钱的长寿是诅咒！不想打工到老，东亚人的养老困局有解吗？
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
📖 本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
这里是【直面养老】专题的第7期节目，在过往的几期节目里，我们聊了新型养老模式、中国古代养老，还邀请了社区养老负责人来录节目，今天这期，我们想把目光投得更远一些，围绕我们两个邻居——日本和韩国，展开一些深入的讨论
这两年，关于「东亚养老」的消息频频上热搜：日本75岁老人还在收银，韩国街头出现大量捡废纸老人，而我们自己对于延迟退休的讨论也没有停过
这些新闻的背后，东亚三国的老人们到底在经历什么？本期节目，我们拒绝隔岸观火，而是实际看看：
* 日本的介护保险制度，是怎么运行的？团块世代为何经历“老后破产”的问题？
* 韩国在超低生育率的重压下，养老体系又在面临怎样的严重崩溃？
* 当我们这代80/90后步入老年，还能指望「小老人照顾老老人」的模式吗？
如果想查看往期的精华内容，我们也都整理成了文档，包括养老院大揭秘、8090后的新型思路等等，扫码回复关键词【答卷】即可获取👇️
🎧 时间轴
Part 1：日本——老后破产的真相
4:19 超老龄社会：老年人口占29.4%，近10万百岁老人
5:51 介护保险制度：不是“发钱”，而是“兑换服务”
10:21 日本平均退休金才3000？老人被迫打零工？辟谣！
13:12 团块世代：如何从经济巅峰滑向“老后破产”与“被啃老”？
16:50 护理人员极度短缺！依靠海外护工和智能化，能走多远？
Part 2：韩国——退而不休的悲剧
21:18 人口塌陷的震撼数字：0.7的生育率意味着什么？
24:10 教育内卷、性别困境、上升通道变窄，困住了生育率
30:41 残酷的 “收入空窗期” ：50岁被迫退休，65岁才领养老金
Part 3：中国——暴风雨前的宁静
35:38 一个矛盾现象：老龄化严重，为何养老院却住不满？
36:53 中国特色的 “小老人”照顾“老老人” 模式是如何运转的？
39:10 给80/90后的养老建议：1、别再迷信“养儿防老”；2、警惕35岁被优化后的收入断档；3、养老是 “组合投资” ，必须构建终身现金流（社保+商业年金险+个人投资）
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📚️ 本期提到
* 中日韩出生率
* 日本介护保险制度
国民40岁之后开始缴纳直至终身，65岁以上的老人以及40-65岁有特定疾病者，可以使用介护服务
一般来讲，介护保险能覆盖70%-90%的费用，个人只需负担10%-30%，折合人民币在1000-2000元左右
介护是什么？
在日语中，“介护”是综合“身体照护”和“家务服务”的双重概念，可视为介于“照顾”和“护理”之间的工作，包括身体清洁、协助饮食起居以及家务服务等
介护服务等级
* 团块世代
是指日本战后出生的第一代婴儿潮（1947年至1949年，约800万人），词源出自堺屋太一1976年小说作品《团块的世代》
用“团块”来比喻这个世代，是指这个世代的人们为了改善生活而默默地辛勤劳动，紧密地聚在一起，支撑著日本社会和经济
* 养老金的现收现付制度
简单来说，“现收现付制”就像一条管道，左边是年轻人和中年人在交钱，右边是退休的老年人在领钱
当年轻人口多时，管道收入高，老年人领的养老钱也就多，财政没什么压力
但如果老人越来越多，年轻人越来越少，就可能会出现收不抵支的情况，即“养老金缺口”
* 影视与书籍
纪录片：NHK《老后破产》、《团块世代 悄然迫近的老年破产》、《韩国捡纸箱的老人们》、《韩国老人地铁快递》、《无缘社会》
书籍：韩江《素食者》、赵南柱《82年生的金智英》
🔗 往期专题指路
想了解更多养老的相关内容，直达👉【直面养老】专题
如果你对养老有任何想说的话，或是有疑问，欢迎添加微信，进入听友群，和我们一起探讨👇️
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看病不慌，养老不愁，理财不难。欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档由深蓝保出品的播客节目。

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希望我们的声音，让保险不再是冰冷的条款，而是温暖的陪伴！
如果你也有想和我们聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎给我们留言，或者添加微信：SLBbianjibu

