Hello，Hello，我是MBA里最手残的野生诗人“玉米妈”

家里面有一位前田径队手工最好的摄影师“小玉米”。

今天我们来尝试一下，怎么用压岁钱给孩子做财商启蒙，让他们长大后不做韭菜，少走30年弯路。

大家知道什么是财商吗？

我们父辈那一代人，很多都不懂理财，更谈不上财商。

他们更多的精力，在怎么赚钱，怎么解决温饱问题上。

我爸曾经遇到一个老板，说用广州市中心的一块地皮抵扣工程款，但他没答应，他只认现金。

如果从投资的角度看，当年90年代，经济腾飞之时，一块市中心的地皮，升值空间实在是太多了。

如果他拿着这笔现金，去做钱生钱的其他生意，也算财商在线。

可惜的是，他只是呼朋引友地挥霍干净。

这算什么？算人不潇洒枉少年吗？

不，这算消费支出。

这件事被我妈念叨了很多年，觉得他有点蠢，还比不上她这位小学五年级都没毕业的妇道人家。

她不过是看到报纸上的故事，说的是一个女人将钱存到银行里，等好几年后，丈夫生意失败需要周转时，她拿出存款帮助其渡过难关。

用我们现代人的话来说，这其实就是一则银行鼓励储蓄的软广。

但幸运的是，她遇上了银行利息最高的黄金期。

所以她省吃俭用存下的5w，5年后，翻2倍成了15w。

靠的是高息+补贴+复利，还有幸运抽奖活动。

是的，你没看错。

当年银行为了揽客，还推出过抽幸运儿利息翻倍的活动。

刚好，抽中了我妈，这个天选的财商之女。

这个活动第二年就被喊停了，因为怕扰乱秩序。

我刚随便查了下，中行96年5月的利率表长这样——

如果大家没感觉，对比着去年利率表看估计就懂了。

12%变1.3%，10.8%变0.85%，几乎跌掉了90% 以上。

前阵子有初为人母的闺蜜问我：到底要不要帮孩子开户存钱？

看完利率的变化，相信大家都有了答案。

虽然不可复制，

但是我妈就是靠看报纸、存定期、幸运被抽中，最后收益翻了2倍，吃到时代的红利。

当时可以说是狠狠震惊了整个亲友圈。

当然，这笔钱最后的归宿，也真的像报纸上的预言一样，在我爸生意失败时，助他东山再起。

可以说相当励志了。

如果说，我那“金主爸爸”是潇洒走一回的消费支出拥护者，

那么我妈这种，就是吃到稳健储蓄时代红利的天选之女了。

这就是我小时候第一次接触到理财的经历，觉得我妈真厉害！

普通人不搞投资，也不懂怎么给孩子财商教育？

我曾经也走过误区，踩过坑。

觉得理财这件事，应该是有钱人才配拥有的活动。

其实并不是这样的，哪怕我们只有1000块钱，也可以做好理财分配。

真相是：你不理财，财不理你。

日常生活中，我们特别容易走进消费陷阱。

包括去年火爆的“爱你老己”的梗，也被一些商家用作招揽客人的手段。

有个残酷的真相是，哪怕是不搞投资的普通人，没点财商的话，很容易掉坑里，被“割韭菜”。

完了还夸对方人真好！老板是个实在人！

比如我家先生，最近的金价是每年都在创新高。

妇女节前，他想要买个戒指给我。

到店一看，金价1380/g，他觉得好贵啊，肉疼。

销售也是个火眼金睛，一下子就主推一口价的戒指给他了。

还说买1000送500，买2000送1000，多买多送，十分划算。

机不可失时不再来啊！

他头脑一热，就豪爽地买单了。

最后回来一称，戒指如果按克重算的话，一克已经去到了1818。

同样的预算，他能买到更多克重的黄金，更“赚”。

所以你看，不管理不理财、投不投资。

如果可以，谁不想做一个精明的消费者呢？

大家的钱都有血有汗，不是大风刮来的。

多点财商，没啥不好的，在关键时刻，还能帮我们省钱甚至赚钱。

那么，财商怎么来？

先从定义入手，财商（FQ）指一个人与金钱（财富）打交道的能力。

请注意，这里包含了2种能力：

一个是创造财富及认识财富倍增规律的能力；

一个是驾驭财富及应用财富的能力 。

财商和智商、情商，并称为现代社会的三大素质。

通俗点，说人话就是：

财商指的不仅“会赚钱”，还要“会管钱”。

我们普通人的财商，其实就是做好这三件事：

第一，守住自己赚的钱，第二，努力让钱变多，第三，注意不要被坑！

想要赚钱，要学会的第一课就是不亏钱。

有时候不亏=最大的赚。

比如不懂的不投，高回报的一律当骗子，不碰期货这些像十环过山车似的挑战心脏的项目。

我有个朋友，前些年碰了杠杆黄金，大起大落下患上了甲亢和睡眠障碍。

那到底要怎么才算“会管钱”呢？

我们如果把钱分成三份，就怎么也管不乱。

一份生活费，含3-6个月的开销，可以放活期或零钱通，随取随用。

一份稳定的钱，比如买房、养老、教育，可以放定期、保险、国债等。

一份钱生钱的钱，用不影响生活前提下的闲钱，可以买黄金、基jin、股piao等。

记住，一定要是闲钱。

而不是抵押，甚至有些人借钱都要去投资，这种不叫投资，应该叫赌博，很大几率一去不复返，还容易欠上庞大的债务。

不乱投资，不梭哈，就是现代人的财商在线。

