E35 信用卡是危险的陷阱,还是好玩的工具?

E35 信用卡是危险的陷阱,还是好玩的工具?

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💳 欢迎来到知行小酒馆,我们关注投资,更关注怎样更好地生活。我是仝仝。

之前,我和我司伙伴傅强聊天的时候,看到他有七家银行的 21 张信用卡,还用专门的表格管理自己的信用卡,震惊之余,我感到非常疑惑。

一方面,我听过太多因为超前消费,还不上信用卡,最终背上债务的悲惨故事,所以一直对信用卡秉持着谨慎的观望态度。

另一方面,以我对傅强的了解,他并不是一个日常消费很高的人,我很疑惑,为什么他还要办那么多张信用卡呢?

直到有一天,我在傅强的朋友圈看到他特别骚气地用信用卡权益免费入住了各种高级酒店,兑换头等舱机票......

我才知道,对他来说,信用卡不是用来超额消费的,而是一个拓展生活体验的工具。

这次,我把他请到小酒馆,和傅强聊聊他是如何合理使用这些信用卡的,又是如何利用信用卡拓展自己的人生体验而不掉进「超前消费陷阱」的?

需要提醒大家的是,本期节目绝不是推荐办卡。投资有风险,要学会保护好自己,消费也是一样。消费上有掌控力的人可以借助信用卡获得一些独特体验,但没有掌控力的朋友还是谨慎为好。每个人在面对自己的消费诉求时都应量入为出,合理消费,掌控好自己的欲望。

本期出场💡

仝仝:对信用卡持谨慎态度的萌新

娄娄:对信用卡有些疑惑的小不懂

傅强:用信用卡拓展体验的宝藏男孩

本期要点🌟

04:06 我们人生的第一张信用卡

09:25 信用卡不是一个超前消费的工具,我们可以提高资金利用率

11:08 娄娄:信用卡会让我有一种欠人钱的感觉

15:31 用信用卡时,心里一定要有一个锚

18:07  和投资上的预期收益一比,我才意识到原来信用卡的手续费这么高

21:26 建表格是为了更方便地管理信用卡的年费

22:37  没有那么多消费需求,为什么还要办那么多信用卡呢?

24:16  信用卡积分我是这么用的

27:31 做这么多信用卡的攻略,傅强真的享受这个过程吗?

29:07 羊毛出在羊身上,免费权益的背后是不是也代表你需要花更多?

34:46  除了分期付款的利息,信用卡还有哪些收入?

41:03 现在大家的日常消费用花呗更普遍一些,信用卡是不是已经过时了?

43:37 有良好的信用记录,意味着未来可以享受到更低的贷款利率吗?

48:05 如何建立对信用卡的控制感?

52:42 傅强:我的人生母题是不断地扩大自己的经历和体验

54:30 面对自己的消费诉求时都应量入为出,我们应该合理消费,掌控好自己的欲望

创作团队 📯

制作 / 有知有行

剪辑 / 小文

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《知行小酒馆》是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目。我们关注投资理财,更关注怎样更好地生活。在我们看来,投资成功,是我们变成一个更好的人之后,自然的结果。

每一期小酒馆,我们都会请嘉宾前来,和我们一起聊聊投资,聊聊生活,分享他们的真实故事和感受。

如果你对节目有任何建议,或者有推荐的嘉宾,或者想来小酒馆做客,欢迎在即刻和微博 @知行小酒馆 给我们留言。

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我有___张信用卡 💳
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仝仝
仝仝
2022.4.04
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很开心见到评论区的新老朋友们这么多留言:有朋友表示有帮助,也有不少娴熟的玩家在评论区补充了很多有用的信息 💳 大家可以多翻翻呀!👍

播客里聊到的这些对于一些朋友来说就像空气一样自然,但对于一些朋友来说可能并非如此。正是因为了解到在一些朋友的眼中,信用卡好像是一个“不好”的工具,所以,这期节目我们主要想聊聊信用卡的一些偏见和迷思,从小白视角开聊。

一方面,我们抛出一些普遍的偏见观点探讨;另一方面,我想说,这也和个人的消费习惯有关。

就像不是所有人都适合权益类投资一样,我们并不想在节目中表达每个人都应该使用信用卡。对于一些消费习惯不是那么好的朋友来说,信用卡就算是再好的一个工具,控制不住自己都白搭,甚至还会因此背上负债,得不偿失。