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EP49 聊聊东亚养老：“长寿地狱”是日韩特供，还是我们的未来？

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对话80后养老负责人：服务了上千父母，我才读懂自家爸妈…
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🎙️本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
嘉宾：Daisy，深圳市鑫梓润养老服务中心负责人，上过班、创过业，跨行进入养老领域，拥有一线视角和服务经验
在直面养老专题的一期节目里，我们收到了一位听友的留言
在她的带领下，我们实地走进了深圳的社区养老中心，参与到了“老人们的一天”，也和他们面对面聊了各种故事和话题，带回了很多新的感悟和体验——
我们与衰老之间，似乎隔着一道名为“忽视”的墙
这堵墙很坚硬，把老人们困在寂静和孤独里；这堵墙也可以很脆弱，一个突然的电话，一次说走就走的探望，一场纯粹的倾听，就足以让它裂开缝隙，透进光来
那本期节目，我们也把Daisy请到了录音间，让她分享从业中「看见」的上千个家庭样本
如果你曾思考如何为父母规划晚年，如果你也曾担心自己的养老问题，也许我们会为你提供无法从别处获得的“一线实战笔记”：
* 除了给钱，我们还能为父母做什么？
* 从老糊涂，到大脑损伤，怎么去防范认知症
* 一个好的养老机构，长什么样？我们如何挑选
……
这是【直面养老】系列专题的第六期内容，往期的精华内容，我们都整理成了文档，包括养老院大揭秘、8090后的新型思路等等，扫码回复关键词「答卷」即可获取👇️
💬关于如何为父母和自己规划养老：
①想知道怎么给爸妈买保险？
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②想了解养老金怎么补缴？
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③有太多养老问题，想直接咨询专业人士？
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🎧时间轴
Part1：我们终于“看见”了老人
1:45 Daisy：老人们的手很皱很小，但握住你的时候，很暖很有力
4:48 当年轻人的时间被填满时，我们缺失了对老人生活的想象力
7:17 老人们怕什么？怕死、怕孤单、怕没有价值，但最怕不被看见
Part2：在看见老人之后，怎么更进一步？
9:55 社区养老的“深圳样本”：老人的一天是什么样？原来他们也不喜欢打扫！
13:50 99块钱的香港游，一天暴走3万步，居然成为养老圈的爆款
16:09 AI智能养老真的可行！中医面诊/协助爬楼/临终关怀…
18:53 养老的心酸悖论：有消费能力的子女，看不到老人们的需求
23:28 认知症的可怕在于，大家都以为他们只是“老糊涂”了！
26:29 清华教授老人：半年内病情急转直下，无法控制地随地吐痰
Part3：想为父母和自己规划养老，怎么做？
26:08 存钱/运动/社交，还有适老化改造，样样不能少！
30:47 爸妈生病不敢去医院？直接用医疗险/意外险兜底
33:37 养老金怎么补充？补缴社保，或者商业养老金都可以
37:35 业内人士怎么挑选养老机构？环境和服务哪个更重要
40:47 新一代养老观念：希望父母更爱“自私”一点
45:39 不婚不育，居然花300万买养老保险？是智商税吗
💡 本期提到
* 实地探访宝安区长者服务站，老人们正在参加活动
一些场地和设备的实拍
* “9073”养老模式
最早是在2007年由上海提出的，后续国家的不同部门也有发文认可这种模式
* 老年人的分类（按健康状况分）
1、自理能力较强的老人（比较适合居家养老）
这类老人能独立完成日常活动（如洗澡、穿衣、吃饭），但可能需要社交支持或轻微医疗帮助
2、需要辅助照护的老人（比较适合居家养老+社区养老）
在部分日常活动中需他人协助（如洗澡、用餐），但仍能参与社交活动
例如部分行动迟缓但尚能自理的老人
3、重度依赖型老人（比较适合机构养老）
因严重健康问题（如偏瘫、失能失智）需全面护理，包括医疗支持和日常生活照料
这类老人是养老院的主要服务对象
* 国内的高端养老社区
以泰康、大家、光大、复兴保德信等保险公司为主流，建立了全国多家养老社区
1、优势
环境与设施更人性化，适老化设施完备
服务覆盖全生命周期，提供医疗和介护服务
社交与文化体验升级，满足老年人精神需求
2、不足
高昂费用，月费普遍在1万-2万元（不含护理费）
家庭情感支持弱化，社区虽提供社交网络，但无法替代家人陪伴
