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17本期嘉宾：高洁，首都经济贸易大学法学院副教授，北京德恒律师事务所兼职律师
大家好，欢迎来到大方谈钱，这是一档由华夏基金出品的播客栏目，如今网络诈骗套路愈发隐蔽，受骗的往往不再是特定的人群，而有可能是我们每一个普通人。骗子拿捏我们日常心理，设下陷阱，稍有疏忽就有可能会蒙受损失。本期我们特别邀请到了首都经济贸易大学法学院的副教授，北京德恒律师事务所兼职律师高洁老师，来结合真实的案例拆解骗局，分享实用的日常反诈方法，帮助大家守住钱袋子。
【基金行业在行动】
Timeline:
00:45 年轻、高知，为什么也容易被骗？
信息能力强，不等于天然免疫诈骗
钱款一旦被转出，追索难度就会迅速上升
离开官方平台，交易保护也会随之消失
11:54 诈骗，在法律上是如何认定的？
有交付物，并不代表一定不构成诈骗
「非法占有目的」才是关键，那怎么认定？
代客理财与理财诈骗，法律边界在哪里？
18:51 年轻人是如何被精准盯上的
刷单返利
虚假兼职招聘
游戏代练与账号交易
代刷学分和考试
诱饵各不相同，最终往往都是把人带向陌生链接、软件和不受保护的交易场域
32:41 理财诈骗：从「杀猪盘」到 AI 群聊
「杀猪盘」先骗取情感信任，再引导持续投入
假理财专家和荐股群，用「所有人都在赚钱」的群体假象降低戒心
「保本、稳赚不赔」是最直接的风险信号
39:01 发现被骗怎么办：先止损，再报警、多留证
先止损：挂失、冻结银行及支付账户，及时断开受控设备连接
再报警：不因损失不高而放弃报警，越早处理越可能拦截资金
多留证：固定转账凭证、聊天通话记录，方便后续调查与追索
面试、兼职或进入陌生环境前，提前向亲友留下位置、联系人和行动轨迹
43:08 把防线设在情绪失控以前
开启国家反诈中心 APP 的来电预警，提前识别和拦截可疑电话
没有境外联络需求时，可通过运营商关闭境外来电功能
日常支付卡仅放满足日常需求的资金，投资储蓄主卡尽量不绑定支付工具
骗子擅长制造「损失恐惧」等紧迫感，关键时刻停一停，多想一步
不占小便宜、不点陌生链接、不下载陌生软件、不扫陌生二维码
本期制作
嘉宾：高洁
主播：章衡 惟惟惟
制作：柯霖
免责声明
温馨提示：播客大方谈钱由华夏基金出品，所有投资相关内容皆以交流分享为目的，仅供参考，不构成任何市场预测、判断，或投资、咨询建议。本节目不作为个股推荐，不作为任何法律文件，内容中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议，华夏基金不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下，本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。市场有风险，入市需谨慎。
有交付物，并不代表一定不构成诈骗。
产品价值与价格，差别较大的，可以认定为诈骗。转账、现金、贵重物品、虚拟货币等。
在购物平台上交易，挽回损失的途径较多。诈骗一般是离开官网平台，进行了私下交易。
“非法占有目的”才是关键，以对方的主观目的作为界定，可以通过很多客观的外在行为表现出来。比如直接消失、挥霍了。诈骗过程，要么是虚拟事实，要么是隐瞒真相。
代客理财与理财诈骗的法律边界，在于他是否在权限范围之内操作，根据协议的约定。
但如果资金是本人转出，也无法证明对方存在非法意图的情况下，很难界定。比如线下，甚至是认识的人。
要看那个行为人，在当时行为的那一刻，心里是怎么想的，而不是只看有没有给你造成损失。
所有涉及金钱往来，尤其是以借贷性质出现的，要留意他承诺的条款、抵押物等。
「✅年轻人是如何被精准盯上的」
刷单返利、虚假兼职招聘、虚假的购物服务、游戏代练与账号交易、代刷学分和考试、杀猪盘、冒充工作人员。40%的损失是通过虚假的网络投资理财造成的。
据现在了解，号称刷单返利的，基本都是诈骗。
国家反诈中心2025年高校诈骗报告：刷单返利占34%，虚假兼职招聘占28%，游戏代练和账号交易占16%。
暑期找兼职，最好在学校内部、官方渠道。不要相信网上传播和招聘兼职信息。
诱饵各不相同，最终往往都是把人带向陌生链接、软件（屏幕共享）和不受保护的交易场域（脱离现有大平台进行交易，高风险）。
需要先花钱的，都应该警惕。
「✅理财诈骗：从「杀猪盘」到 AI 群聊」
杀猪盘：先骗取情感信任，伪装一个身份，比如军人，再引导持续投入。
假理财专家和荐股群，用“所有人都在赚钱”的群体假象降低戒心。很可能除你之外，群里其他人全是骗子。
保本、稳赚不赔，是最直接的风险信号。
当你觉得这个事儿可能有蹊跷的时候，就不要做。
「✅发现被骗怎么办：先止损，再报警、多留证」
第一步：先止损。挂失、冻结银行及支付账户，及时断开受控设备连接（拔卡、断网）。尽量让损失减到最低。
第二步，再报警。不因损失不高而放弃报警，越早处理越可能拦截资金。
一般诈骗案件的立案门槛是5000元，但大部分不只是针对一个人，所以一旦碰到，马上报警。
第三步，多留证。固定转账凭证、聊天通话记录等相关证据，方便后续调查与追索。
面试、兼职或进入陌生环境前，提前向亲友留下位置、联系人和行动轨迹（定位）。
你在哪，跟谁在一起，怎么找到你。
「✅把防线设在情绪失控以前」
国家反诈中心APP：开启“来电预警”，提前识别和拦截可疑电话。
如果没有境外联络需求，可以通过运营商设置拦截所有00、+号开头的电话。
预防：日常支付的微信、支付宝绑定的银行卡，尽量不要放太多资金，跟投资储蓄主卡分开。即便对方控制你的手机，也不会造成太大损失。
骗子擅长制造「损失恐惧」等紧迫感，关键时刻停一停，多想一步，“理智脑”稍微回来一点。
不占小便宜、不点陌生链接、不下载陌生软件、不扫陌生二维码。