基金跌了20%，到底该割肉、补仓，还是死扛？｜和Jeff聊投资纪律
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
📖 本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP
主播：斯斯，10年老基民，深蓝保搞钱女王，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
嘉宾：Jeff，《截胡不截财》主播，美国Temple大学金融硕士，CFA三级金融分析师，长期关注投资、房产和家庭财务规划
基民集合！你有没有经历过这种时刻？
自己没买的时候，基金每天都在涨，终于下定决心买进去，立马开始回撤，于是你会发出一个灵魂拷问：一买就跌，一卖就涨，市场是不是只针对我？
这可能是很多基金小白的入门必修课，而更扎心的是：很多人可能根本不知道自己买的是什么——
以为自己买的是“AI”“科技”“成长”，打开定期报告才发现，基金经理早就换了，持仓也变了；
以为买了好几只基金是在分散风险，结果它们重仓的可能是同一批股票；
以为只要长期拿着就能回来，却没想过，有些行业的高点，可能就是它曾经的高点
这一期，我们不推荐任何基金，也不预测下一个风口，只想把普通投资者最容易踩坑的问题讲明白：
* 基金亏了20-30%，该割肉、补仓，还是继续等？
* 热门板块，什么时候能碰，什么时候该跑？
* 定投真的适合所有基金吗？小白必备的投资纪律
……
我们请到了专业投资者Jeff老师，从选基、止损、定投，到基金和其他资产配置的组合，把买什么、为什么买、什么时候重新检查这三件事聊清楚，建立你的底层纪律
🎁专属资料获取
本期节目全是大干货，就连斯斯这种10年老基民，也直呼学到了！我们也整理了一份文字版的精华指南，把基金的类型、实操方法、投资纪律都一一总结了出来，来深蓝保公众号，扫码回复关键词「上车」即可免费领取👇️
⏱️ 时间轴
Part 1｜基金亏了，该割肉、躺平还是补仓？
03:41 市场只针对我？看清热门行情如何一步步制造追涨冲动
08:17 虽然信息同权，但是垃圾信息还是宝藏行情，普通人不会识别
11:18 热门基金不是不能买，但至少先问这清楚几个问题！
15:35 已经站在山顶、亏了30%的人，现在还有办法补救吗？
19:34 想判断是行情差，还是这支基不行？先找到一个参照物
23:13 不要死磕止损线！同一跌幅，对高波和低波意义完全不同
26:19 补仓还是割肉？一个判断：跌破趋势了，无论如何都割掉
Part 2｜新手小白，怎么从0到1入门基金
31:41 新手选基，先用排除法！10亿以下不要，300亿以上也不要…
35:32 风险承受能力大测试：我以为能接受 vs 实际上痛到滴血
38:00 试试持续定投吧！你只会亏时间，你不会亏钱
41:29 不知道什么时候卖掉？“骂骂咧咧”指数有时候真的有效！
45:57 Jeff：反对开基金超市，关键不在数量，而在于你能不能看懂
Part 3｜不同风险偏好，有什么投资区别？
49:02 高波动、高风偏不等于要追涨，而是在“大杀”里布局
53:06 风偏10-20%：调整权益的占比，7月份就是个试金石
57:07 保守型投资者：资金的用途和流动性，比收益更重要
1:00:18 储蓄险：可以配家庭资产的一部分，雷打不动能兑付
1:03:45 基金搏收益，储蓄险搏安心，分红险在下行周期更吃香
💬 分红险怎么买？有3种方法：
①如果你是小白用户，懒得研究
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💡 本期精华
1. 你可能不是“买得太晚”，而是只在热闹时才看见它
热门不是不能买，但越热，越要先问：我买的是什么？它的价值和价格，分别由什么决定？
2. 基金下跌后，我可以怎么做？
先检查逻辑，再考虑补仓、割肉还是观望
* 基金的底层资产有没有发生根本变化？
* 它是否明显跑输适合自己的业绩比较基准？
* 这次回撤是否超出它过去的波动特征？
* 基金经理和持仓风格有没有变化？
* 如果现在空仓，我还愿不愿意重新买入？
“补仓”不是自动修复亏损的方法。对已经发生趋势变化的行业或产品，继续投入可能只是增加风险暴露。
3. 定投是什么？有什么作用
定投可以把一次投入拆成多次，降低一次性买在某个时点的影响，但它无法消除市场风险，也无法保证回本。
定投之前要先判断：这只基金是否适合长期持有？底层资产是否足够分散？自己的现金流是否稳定？如果答案不清楚，定投也可能变成“持续买入自己并不了解的风险”。
4. 基金数量多，不等于组合分散
几只基金如果长期持有相同的行业和股票，可能只是重复买入同一种风险。判断是否重复，可以看：
* 多期定期报告中的前十大持仓；
* 行业和指数暴露；
* 不同市场环境下的涨跌同步性。
每增加一只基金，都应该说清楚：它和我已有的基金，到底有什么不同？
5. 工具没有绝对好坏，只有是否匹配
先确定资金用途和时间，再谈收益目标。
不要让短期要用的钱，承担长期波动；也不要让长期资金全部失去流动性。
📚️ 名词速查
* 权益基金 / 债券基金：权益主要对应股票，权益基金主要投股票，波动通常更大；债券基金主要投债券，波动通常更小。买之前先分清自己买的是哪一类。
* 宽基 / 行业基金：宽基覆盖多个行业（如沪深 300），更分散；行业基金只投某一个赛道（如科技、AI），弹性更大、跌起来也可能更深。
* 主动基金 / 指数基金：主动基金靠基金经理主动选股、调仓，核心变量是“人”；指数基金按指数规则买入，核心是“规则”，更容易看清自己买的是什么。
* 基金经理：负责主动基金投资决策的人。可能经历顺风期和逆风期，也可能更换；换了人，基金风格和持仓可能随之改变。
* 最大回撤：过去某个区间里，净值从最高点跌到最低点的最大幅度。它不能预测未来，但能帮你判断自己能不能扛住。
* 定投：在固定时间、以固定规则分批买入，用来摊平成本、降低一次性买在某个时点的影响。但定投不能保证赚钱，也不能保证回本。
* 止盈 / 止损 / 补仓：止盈是在达到预设收益后卖出落袋；止损是亏损到某个程度时卖出控损；补仓是下跌后继续买入摊低成本。三者都别一刀切，要结合基金属性和自己的承受能力。
* 业绩比较基准：基金用来对比自己表现的“标尺”（如沪深 300、中证 500）。判断基金好不好，要和适合它的基准比，而不是和所有基金比。
* FOF / 固收+：FOF 是“基金中的基金”，主要投资其他基金；固收+ 以债券等固收资产为主、再配少量权益，追求略高一点的收益弹性，但都不等于保本。
* 分红险 / 现金价值：分红险有保证利益部分，另有非保证的分红收益；现金价值是储蓄险退保或按约定领取时能拿回的钱。分红部分不保证，提前退保可能有损失，请以合同和官方披露为准。
⚠️特别提示：本期内容为基金基础知识和嘉宾个人经验分享，不构成具体投资建议。投资有风险，入市需谨慎
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分红险科普👉EP59 分红险，低利率时代的躺赚神器，还是新一轮「中产陷阱」？
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SLBbianjibu