灵活性受限，部分社区限制宠物饲养、访客时间等
我们整理了15家保险公司的养老增值服务（包含养老社区、旅居养老、居家养老等），在深蓝保公众号回复「社区」，就能获取详细表格👇️
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“200元入住的寺庙养老，治好了我的养老焦虑”
深扒日韩、新加坡延迟退休现状：打工到70岁，离我们有多远？
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EP43 第一次当子女的我们，该如何给父母养老？

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合租养老、住寺庙、机器人…新型养老的“骚操作”真的可行吗？
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主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
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是时候刷新我们对“养老”的想象了！
传统的「养儿防老」和「机构养老」，已经满足不了我们这几代人对品质退休的期待了，全球都在探索各种新奇的养老方式——
在荷兰，大学生可以免费入住养老院，开启“跨代共居”的温暖实验；
在南京，志愿者通过照顾老人，为自己攒下时间币，老了也能享受服务；
在福建，最低200元就能入住资国寺，开启另一种寺庙养老的新模式
……
● 这些让人惊呼“原来还能这样养老！”的真实案例，背后是怎样的逻辑？
● “时间银行”、“代际养老”、“养老机器人”…在中国落地，会面临哪些机遇与挑战？
● 作为普通人，我们该如何评估这些选项，又该从何开始为自己的未来铺路？
本期我们将一一拆解这些超前的养老新模式，看看它们到底离我们有多远。
无论你是为自己提前布局，还是为父母焦急寻找答案，也许都能在这期节目中，看到养老的更多可能性。
这也是【直面养老】系列专题的第五期内容，往期的精华内容，我们都整理成了文档，包括养老院大揭秘、8090后的新型思路等等，扫码回复关键词「答卷」即可获取👇️
🎧时间轴
Part 1 搭伙过日子：探索代际共居和互助养老
4:23 和闺蜜抱团养老真的可行吗？听听英国和中国姐姐们的答案
13:02 代际共居：年轻人为了省房租，竟然免费住进养老院里？
17:25 独居老人，在线招租！年轻人愿意和老人合租养老吗
Part 2 短期照护：居家养老的人如何获得帮助
21:03 在“时间银行”里存时间币，以老养老，不拖累子女
26:33 日本“葵照护“模式：嵌入社区里的养老客厅，有多舒服
Part 3 上科技手段：养老机器人和智慧平台
29:18 未来的养老机器人，能把脏活/累活/粗活/细活都包了！
34:36 智慧养老平台的背后，是在帮助老人，还是在监视老人？
Part 4 另辟蹊径：电竞养老和寺庙养老可行吗？
38:10 养老院里组建了一支电竞战队！新型的养老生活别太酷啦
39:56 在居家和机构之间，他们选择了花200块住进寺庙里养老
Part 5 行动指南：怎么给爸妈和自己提前规划？
41:58 养老是场长达几十年的马拉松，别用一种模式跑完全程
46:38 做好养老金规划和风险管理，才能保证我们的生活品质不下滑
💬 想定制养老方案
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💡 本期提到
新型模式一：搭伙过日子
1、和同龄老人互助养老：
需求相似的老年人，基于互惠互利的原则，通过共享资源、交换服务、情感支持等方式，相互扶持、共同养老
* 和闺蜜抱团养老——五位单身姐姐的养老之家
《梦想改造家》里，成都的5位单身姐姐在丽江买下老宅，改造成梦想中的养老之家
* 共建专属社区——新园（New Ground）
英国首个老年女性共居社区，26位单身女性住在这儿，年龄从50多岁到90多岁，她们有各自独立的舒适公寓，同时共享花园、客厅、洗衣房等公共空间，彼此独立、互相帮助
2、和年轻人代际共居：
* 荷兰Humanitas Home——年轻人免费入住养老院
养老院把多余的房间租给学生，不收一分钱，但年轻人每月要花30个小时陪护这里的老人
* 杭州养老机构招募年轻人入住——多代同楼
每月陪老人10小时，就能300元住养老公寓，试点的养老院是五星级，房间条件相当好，30平米+独卫，还有小阳台，竞争报名的人数相当激烈
* 合租养老——老人出房，年轻人出陪伴
老人寻找年轻租客，尝试通过合租解决养老问题，老人可以提供低于市场价的房源、承保清扫、做饭等事宜，年轻人在老人需要时提供一些帮助
新型模式二：短期照护