其实，财商的核心逻辑是延迟满足：

多算账，少冲动消费。

多留心，少跟风投资。

多冷静，少追热点项目。

多长期主义，少随便买卖。

我妈能存住5w，如果不是我爸急着用钱，估计可以一直拿下去。

这在当年，就是顶级财商。

不杠杆、不投机、相信银行，并长期持有，在当时就是最朴素但靠谱的理财方法。

现在很多人赚得多，花得也多，存不住，就等于0。

赚多赚少是能力，留不留得住是财商，能不能稳健变多，就是一种智慧了。

为什么要给孩子做财商启蒙？

如果不想我们的孩子，像我们年轻时一样，不断跌入消费陷阱，像那绿油油的“韭菜”。

那么，从今天起，就可以给孩子启蒙财商。

它并没有我们想象中的高深难懂、神秘莫测。

其实可以很简单，简单到用压岁钱就能做到，简单到用一道数学题就能开窍。

怎么用压岁钱，给孩子免费做财商启蒙？

现在是全民报班时代，孩子想要学点什么，仿佛报个班就能解决。

但其实很多时候，报班并不能解决问题，甚至可能产生其他问题。

小玉米也去线下体验过所谓的财商课，他觉得挺有意思的，我觉得挺不划算。

其实我们每个人，抽个10分钟，出道数学题，就能帮孩子启蒙了。

没必要花冤枉钱去报班。

我给你一套0成本、不花冤枉钱、只用压岁钱就能做的财商启蒙，简单易执行，孩子立马就懂，适合大部分的普通家庭。

首先，我们要先记住，不要讲孩子听不懂的大道理和过多的专业术语。

不用买教具，不用复杂计算，就用真实的压岁钱和规则就好。

孩子们的财商，其实是用他们自己的钱，不停去做选择练出来的。

我总结成“免费财商启蒙三步法”：

第一步，把压岁钱正式交给孩子，要有仪式感。

跟孩子一起，把今年的压岁钱数一遍，记下总数。

然后请念出这句台词：

“这是你的钱 ，你有决定权，我们可以一起想想这钱怎么用。”

这句话的含金量 ，估计只有常年被没收压岁钱的孩子才懂。

毕竟，对孩子来说，有所有权，才有动力去管钱啊。

第二步：账户两分法。

为了让孩子明白：钱不是乱花的，也不是死存不动的。

所以，我们可以把压岁钱分成2份：

1、零花的钱，包括日常小额的消费开支，和公益。这是一笔立即能用的钱。

让孩子体会到——

买喜欢的玩具、零食，给自己带来快乐；

买礼物送朋友，参与公益捐款等，给别人带去幸福。

2、理财的钱，包括定期存款、基金等，具体看家长的选择。大家最好都去看看最新的定期利率表。这是一笔能赚钱的钱。

让孩子体会到——

钱放久一点，会更有力量。

具体分多少份，每份占比多少，可以根据实际情况来定。

比如我们家，小玉米的压岁钱，以前90%放定期，10%做零花。

后来依然是10%零花，但90%去买实物黄金了。

这些都不是一成不变的，我们可以根据市场情况动态调整。

测试出最适合自己孩子的理财公式。

其实，很多人都会将压岁钱存进孩子的户头里做定期存款。

如果让孩子也参与进来，培养财商也就是顺手的事了。

一点儿都不麻烦，也不难搞。

第三步：用真实的执行养财商。

上面两步都是纸上谈兵，真正落到实处该怎么做？

我们家长可以抓大放小，定大方向：

方向1：小钱自己定，大钱问爸妈。

比如50元内自己决定，超过50，建议和家长商量。

帮助孩子学会克制和理性消费，并尝试听取他人意见。

随着孩子变大，小钱和大钱的具体数额可以调整。

方向2：买东西等一晚。

超过100的东西，如果不是刚需，就隔一天再做决定。

这样，孩子不容易被情绪带着走，避免冲动消费。

去年国庆，逛街时儿子看中了个925银吊坠，回来想一晚上，最后买了个999银吊坠，价格从599降到了184，今年白银疯涨，还变相价值翻倍了呢。

方向3：日常“贴息”，年底大盘点。

平时为了避免孩子花钱大手大脚，还可以尝试给“虚拟利息”。

比如定个2%的月利率，零花钱100，存1个月变102，存2个月就变104。

这样，孩子一下子就懂什么是利息、复利、时间就是金钱。

到了年底，就来个支出和收益大盘点。

将这一年来，孩子的零花钱和理财收益罗列出来。

直观地让孩子知道花钱和赚钱的逻辑：

钱是自己的，有支配权但不能乱花。

花钱要分用途，可以帮助别人，可以用等待来避免冲动消费。

如果把钱存起来或投资，将会越存越多。

这比上任何理财课都印象深刻并管用。

有这种财商，妈妈再也不用担心孩子长大后被轻易“割韭菜”了。

压岁钱不是让孩子花光，也不是你帮他存死。

而是让他用自己的钱，练一次完整的人生金钱观。

让他们长大后不做“韭菜”，少走30年弯路。

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育儿像是一场修行，更像是最长情的告白。

养娃这10年，小玉米现在已经是我的养生，理财，旅游、拍照的好搭子啦~

我藏着太多太多话，想要分享给大家了。

欢迎大家收听，我们下期再见，拜拜！