想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 前段时间，我们做了个关于「裁员再就业」的征集，收到了35位朋友的分享。 其中，来自四川的@阿冒的新兵卫，留言让我深以为然： 「我觉得最好的不怕失业的能力，关键问题是解决‘不怕’。」 那么，如何解决「不怕」呢？ 我们结合小伙伴的回答，为你总结了2个方向—— 一是，向外求取，不停学习和汲取知识； 二是，向内解决，调整心理、鼓起勇气。 我曾和一位资深职业规划师朋友聊过这个话题，他给出了一个关键词：思想越狱。 我们从小被教育要成绩优秀；但在进入社会后，却会发现性格、家庭背景、机遇等等，都可能影响发展，会感到迷茫和失落。 这就需要我们，不仅用长期的积累把自己垫高，还要时刻保持思维的警觉，看向墙外的世界。 今天给大家讲几个故事。 @柠檬（念：柠檬是一位坐标在成都的36岁女性，职业是部门总监秘书） > 36岁，女，坐标成都部门总监秘书，每月到手6-8K+年终奖 2014年，先生经历了公司业务调整被裁；自己则是近些年来，变动也很多。 但两个人现在都挺顺利的。 先生拿了不错的补偿金，歇业1个多月找到了新东家；我也经历了跨行和换城市，带娃2年后复出找到了工作。 我对现状还是挺满意的，公司不倡导加班，离家近，工作、生活都能兼顾。 至于工作，就是在招聘网站投简历找的。岗位急招，我符合要求，很快就入职了。 当时我做了一件事，敲定了工作offer—— 在面试结束后，微信总结了自己适合该岗位的原因1、2、3、4点，发给了HR。 未来领导看到了之后，觉得我的逻辑能力很好，当天下午就电话面试确定了下来。 上份在通信行业，现在是化工行业。虽然跨行，岗位性质却是一样的，主要是辅助支撑领导和部门的工作，前期的积累又派上了用场。 @桑尼 > 32岁，女，坐标上海汽车制造业项目采购，税前年薪38W 不仅自己和身边亲近的朋友还没经历过裁员，还逆势涨薪了20%。 目前一周还有2天，是居家办公。 换这份工作主要是为了离家近，减少通勤时间，方便兼顾家庭。 对我来说，可迁徙的能力有两方面—— 一是长期的积累，在本行业这个职位，整整深耕了10年拥有专业能力； 二是个人特质，我对数据很敏感，另外，对项目的责任心和不错的沟通能力，我也一直在有意识地加强。 如果复盘当下火热的一些岗位，20年前甚至还不存在，比如新能源车工程师、收纳师等等。 同样，20年后的香饽饽，当下可能都未曾存在呢。现在止步不前的认知，又何尝不是「监狱高墙」呢？ 02 向内，修炼「不怕重来」的勇气 说回来，如果被裁员，我们最担心什么事呢？ 经济情况的困扰，需要具体情况具体分析。 不过，如果时间还充足，最好存够3-6个月的生活费做裁员应急资金。 另一个就是心理障碍了，害怕失去已有的，害怕重来。 留言中有位匿名的98年女孩，17年的时候，她干过一年多的销售，不幸被裁员了。 雪上加霜的是，同一时间，父亲病逝。 她写到，虽然逐步学会了接受父亲走的事实； 然而让她觉得「更」糟糕的，是自己被裁员这件事，「觉得这是自己职业生涯的一个污点」。 这里想格外和大家说的是，裁员的原因往往复杂，不一定是你的错。 我们要做的，是尽快调整好心态，把注意力放在找下一份工作上，甚至思考自己创业的可能性。 好在，这位姑娘后来也冷静下来分析自己：性格比较细心耐心，适合从「辅助」工作干起。 同时鼓起勇气去求职。新工作在电商行业，每月底薪8k+奖金，主要帮领导解决问题、安排琐事，相当于从头来过。 同时，她也保持着自我提升、学习理财，我们之前推荐的书单，她都已经反复看了两遍。 另外，说到技能过硬、给自己打工，也想和你分享一位小伙伴的故事—— @PINKY > 35岁，女，坐标广东心理咨询师，平均8K+/月 虽然我是主动辞职，但我辞职不久，其他同事后期被裁员了； 有同事重新找了文员的工作，干了3个月左右又被辞退。 