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0大家好久不见。这是一场新书发布座谈会，围绕家庭财富管理的底层逻辑展开：
家庭不像有限责任公司可以申请破产重来，而是一个无限责任公司，任何一次疾病、失业、婚姻破裂或经营失败，都可能让整个家庭陷入万劫不复的深渊，因此理财的本质不是把钱变多，而是把需要花钱的事管理好。
在家庭规划上，每个人应根据自己的生活方式排出优先级，欲望不能随收入波动，否则财务永远处于失控状态。
关于房贷是否提前还款：若投资回报高于房贷利率则不必还，且还款时机要结合等额本息还是先息后本的贷款结构来判断，已经熬过前期高息阶段的人尤其不划算提前还。
育儿上，父母不应把自己的欲望强加给孩子，在AI重塑教育和就业的时代，给孩子健康的人格、好的身体和一门真正热爱的兴趣，远比过度投入应试教育更有价值。
在养老和保险规划上，中国三支柱养老体系规模不足GDP的25%，远落后于美国的175%，个人养老金账户开户率极低的根源在于老一代人被国家"管好了"的经验让新一代人产生了错误的路径依赖。
关于理财工具的选择，我反对用单一收益率指标衡量所有产品，强调应建立工具思维，根据不同需求调用不同工具，就像工具箱里的每一件工具都有其特定用途。
真正的好生活不是追求巅峰体验，而是学习、满足与自洽，生活越平稳越好，这才是财富管理最终想要守护的东西。
⏱️ 适合人群：80后90后夹心层 / 正在规划房产、养老、育儿的家庭 / 想建立系统性财富管理思维的人
👉【时间轴】
家庭最重要的不是钱，而是事。
普通的家庭当中哪些事是比较重要的，需要提前去规划的。
如果自己的养老金储备和孩子的教育金需求发生冲突，比如临近退休，孩子却想出国深造，这种情况下我们该如何平衡抉择呢？
很多年轻人消费，大部分习惯使用信用卡，也有很多人认为“信用卡”是超前消费，等于不健康的财务状况。该如何看待？
我们大部分人理财时都只盯着“收益率”，这种做法是否合理？
如果未来利率持续下行，我要不要提前还贷？
该如何建立合理的育儿预算，在“给孩子好的”和“家庭财务健康”之间找到平衡呢？
对肩负房贷、养娃、赡养父母压力的80后来说，买保险该优先选健康险还是理财型保险？
这两年国家也在鼓励年轻人要提前做好自己的养老规划，我们也听说类似像开设个人养老金账户，购买税优健康险，税优护理险，还可以享受退税，这个是我们国家独有的政策吗？还是借鉴了发达国家的经验？
现在要不要买房？
怎么看待平安的海外资产账户？
讲些心里话
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