* 时间银行——提供服务，兑换时间币
年轻人或低龄老人给高龄老人提供志愿服务，时长会被记录下来，等自己老了需要帮助时，就能兑换相应时长的养老服务
根据北京大学人口研究所的时间银行研究团队的调研，当前我国的“时间银行”总数达到54家，平均运营时间超过3年；时间银行的注册志愿者数达到32万人，服务对象为220万人，累计服务时长达到829万小时
* 日本葵照护——嵌入社区，小规模多功能
由加藤忠相创立，核心是 “自立支援”与 “社区融合” ，强调即使对于失智或失能的老人，也要最大限度地保障他们的生活乐趣、自主权和尊严
新型模式三：上科技手段
* 养老机器人——最低2万元就能入手
今年，我国发布了世界首个“养老机器人国际标准”，两会期间，人大代表刘庆峰更是断言：未来3-5年内，养老机器人就能普及
2014年，日本软银集团推出陪伴型机器人Pepper，它能够识别人类情绪、与人对话，还会唱歌跳舞，面世初期，每月发售1000台，都在一分钟内被抢购一空
* 智慧养老平台——政府牵头布局的线上服务平台
通过建立一个统一的互联网信息平台，整合分散的养老服务商（家政、送餐、护理、医疗等），让老人和家属可以像“点外卖”一样方便地预约服务，同时集成安全监测功能
新型模式四：另辟蹊径的野路子
* 电竞养老院——组建首支老年电竞战队
传统养老院，正在被初生牛犊的95后入局者重新定义——除了基本配置外，网红养老院还配备了电竞室、VR室、调酒室等空间，充分满足老人们多样化的文娱需求
* 寺庙养老——公益性质的养老院，最低200元即可入住
在福建资国寺内，有国内首家获民政部批准的佛教养老院——资国弥陀村养老院
目前长住的有两百多位老人，寺院依山傍海，生活作息很规律，4点半早起朝钟，8点就睡觉了，老人们住在里面，既可以参加固定的早晚课念经诵佛；也有师傅教他们打太极、八段锦；还能参加寺院的义工活动，扫地、拔草等，生活很丰富
养老行动指南——我们可以提前做什么？
1、分阶段养老，拒绝一种模式走完全程
* 第一阶段：活力期（约55-75岁）—— 主动规划，享受自由的“黄金时代”
身体依然硬朗，精力充沛，时间充裕，财务压力相对较小，这个阶段的核心，绝非“休息”，而是主动规划与尽情享受，可以选择旅居养老、乡村养老、城市社交养老等模式
在这个阶段要做什么？最大化地实现个人价值与生活梦想，同时也要注意健康管理，尽可能延长我们的健康期
* 第二阶段：衰退期（约75-85岁）—— 顺应个人意愿，建立快速支持体系
随着年纪增长，身体机能不可避免地开始衰退，慢性病管理成为日常，反应速度变慢，独居风险显著增加，可以升级为居家+社区+智能养老等多模式
比如可以同时选择时间银行、养老机器人、智慧养老平台、社区日间照料中心等等，确保在遇到困难时能及时获得帮助，安全、有尊严地度过这个阶段
* 第三阶段：失能期（85岁以上）—— 寻求专业照护，守护生命的“最终尊严”
当身体变得脆弱，可能面临失能或认知障碍时，对专业医疗和照护的需求会成为绝对的核心，可以选择医养结合的专业养老社区，有24小时的专业响应、康复护理和临终关怀等
这个阶段的目标不再是独立生活，而是通过专业干预，获得生命末期的质量与尊严，平静、安详地走完人生最后一段路
2、做好保障规划：养老年金+健康险组合
* 如何转移疾病风险，保证我们的养老生活不受影响？
建议配置好百万医疗险、重疾险
* 如何额外补充我们的养老金？
年金险——躺着就能领的终身现金流
把我们现在手里的一笔钱，让它能够没有风险地、平稳地保留下来，同时在这个基础上，锁定一个长期的利率，让它在未来也能有一定增值，到了约定年龄如 60 岁，按年或按月领钱，活多久领多久
【直面养老】往期指路👉🏻
EP05 别再问「延迟退休」怎么办，我准备了100种养老方式！
EP21 护工虐待、家属迟迟不认尸…直击养老院的真实AB面
EP24 致8090的养老自救指南：最能挣钱的时候，要最能攒！
EP30 没社保，古人是怎么养老的？几千年前的老祖宗们太超前了吧
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EP37 从200的寺庙养老，到2万的机器人，探索养老院的N种替代方案！

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从宗族庇佑，到集体包办，再到个人买单：中国人的几千年养老变迁史
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嘉宾：Fola，深蓝保商品部负责人，曾主导寿险产品的开发，对养老保险及市场做过大量深入研究
历史从未像今天这样，把“养老”问题从集体责任彻底推向个人战场