在原公司，我是做情感咨询的，同时也考下了中科院心理咨询师资格证。 再加上之前混迹各种线上平台，有了些经验。在朋友的推荐下，我就自己出来干，反正大不了就是重新找工作了。 现在我作为平台老师，主要有2种收益方式： 1）抢答，有赏金作为报酬，但不多； 2）用户语音连麦咨询，也是最主要的收入，看自己的经验和资历。 目前，我每分钟12-14元，已经有3个平台合作中。 加上我会塔罗占星，基本想要多少收入，就看自己放在平台的时间是多少了。 之前公司为了促进订单，会给客户过高的承诺，导致客户以为我们是神，压力也很大； 现在收入比以前提高了是一方面，主要是更自由。 所以你看，很多时候我们的恐惧让自己止步不前。要是我们连最难的「重来」都不怕，自己又有什么做不到呢？ 03 2个锦囊 这几天，相信不少小伙伴都被「新东方直播」刷屏了。 旗下东方甄选直播间的单场销售额，已经连续几天破千万。 新东方在线的股票也一度翻倍，和去年「双减」时的式微形成了鲜明对比。 曾经的「学科名师」，如今做「互联网销售员」，毫无疑问需要巨大的勇气。 比如董宇辉，曾是新东方高中学科经理，每送走一位同事，会抱着他们大哭；本想离职的他，却阴差阳错留了下来，也开始直面挑战。 图片来源：网络 最开始的时候，「测试期直播间只有几个人，自己的父母会下两单」。 但是这半年他挺住了，一直坚持双语带货，还会升华到文学和哲学高度。 如今的他金句频出，直播让人欲罢不能。午休时，我还看到同事小姐姐一手吃饭、一手拿着手机看，咔咔下了两单。 最后，结合小伙伴们的留言，我为你总结了2个关键点—— 1）打造「专业能力地图」 无论出于什么职场状态，你可以做起来—— 一是，换位思考企业想要什么样的人，找到他们的发展诉求。 比如增量阶段的企业，一般会以「产品差异」竞争，需要创新性人才。 而存量阶段的，则要靠「进入壁垒」和「持续盈利」巩固行业格局，需要专业技术人才。 有专业证书的考专业证书；没有的，也可以通过看专业书和相关行业文章、争取和行业内的人交流，从而不断迭代想法。 重要的是，要给自己规定时间、有具体目标地一步步完成。 二是，对目前的自己做复盘，并进行「思想越狱」。 就像新东方直播的双语和卖货的结合—— 你也可以立刻复盘，找出「擅长的」、「喜欢的」分布在什么领域，和「市场需要的」结合起来能不能创新，给出一个详细的方案。 这样，在你面试或者饭桌上向别人「推销」自己时，会让人眼前一亮，说明你有认真在准备做这份工作。 面试结束后及时反馈也是同理，体现了你的专业和真诚，能让你获得offer的概率增大。 2）经营好「关系」 问卷里有这样的一个问题，「你是如何获得现在这份工作的？」 不少回答都是：朋友推荐。 我留意到这些推荐成功的岗位，各行各业都有。 比如心理咨询师、保险行业运营受理岗、财务经理、汽车制造业项目采购、互联网资深测试工程师等等。 这也足以说明平时维护人脉的重要性。 除了朋友外，还有你接触过的上司、客户、你的同类、家人，他们都有可能在关键时刻助推你一把。 另外，还需要你自己，主动把能力和技能明白地展示给他们看。这样他们才好知道怎样帮助你。 最后也多说一句： 如果你真的到了人生低谷，先调整好情绪，然后解决方法其实很简单，「多走几步」。 喜欢今天的分享，也欢迎点个「赞」告诉我。订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢？送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 我是简七编辑部的小伙伴～ 上周末和老友C聊天，说到十年后去哪发展的话题，他斩钉截铁地说：「我想回县城老家生活」。 对于这个回答，我还挺意外的。 