vol.60 三十年后,你的钱够花吗?和金融教授阎志鹏聊养老

vol.60 三十年后,你的钱够花吗?和金融教授阎志鹏聊养老

71分钟 ·
播放数10938
·
评论数70

养老?不,这是为30年后的自己赚钱!

本期邀请到重磅嘉宾,上海交通大学上海高级金融学院教授 阎志鹏 老师👏👏

又是谁听谁赢在起跑线的一期~~

✦✦ 本期主播 ✦✦

乌素:

百万营收爆款课程制作人&内容创作者。现在开了家小公司为自己打工。(即刻:乌素淖尔

pocky:

始终热爱设计的体验设计师。不独立喜剧人,持牌健身教练,持牌堪舆风水专家。(即刻:波波pocky

✦✦ 本期嘉宾 ✦✦

阎志鹏:

上海交通大学上海高级金融学院教授、MBA项目联席学术主任。

✦✦ 时间戳 ✦✦

02:45 放弃金饭碗回国遭遇失业,现实的铁拳无差别攻击啊!

08:54 养老金三大支柱是啥?终于明白了!

21:16 个人养老金制度的核心优势是啥?(不是减税)

27:30 自由职业/一人公司,不上班的年轻人如何应对养老?

34:12 城里打工省着花,养老我就回老家?

45:09 人均活过99!?「多段式人生」了解一下~

61:26 该省省该花花,人生可以有最优解!

✦✦ 本期福利 ✦✦

👀评论区有福利,欢迎大家发表本期节目收听感想

🧧我们会选出三位留言的同学,送出阎教授的新书:《三十年后你的钱够花吗》

感谢电子工业出版社的支持!👏👏👏

✦✦ 关于节目 ✦✦

不想上班怎么办?提钱退休找答案!

欢迎来到《提钱退休》,我们吐槽公司也分享生活,希望能让你隔着屏幕感受到一些不上班的快乐。

👉🏻犀利吐槽:希望成为敢怒不敢言打工人的嘴替

👉🏻摸鱼技巧:🤫反向薅公司羊毛、打工糊弄学

👉🏻斜杠生活:分享多元化搞钱方式,打开思路

👉🏻内容创作:聊聊写文章、录节目、说脱口秀~

职场不是唯一出路,退休也不等于躺平。人生是一场无限游戏,希望这档节目可以给你带来启发、增添勇气☺️

✦✦ 号外号外 ✦✦

📢谁还没加入《提钱退休》听友群呀?

群里有:选题征集、公司吐槽、周边分享,未来我们也会不定期举办交流活动,敬请期待哦~~

欢迎添加乌素微信:sonora_wusu,备注【提钱退休】

为了营造更好的讨论环境,我们准备了几个小问题,请在添加乌素微信后回答:

  • 听了《提钱退休》哪期节目决定加入听友群?这期播客打动你的点是什么?
  • 你希望听到《提钱退休》聊哪个话题?

期待与你交流!

展开Show Notes
乌素淖尔
乌素淖尔
2024.7.11
置顶
📣本期福利:欢迎大家留言说说本期收获,我们将选出3位走心评论,送出电子工业出版社提供的阎教授新书《三十年后你的钱够花吗》,期待看到大家的精彩发言👏🏻😆
乌素淖尔
:
已开奖,请获奖小伙伴们添加乌素提供收获地址哦,中奖信息一周内有效,请及时查收
胡晓蓉
胡晓蓉
2024.7.12
干货满满的一期,可惜我带耳机听声音左右声道来回跑,声音忽高忽低🥹
乌素淖尔
:
录制时出了一点意外,后期尽力补救了,抱歉😭
Giiiiiia:对对对,听的我晕的呼的……还以为我耳机出问题了
yourho
yourho
2024.7.11
1:03:11 分享一个记忆复利的小故事:
上年在一个朋友的推荐下去福建游玩了一圈。她是之前去过的,而我这次选择的路线和她相似。于是到了每个景点都能实时地讨论一番。她记忆里的场景和我眼前的场景交织,有种跨越时空的陪伴感~这趟旅程就很值得!