看病不慌，养老不愁，理财不难。欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档由深蓝保出品的播客节目。

我们传递保险的温度，也分享生活的态度：从社保攻略，到保险科普；从家庭财务，到个人成长；从看病就医，到养老准备…我们相信，保险不仅是抵御风险的科学工具，更是一种解题思路，能让生活变得更好。

希望我们的声音，让保险不再是冰冷的条款，而是温暖的陪伴！
如果你也有想和我们聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎给我们留言，或者添加微信：SLBbianjibu

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EP73 基金入门必修课｜一买就跌、一卖就涨，问题到底出在哪？

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从11%到1%：存款利率为什么越来越难涨回去了？
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📖 人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
2014年，把10万块放进余额宝，一年能拿6700块；2026年，同样10万块，一年不到1000。
12年过去，收益缩水了85%，有意思的是，利息越来越少，大家反而存钱更起劲了。
因为对很多普通家庭来说，存钱从来不只是为了赚利息，而是为了确定性——教育、看病、养老，这些钱迟早要用，以前还能靠利息补贴，现在收益缩水，大家的第一反应是：那我只能再多存一点。
这就出现了一个很拧巴的局面：账户里的钱越来越多，钱生钱的速度却越来越慢，于是我们开始思考这些问题：
* 利率跌到1%了，什么时候能涨回来？
* 再等等，还能回到3%、4%吗？
* 低利率时代，普通人还有哪些机会？
本期节目，我们从过去30多年的利率变化聊起，试图回答这些和我们的钱袋子息息相关的问题。也许听完你会发现：我们未必猜得准利率怎么走，但至少可以把自己的钱安排明白。
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🎧 时间轴
01:19 开场：利率跌到1%，为什么大家反而更爱存钱了？
Part 1｜利率为什么一路跌到1%？
03:42 利率其实是“钱的价格”：银行是怎么靠利差赚钱的？
06:07 贷款利率下降，为什么存款利率也必须跟着降？
08:42 回看这些年利率变化：每一次涨跌，背后都发生了什么？
13:14 结论一：加息通道转瞬即逝，降息通道却长达26年！
15:00 结论二：利率虽然有周期，但每一轮高点比上一轮更低
Part 2｜低利率时代，普通人怎么办？
18:38 AI叙事下，资本重新活跃，能再次推高利率吗？
24:48 日本“失去的30年”，反而成就了优衣库
27:57 别只盯着存款：房贷利率下降，也可能是买房的红利
29:48 银行利息只有1%，该去买股息率5%的股票吗？
32:47 另辟蹊径：低利率贷款买下8套房，每月收租2.1万
35:44 低利率神器：上有收益，下有保底的分红险，值得买吗？
💡 本期提到
* 万物皆周期，利率也是一样
* 过去36年，利率怎么走？
* 分红险——实现长期利率对冲，提前“锁定”收益
保证收益：约1.75%，高于当前存款利率，写进合同，确定给付。
分红演示收益：加上分红后可达3%以上，但分红不保证，取决于保险公司经营情况。
打个比方：同样是选择工作，一份是每月1万固定工资，另一份是8000底薪+提成，提成预计在几千到上万不等。
如果愿意牺牲一点确定性收益，去博取更高的浮动收益，分红险确实更值得考虑。
* 股息率
股息：公司赚钱后，把一部分利润分给股东，也叫“分红”。
股息率：一年获得的每股股息，占当前股价的比例。
例如，一只股票价格是100元，一年每股分红5元，股息率就是：5元 ÷ 100元 = 5%
但股息率高不代表稳赚：股价可能下跌，公司也可能减少或取消分红；有时股息率突然变高，恰恰是因为股价大跌。
【储蓄险科普】往期指路👉🏻
EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？
EP35 保险预定利率又又又要降了！现在买了，以后涨回来咋办？
EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会
EP59 分红险，低利率时代的躺赚神器，还是新一轮「中产陷阱」？
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EP69 利率跌到1%，什么时候才能涨回来？我们翻了30多年数据