C一毕业就去深圳打拼，如今是个小有成就的工程师，年薪45万，还没算上奖金、期权。 外人都觉得他前景大好，只有他自己知道，工作遇上了瓶颈，身体还亮了红灯，出身普通的他，在深圳扎根依然艰难。 5月初，一则关于县城发展的文件出了圈，也让包括C在内的一些小伙伴嗅到了县城崛起的希望。 你或许也有过和C一样的纠结和焦虑，我们今天就来聊聊~ 我身边，还真有不少从大城市回县城，生活很开心的例子。他们之所以选择回去，不外乎两点： 一是，为了陪伴亲人。 二是，用大城市的思维去老家做生 比如我的朋友笑笑，农业专业毕业的。她目标很明确，就是想工作攒一笔钱然后回老家生活。 她是家里的独生女，老家在一个农业为主的县城。父母年龄大了才有了她，她也总想着早点回到父母身边，好照顾他们。 有次回老家相亲，笑笑遇到了现在的结婚对象，两人很快就敲定了。带着广州攒下的30万，她特别安然地回了老家。 疫情刚来的时候，她还很庆幸自己做的选择，守着不远家里有片地，完全不愁吃。 又比如欣姐，我在英国留学认识的一位80后。留学之前，她在北京做过公务员，也合伙开过美容店。 后来，她没有回北京，而是在家乡，一个淮安市辖县，开了家艺术教育中心。 听欣姐形容说，「去南京、上海、苏州2-3小时就能到，这里人也受周围大城市影响，从我小时候开始，大家就对艺术教育接受度挺高的。」 她在留学的时候，就和学校的艺术中心建立了联系，回来后从以前北京共事的美业合伙人那，弄来了几台美容机器。这样，孩子在这边跳舞、画画，家长可以在另一边做美容休息等候。 「英国理念+美业+艺术教育」这种新颖的模式，让艺术中心刚开业，上课名额就预约满了。 不到半年的时间，中心上了中国关工委健体协会的白名单，开始成为承接赛事和考级考证的指定评测中心。 欣姐后来跟我说，创业压力肯定不小，开始4个月看着红火，但是减去各项支出还是负的，直到最近才开始回本。 但是比起在北京时的兵荒马乱，在这里，她会和艺术中心的孩子们一起在花园种菜，和老师一起练跳舞，很多灵光就在这些时候乍现，她又能鼓起精神挨个问题去解决。 图片：中心的后花园 这些，是微观视角的一些故事。 除了个人的情况和诉求，还需要重点考量的，是县城本身的质地。 我们不妨回到5月初的政策文件来看看—— 02 政策打的是「组合拳」 5月6日，国务院印发了6000多字的《关于推进以县城为重要载体的城镇化建设的意见》。 那么，近年来一直「被忽视」的县城，这次是不是终于等来了发展机会？是不是可以回老家买房了呢？ 县城是要引导发展的，但还别急着落到个人决策上。 这次《意见》的重点可以总结成8个字：因地制宜，调和资源。 首先，县城发展要顺应人口流动。 也就是说，人口往城市走的核心仍在，并不是把人口赶回县城。 让人们到城市里去，是有着坚实的原因的。 如今，我国的城镇化率是63.89%，和发达国家的80%还有一定距离。 2012年提出「要发展新型城镇化」以来，大部分地区规划的政策都以此为核心来拓展的。 今年3月，《2022年新型城镇化和城乡融合发展重点任务》发布，强调了「城区常住人口300万以下城市落实全面取消落户限制政策」，继续往城市吸纳人才。 十四五规划和今年的政府工作报告，也强调了「加强城市群一体化建设」。 重点就如《意见》所说，要「防止人口流失县城盲目建设」，「有序引导人口向邻近的经济发展优势区域转移」。 其次，县城要分类引导。 地区规划中，为了调和不同需求、利用好有限的公共资源，方法无非这两种： > 1）特色化：让县独立，发展特色优势产业，弱化和市区的联系。2）搭便车：让大城市带着周边县发展，甚至撤县设区，把县融入城市。 《意见》中把县城分成了5类。 其中，除了「引导人口流失县城转型发展」，另外4类县城也能归成上面这两种办法—— 总的来说，随着城市的发展，县城要么被「吞并」，要么收缩，还是要慎重选择。 