资产过千万的华人,你的遗产税危机如何化解?

资产过千万的华人,你的遗产税危机如何化解?

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资产过千万的华人,你的遗产税危机如何化解?

在美国,高净值家庭常常面临各种税务和法律问题,尤其是涉及到遗产税时,更是时常被忽略的“潜在炸弹”。2025年之后,美国联邦遗产税的免税额可能会大幅回落,如果事先没有合适的规划,高额税负可能会突然袭来,让家人措手不及。

很多人因为忙于事业和家庭,对信托、赠与税、保险和跨境资产规划的复杂度知之甚少。但一旦走到需要面对时,如果没有合规、合理的策略,短短几个月就要交出巨额税金,甚至被迫抛售房产或公司股权。因此,无论资产规模到没到临界值,都需要在法律允许的范围内,提前布局。

某位在旧金山工作的王先生,年薪高、房子也涨了不少,一路攒下了近千万美元的净资产。他原本打算将房产和公司股权在自己去世后留给孩子,却从来没想过用信托或赠与把部分资产先做转移。结果,等到孩子才刚小学毕业,王先生一次体检发现了严重健康问题,才着急咨询税务师和律师。但此时由于他的房产与投资已经大幅增值,赠与税与未来的遗产税可能都会变得相当惊人,令一家人陷入进退两难的境地。

本期干货

  1. 你打算如何把握2025年可能缩水的联邦遗产税免税额?
  2. 你是否清楚Gift Tax和Lifetime Gift Exemption之间的关系?
  3. 你知道Irrevocable Trust能在什么情况下帮助你减少应税遗产吗?
  4. 你考虑过如何运用人寿保险来支付未来的高额遗产税?
  5. 你了解州层面的遗产税或赠与税是否也会让你的家庭雪上加霜?
  6. 你是否留意到跨境资产在美国同样需要申报并可能被征税?
  7. 你会不会利用Family Limited Partnership来降低估值并保护资产?
  8. 你有没有想过提早把高成长性股票转移出去,以免后续增值都算在遗产里?

提早做好规划,是为了在最需要的时候化被动为主动,也是一种对家人的责任。提前了解信托、赠与、保险等工具,并与专业人士配合,才能真正掌控自己的财富命运,减轻未来巨额遗产税带来的风险。期待你的收听。

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匡晓攀
匡晓攀
2025.1.17
05:49 高净值人群真是有趣的名词
匡晓攀
匡晓攀
2025.1.17
05:18 信托