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史上最大存款到期潮：当75万亿存款，遇上1%低利率时代...
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主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
“存款到期后，钱还要放在银行存定期吗？”
这不仅是某一个人的疑问，更是低利率笼罩下，越来越多人共同的焦虑
眼下，「史上最大的存款到期潮」汹涌来袭，75万亿资金正在寻找新的出路
而与此同时，存款利率进入1%时代，银行理财早已不再保本，余额宝收益大幅缩水...我们真切地感受到，钱好像越来越“不值钱”了
尤其是那些手中有一定积蓄、追求稳健的朋友，此刻仿佛站在十字路口：向前看不清方向，后退又不甘心
这期节目，我们来深入聊聊大家的困惑：
· 从10%到1.5%，谁偷走了我们的利息？背后的经济逻辑是什么？
· 75万亿撞上1%利率，钱往哪儿放？
· 怎么在低息与高波动的夹缝中，普通人怎样稳住收益？
这不仅仅是一串数字的变动，更是一场关乎财富、认知与风险应对的“财务大考”
如果你手里有即将到期的3/5年期定存，不妨听听看，找找更多解法
也欢迎大家在评论区留言，说说你的经历或者看法，一起交流~
🧀本期所有重点内容，我们整理成了一份穿越经济周期的财务规划，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「时代」，即刻获取
💬利率持续变化，放哪儿更划算？
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💬储蓄险怎么买对？有2种方法：
①想省心，交给专业的人
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②喜欢自己研究，想看看高收益选择
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🎧 时间轴
Part 1：高息理财时代回顾，我们的钱怎么“不值钱”了？
05:57 全民理财的躺赚幻觉| 从余额宝6.8%到1.1%，理财收益“缩水”简史
07:52 中产财富的刚兑假象| 信托刚兑第一案：10%的高收益，背后是银行在偷偷“垫钱”？
11:24 高息神话泡沫破灭| 利率下行刚兑打破，现实让我们为自己的投资负责
Part 2：高息时代为何落幕？看清底层逻辑与2026年财富变局
15:37 直面现实：钱没丢，但“购买力”在悄悄溜走
19:15 谁偷走了我们的利息？聊聊低利率背后的宏观账本
23:26“史上最大存款到期潮”来了，我们钱到底该往哪放？
Part 3：跨周期财务规划，微利时代的“防御型”资产配置指南
26:35 “存款特种兵”已经不适用了！穿越周期的资产配置才是正解
30:11 第一层：底层安全防御，能保本收益的金融工具大盘点
31:37 第二层：长期利率对冲，如何提前锁定收益，复利增值？
39:09 第三层：溢价收益捕获，放弃“赌个股”，拥抱“买规则”
💡 本期精华
* 高息理财时代回顾，我们的钱怎么“不值钱”了？
高收益理财产品失并不是一夜之间就消失的，背后是利率市场化、监管收紧、风险暴露的必然过程
* 跨周期财务规划，低利率时代的“防御型”资产配置指南
在当前环境下，理财的核心逻辑已从追逐高收益，彻底转变为管理风险、保卫财富
有效的策略不是寻找下一个“爆款”产品，而是建立一套能够穿越周期、分层防守、动态平衡的资产配置体系
* 绝对安全的好选择，越来越少了
存款、国债、保险这三大保证安全的产品类型，收益逐年走低，近两年尤其明显
* 如何利用储蓄险实现长期利率对冲，提前“锁定”收益？
目前普通型人身险的预定利率正好处于2%阶段
对我们来说，如果不甘心受限于2%的天花板，我们还有另一种选择——分红险
之前普通型人身险和分红型人身险，预定利率相差0.5%，而现在仅相差 0.25%
也就是说，两者现金价值的差距在变小，那相较于普通型产品，分红型下限低了一点点，但上限高很多
如果拉长时间，领取总额差距会更大（以市面上年金险产品为例）：
*本期内容仅为个人经验分享，不构成投资建议。投资有风险，请结合自身情况理性分析，谨慎决定！
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EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？
EP35 保险预定利率又又又要降了！现在买了，以后涨回来咋办？
EP40 别再等经济上行啦！这个时代，躺着更有性价比？
EP42 牛市来了！年轻人到底要不要趁早入股？
EP45 年终财务盘点指南！3步摸清家底，发现自己竟然这么有钱…
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EP52 现在拼命存钱反而是风险？75万亿存款到期背后，稳健理财的3种选择

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牛市下的投资“攻守道”：不买股票，反而赚更多？
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🎙️ 特邀嘉宾
Windy，深蓝保资深编辑，稳健进取型投资者，21年入市，从投资小白迅速进阶，成功捕捉本轮牛市行情
Taylor，逻辑驱动型市场观察家，10年投资经验，曾深度服务顶级投资机构，精通市场情绪与数据信号
这期节目，是为所有在牛市面前“既兴奋又害怕”的朋友准备的🐂~
最近市场可以用“沸腾”来形容：十年等待，A股终于扬眉吐气重返4000点🔥！紧接着，美联储在10月30日凌晨又抛出年内第二次降息的决定
一边是沪指突破关键点位，一边是全球央行放水，这场资本盛宴，是机会还是陷阱？没怎么接触过股市的新手小白，能不能也分一杯羹？
🔍️为了一起找到答案，我们邀请了编辑部里面同样是从投资小白过来的，但已经有很多经验和成果的两位伙伴，一起剥开热闹表象聊聊：
现在被称为A股的“历史性慢牛”，和之前有啥不一样？
小白玩家资金怎么分配？有哪些“持股”策略？
想参与牛市狂欢，又怕风险太高，还有哪些“搞钱”路子？
今天，我们不谈晦涩的K线，只聊普通人能上手的投资思路，一起面对机会不焦虑，面对波动不心慌～
最重要的是，不管怎么投，都能睡个安稳觉 ：)
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①想知道哪家保司分红产品给的钱多？
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②想偷个懒，直接看筛选过的高收益的产品？
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🎧 时间轴
06:31 牛市来了嘛？我们要怎么定义牛市？
08:30 年度热梗：老登、中登、小登，指的是什么？
09:46 被称为A股历史上从未有过的“慢牛”，这波行情究竟有不同？
13:32 美联储又降息了！美股跳水、中美贸易摩擦…对咱投资A股有啥影响？
16:46 眼红别人赚大钱，怎么管住自己“不上头”？
20:37 年轻人是早点炒股好，还是别碰高风险？
24:53 入股要投多少钱？能睡个好觉的“资金分配法”
30:43 小白接触股市”第一站“：A股、港股、美股，怎么选？
33:39 我不想投资股票！还能间接参与这场牛市吗？
36:01 靠谱的基金经理难求！宽基/指数/主动基金咋挑？
40:24 用AI实战选股，居然帮我避了一个大坑
42:51 躺平蹭行情收益：利用分红险，也能分一杯羹？
52:24 10年等一回！A股突破4000点，但我们想劝你静静…
💡 本期精华
* A股牛市来了嘛？怎么定义牛市？
每个投资者对牛市的定义不同，按照国际标准（源于华尔街技术分析实践经验）：当指数从最近一段时间的低点上涨超过20%，就可以被认定为进入“技术性牛市”
这轮A股行情，牛市是确定的，而且是一场“慢牛”
* A股历史上从未有过的“慢牛”，这波行情有什么不同？
行情特征完全不一样的「快牛」和「慢牛」
* 小白参与牛市的“不炒股”路径
1、基金
情况①：相信股市还有机会，且比较有主见的朋友→ 指数基金
情况②：看好股市未来的表现，但具体什么方向更突出，自己没啥想法→ 宽基
情况③：宽基都不想挑，想让基金经理帮自己全权打理→ 主动权益基金
2、分红险
如果说只想躺平，跟着市场形势喝一口汤，优秀保险公司的分红险是一个不错的选择
因为保险公司“炒股”的规模越来越大了
目前大多数分红险都是储蓄险，由“保证收益+额外分红”构成，也就是有两笔钱
分红来源，主要是保险公司投资方面的盈余，监管要求保险公司每年从可分配盈余里，抽取至少70%分配给大家
收益可以用8个字总结：下有保底，上有预期
⚠️本期内容为个人经验分享，不构成任何具体投资建议！投资有风险，请结合自身情况理性分析，谨慎决定！
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分红险，要起飞了！
1.9%！最新研究值出炉，预定利率又要降了？
抛弃存款！年轻人开始攒「新三金」，收益多2倍？
不上班，这4种副业也能养活自己
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EP42 牛市来了！年轻人到底要不要趁早入股？