我们知道，人口和产业是房价的主要基础支撑，那些人口流失、没有什么创收产业的县城，就不适合。 03 对生活、投资的影响 如果你或你身边的人，正在纠结要不要回县城—— 一方面可以参考县城的分类，对号入座看看自己的县城到底是真的在「发展」还是在「收缩」。 这里和你分享两个数字，写进了政府文件的： > 1）120个县城建设示范地区2）20个县城产业转型升级示范园区 你可以通过在后面添加「site:gov.cn」的后缀，来查查看你的老家是不是在名单中。 另一方面，还是要回归自己的需求，找到那个让自己笃信的目标，才能不为选择而后悔。 特色化的县，比如笑笑老家就是农产品生产区，学农业专业的笑笑，在家乡发展如鱼得水； 搭便车的县，比如欣姐的老家，在大城市有所积累后回家创业，回家也不错。 总的来说，如果老家县城有独特的产业做经济支柱，人口也在不断流入，家人朋友都在，不失为一种选择。 最后，再和你唠几句投资。 我国有着1500多个县城，2亿左右的人口，在庞大的农村人口向县城迁移的趋势下，县城或许才是我们真正的底色。 而这些县城的发展，发展目标定在2025年，无疑也会带动一波投资机会：新老基建和清洁能源。 我们挨个来看看—— 1）新老基建 前面的《建设意见》提出，要「促进县城产业配套设施…市政公用设施…公共服务供给...」。 另外，还强调了要「提高县城与周边大中城市互联互通水平...建设新型基础设施，发展智慧县城。」 也就是说，要通过发展县城新老基建，来推动县城的经济。 近期，国务院又发布了文件，则是给出了进一步的解决办法，比如划分权责、规范收入、统筹债务等。 在以前，省以下政府的财政矛盾挺多的。 比如去年，宁夏等省财政收入占比高达41%，支出只有27%，让下面的县、乡镇、村在修路、修公园时容易遇到没钱的情况。 而这套组合拳下来，简单来说就是：县市要有钱搞基建了。 2）绿色能源 我查阅了不少有关县城的文件，里面都会提到关于卫生治理、绿色低碳的字眼。 比如5月份出炉的《关于加强县城绿色低碳建设的意见》里，就提到「大力发展绿色建筑和建筑节能」，反复提到光伏、风电等清洁能源的应用。 总的来说，基建和清洁能源的投资机会，在县城建设的这三年推进中，还是挺值得关注的。 好啦，关于县城发展就和你聊到这里。最后也为你总结了一张图，欢迎转发、收藏—— 如果喜欢今天的文章的话，欢迎点个「赞」告诉我。 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢？送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 最近，随着市场对经济复苏的信心慢慢恢复，股市也好起来了。 图片来源：雪球 代表大盘的上证指数，从4月底的2800点小碎步上涨到3200点，涨幅超过10%。 我们也在后台收到不少小伙伴的疑问： > 市场到底了吗？ 现在还能进场吗？ 实际上，买卖的决策，通常取决于资产的估值合不合理。说到对估值的判断，熟悉投资的小伙伴应该都会参考市盈率的指标。 一般来说，市盈率低意味着指数低估，可以多买一点，市盈率高意味着高估了，可以考虑卖出。 但市盈率也有缺点，它只考虑了股票，没有综合考虑其他投资品种的投资价值。 今天呢，想和你分享一个「加强版」估值指标：格雷厄姆指数，用它更好地判断股市未来的运行方向～ 最近，随着市场对经济复苏的信心慢慢恢复，股市也好起来了。 图片来源：雪球 代表大盘的上证指数，从4月底的2800点小碎步上涨到3200点，涨幅超过10%。 我们也在后台收到不少小伙伴的疑问： > 市场到底了吗？ 现在还能进场吗？ 实际上，买卖的决策，通常取决于资产的估值合不合理。说到对估值的判断，熟悉投资的小伙伴应该都会参考市盈率的指标。 