至于怎样规划好“养老钱”这个事情,和一些朋友讨论过,大家情况都不一样,但有个简易的判断标准可以参考一下。就是“好好赚钱,好好花钱,好好省钱”,3样里做到2样就算是很好的了。😉
yourho:反过来看也行,就是这3样里一个都不沾边的事情就别干了😆
乌素淖尔
:
可以下次去福建跟你讨论 一起云旅游搭子
3条回复
玖玖儿
玖玖儿
2024.7.11
听完这一期感觉启发还是很大的,虽然现在是二十多岁年轻人但我认为自己目前的养老态度还是非常积极的,因为虽然我已经感觉到自己相比于青年时期,体力和思维方面的机能都有所下降,所以就是想到自己到中老年阶段,可能生活无法自理,或者说是有一些急性或者慢性的疾病,比如老年痴呆症等等,还是挺恐惧的,现在就开始日常很注重身体的保养。并且也不是说有钱就可以解决一切的养老问题,我觉养老问题尤其是以后没有结婚生育计划的女性,更应该从现在经济能力比较强的时候着手自己的养老计划。目前最担心的养老问题主要有:最担心的就是自己的身体机能方面出问题,需要有照顾的人。但是这个照顾的人,有可能来自于自己的伴侣,但是可能自己的伴侣同样年老,或者说我可能还要去照顾他。然后另一方面来自于护工或者社会,但是这方面也有一些新闻,所以没有办法完全的进行一个信任。第二个就是就是是就是失智,没有办法自主决定自己的意识,这个也是比较恐惧的,然后第三可能就是由由前面两个引发的劳动能力下降赚钱能力下降。除了自己自身的身体和心理方面的一些问题,还需要关注社会的一些相关配套问题,比如说,自己如果到时候还住的是高层的建筑,或者日常的消费因为技术更新换代自己无法适应。就比如说没有办法像现在的一些老人那么自如的使用出入那些线上支付,然后第三就是一些社会问题,比如说对老人的歧视,或者说一些恶性行为,就是针对老年人诈骗。所以我目前的养老准备第一就是,保重自己的身体,每年定期体检,尽量减少自己年老之后医疗支付的巨大代价,其次就是,购置一些医疗保险,就是重疾险,或者说是一些意外险。第三就是及时的关注一些社会的养老政策,比如好的老年社区,或者一些大的医院有看护的那种科室,第四,在自己现在劳动能力还很强的时候,不要超前或者很冲动的进行大额的开支,而要为自己的养老的钱留足,做好一定的储蓄的准备。我觉得女性养老问题应该是比男性养老问题面临的更加复杂的,因为,女性自身它的寿命是会比男性要更长一点的,可能平均来说大部分都等不到老伴儿来照顾自己,而更可能是大龄的女性聚集去共同互助养老,另外的话,因为女性作为社会的一些弱势群体,在年老的时候如果在男女混住的社区不太安全,所以还是希望女性多为自己的养老储备一些。最后教授推荐的那本书很有意思,还是要在活着的时候把钱合理花费,多花在体验上,不然为了攒钱打的工,如果老后没有及时花点,这些工就白打了😂而且很多年轻限定的体验,到年老再去消费感觉还是会打折扣的~
乌素淖尔
:
恭喜你的评论被选中啦!快来私信乌素填写收货地址~
玖玖儿:哇🥰开心开心
Abobo-
Abobo-
2024.7.11
为养老做准备是一个长期而全面的过程,涉及到财务规划、生活方式选择、健康管理等多个方面。( •̀∀•́ )期待阎教授的新书!!!
1. 财务规划
1.储蓄计划:从年轻时开始定期储蓄,设立专门的养老金账户。
2.投资策略:根据风险承受能力和收益预期,选择合适的投资组合,如股票、债券、共同基金等。