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普通人攒钱实录 | 从月光到年攒10万，我们试遍了全网最火的方法
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最近，#30万存款定律# 又一次冲上热搜
在消费主义无孔不入的当下，攒钱，真像一场与自身欲望的漫长博弈
回头看看，我们似乎都有过一段时间，陷入“边攒钱、边漏钱”的循环
斯斯早在大学时就攒到了6位数，却卡在30万上下，停滞了好几年
莫莫刚工作时，总在月初立志存钱，却在月底对着账单发呆：“钱花哪儿了”？
不管攒多少钱，大家可能都有过类似经历：
想存钱，却总存不下；想理性消费，却总在冲动和后悔之间反复横跳
省省凑凑好不容易攒下一笔，钱也会因为各种原因消失掉
于是，我们从自己的试错经历、身边攒钱高手的经验，以及听友群里大家的真实分享中，总结了一套「聪明花钱、稳步攒钱」的攻略，想和你聊聊：
✅ 怎么把钱花的值？（附实操省钱技巧）
✅ “网红存钱法”五花八门，哪些有用、哪些是坑？
✅ 怎么让攒下来的钱，悄悄自动滚出“睡后收入”？
希望我们都能在享受生活的同时，稳稳地攒下每一个目标！
本期的重点内容，我们也整理成了一份【省钱&攒钱】实用全指南
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🎧 时间轴
5:17 挣钱靠本事？会花钱才是真厉害！
6:50 越贵的东西越好？消费主义陷阱大公开
10:03 用投资视角买奢侈品，格局都打开了
14:18 记账新模式：不做糊涂账，只做明白人
17:45 今年双十一羊毛就这么薅，优惠最大化，不做原价大冤种！
21:30 信息差即省钱！90%人不知道的冷门路子
27:13 和客服battle也有隐藏福利？大胆表达你的诉求！
31:25 别被“折扣”骗了，小心越省越亏！
33:42 到医院挂科养生？年轻人降本增效新思路
36:38 杠杆率高达1.7w！巧用保险“花小钱，省大钱”
39:50 试遍了N种网红攒钱法，排雷总结（365天、对赌、现金存钱法）
43:45 好用的攒钱法来啦，剁手星人试试这些
48:08 一招配置自己的资产，让攒下的钱无痛增值！
💡 本期精华
* 拿铁因子
由美国金融作家大卫·巴赫提出的理财理念，指那些日常生活中非必要、但习惯性产生的小额开支
假设一对夫妇每天在咖啡奶茶上要花70元，这个看似不起眼的小习惯，经年累月变成了约77万元的一项大数目支出
* 用投资视角买奢侈品，格局都打开了
观念转换——黄金价值锚定法
黄金具有保值和流通属性，而绝大多数消费品只会不断贬值
在购买非必需品前（尤其是包包/首饰），将它的价格换算为等值黄金克数，直观对比价值
用这样视角衡量物品的长期价值，可以抑制大额的冲动消费，减少为设计/品牌溢价买单
消费分类决策模型——区分「消费」与「投资」
①保值型消费（如金条、金豆）
→ 满足购买欲的同时资产留存，抗通胀，适合闲钱分散配置
（注意：金价短期波动大，需长期持有，非短期投机）
②体验型消费（如提升生活品质的睡眠装备、旅行）
→ 关键问：“能否显著提升幸福指数？”如果是，就值得支出
③自我投资型消费（课程、书籍）
→ 关键问：“是否会真实使用它提升能力？”如果执行到位，就是增值回报最高的投资
* 信息差真能省钱！90%人不知道的冷门路子
盘点积分
12306积分（换火车票）、支付宝会员（高铁贵宾厅、速通通道、加油券）、银行/信用卡积分（换视频会员、洗牙、机票等）
火车票退票技巧
补充提示：现行改签政策采用阶梯式收费，大家要注意改签费
* 到医院挂科养生？年轻人降本增效新思路
打破“只有生病才去医院”的思维，将日常健康困扰主动映射到医院科室：
* 想安心攒钱，得先远离“财富黑洞”
对于理财收入刚够日常开销的家庭来说，小病小痛的花费尚能应付，可一旦遇上重病或意外，目前的生活很可能瞬间崩塌
保险是“花小钱，保大钱”的典型工具，如果提前配置好，就能用较低的保费撬动几十上百万的理赔，至少让自己在财务上有底气去应对
比如百万医疗险，一年的杠杆率能达到854700%~1709400%（以30岁女，购买一款保证续保20年的热门产品计算）
而要抵御疾病和意外风险，下面这三种保险是必备的：
* 会花又会攒，普通人也能实现的无痛攒钱法
“标准普尔”是一个比较多元的资产配置思路，但比例不一定适合所有人
挑选稳健升值、低风险产品的种类，主要可以从流动性和收益性两方面综合考虑
第一类是现金管理类理财、货币基金等，急用钱随时能灵活赎回，但对收益不要抱太多期望
第二类是国债或存款、固收类保险、分红型保险等，收益水平通常比第一类强些，代价是牺牲了一些流动性
⚠ 本期观点不构成投资建议，仅为个人感受及知识分享；投资有风险，请结合自身情况理性分析，谨慎决定！
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上半年，200多家银行没了…
如果这辈子只买一种保险，哪个更好？
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最受欢迎