一般来说，市盈率低意味着指数低估，可以多买一点，市盈率高意味着高估了，可以考虑卖出。 但市盈率也有缺点，它只考虑了股票，没有综合考虑其他投资品种的投资价值。 今天呢，想和你分享一个「加强版」估值指标：格雷厄姆指数，用它更好地判断股市未来的运行方向～ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。预告一下，我们今年618活动，推出了每人将近2000元奖学金计划，在简七读财公众号回复【电台】，就可以参加了，机不可失哦~ 好，说回来，现在啊，很多地方进出商场、办公楼等场所，都需要72小时核酸证明。 昨天下班超了半小时，就被地铁安保拦在了外头。 在折腾回家的路上啊，跟朋友打趣说，自己的保质期还不如一块能保鲜7天的豆腐 玩笑归玩笑，我又联想到另一个话题：我的职场保质期，是多久呢？ 今天希望能换一个角度，给你提供一些职场的新思路^^ 01 我相信这世界上很多人，都曾经在某个时刻，有过对职场的焦虑（稍重读）。 大部分职场焦虑，几乎都可以归于一个词：职场保质期。 它听起来挺残酷的，毕竟当「保质期」到了，往往就会意味着..过时、淘汰。对应到职场上，就是降薪降职、甚至是裁员。 不知道你有没有发现啊，买回家的食物、真正坏掉的时间，和「标注的保质期」不一样。 有的食物还在保质期内，却因为我们没放冰箱、包装袋敞开，或者和已经坏掉的食物放在一起等等原因，比预想中更早坏掉了； 有的食物已经过了保质期，尝尝味道好像没什么不一样。 职场上，其实也有很多相似的地方。 如果能分清楚「真保质期」和「假保质期」，也许能帮助我们做到事半功倍的效果。 具体怎么做呢？ ▎第一步：找到「假保质期和真保质期」的差距 有一类保质期，是通过「标注」日期来呈现的，比如—— > 和公司签订的3年劳务时间；培训里说的什么前10年高速成长期；社交媒体鼓吹的35岁中年危机；等等 然而这些标注的保质期，往往是别人定义的，并不一定真实。 如果只是简单地锚定这个标注日期，那很可能存在这样的想法：还没到期的，躺在功劳簿上睡大觉；快到期的，则充满了担忧，陷入焦虑。 实际上，我们真正的职场保质期，和这些「社会时钟」并不完全一致。 就像是对于食物来说，不合适的温度、保护层被撕开、和坏东西一起，都会让保质期缩短； 同样对，于我们而言，第一步应该就是找到并远离，那些缩短自己保质期的人和事物。 简单的比如说，工作的时候远离手机购物软件的诱惑，复杂的比如工作环境的那些噪音。 比如我的朋友，曾和我分享过她的一位前同事—— 过了试用期之后啊，工作总是拖到不能再拖才交付；领导夸的部分自己揽着，批评的部分就甩锅出给别人...... 他自己还十分得意，觉得：反正和公司签订了3年的合同，先混3年再说。 和这样的人待久了，朋友发觉自己也多少受到了影响，工作交付开始打马虎眼、耍滑头。 后来，她自己回想起来都后怕。幸运的是，她有一位亦师亦友的leader，及时指出了她的问题，而那个同事则被调岗后离职。 所以，我们也可以留个心眼，主动去远离职场的负能量。 同时，也要开始思考第二步：那就是以标注的保质期为保底，冲刺更长、更强的职场生命力。延长我们的职场「真保质期」 02 ▎第二步：延长「真保质期」 具体怎么做呢？其实这里又2个简历： 一个是时间规划， 一个是精力焕新。 关于职场时间规划，最近看的一本书推荐给你，书名是《远见》。里面提到，我们的职场生涯可以分成3个阶段—— 第一阶段，是工作的前15年，重在积累。 这个阶段的目标，是在工作中努力学习和提升。这时重要的是认知自己的短板在哪里，并努力改进它。 第二阶段，是工作的15-30年，重在实践。 开始担起一些管理和领导的责任。 这个时候，想要改变自己的短板会很难，不如找到弥补自己短板的团队来合作，然后把自己的时间聚焦在长板上。 第三阶段，是工作的30-45年，重在更新和维护。 