哪个工具适合自己?我觉得不只能考虑目的,还需要考虑各自的偏好,也就是自己的心态和感受。

有些朋友曾经受过伤不想使用,有些朋友也许就是觉得麻烦,所以即便知道它有一些好处但也不用。我觉得没有对错。

这就好比有些投资者在心理上无法接受股市的波动一样,让他们一定要做权益投资,天天睡不着的,也不是适合他们的投资做法。

毕竟,不是所有的事情都只看性价比,要看适不适合自己。

最后,非常感谢大家的收听和反馈。今天北京的阳光很好,祝大家假期愉快!❤️
Carhuang:想问下仝仝,你学习收纳是哪里学的?我也有兴趣
仝仝
:
我是在规划整理塾学的~
橙月om
橙月om
2022.4.01
35:37 友情提示,如果你经常收到信用卡推销电话,可以打客服电话要求将你的电话加入免推销清单中,并明确表示,如果再收到电话,会向银保监会进行投诉。然后你就清静了。
赵文海:学到了,感谢
老蕉:亲试很多次了,管用,但中信有时限
4条回复
Chuck傅强
Chuck傅强
2022.4.01
在和娄娄仝仝聊天的过程中,会发现信用卡这件事,和投资颇有些相像:大家会有各种各样的误解和偏见。如果抱着不要一杆子打死的心态,去了解和尝试,或许就能遇见一些新的经历和认识呢~