EP38 攒钱老手指南：会“花钱”就是反向省钱！

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2025社保新规全解！盘一盘那些救大命的隐藏规则，打工人必存
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🎙️本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
嘉宾：Teddy，《身边人》主播之一，entp，身边人首席男主播，一个爱打狼人杀、爱谈逻辑的前互联网人，喜欢以生活观察家的视角去探寻世界的底层逻辑
嘉宾：柚子，《身边人》主播之一，estj、摩羯座，经济学出身，主业战略运营，正接受现代主义洗礼的拧巴传统山东女孩，主打“真诚交互世界”
这届打工人的社保难题，比想象中更多！
➤你是不是每个月看着工资条扣费，却完全搞不懂这些钱去了哪里？
➤2025年，养老保险最低缴费年限，默默从15年延到20年，要多缴多少钱？
➤同家医院，为什么别人报80%，我看病全自费，到底医保怎么报销？
…………
作为每天盯着KPI/OKR的打工人，我们总觉得社保是“遥远的保障“，直到医保卡里的钱变少、失业时领不到救命钱，甚至爸妈的养老金也出岔子，才发现这些“绕口令”，早就和我们的工资、安全感绑在了一起
社保这门课，学校不教，那咱们就自学。今天就用最通俗易懂的方式，给大伙儿拆解所有的困惑，不管你是刚入职的00后社保小白，还是上有老下有小的职场人，这集听完，社保里的门道和坑，都能一次搞懂
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🎧时间轴
Part1 养老保险篇：多缴晚退时代，年轻人该怎么算这笔账？
2:54 2025重磅新规：养老保险最低缴费年限延长到20年！
5:33 算账时间：多缴5年社保亏吗？算清多缴vs养老金涨幅
8:45 “弹性退休”等于想退就退？真相可能让你意外！
11:41 灵活就业必看！职工社保和居民社保怎么选？报销比例差20%，缴费压力差更多！
13:43 换城市工作，养老金在哪领？3步搞懂领取规则！
16:10 “2044年社保养老金可能耗尽”传闻是真？咱8090后老了还能领到吗？
22:28 给父母补缴养老保险，值不值？有人交11年每月只领133元！
Part2 医保篇：账户缩水与报销突围战
24:57 职工医保个人账户改革后，钱变少了吗？
27:04 医保钱能给家人用了！跨省也能刷？老人不会用手机这样操作！
30:44 医保能单独交吗？退休时没缴满年限怎么办？
32:46 同家医院，为什么别人报销80%，我全自费？这些隐藏规则你知道吗？
35:41 省钱干货实操：学会这3个看病小技巧，医保能报销更多钱！
Part3 其他篇：揭秘失业/公积金，社保断缴怎么办？
38:38 被裁员了，怎么领失业金？主动离职也可能有钱拿
45:41 不买房怎么盘活公积金？租房提取3小时就能到账？
48:10 换工作时社保断缴，影响有多大？
50:41 社保交几十年突然离世，家人能拿多少钱？公积金+养老金+丧葬补助+抚恤金
52:53 百万医疗险、意外险：打工人如何在社保的基础上，给自己更多"抗风险"保障？
【相关内容】往期指路👉🏻
EP02 年轻人交不起社保了，五险一金真的是鸡肋吗？干货合集
EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南）
EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节
💡本期提到
* 养老保险最低缴费年限
我们根据发布的「延迟法定退休年龄对照表」和「提高最低缴费年限情况表」，整理出了一份对照表：
* 我国的养老体系有三大支柱，国家保证了养老金的下限，企业和个人保证上限
在第一和第二支柱萎缩的情况下，我们要大力发展第三支柱，也就是俗称的“养老靠自己”
1、个人养老金
就是除了社保养老金之外，国家鼓励大家再开一个养老账户
我们自己往里面攒钱，退休后加上社保就能领到双份养老金，还可以每年节税
2、商业养老金
有点像社保养老金，都是年轻时交钱，到约定年龄就能每月或每年按时领钱，活到老领到老
交多少钱可以自己决定，而且可以自己定领取时间，不受延迟退休的限制，举个例子：
就像92年生的小程，工作收入比较高，一年能攒下十几万，因为不知道未来社保养老金能不能发？能发多少？所以就想提前多准备些养老金
我们建议她可以分期缴费，每年交5万，可以提前锁定终身收益，也能“强制”让自己多攒些钱
* 多地交社保，在哪领养老金？
遵循“户籍地优先、从长、从后计算”的原则
* 医保钱能给家人用了！怎么实现？
1、省内：开通医保家庭共济账户
开通医保“家庭共济”，家里人无论去医院，还是到社康拿药打疫苗，或者缴费居民医保，都能直接用自己的医保个账付钱
绑定范围：配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女
2、跨省：用医保钱包实现共济
如果你和家人在不同省份交医保，那可以换种思路。在“国家医保服务”APP 找到“医保钱包”功能，就有机会把个账余额转到家里人的医保钱包，变相实现共享个账余额
3、亲情账户：一卡搞定全家医保
开通亲情账户后，不管是老人不会操作、孕妇不方便，还是小孩没手机，再或者忘记拿医保卡了，可以在你这出示他们的医保码，相当于全家一起用卡
* 如何在社保的基础上，给自己增加其他保障？
年轻人最需要的是百万医疗险和意外险，加起来每年才几百块，非常划算
1、意外险：
意外看门诊和住院的费用基本能100%报销，不限社保且没有免赔额，非常实用，意外身故和伤残也能赔钱，最高能赔30万
2、百万医疗险：
保额有几百万，住院超过1万块的费用，大都能报销，部分医院外买的癌症特药也能报
当然啦，如果预算更高些，也可以多加一份重疾险，或者中高端医疗险，把保障做充足
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EP33 这10个社保问题，不搞懂真的是白交钱啊！养老/医保/公积金/失业金 | 串台·身边人