在五千年的长河里，中国人的养老从来都是“家族大树下好乘凉”，可到了现代社会，当4位老人2个夫妻和1个孩子的421结构成为普遍现状，我们突然发现：
古代靠“养儿防老”就能闭环的体系，好像在今天突然失灵了？
明明现代科技、制度、服务都在进步，可养老却似乎更难了？
带着这些困惑，我们邀请到了一位深耕养老领域近20年的专家Fola老师，今天我们就一起聊聊中国的养老变迁史，一起拆解从古至今的底层逻辑，相信听完这期，会让你对养老有更多答案，为自己搭建一个不慌不忙的晚年！
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🎧时间轴
1:47 古代养老靠家族？揭秘"百忍家风"九世同堂的智慧
6:29 范仲淹的义庄：中国最早的家族信托如何运作
8:09 周朝发细粮、汉朝赐王杖——历代官府的养老政策
12:31 大文豪苏轼，不仅开养老院，还开创了“养老保险”
17:18 从集体包办到社保并轨：新中国养老制度三次大转型
20:29 残酷现实：社保养老金替代率从90%暴跌至40%
26:33 西方文化冲击下的养老观：情感连接＞经济依附
30:08 “五福”养老观：寿/富/康宁/修好德/考终命，人如何“好死”？
36:00 物质追求的陷阱：人老了，要享清福，不能享洪福
💡 本期精华
* 从族田制到义庄，宗族养老建立了原始互助机制
范仲淹宣布捐出他一生的全部积蓄，在苏州购置了1000多亩良田，专为范氏宗族所用，称为“范氏义庄”。
①口粮：五岁以上的范氏各房族人，不分男女，每口每月给白米三斗；
②衣料：成年族人每人每年给冬衣衣料一匹；十岁以下、五岁以上的儿童各给半匹；
③婚姻补助：族人嫁女，给钱三十贯；女儿若改嫁，给钱二十贯;族人娶媳妇，给钱二十贯，二婚不给钱；
④丧葬费：族人身亡，按其辈份大小，给予二贯至二十五贯的安葬费；
⑤路费：族人参加科举，或者外出赴任，给予路费补助
在千年时间里，周边的宗族消失了一个又一个，但范氏宗族始终长盛不衰
* 历朝历代的养老政策
①周朝
国家会根据老人的年龄来发放粮食，越老越“吃香”
②汉朝
汉宣帝给老人都发放一根“王杖”，让他们享有种种特权，比如种田和经商不用交赋税，还能走皇帝专用的道路和自由出入官府
③魏晋南北朝
北魏孝文帝首创了“存留养亲”制度，如果犯人的爷奶、父母在70岁以上，没人照顾，囚犯可以在家照顾老人，等老人去世再服刑
④唐朝
政府会给老人安排“护工”，80岁1个、90岁2个、百岁3个，“护工”先从被服侍老人的子孙、亲戚、邻居中挑选，被选到的人就可以不服徭役、暂缓行刑
⑤宋朝
苏轼任职杭州期间，设立了私人养老院，专门救济贫困老者
根据南宋《新安志》记载，徽州新安的百姓不愿意多生儿子，他们担心儿子多了会分掉他们的财产，苏轼知道这个习俗后，就和百姓一起创立了“养老保险”
⑥元明清
有官办养老院，每个月给老人钱和物资，还有免费的医疗救助
清朝，官员60岁就可以退休了，退休后朝廷会发“养老金”，相当于退休前一半的工资，如果因为打仗受工伤，就可以拿全部工资
* 新中国养老制度三次转型
①单位保障
计划经济体制下，国家通过单位全面掌控资源分配，养老被纳入劳动保障体系
国家 - 单位二元责任：企业按工资总额 3% 缴纳劳动保险费，职工退休后由单位发放退休金，替代率高达90%
②制度破冰
改革开放引发国企改革，传统单位制瓦解，养老金支付危机显现
1983年开始县级统筹试点，1986 年劳动合同制工人首次个人缴费（不超过工资 3%）
全国统一制度：1997 年实现企业职工养老保险 "四统一"（缴费比例、个人账户规模、计发办法、管理体制）
③养老金并轨
在 2014 年之前，国家实行的是双轨制，体制内外实行两种养老保险模式
2014 年10月，把养老金制度改成单轨，体制内外都得自己交一部分钱，退休后按同样的规则来领钱
当然了这次改革也没有一刀切，而是根据退休时间，设立了为期 10 年的过渡期，采取老人老办法，新人新办法
* 如何计算社保养老金？
目前，养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
具体的计算公式可以参考↓
由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码回复关键词「测算」即可进入：
* 五福养老拼图
【直面养老】往期指路👉🏻
EP21 护工虐待、家属迟迟不认尸…直击养老院的真实AB面
EP24 致8090的养老自救指南：最能挣钱的时候，要最能攒！
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养老金即将迎来21连涨，农村老人能领多少？
退休还拿不到养老金！韩国的地狱养老模式，离我们有多远？
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EP30 没社保，古人是怎么养老的？几千年前的老祖宗们太超前了吧

