打工人理财实录：简单可行的财富积累思路

大方谈钱

65分钟 ·3个月前

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本期嘉宾

刘慧：华夏基金er，“慧理财”

大家好，欢迎来到由华夏基金出品的播客栏目《大方谈钱》，我是章衡，我是惟惟惟。

谁说普通人就不能玩转理财？本期节目邀请到身边平凡却理财有道的朋友刘慧，分享她如何在每天兢兢业业打工的间隙，依然可以明明白白打理自己的小金库。从工资自动分配策略到家庭资产配置方案，听听一个普通打工人的真实理财实践。

Timeline

01:35 从"小白"到"会理财"的进阶之路：工资卡活期存款如何变成理财池

04:20 夫妻理财大不同：稳健派vs激进派的家庭资产配置实战案例

08:45 打工人理财第一课：每月工资到账后的"三步走"分配法

12:17 如何克服"基金亏40%也不卖"的心理？设定止损线的3个关键考量

16:50 黄金投资的教训：从80%收益兑现到错失后续涨幅的心路历程

21:08 选基"三不"原则：规模太大不买/太小不买/回撤太大不买

26:32 红色火箭小程序的隐藏用法：如何用指数对比功能优化持仓组合

30:45 定投到底是骗局还是法宝？3年定投新能源基金的反思总结

35:19 风险偏好测试：为什么市场越涨越要警惕自己的投资冲动

40:22 工作VS投资：为什么普通人不应放弃主业全职搞投资

50:15 基金投资中的"第六感"：当直觉与数据分析冲突时该怎么办

本期制作

嘉宾：刘慧华夏基金er，“慧理财”

主播：章衡惟惟惟

制作：余冬

温馨提示：播客大方谈钱由华夏基金出品，所有投资相关内容皆以交流分享为目的，仅供参考，不构成任何市场预测、判断，或投资、咨询建议。本节目不作为个股推荐，不作为任何法律文件，内容中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，华夏基金不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。

展开Show Notes

炜乔

2025.11.13

喜欢这期的嘉宾，逻辑和表达都很清晰，听感舒服，还特别接地气，对普通人很有参考价值，比心❤️

Ass嘟嘟_自驾游中

2025.11.10

「✅家庭资金分配」
稳健派 & 激进派，平衡资金和收益率，既有一定的底仓做平衡、波动，又有一部分冲高收益率。

「✅消费」
现在整个市场上已经没有特别便宜的了，消费已经跌到近些年的谷底，虽然短时间内可能看不到基本面的修复和消费数据的反弹，但可以慢慢左侧布局。
先布局一部分底仓，再定投。
补仓：单日大跌超过3%以上，考虑补仓。

「✅工资分配」
先还掉信用卡，留一部分闲钱作为日常花销，剩下的转入固收账户 or 短债 or 理财账户。大多产品是灵活申赎，不用太考虑现金流的问题。
随行就市：把钱打入投资账户，看行情决定慢慢的投 or 一笔买入。
设定一个固定的日子，集中打理理财账户。

「✅信息来源」
了解基金、了解市场动向，大V文章、评论、研报，开始从数字层面关注到背后的基金逻辑。看分析事情的逻辑。
今年是一个流动性驱动的牛市行情，应该选一些高弹性、高波动的产品。

「✅选择基金」
市场行情好的时候，多配置指数（宽基），跟上市场的平均水平。
市场行情不好的时候，多配置（低波）固收类、灵活配置型的主动型基金。
预期的收益水平、波动水平，比较清晰的资产选择指数。拿不准的选择主动。
1）指数基金
选基金公司比较大的，费率比较便宜的。
2）固收类
久期长短决定了债券收益率的波动和风险，优先选固收大厂（公司）。
胜率比较高的基金经理，看一下基金的回撤。
买固收的初衷是稳健，排除回撤过高。
固收类产品，预期年化3%~4%。
3）主动权益基金
在调仓和运作上，相比指数基金不太透明。
更多看基金经理个人，历史基金投资的风险收益比、持仓风格（偏周期成长 or 做低波动 or 做高收益）。
历史数据不能作为参考，只能按照当下的行情，看它能不能跟上市场的涨幅。
如果基金经理擅长，可以在行业内部出现结构分化时，在大小盘或不同产业之间切换，结构性配置。
4）债券类指数基金
债券指数，久期比较固定，费率相对便宜。
固收类基金，需要基金经理选择个券，在久期上搭配。
A股以普通的固收基金为主，QD海外债指数。
历史数据不代表未来，过去的收益表现并不代表未来的情况。买入后是否符合你的预期，再决定要不要长期持有。

「✅交易纪律」
1）止损线 - 固定
30%~40%，到了止损线一定要赎回。
亏30%要涨60%，亏40%要涨80%+，除了遇到史无前例的大牛市，60%~80%的涨幅难以想象。所以一般30%开始考虑，如果一直低迷，开始赎回。
2）止盈线 - 不固定
根据市场行情。
今年大牛市之前，20%~30%开始赎回。偏股混合型指数年化收益率10%~15%，符合对基金的预期收益。
今年的行情下，盲目止盈是不科学的，根据投资板块的弹性空间，没有固定的止盈线。
止盈，并不是离开市场不回来了，可以先把口袋里赚到的那部分钱先留下来，再市场回调之后，位置合适再买入。
3）"三不"原则
回撤太大不买、与基准指数对比、行业持仓偏向、规模太大 or 太小不买。

「✅黄金」
这几年利好因素多重助推之下，到了史无前例的牛市。
除了在周期之内，历史的波动不太大。适合长期持有，慢慢增值，但不要买太多。

「✅定投」
在行情到了可以介入的位置，慢慢的买。
定投，只是一种交易纪律。
恐惧的时候，让你保持在场，行情来了有仓位在，不至于踏空。
如果没有特别好的交易纪律，对市场行情点位不太有感知，可以用定投，坚持小笔买入，慢慢积累到市场行情好的时候，触发止盈线。
宽基指数，可以长期买，不太需要择时。
行业指数，需要择时，看整体的情况。
如果你坚持定投一个产品很久（三年），还是看不到任何起色，就看这笔钱有没有其他用处（有没有更好的去处）。

「✅赔率」
衡量你能承担的风险和最终收益的比例，评估你的风险偏好。
你付出的代价和你得到的回报是否成正比。
这个行业/赛道的上限和下限，跟你的可承受范围是否一致。

「✅心态」
当你感觉到恐慌时，应该做一些措施。最起码，让你心态平衡了，如果不想大动，微调也可以。
当你已经因为这件事儿开始内耗了，那就做一些让自己舒服的事儿。
投资不应该是一件让人焦虑的事儿，它应该让你觉得可以一直长期坚持，顺风顺水的事情。
分批参与，永远在市场里，不要押宝一头。

HD294607w:亏30%回本是42.8%吧

Ass嘟嘟_自驾游中:是的