有了前两个阶段的沉淀，自己的角色可以适度向顾问和辅导转变，持续发挥影响力。 书中标注的时间，我们可以辩证地来看，但规划思路是我们可以参考的： 也就是说，我们不能停留在某一个阶段，而是层层推进职场技能、工作经验和人际关系。 那么，有了大致的时间规划之后，精力焕新又如何做到呢？ 除了锻炼身体、提高体能之外，更重要的，是不断去挖掘自己的工作动力在何处。 你可以每隔一段时间问问自己这个问题：在接下来的一年里，你最大的追求是什么？ 比如 > 1）学习新东西（像培训、考证、学技能这些）2）还是获得影响力（像传播、管理、领导能力这些）3）又或者是体验乐趣（比如开辟新业务、转到新行业吗？）4）还是收获奖励（像获得同事称赞、升职加薪等等） 问的目的在于，找到自己的优先级，把这一年的精力放在最大的追求上，重新点燃工作的热情。 03 ▎最后来说说第三步：突破「真假保质期」的枷锁 现在，就业市场正以不可预测的方式转变，机器也越来越聪明，我们现在掌握的技能和经验，或许哪一天就会突然失灵。 我们都需要学会顺应改变。 而突破的办法，就在于你身上的可迁移的技能：可以帮助你，不论你去哪一个公司，都可以立刻派上用场。 可迁移的技能有什么？4个办法，如果你在工作中有机会就可以锻炼起来—— 1）解决问题的能力 你可以建立一个「工具箱」，在每一次服务完客户、做完业务之后，简单记录下自己的解决方法。 这样工具箱里的方法越来越多，不断迭代，下一次你可以用几种不同的方法，结合在一起，创造自己更好、更稳健的独门秘方。 2）说服式沟通能力 如何让自己的观点传达到位、推进项目进行、促进团队合作，都离不开这项能力。 分享你一个秘诀，也是我在努力修炼的一点：观点和事实并举，往往更容易制胜。 3）持续完成任务的能力 可别小看它。完成一个工作任务很容易，但是你能保证每一个任务都不会虎头蛇尾吗？ 你的领导是更愿意将难度高的项目交付给你，还是交付给别人呢？ 这里你不妨也可以观察一下公司里被大家认为「靠谱」的同事，学习他们的执行能力，不断适配到自己身上。 4）帮助和求助的能力 职场中，主动为同事提供帮助，很重要；，遇到问题学会求助，也很重要。 在我们的文化里，似乎总是很怕麻烦别人。但是比起闷着一个人出错，更重要的是借助大家的力量，以结果导向为目标地、去工作。 相信如果你具备了这4种可迁移的能力，能够帮助你少受职场各种条框的限制，无论何时、何地，大家都会想和你一起工作。 好啦，关于职场保质期就和你聊到这里。 别忘了参加我们的618奖学金计划，每人最高将近2000元，完成学习就可以领，在简七读财公众号回复【电台】参加哦。 喜欢今天的文章的话，也欢迎点个「赞」告诉我。订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢？送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 最近可转债市场挺火的。 不少小伙伴美滋滋地留言：单只新债赚了2800-3000元。 在羡慕中签朋友的同时，我们也收到「新债发行少，没有多少新债可以打」，「中签率太低的吐槽」。 > 那么，今年的可转债表现如何 ？转债为什么又火了？除了新债，还能怎么参与转债市场？ 今天我们就来聊一聊～ *风险提示：文中思路仅作科普，不构成任何投资建议，请把决策权握在自己手上。 01 今年的可转债表现如何？ 最近呐，市场不太给力，有朋友感叹，小亏就算是赚到了。 转债就是属于小亏的品种：前5个月的跌幅8%，跑赢了各大指数。 为什么看上去挺「抗跌」呢？ 这就得说到转债「下有保底、上不封顶」的特点了，它同时具备「债券」和「股票」的双重性质。 1. 债券来「保底」 可转债，本质上就是一种低利息的债券，是上市公司向我们借钱打下的欠条。 