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大胆开麦！单身、奶爸、独生女…8090的“硬核”养老攻略！【直面养老】
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🎙️本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
嘉宾：孙先生，80后，单身自由职业者，曾经历过国外“免费医疗”的腐败，对医疗的挤兑和通胀有强烈担忧，配置了从门诊到高端的全方位医疗保障体系
嘉宾：郭先生，90后，新晋奶爸，13年投资经验，以社保、职业年金、基金定投作为养老金三大支柱，曾创下年化收益25%的高光时刻
嘉宾：Mia，80后，东北独生女，现居深圳，手握8张保单，搭建了涵盖养老金、护理保障、重疾医疗等方面的“多边形养老矩阵”
最近，《中国养老金精算报告2025-2060》里提到，养老金耗尽的时间从之前的2030年，推迟到了2044年，正好是80、90后的退休时间点
当养老的不确定性成为常态，未雨绸缪、提前掌握养老的自主权，也许就是普通人能给自己唯一锚点
这是【直面养老】系列专题的第二期内容，在上期节目中，我们对话了养老领域资深专家，揭秘了养老院的真实现状；这期我们想聚焦积极探索养老方案的普通人，一起来聊聊：80、90后是怎么准备养老的？
养老专题的详细文字资料，我们也做了整理，扫码回复关键词「答卷」即可获取👇️
🎧时间轴
3:52 对于养老的担忧是什么？医疗挤兑、养老金短缺、单身养老
6:34 延迟退休的政策出台，有没有打乱你的养老准备？
9:38 孙先生：我曾经历过国外免费医疗，带来的医疗腐败
16:37 趁年轻买了多份医疗险，未来可以根据医改的变化而调整
23:10 我买高端医疗险，不只是为了自己，也为了陪护的朋友
27:00 奶爸小郭：我的养老三大支柱——社保、职业年金、基金定投
30:39 一定要趁着自己最能挣的时候，一做到最能攒钱
36:30 养老的钱一定不能高风险，否则会心态失衡、操作变形
40:37 独生女Mia：看到爸妈的养老生活，我的焦虑好多了
46:07 从21年开始，手握8张保单，单身人士是怎么考虑的？
📔本期提到
* 2044年社保养老金将耗尽
2021年，我国进入深度老龄化社会，根据预测，2032年，我国老龄化将突破 20%，进入超老龄化社会，这么快的速度，冲击最大的就是社保养老金
目前，我们国家的社保是年轻人交、老年人领，随着老龄化的加重，社保的缴费压力越来越大。根据最新的精算报告预测，预计到2060年，1个参保职工就要“养”1个退休老人
* 如何获取更好的医疗资源？
1、百万医疗险
解决大额医疗费，经社保报销之后，1万以上的费用基本上可以全额报销，不用担心一场重病就掏空自己的积蓄
2、重疾险
主要是收入补偿的作用，一旦生大病，可能短期内没法工作，这笔钱就可以作为治疗期间的生活费、护工费，以及后续康复治疗的费用
3、中高端医疗险
如果预算充足、对就医体验的要求较高，可以重点考虑中高端医疗险，价格也非常香，通常在一两千到几千块不等
它的优势在于能报销医院特需部、VIP 部的医疗费用，有的产品还可以安排优先就医、住院、手术等，可以省去很多排队的时间，并且住院环境更好，还有专人护理等
* 如何计算社保养老金？
目前，养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
具体的计算公式可以参考↓
由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码回复关键词「测算」即可打开：
* 如何额外补充我们的养老金？
把我们现在手里的一笔钱，让它能够没有风险地、平稳地保留下来，同时在这个基础上，锁定一个长期的利率，让它在未来也能有一定增值
1、年金险——躺着就能领的终身现金流
把一笔资产，转化成终身现金流，到了约定年龄如60岁，按年或按月领钱，活多久领多久。
2、增额终身寿险——持续稳稳增值的小金库
就像一个取用较灵活的“资金账户”，想用的时候取出现金价值，不想用的时候放在里面增值
3、注意📢储蓄险的预定利率也将在7月底再次下调0.5%
大家如果想赶上最后一班车，可以抓紧时间尽早规划，让养老的资金更充裕
【直面养老】第一期指路👉🏻
EP21 护工虐待、家属迟迟不认尸…直击养老院的真实AB面
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EP24 致8090的养老自救指南：最能挣钱的时候，要最能攒！