这里可以简单分享一个小技巧:
下载中国银联推出的「云闪付」App,在「生活」的页面里,可以看到附近的商户都有哪些折扣。我就每周靠这个去超市买菜🛒

用卡过程节制自己的欲望,珍惜自己的信用,管理好自己的信用卡。让它为你的生活加分💯

😁很开心再次登上小酒馆播客节目,希望大家喜欢这次的分享。
Renee_shang:【云闪付】还有公交和地铁的优惠券~
jackieh:云闪付很好用!还可以用积分兑换信用卡还款金
10条回复
Tarantollegra
Tarantollegra
2022.4.02
因为我只有一张信用卡,平时消费都是通过支付宝和微信来完成的,所以我将支付宝和微信的默认支付方式设置为这张信用卡,这样一来我获得了支付宝和信用卡两方的积分,最重要的是我的生活支出账单都集成在了这张信用卡,等信用卡出账的那天我就获得了一整个月的流水,为了不破坏这个流水的易读性,我也不允许自己用“最低还款额”这个功能。还有一点我认为比较重要,额度过高是会逐步提高消费欲望和消费惯性的,不要过于追求高额度
真的在进步的橙子:哇塞那是不是相当于zfb,wx和信用卡这三个积分都有啦
HD311800c:一模一样的做法和想法。高额度是一种诱惑,如果知道自己控制力差,就不要考验自己。
5条回复
abcd_BYOB
abcd_BYOB
2022.4.04
主持人连“时间价值”这种基本的金融概念都不懂 ,明明说做了资料搜集还能问出“为什么你有5000块钱不花,要先借别人钱再还呢”这样的问题,有一说一挺不专业的。而且一直强调自己“不爱欠别人钱”的感受性陈述,我想说no one cares你怎么想,你们做节目的义务出发点我相信都是为了跟观众普及信用卡的利弊,而不是一开始就带着个人感情非常有失偏颇地强烈diss。作为金融从业者以及大学时期就开始用家里人的附属卡、工作自己办卡且这么些年来信用记录一直良好的人想说几点:1、信用卡首先是一个自带20-50天免息期的财务安排工具。主持人无法理解这一点,因为自己“流动资金不多,不需要”,我想告诉你,谁的钱都不是大风刮来的,也不是谁都一出生就含着金钥匙,财富是靠积累的,而培养记账、财务规划、投资安排等等理财习惯是财富积累的一个重要前提(虽然会理财也不代表一定能积累,但比起不理财的人你也没那么快饿死),所以钱不多并不能成为你不理财的借口;同时,你不懂不想了解也说明你生活无忧,很少有断粮的时候,但是当你突然面临大的支出,比如连续出差几个月垫付食宿费而公司的报销周期起码要一个月,或者家里装修需要在月底给装修公司支付一笔相当于你一年工资的钱,又或者你的资金都在一个封闭资金里,还有两个月封闭期才结束…上述种种情况,你不是没钱,但是你的现金流会有问题,这个时候,免息期20-50天的信用卡就成了一个很好的理财工具——你可以用信用卡支付差旅费,假如公司在还款日前把报销款打到账上,你就不需要额外用自己的存款去支付这笔公款;你可以用信用卡支付装修款,并按照自己的需求做一个12期到36期不等的免息分期,尽管年化利息很高(四大行年化一般去到10%,手机银行自主分期一般有8折,信用卡客服主动打来营销的一般6折,所以如果当期有分期需求,不要拒接客服电话),但是和借呗花呗比,价格算很良心了,主要是能有效缓解现金流的问题;基金封闭期钱取不出来是一个比较极端的例子,更常见的是最近市场不好(比如三月份A股的股灾),资产缩水得很厉害,股票套住了,但是之后不少资源类股票一路攀升——这时候,缺钱的你是直接在股灾当天割肉用借记卡支付,还是用信用卡支付后,待股市回温后(不到一个月)再把股票卖掉去还信用卡好?时间价值是理财中不可忽视的一点,如果信用卡利用得当,可以在财务规划中发挥很大作用。
HD488529y:我是小白,持有0张信用卡。想就楼主diss主持人不专业这件事聊下自己的想法: 1. 我的视角和“不专业”的主持人一致,受生长环境影响,我对信用卡的印象一直是负面的,这期节目帮我破除了对信用卡的迷思。 2. 因为自己是小白,所以我对小酒馆的定位一直是“小白投资科普”;看楼主的评论,会发现楼主作为业内人士,对小酒馆的定位是“专业投资探讨”;这种差异造成了我觉得本期超赞而楼主觉得“不专业”的现象。 由此可见,我们都是站在自己的立场上对内容进行评判的,而一期内容满足所有人的胃口,本身就是很难的事。 3. 我倾向这期内容的受众是和我一样的小白,所以主持人的“不专业”反而是一种“专业”的表现。当然,我也理解楼主对“不专业”的愤怒。不同视角会令我们对“专业”有不同的定义,因此,究竟该如何衡量“专业”呢?我想这是一个值得思考的问题。 楼主的点赞量很高,说明不少听友都认同楼主的观点。这让身为小白的我感到恐惧,生怕小酒馆从此不再出“新手友好”的内容了,我的投资学习之路会更加艰难。 虽然学习是自己的事,没人有义务帮忙,但我还是想尽力发声,希望大家可以多切换视角康康,释放一些善意,毕竟每个人都有属于自己的小白时刻(不仅限于投资领域)。
仝仝
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谢谢你的反馈。在这里我也想简单说一下我的想法: 因为在一些不了解的朋友眼中,信用卡好像是一个“不好”的工具,所以,这期节目我们主要想聊聊信用卡的一些偏见和迷思,从小白视角开聊。 一方面,我们抛出一些常见的偏见观点探讨;另一方面,这也和个人的消费习惯有关。 就像不是所有人都适合权益类投资一样,我们并不想在节目中表达每个人都应该使用信用卡。对于一些消费习惯不是那么好的朋友来说,信用卡就算是再好的一个工具,控制不住自己都白搭,甚至还会因此背上负债,得不偿失。 哪个工具适合自己?我觉得不只能考虑目的,还需要考虑各自的偏好。也就是自己的心态和感受。 有些朋友曾经受过伤不想使用,有些朋友也许就是觉得麻烦,所以即便知道它有一些好处但也不用。我觉得没有对错。 这就好比有些投资者在心理上无法接受股市的波动一样,让他们一定要做权益投资,天天睡不着的,也不是适合他们的投资做法。 总之呢,我想说,不是所有的事情都只看性价比,要看适不适合自己。 大概就想说这些。再次感谢你的反馈。
18条回复
赫敏的日常
赫敏的日常
2022.4.02
#播客笔记
life hack人生态度
7家银行的21张信用卡
信用卡:消费工具/借钱工具
良好信用记录的信用卡 可以提升征信记录
信用卡只是工具,工具没有好坏,只是人要认识自己(是否合适)、人要对它有掌控感