3.预算管理:制定详细的预算计划,确保日常开支低于收入,留出更多资金用于储蓄和投资。少喝一杯咖啡了家人们!🤣
2. 社会保障和退休金
1.了解政策:熟悉国家和地方政府提供的社会保障福利和退休金制度,确保自己符合领取条件。
2.雇主计划:如果所在公司提供退休金计划,积极参与并了解相关条款和条件。
3. 健康保险
1.医疗保险:提前规划医疗保险,包括长期护理保险,以覆盖可能的医疗费用。
2.健康维护:注重健康生活方式,定期体检,预防疾病的发生!年轻人们真的安利大家夏天喝点三豆饮!重视按节气调养身体。
4. 居住安排
1.住房规划:考虑退休后的居住地点,是否需要换房或搬到更适合养老的社区。
2.社区资源:了解当地的社区资源和服务,如老年中心、活动团体等。 3.如果要请保姆的话,也需要提前想好是疗养院一起养老还是请保姆居家。
5. 法律和遗产规划
1.遗嘱和信托:制定遗嘱,明确财产分配意愿,考虑设立信托以保护资产。
2.授权书和医疗指示:制定医疗保健代理授权书和生前遗嘱,确保在无法自己做决定时,有人能代表你的意愿。
6. 社交和精神生活
1.社交活动:保持与家人和朋友的联系,参与社区活动,避免退休后的emo孤独感。
2.兴趣爱好:培养兴趣爱好,丰富退休生活,保持精神愉悦。
7. 持续学习和适应
1.终身学习:参加课程、讲座等,保持头脑活跃,学习新知识和技能。
2.适应变化:随着年龄的增长,身体和认知能力可能会发生变化,学会适应这些变化,调整生活方式。
8. 应急准备
1.紧急基金:设立紧急基金,以应对突发的经济需求或健康危机。
2.家庭支持:与家人沟通,确保他们了解你的退休计划和愿望,以便在需要时获得支持。
想为自己创造一个稳定、舒适的退休生活。重要的是要早做规划,并根据自己的实际情况不断调整和优化养老准备计划!提钱退休!
Iris小池
Iris小池
2024.7.14
很喜欢记忆复利这个概念,尤其是疫情期间回忆起种种旅行经历,世界这么大我要去走走,懂的都懂!
没想到教授也有中年危机,回国后写书那一段经历对我很有启发,当大环境不好时,沉淀下来,多读书厚积薄发,相信自己总会起来的。
mark了播客里提到的几本书,准备下来读读,最近也在研究养老保险的一些内容,希望能抽到教授的新书哦❤️
HD936534d
HD936534d
2024.7.11
听了今天的课程很有收获
身处18线小城市2014年工作3年的时候想过自己如果有房有车存款50万就可以躺平了,随着这些年结婚生子,物价上涨,算着有房有车存款100万可能也不太够躺平。
1.孩子的花费就没有办法预算,她能不能考上公立高中,考上公立大学,大学毕业是否读研,读博可能不同的选择就会多出20多万的预算
2.听今天教授说我们国家的退休金替代率只有40%左右,我还有20年才退休,退休金替代率递减规律更低,那么就要自己存款来支撑退休生活
3.人越来越长寿,我能活到90还是100?越往后人体机能的退化可能需要的钱越来越多
所以30年后确实不知道我的钱够不够花,或者说我要存到多少钱才能安全躺平
乌素淖尔
:
什么课程 别乱说 🌚
一:节俭+存钱
节俭和存钱是实现有钱养老的基础。任何人,只要他愿意,哪怕收入很微薄,都有可能通过节俭和存钱积累极大的财富。
通过减少不必要的开支,我们可以积累更多的资金用于养老规划。
此外,存钱也需要长期的坚持和耐心,只有持之以恒地储蓄,才能为未来的养老生活提供足够的保障。