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“在养老院长大的我，看到了国内老人最真实的恐惧”| 【直面养老】
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🎙️本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
嘉宾：Gino，养老院的少年“住客”，开发养老培训课程，真实探访过各地的高端养老社区
延迟退休、养老金缩水、护工短缺，最近几年，这些问题被频频讨论
无论你是盘算着退休金的70后，还是被房贷压着的80后，甚至是90后，提起养老，总绕不开一个字：愁。
养老问题，确实是每个人、每个家庭都必须面对的“必答题”，怎么才能从不确定变得确定，我们想在焦虑之外，探索一份普通人也能交上的答卷。
所以，深蓝保编辑部精心策划了【直面养老】系列专题，我们会和不同领域的专业人士共同探讨养老，他们之中有每天和老人打交道的从业者，也有开发设计养老产品的金融专家，当然，也有像你我一样，积极探索新型养老方案的普通人。
作为专题的第一期节目，今天我们邀请到了养老领域的专家Gino，一起从他独特的多重视角出发：揭秘养老院的真实现状，高端养老社区到底是不是智商税，居家养老的关键又是什么？
不管你是想为爸妈规划，还是想自己提早做准备，本期的分享都可能为你打开新的思路
本期内容，我们也整理成了一份文字稿，扫码回复关键词「答卷」即可获取👇️
🎧时间轴
2:57 少年时代：住进旧医院改成的养老院，停尸房变储物间
8:20 折柴火的奶奶、半个脑袋的中年人，和过世的老爷爷
15:20 步入式浴缸、适老化设施…现在的养老院都这么卷了吗？
18:51 护工和保姆真的会虐待老人吗？我们该怎么防范
23:15 为了高端养老社区的入住资格，买一份保单值得吗？
27:43 中美两大类养老社区的对比：CCRC & AAC
34:55 国内目前的主流养老模式：9073（90%居家、7%社区、3%机构）
37:39 寺庙养老、养老机器人，这些新型养老能指望吗？
43:05 保险的养老增值服务羊毛，可以这样薅起来！
48:22 我们该怎么去为爸妈或者自己，做好养老规划？
📔本期提到
* “9073”养老模式
最早是在2007年由上海提出的，后续国家的不同部门也有发文认可这种模式
* 老年人的分类（按健康状况分）
①自理能力较强的老人（比较适合居家养老）
这类老人能独立完成日常活动（如洗澡、穿衣、吃饭），但可能需要社交支持或轻微医疗帮助
②需要辅助照护的老人（比较适合居家养老+社区养老）
在部分日常活动中需他人协助（如洗澡、用餐），但仍能参与社交活动
例如部分行动迟缓但尚能自理的老人
③重度依赖型老人（比较适合机构养老）
因严重健康问题（如偏瘫、失能失智）需全面护理，包括医疗支持和日常生活照料
这类老人是养老院的主要服务对象
* 养老社区有哪些模式
①持续照料退休社区（CCRC：Continuing Care Retirement Community）
核心特点：提供一站式养老服务，整合独立生活、协助生活、专业护理等多种服务
服务对象：主要针对生活能够自理、半自理以及需要专业护理的老年人
运作模式：分为独立生活区、协助生活区、专业护理区、记忆照护区
例如：泰康之家-武汉楚园
②活跃长者社区（AAC：Active Adult Community）
核心特点：专为55岁以上活力老人打造，融合住宅与休闲娱乐设施，倡导积极生活方式
服务对象：面向经济条件好、追求高品质生活且社交需求强的活力老人
运作模式：社区内建有高尔夫球场、游泳池、俱乐部等设施，组织各类文化、体育和旅游活动，老人可自主选择参与
例如：美国太阳城活力老人社区
③老年公寓（CB：Community-Based）
核心特点：强调社区化养老，临近社区、能与子女邻近居住，利于亲情往来
服务对象：主要面向有一定经济基础、生活基本自理且社交需求强的老人
运作模式：公寓配套设施较完善，提供部分公共活动空间和餐饮等服务，老人可自主选择参与社区活动
* 国内的高端养老社区：以泰康、大家、光大、复兴保德信等保险公司为主流，建立了全国多家养老社区
①优势
环境与设施更人性化，适老化设施完备
服务覆盖全生命周期，提供医疗和介护服务
社交与文化体验升级，满足老年人精神需求
②不足
高昂费用，月费普遍在1万-2万元（不含护理费）
家庭情感支持弱化，社区虽提供社交网络，但无法替代家人陪伴
灵活性受限，部分社区限制宠物饲养、访客时间等
我们整理了15家保险公司的养老增值服务（包含养老社区、旅居养老、居家养老等），在深蓝保公众号回复「社区」，就能获取详细表格👇️
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延迟退休板上钉钉了，养老这笔账你算明白了吗？💰️