4项准则:
1.不逾期还款(还款日当天还款)
2.不用信用卡取现(atm取现要手续费)
3.不做账单分期
4.不还最低还款额
王哈罗:辛苦啦!
jieyu_FInQ
jieyu_FInQ
2022.4.01
国内的信用卡的权益,攒点能力,保护消费者能力,各方面都很弱,当然很多欧洲国家信用卡更弱,不怎么想用也蛮正常的,美国的信用卡很丰富,攒点很有得玩,每年都能攒出一家往返回国旅游的机票,或者去欧洲墨西哥或者夏威夷什么的机票住宿租车。
啊是兔子_大哥爱思考FM
啊是兔子_大哥爱思考FM
2022.4.02
我很意外,一个投资节目对信用卡的基本常识的介绍,是以这样一期节目的形式来展开的,真的有很多人不知道这些事情吗?
彧门芝士:真的不知道啊,这个视角对小白非常友好(✪▽✪)
啊是兔子_大哥爱思考FM:那很好呀
啊是兔子_大哥爱思考FM
啊是兔子_大哥爱思考FM
2022.4.03
信用卡不是用来应急的啊。它就应该是你平时用的东西。为什么有现金却还要用信用卡呢?因为这相当于“借钱消费,过后再还”。又为什么要先借再还呢?因为“货币的时间效力”—现金在自己手上可以用于生利息/投资获取收益/其他,也就是说,最次你也为自己获得了这笔钱的几天到一个月的储蓄利息。几百几千块产生的利息你可能不在乎,想想房贷你就明白了
85冲:但是这个讨论的就是日常的消费。就像嘉宾算的,假定你花1万块,而且还是信用卡周期的第一天花的,隔了50天以后再去还款,节省的利息也只有35元。但是,我觉得信用卡给人最可怕的影响是心理层面的,它总让你觉得用信用卡这里省钱那里省钱的,即使花了钱还有积分给你,无形中你可能花了比35更多的钱。更何况一个普通人一个月花销过一万也不太可能吧
啊是兔子_大哥爱思考FM:为啥会觉得信用卡省钱呢?都是花钱来着。积分嘛,别的有积分的事情,比如美容院,奶茶,那种买10次送1次,我个人,没有觉得有吸引力😂我的信用卡现在积分十几万分,已经放在那好几年没理它了
4条回复
seseseasea
seseseasea
2022.4.01
第一,信用卡是用来应急的;第二,薅羊毛🐣
阿文啦
阿文啦
2022.4.04
没有听到特别理性的理由。更多听到习惯、感觉、体验,这像是在循环论证参与这套系统的理由。因为要参与所以参与了。然后别人在其中的影响还特别大。个人和公司并不一样。
85冲:我觉得那个女嘉宾太喧宾夺主,说了很多没用的废话;男嘉宾分享又很约束,听了一个小时听个寂寞
abcd_BYOB
abcd_BYOB
2022.4.04
接上文。信用卡的好处说完了,现在来说说注意事项。事实上节目中所说的积分和自助餐优惠都是发卡行的营销手段,是不可持续的,毕竟这需要大量的烧钱。所以办卡不应该冲着优惠去,最重要的是结合自己的需要(包括消费需要和人情需要,比如帮你在银行打工的同学完成任务等)。一般来说,信用卡有三四张已经足够,包括ETC卡、境内消费卡(银联)、境外消费卡(visa或者master)。不过随着中国游客消费能力肉眼可见地增强,境外很多地方也能刷银联了,很多时候优惠比VISA等还多。
作为一个用卡多年除了被某股份制银行的系统坑过导致技术性逾期外从来都是按时还款信用还行的人,我使用信用卡主要做到三点:1、新开一张卡后马上做好自动还款设置。一些小银行为了拓客,可以接受跨行借记卡还款,就比较省心;但随着越来越多银行重视存款和综合收益,跨行还款已经不太常见,这时候有两种选择:1)开一张该行的借记卡绑定自动还款 2)使用微信的信用卡自动还款功能。自动还款可以帮你省去每个月记事的麻烦,最重要的是可以保持你的征信记录干净(虽然一般初犯或者偶尔的技术性逾期银行会酌情考量,但尽量避免)。2、绑定自动还款的借记卡(或者微信扣款账户)不用来消费,专用于还款,并且时刻把余额保持在比预计还款额略多一点的状态,及时补充。3、做好规划。信用卡=可以超出自己能力范围买买买,这是整个社会在消费主义的鼓吹下逐步畸形化的观念,实际上原罪并不在信用卡身上。但是刷卡的时候难道你自己不知道这笔钱不是天掉下来的,下个月就要用真金白银去还吗?所以也不能怪别人,主要还是靠自己。做好规划,适度超前消费可以,量入为出最重要。down一个靠谱的记账软件,梳理一下自己每个月、每个季度吃饭买衣服水电煤房租加油贷款都用多少钱,哪些是硬性支出哪些可以稍微控制一下的,信用卡并不是妖魔鬼怪,它只会变成你的朋友。