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万物皆可“炒”的时代：在资本泡沫里，找赚钱野路子！
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📖本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
今天是一期搞钱情报局，想和大家聊聊“炒物”经济——
不难发现，现在的搞钱战场都不只是在基金股票房产什么的了，各种东西都能拿来“炒”，比如前阵子火爆全球的 LABUBU，不仅炒出天价，还直接带飞泡泡玛特股价
我们回看前些年，好像也有类似的操作：一双限量球鞋，转手就能赚回几个月工资，甚至一张看不见摸不着的NFT虚拟图片，也能拍出百万美金。面对“炒物”，有人视若珍宝，当作收藏；有人坚信不疑，看作投资
在一片狂热的投机声浪里，或许你心里也犯过嘀咕：
* “万物皆可炒”的风，是怎么刮起来的？为啥大家会疯狂买单？
* 普通人冲进去，面对的到底是风口还是镰刀？
* 里面藏着哪些赚钱的野路子？又埋着多少天坑？
今天我们就从谷圈经济开始，一起扒开这里面的疯狂和真相——
🎧时间轴
3:08 三分钟搞懂谷圈经济，什么是谷子？吧唧又是啥？
6:31 自曝！谷圈老司机赚钱真相：爱会消失，钱才能到手
13:06 信仰集体崩盘：被炒过的AJ、无聊猿NFT…都是“时代的眼泪”
15:58 吃谷DNA代代相传！没想到，炒作是一场跨越代际的轮回
17:28 一朵花毁了一个国家？拆解人类史上第一次经济泡沫
24:26 深扒炒作心理：FOMO错失恐惧症和博傻理论
27:01 看穿“炒物”：是永久的稀缺，还是一时的供不应求？
29:00 热闹要看，钱也想赚，3条“炒物”的保命法则
33:18 冷门搞钱，不入坑也能赚：铁打的"娃衣"，流水的LABUBU
35:53 为爱发电vs投机暴富：能够保持清醒也是很大的幸运
* 3分钟搞懂谷圈经济，什么是谷子？吧唧又是啥？
📚️相关名词
ACGN：是 Animation（动画）、Comic（漫画）、Game（游戏）、Novel（小说） 的首字母缩写，指二次元世界的载体
谷子：音译词 Goods（商品），日语グッズ，来自二次元文化，特指漫画、动画、游戏等周边，因为喜欢去买谷子的行为叫“吃谷”
吧唧：音译词 Badge（徽章），日语バッジ，最常见的是圆形金属徽章
痛包：音译词 Itabag，指挂满人物徽章和玩偶等周边的包包，“痛”源于日语痛々しい，夸张到令人不忍直视的意思
乙游：即乙女游戏，指女性向的恋爱模拟游戏，比如恋与深空、恋与制作人、世界之外等游戏
SSR：通常是 Superior Super Rare 的缩写，在卡牌游戏中表示“超级超级稀有”
编辑部伙伴们纷纷晒出各家的“谷子”
真实“吃谷”经历：过了一年涨了8倍的“草莓贝儿”
💬来评论区一起聊聊吧：你有没有为情绪价值冲动消费的经历？
也可以进听友群，晒晒你的谷子💎
* 被炒过的AJ、无聊猿NFT…“时代眼泪”集体崩盘
📚️相关名词
元宇宙：指一个虚拟世界，人们在其中可以拥有自己的虚拟替身
NFT：Non-Fungible Token的缩写，是一种基于区块链技术而产生的不可复制、不可篡改、不可分割的加密数字权益凭证
数字藏品：指基于NFT技术的数字作品，多属于非标准化虚拟商品
莫莫用积分兑换的NFC（记录一下时代纪念品）
* 一朵花毁了一个国家？拆解史上首次经济泡沫
📚️相关名词
郁金香泡沫：又称郁金香狂热（经济学/金融史术语），源自17世纪荷兰历史事件，因炒作导致郁金香球茎价格疯狂上涨后最终崩盘，被称为人类历史上有记载的最早的投机活动
期货：约定未来以固定价格买卖某商品（如石油、大豆）的标准化合约，核心是锁定风险或投机
* 看穿“炒物”：是永久的稀缺，还是一时的供不应求？
📚️相关名词
FOMO心理：Fear of Missing Out（“怕错过”心态），因担心错过机会而盲目跟风行动，常见于投资、消费或社交领域
博傻理论：又称“最大笨蛋理论”，是资产泡沫形成的重要心理基础，本质是投机接力游戏，明知价格虚高仍买入，指望有“更傻的人”接盘获利
🌷泡沫的经典套路
↓编造稀缺故事：庄家包装概念，如稀缺性、身份认同、暴富机遇等
↓名人效应助推：利用明星带货，快速形成“社交货币”
↓击鼓传花逻辑：参与者依赖后续接盘者，泡沫破裂时最后一棒往往由普通投资者承担
→结局必然性：稀缺性消失导致价格崩盘，所有不创造实际价值的炒作终将破灭
（历史细节不同，但过程却不断反复重演）
* 为爱发电VS投机暴富，保持清醒也是很大的幸运
🥇黄金的启示
因全球储量有限，黄金成了唯一靠真实稀缺性长期增值的标的
但仍需专业判断买卖时机，波动风险不可忽视
🧩参与“炒作”经济的生存攻略（斯斯亲历总结版）
攻略1：控制风险边界
资金比例：投入的钱不能多，只用少部分的闲钱参与，接受本金归零可能
止损机制：提前设“止损线”，亏损后不追加本金
禁止行为：拒绝All-in、杠杆借贷，避免影响正常生活
投资的钱分为3笔：
· 生息资产（50%），如固收类的产品，存款、短债基金、储蓄险等
· 高波动的资产（40%），如股票、基金、黄金
· 流动性资产（5%-10%），可偶尔用来买炒物或做其他风险对冲
🙋如果想第一时间了解当下的利率行情，看看比较稳健的投资
我们每个月都会盘点追踪市场利率，包括几十家银行利率、活钱管理货币基金、国债、LPR和储蓄险
在深蓝保公众号回复关键词「收益」关注专题 #利率风向标 👇
攻略2：管理盈利与心态处理
盈利再投资：只用赚到的利润追加投入，保护原始本金
专款专用：开设独立账户管理买“炒物”，清晰追踪盈亏
价值认知：控制亏损的幅度，明确炒作标的无实用价值（如潮玩仅提供情绪价值），接受泡沫破裂后归零
攻略3：避免成为接盘侠
警惕末期信号：当炒作机会被广泛宣传时，往往都已经是炒作末期了
灵魂自问：“为什么他们有钱不自己赚？凭什么轮到我？”、“我是否能承受本金归零？”
攻略4：换个思维框架
从炒作的外围去找一些机会，“不赌牌桌胜负，只赚玩家需求”
比如需求稳定、周期长的服务衍生需求
Tips：短期暴富≠可持续能力，炒作不创造财富，只转移财富，多数人终将回归常态
*本期内容仅为个人经验分享，不构成投资建议
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手里的钱超过这个数，就有点危险了
每月就1000怎么理财？替大家对比过了，想攒钱就照做
股市里真正赚到钱的人，做了这件事....
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EP32 谷圈经济学：我们只想回个血，谁知道居然偷偷赚到钱