韩国70岁再就业、日本老后破产，我们该怎么体面养老？
除了钱之外，我们还要提前做哪些准备？
✔️今天这期，我们就围绕「退休养老」这个话题，展开讨论“这一代年轻人的养老最优解”！
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04:27延迟退休，怎么解读？
08:09 为什么要实行延迟退休？
15:16 新加坡的乐龄人士有多快乐
22:08 韩国老人70岁仍在打工？
26:18 日本团块世代的老后破产
30:43 养儿防老 vs 抱团养老
35:38 入住200块的寺庙养老院
38:51 养老这笔账，该怎么算？
47:31 总结一下：养老的财务准备
* 延迟退休的最新消息有哪些？
* 自愿、弹性原则是什么？
可能会设置一个弹性的退休年龄区间，和相应比例的养老金“奖惩机制”相挂钩
参考美国的情况，假设是1960年后出生的人群，ta的退休情况👇️
* 稳妥有序推进渐进式，怎么理解？
多位专家表示：小步调整，不搞“一刀切”，小步调整可能有三个方案：
1年延长3个月、1年延长4个月、1年延长2个月
* 为什么要实行延迟退休？
原因一：👱人口红利消失（出生率走低、老龄化加重、劳动人口减少）
原因二：⚠️社保养老金压力过大（多个省份养老金亏空）
* 国外有哪些养老模式？
🇸🇬新加坡：现有人口420多万，其中60岁以上的老年人约占总人口的20%，是名副其实的老人社会，当地人通常称老人为“乐龄人士"，寓意着他们“到了快乐的年纪”😆
养老模式主要有3种：家庭养老、机构养老，社区养老
🇰🇷韩国：长期疗养保险，也叫长期护理险，专门针对65岁以上的，或者还没到65岁但是有老年疾病的人群（比如患有脑中风、老年痴呆症等）
根据这些👵人群的生活自理情况，进行打分，一共有6个等级（数字越小，情况越严重），根据等级，可享受不同的护理服务
🇯🇵日本：自2000年4月起引入了介护保险制度，与医疗保险、国民年金（养老金）保险等社会保障制度并列
* 国内有哪些养老模式？
👨‍👩‍👧‍👦传统的养儿防老：养育的成本上涨，导致生育意愿下降
👭新型的抱团养老：一群年龄相近、兴趣相投的老年人选择共同生活在一起，共享资源、互助合作；但缺乏一定的健康护理保障，人员稳定性较弱，同时可能会涉及到房产、合同等法律问题
🧘‍♂️200块的寺庙养老：治好了我的养老焦虑
和普通养老院相比，寺庙养老听起来是一个新奇的选择：寺庙也能养老？在福建资国寺内，有国内首家获民政部批准的佛教养老院——资国弥陀村养老院
除此之外，还有旅居养老🚞、以房养老🏠️等……
* 养老要做好哪些准备？
💰️财务该怎么准备：充足的现金流+存量资产
为什么要有现金流？把寿命的不确定性，转变为钱的确定性；每个月能领到的养老金，它是定时、定量、定向地把钱发放给老年的我们
现金流的组成：养老体系的三大支柱：基本养老保险、企业年金/职业年金、商业养老保险/个人养老金
怎么计算养老所需的现金流？
按照当下的生活水平，拟定一个目标：以斯斯为例，每个月领取8000元退休金，是一个比较舒适理想的养老状态
但这8000元，在未来是会贬值的，假定斯斯55岁退休，那距离退休还有26年
按照CPI的算法：可反映居民衣食住行等必要消费品的通胀，算出过去20年平均通胀率为 2.5%
由此可计算出：8000×(1+2.5%)^26=15202.3416062
斯斯到55岁退休，如果想要保持同等的购买力，需要每个月到手15202元
公式：(当下期望的退休金)×(1+2.5%)^(距离退休的年数)=未来期望的养老金
怎么计算社保养老金？
养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
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存量资产应该考虑什么？存款、储蓄险、分红险、或者一些权益类资产
可以按自己的需求去分配，但一定不是高风险的产品，或者all in到流动性很差的资产上
如果想挑选高收益的分红险产品，可以扫码查看榜单👇️
🏥医疗资源该怎么准备：
百万医疗险：主要是解决大额医疗费，经社保报销之后，1 万以上的费用基本上可以全额报销，不用担心一场重病就掏空自己的积蓄
重疾险：主要是收入补偿的作用，一旦生大病，可能短期内没法工作，这笔钱就可以作为治疗期间的生活费、护工费，以及后续康复治疗的费用
中高端医疗险：如果预算充足、对就医体验的要求较高，可以重点考虑中高端医疗险，它能报销医院特需部、VIP 部的医疗费用，还可以安排优先就医、住院、手术等，住院环境更好，还有专人护理等
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