消失的8000万张银行卡：信用卡何以“退潮”

潮水逐渐退去。

2025年，中国信用卡迎来发行40周年。1985年3月，我国境内第一家信用卡经营公司——珠海市信用卡有限公司正式成立，境内第一张信用卡“中银卡”也于彼时面世。至今，我国信用卡行业经历了从无到有，从少到多的起势与扩张阶段。

如今，在两年多时间里，我国信用卡和借贷合一卡数量大幅减少了8000万张，信用卡权益持续缩水，多家银行信用卡中心终止营业，部分业务并入当地分行。作为我国信用体系建设的重要见证者，信用卡市场正从原来的野蛮生长转化为存量竞争。

面临市场相对饱和，第三方支付强势崛起，整体消费情绪低迷等诸多困境，我国信用卡市场或许正步入漫长的转型期。

信用卡规模整体处于收缩阶段。

中国人民银行数据显示，我国近年来的信用卡数量高峰出现在2022年，截至2022年6月末，信用卡和借贷合一卡达到8.07亿张，但到2024年末，这一数字急剧下降至7.27亿张，大幅缩减8000万张。

从人均持有情况来看，2020年至2023年6月末，人均持有信用卡和借贷合一卡基本在0.56-0.57张区间，而截至2024年末，人均持有情况已下降至0.52张。

同时，逾期情况逐渐加剧。在2020年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为838.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.06%。截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额攀升至1239.64亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.43%。

信用卡曾走过辉煌岁月，尤其是在2002年3月，中国银联成立，银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用，这使我国信用卡迈进了快速发展的新阶段。

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