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如何有效立遗嘱？和资深律师聊聊
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主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
嘉宾：蔡碧璇，广东广和律师事务所专职律师，曾任立案员、书记员、调解员和信访员，司法实践经验丰富
你有没有过特别“怕死”的瞬间？
斯斯就因为一杯奶茶，竟动了“立遗嘱”的念头
我们从这个话题聊开后，才发现：走向“死亡”之前，还有很多事没准备好
人不在了，家人能顺利找到我所有的钱吗？
万一失去意识，“救不救”谁说了算？
没立遗嘱，辛苦累积的财产会被谁分走？
为了搞懂这些关键问题，也帮大家省笔律师费~
我们特地邀请了编辑部的老朋友——广东广和律师事务所的蔡碧璇律师，一起探讨遗产规划与继承的方方面面
蔡律这次带着满满的干货返场，不仅分享了真实案例，还手把手教我们：遗嘱怎么立才有效、除了遗嘱还有哪些安排财产的办法！
面对人生这场必然的“离别”，希望我们都能有所准备，更好和所爱之人"说再见"
本期的重点内容，我们也整理成了一份实用指南，各种法律规定和遗嘱实操等等，都在里面
扫码回复关键词「准备」就能获取👇️
🎧时间轴
03:35 大家在什么情况下，才想着要立遗嘱？
06:43 热议惨案！独生子女，竟不能100%继承爸妈遗产？
14:49 30岁写的遗嘱，50岁发财了，还算数不？
18:44 不管立不立遗嘱，都得整理你的资产清单！
21:58 想把财产留给“外人”？遗赠也有限制
23:55 拿笔写下来，手机录个像就能当遗嘱了？盘点6种遗嘱形式
31:31 考验人际关系的时候到了，谁来执行我的意愿？
32:59 写遗嘱容易忽略的雷区，踩中一个可能全家闹翻
35:03 继承遗产的同时，也继承负债！小心债主找上门
37:13 转账/立遗嘱时加上这句话，能省大麻烦！
38:47 办个继承有多崩溃？除了跑断腿，还有人把奶奶告上法庭
42:49 遗嘱不是唯一选择，利用保险、居住权…也能避免扯皮！
* 大家在什么情况下，才想着要立遗嘱？
大多数人眼中，遗嘱最主要的作用，就是“分配财产，约束人性”，基于利益、避免纷争等考量
中华遗嘱库曾发布过白皮书数据，也反映了这个特点：
* 不管立不立遗嘱，都得整理你的资产清单！
现实中有很多案例，家人并不知道，也很难查到逝者的财产
所以，在立遗嘱之前，很有必要把资产先“清单化”，也需要先知道自己有哪些资产，如果是夫妻共同财产，配偶的部分我们没有办法处置
立遗嘱时，也要避免笼统表述，比如房产精确到房产证号/地址，银行账户需要具体账号等等
如果想快速梳理自己的资产，或者想区分哪些是我们可支配的财产
我们汇总了个人/夫妻财产负债清单，蔡律师也有帮忙把关，在深蓝保公众号回复「资产」就能获取啦
* 怎么立遗嘱？律师带你一次性走完全流程
1、遗嘱是想给谁就给谁吗？
一般来说，遗嘱是指定给法定继承人
如果想把个人财产赠与法定继承人以外的人，可以写遗赠协议
2、遗嘱怎么做才能真实有效？
盘点6种遗嘱形式，生效条件都不一样：
3、写遗嘱时，最容易忽略的细节
①写遗嘱的人，不能有行为能力瑕疵
②遗嘱“必留份”
③继承多少财产，就要继承多少负债
④转账/立遗嘱时要写清楚仅给个人
也提醒大家，订立遗嘱需要根据个人或家庭的具体情况分析和规划
在实际案例中，如果没有公证，很可能造成继承阻碍，可以先找专业人士咨询，再做公证遗嘱，这样执行效力最强
如果有这方面的需求，或者想咨询民商事/刑事等任何法律上的问题，欢迎扫码添加蔡律师👇️
* 遗嘱不是万能的，还有其他安排财产的方法吗？
①房产提前过户
利用民法典设立的“居住权”，产权过户给子女，赠与协议中明确子女赡养老人到百年
②利用储蓄险，处理部分存量资产
提前指定受益人，钱给谁、给多少都明明白白，避免扯皮，也避免了很多证明材料
像增额终身寿险，不仅能锁定终身收益，长期复利增值
还有身故保障，不管被保人啥时候去世，都能赔一笔钱，确定各种情形家人能拿多少钱
③高净值人士，一般会采用家族传承的方式
比如说设立家族信托，让财富达到最大化，并且后代可以合理地运用的财产
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防破产、防讨债、防败家…有钱人都这么“藏钱”？
人死后，家人一定记得领这3笔钱，不知道就太可惜了
社保交了几十年，人突然走了，家人能拿回多少钱？
突然不在了，家人不知道买了保险，保险公司会主动赔钱吗？
如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入「听友群」，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️
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EP28 我不是怕死，而是怕没有好好说再见 | 普通人立遗嘱全实操