二:开源
开源是实现有钱养老的重要途径。除了通过节俭和存钱积累资金外,我们还可以通过增加收入来源来提高财务水平。
最理想的开源就是赚钱的同时,提升自身核心竞争力,增强自身的人力资本和社会资本。

三:长期投资
长期投资是实现有钱养老的关键,时间是投资中最强大的力量。
通过投资股票、债券、基金、保险等金融产品,我们可以获得资本增值的收益,为养老规划提供更多的资金支持。

四:守住财富
守住财富是实现有钱养老的保障,‘活下来’是投资的基本准则。
在积累了一定的财富后,我们需要通过合理的财务管理来保住这些财富。
通过守住财富,我们可以确保自己的养老规划不会因为意外事件或市场波动而受到严重影响。
一个稳妥的管理财富的方式就是随着年龄的增长,逐渐减少在高风险资产上的投资,将更多的资金投在更安全,甚至绝对安全的资产上。

五、给予
在追求财务自由的过程中,我们往往容易忽略精神层面的追求和幸福感。
丘吉尔曾说:“当我们索取时,我们只是活着;当我们给予时,我们才是生活。”
投资心情、投资友谊、投资他人,在造福社会的同时丰富自己的精神生活,成就自己。
这种给予的精神也会让我们更加珍惜自己的财富,更加理性地规划自己的养老生活。
cindyhuangpu
cindyhuangpu
2024.7.12
听完了这期节目,受益颇多,和乌素差不多年纪,得开始考虑很多事情,后续的职业生涯如何度过,如何身体健康的先活到退休,退休后的退休金是否可以覆盖到日常的开销等等一系列问题。
得出几个结论:
1. 在无法开源的情况下开始节流,并不是不消费,可以增加体验方面的消费,尝试复利带来的好处
2. 健身,读书,身体和精神上保持充盈,迎接以后的中老年生活
3. 了解相关的养老政策,从住房,养老金,公积金等提取方面了解当地的政策,尽量做到将个人的利益最大化
乌素淖尔
:
恭喜你的评论被选中啦!快来私信乌素填写收货地址~
cindyhuangpu:哇,开心
蓉一麦
蓉一麦
2024.7.11
1. 开源节流,更重要是节流,因为可控。
2. 每赚一笔钱,储蓄和投资先行,想办法开源。
3. 年轻人应尽早开始投资,不可忽视复利的力量。
卷卷lu
卷卷lu
2024.7.11
早起 上班路上听,下班路上也听,对于养老其实是以后比较大的问题,提前储备知识,抵御风险,希望可以抽到教授的新书📖,音频和书相结合,更加深入了解一下😘
1:03:04 原来可以这个角度看——记忆也是有复利的,原来这就是在体验上花钱>在消费品上花钱的原因
HD602557m
HD602557m
2024.7.15
虽然还没毕业,但也要准备养老了
樊凡Fiona
樊凡Fiona
2024.7.14
带妈妈去脱口秀 真是好棒的母女关系
rxj
rxj
2024.7.13
记忆复利这个概念第一次听说,挺有意思的
阿布酱
阿布酱
2024.7.13
这期节目真的很好,如何在社会游戏规则里更好的过好自己的人生,听完会有很多的思考。以前有些朦朦胧胧的概念也更加清晰了~
TheProcess
TheProcess
2024.7.13
03:52 教授回国的原因讲的比较实在
复利这个词很妙,坚持做一件事的魅力真的很迷人。早早规划目标,找到一件热爱和有成长性的东西,真的会特别幸运且快乐
虎气冲天
虎气冲天
2024.7.21
这期音频提到一本书,有英文名的,阎教授惊讶中文翻译很有意思的,叫什么名字?有知道的童鞋么?
乌素淖尔
:
群里发书单啦,最优解人生
26:35 人赚不到认知以外的钱,前段时间给孩子买教育金,实际就是增额寿险,年化才2.9%都已经算很不错的了,如果30年前我爸妈有想法给我买,年化是很高的,收益是非常可观的。但是他们那个年代,很多人认为商业保险是骗钱的,包括我的父母,超出他们认知的事物就没有去了解,错过了时代红利。到现在父母要退休了,养老金替代率这么低的情况下,他们的养老问题已经成了我的养老焦虑。今天听了教授说的,得好好去了解一下个人养老金了。
JY_XSzg:保险的这个投资收益也是浮动变化的,以前收益率高,银行储蓄利率也高,现在掉下来了,保险的这个收益也变低,不是一直高收益率的。如果你有一笔钱当初长期存款一直续存着,收益也不少的。