最后,为什么要用信用卡?因为你一生中如无意外总要和银行打交道,买房买车装修做生意都有可能会跟银行借钱。除了前面说的它是一个有用的财务规划工具以外,作为银行,相比从不借钱一直使用现金,或者老喜欢从借记卡里拿钱出来花,看不见流水的人,银行更喜欢一个资金去向明朗(能看得到消费记录)、跟我借钱而且准时还钱的人,一句话就是,征信报告中有成百上千条记录,而“是否逾期”那一栏全部都是“否”的人>征信报告一片空白的人>征信报告上“是都逾期”有很多“是”的人。
一知羊:谢谢您的分享
khelulemb:刚听完整期节目,到最后虽然主播说对信用卡的态度有所改变、要转变自己用信用卡的方式,但感觉他们还是没搞懂信用卡这个中性的工具到底应该怎么看待。就像你第3点所说的“做好规划”,信用卡花的也是自己的额度、是未来的现金流入,然后再搞清楚自己的财务规划,基本就不可能因为用信用卡而控制不住消费欲望了,毕竟怎么花最终都得是自己的钱。 不过从消费欲非常非常强的角度来看,可能信用卡的额度就是会让人觉得自己之后的收入能还上。没办法用理性战胜超额消费的冲动的话还是不要碰信用卡比较好233
8条回复
JiaJia的宇宙遨游
JiaJia的宇宙遨游
2022.4.02
看中了信用卡征信证明这点,决定去办人生第一张信用卡!哈哈哈哈哈三个主播三个角度,不同观点的交汇,好有意思!
banana_TnYH
banana_TnYH
2022.4.04
很棒的节目,带着小白的我了解了一下信用卡,评论区各位的分享也让我理解到了金钱的时间价值。我仔细想了想自己的倾向,我蛮喜欢自己在脑子里规划事情的,算是一种乐趣,也比较能控制住自己的消费欲。但是我不知道自己以后遇到缺钱等紧急情况是不是能平静地规划好去用哪张信用卡之类的,可能未来会试着用一用。
无人机系荔枝来
无人机系荔枝来
2022.4.01
28:52 但是很多钱本来就是要花的基础开支....用现金也是花用信用卡也是花 信用卡花多花少都可以积分😂
85冲:信用卡积分不是为了继续薅羊毛吗😄
啊是兔子_大哥爱思考FM:有一些信用卡积分可以打折之后换成现金返还给你
Anneyzk
Anneyzk
2022.4.04
文中提到的那个可以搞清楚信用卡的公众号是啥来着
仝仝
:
何乐不为和蓝翼说
叉叉敌
叉叉敌
2022.4.04
打败市场的收益,就的有超越市场的努力
啊是兔子_大哥爱思考FM
啊是兔子_大哥爱思考FM
2022.4.03
关于最低还款额:如果只能还得起最低还款额(还不起全款),说明你提前消费/超额消费了。你买了你本来买不起的东西。这个是消费习惯出了问题,不是信用卡的游戏规则设置上有陷阱。除非你本来能还上全款,但偏要欠着不还。
Michelle杨琳
Michelle杨琳
2022.4.02
给傅强提供免费接送机和机场贵宾厅的浦发运通白金信用卡,需要一年60万积分才能免3600年费,就算开了五倍积分,也要年消费20万+,再需要额外积分才能换机票,请问真的没有大额消费去支撑吗?
Chuck傅强:美运白是20万积分抵年费,你说的60万积分是超白啦~
Chuck傅强:以及,我是2016年开始使用的,那时候有许许多的活动可以参加,所以积分攒得比较快~
5条回复
o1xhack
o1xhack
2022.4.10
之前在美国 十几张卡,权益真爽。回国商务直接积分兑换几次,方便的拿个各种酒店高级会员。坐飞机休息室随便有。返现,等等就不提了。回国没弄很多了,因为权益差的比较多 就懒得弄了
o1xhack:应该请我来聊聊美卡羡慕一下国外hhh
仨言俩语主播Harry
仨言俩语主播Harry
2022.4.07
这期节目好棒!感兴趣的朋友还可以搭配这期介绍美国信用卡的播客一起食用~039期 30岁的一场环球旅行,是用信用卡“薅”来的
Chuck傅强:哈哈美卡玩法就更多了,羡慕~