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家庭财务规划=家庭和谐规划！这样谈钱，不伤感情还多金
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
🎙️本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
嘉宾：Jeff，《截胡不截财》主播，美国Temple大学金融硕士，CFA三级金融分析师
“人人都知道暴雨可能来临，但总以为明天再修也不迟。”
每当提到家庭财务规划，我们发现很多人都会把它当成一门「重要却常被拖延」的必修课
但是实际上，家庭财务规划能为我们解决非常多现实问题：避免月光族的焦虑、应对疾病或意外的冲击、实现教育或养老等长期目标……一个好的财务规划，就像一个压舱石，能让家庭这艘小船在风雨中平稳航行，穿越过无数个周期
那我们今天，不妨借着这期节目，迈出你的家庭财务规划第一步，先从梳理资产情况开始——我们整理了一份家庭资产分析表，扫码回复关键词「全家」即可获取👇️
🎧时间轴
2:42 任何家庭都需要财务规划，与资产多少无关
06:29 个人与家庭，做财务规划的区别是什么？
11:59 中国人常见的规划误区：资产太单一、重房产
16:12 如何防止家道中落？先意识到自己没有足够的认知
24:15 Jeff老师的实例分享：50%防守+40%进攻+5%黄金
31:23 每个家庭中，都必须要有一个CFO的角色
38:42 不同家庭月收入分配的建议与思路
44:41 Jeff自用的资产分配体系：100减年龄法！
46:43 子女教育，也是家庭财务规划中的重要一环
52:11 不同家庭阶段（新婚、有孩、退休）的规划重点
56:00 中产家庭的 “破产三件套” ，如何避免一夜返贫
1:00:56 资产负债表好复杂啊！到底该怎么填？
💡 本期精华
一、家庭财务规划的核心观念
* 与金钱无关，与意识相关
无论收入高低，每个家庭（包括单身个体）都需要财务规划，核心是 “预判” 能力，提前应对风险与不确定性
* 家庭财务规划=家庭和谐规划
家庭作为 “责任共担体”，需平衡各成员需求，如子女教育、老人赡养、夫妻养老等
* 动态调整与资产分散
避免单一资产过度集中，建议采用 “核心+卫星”的策略，比如Jeff老师的资产分配比例：
1、防守型资产（50%）：固收类（存款、短债基金、年金险等），追求稳定收
2、进攻型资产（40%）：权益类（股票、基金、黄金等），承担较高波动以博取超额收益
3、流动性资产（10%）：现金或货币基金，应对紧急支出
其他的资产分配体系，如标准普尔象限也可以作为参考👇️
二、家庭财务规划的常见误区
* 过度依赖房产
中国家庭超79.6%资产为实物资产（以住房为主），但2021年后二三四五线城市房价跌幅显著，单一房产配置风险极高
* 忽视风险对冲
中产家庭抗风险能力弱（仅能承受一次重大风险），需优先配置保险（如重疾险、寿险），避免因疾病、失业等返贫
三、实用工具与执行建议
* 家庭资产负债表
定期（每周 / 双周）更新资产类别（如股票、基金、房产）、负债（房贷、车贷）及权益（净值），确保资产比例在安全区间
* 100减年龄法则
权益类资产比例≈100 - 年龄（如 40 岁可配置 60% 股票 / 基金），随年龄增长逐步转向保守，降低波动风险
* 培养家庭CFO
利用碎片化时间学习：播客、书籍（《穷爸爸富爸爸》）、财经新闻等，从低风险理财（货币基金、短债基金）入门，逐步提升投资能力
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EP27 每个家庭都需要一个CFO！这样规划，越管钱越多 | 串台·截胡不截财

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如果回到毕业那年，多希望有人告诉我这些 | 2025应届生急救包
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
🎙️本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
每年到了6月，有一大批年轻人被贴上“毕业生”的标签，从学校流入社会，开启新的人生阶段，作为过来人，我们也经历过很多焦虑、迷茫，还有勒紧裤腰带过日子的窘迫
那时我们发现，其实应届生的身份，可以领到很多补贴羊毛，但是这些信息都非常分散，每个地区政策也不同，所以很多朋友都错过了这些福利
为了帮2025年的毕业生小伙伴们顺利过渡，今天我们也把这些补贴福利，都一次性整理在表格里，扫码回复关键词「应届生」就能看到19个城市的政策信息啦👇️
🎧时间轴
4:20 面试补贴：跨城面试白捡1000元！
6:16 人才驿站：北京免费住3个月，太香了
8:21 租房补贴：每年领1万，连续领3年
10:03 人才补贴：深圳本科落户3万，博士10万
11:35 基层就业：中小企业上班族的专属福利
12:36 技能补贴：卤大鹅、咖啡师、面点师…统统来财
14:05 灵活就业：每月领1254，国家帮你交社保
15:56 创业补贴：小老板、个体户的春天来啦
17:47 毕业赠礼①：五险一金怎么交？
20:03 毕业赠礼②：医保怎么用，最划算？
22:27 毕业赠礼③：如何花小钱，撬动大保障
新手社会人的必备保障：社保+百万医疗险+意外险
* 社保五险一金
之前我们出过一期节目，详细介绍了五险一金的用途和注意事项👉🏻戳这里收听
* 百万医疗险
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EP26 毕业生如何搞到自己第一桶金！学校不教的8笔补贴来了

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