只要企业经营良好，那我们是能够在到期后拿回本金和相应利息的。 从转债的发行史看，还没有发生过违约，这是「下有保底」的原因。 2. 股票来「进击」 和普通的债券相比，可转债有个特殊规定，让「借条」有机会变成股票：债券能按一定比例兑换成该公司的股票。 这样一来，股价不停涨，转债也能涨不停，收益的想象空间「唰」得一下打开了。 英科转债创造了历史最高价，达到过3618元，在发行价100元的基础上翻了30多倍。 一般来说，牛市中，转债体现出的「股性」更强，走势和股票相近； 熊市里，展现出的「债性」更多，股票大跌，转债小跌。近期转债的「抗跌」，就是「债性」在护体。 再来谈谈该如何买入转债，这又分成「打新」和「交易」两种模式： 打新债，靠「申购-中签-上市-卖出」来赚钱。 第一步，申购新发行的可转债； 第二步，中签后，就可以在「一手市场」按照100元的价格买到； 第三步，等待转债上市之后，（大概率）立马可以按一百多的价格卖出。 而可转债交易，则是像买卖股票那样，直接去「二手市场」交易。这里有两个风险需要注意： 一方面，二手市场的价格，是不稳定的，有涨有跌。 另一方面，「二手货」的质量，是参差不齐的，交易规则也更加的复杂。 两者的区别就好比最近火爆的可达鸭，有不少人在官方渠道（一手市场）原价入手后，转手就高价卖给其他人（二级市场）。 图片来源：网 02 这里要说明一点，打新债的风险更低，盈利的概率相对更高。 从今年发行的转债来看，上市首日的上涨概率是100%，平均收盘价为132元，远高于申购价100元。 可以说，是一笔划算的买卖。 不错的赚钱效应，也吸引越来越多的人加入到打新债的队伍中：单只转债的申购人数已经突破1100万。 那转债的打新热会不会持续下去呢？ 先上个结论，应该是会的，打新人数可能会不断向2.98亿的股民总人数逼近。 好消息是，转债市场越来越热闹；坏消息是，中签率又双叒得低了。 图片来源：集思录-可转债-待发转债 看看最近申购的6只转债，单账户中签的平均概率只有6%。中签和中奖一样，也难怪小伙伴们唉声叹气。 想要成为幸运鹅，只有坚持、坚持、再坚持了～ 03 仔细看看数据，不难发现，最近这几只新债，首日的涨幅越来越高，直到永吉转债问世，发了个3000块的大红包。 都说投资的水深，是谁这么「好心」，给我们「送钱」呢？ 从分析看，背后的推手指向了「游资」，也就是市场中的短线投机客们。 图片来源：证券日报 由于可转债的交易规则很宽松： 既支持「当天买、当天卖」的T+0交易；也没有涨跌幅限制（有20%、30%的临时停牌的制度）。 给了游资不少操作空间： 比如先大量买入转债，抬高价格，吸引不明真相的散户追高入场后，再迅速卖出脱身，留下接盘的投资者在高位站岗。 在所有的转债中，他们尤其偏好「小规模转债」，一般不超过3亿，方便将价格拉升出更大的幅度。 在近期市场行情不好的情况下，容易进出的可转债成为一片「热土」。 一方面，转债的成交量节节攀升，从年初四五百亿快速上升到近期的1700亿左右。 另一方面，大量资金的涌入，推升了转债的「估值」水平。 由于转债和股票之间有固定的比例关系，可以用转股溢价率这个指标来衡量两者价格的偏离程度。 转股溢价率=转债现价÷转股价值-1 转股价值=正股现价÷转股价 溢价率越高，就说明转债和正股的走势关联度越低。 从历史数据看，当前46%的中位数溢价率对应的百分位大概是99%。 换句话说，最近的转债估值比历史上99%的时间都要贵。 04 最后聊一聊，转债市场还能参与吗？ 说句实话，现在二级市场的转债价格有点高了。 不过，在连续上涨后，今天转债的下跌有点「降温」的味道了。 一来，监管盯上了「妖债」，在上市第一天爆炒之后，将永吉转债关进了小黑屋。 图片来源：雪球 二来，有买就有卖，价格这么诱人，很难不动心。我身边持有「妖债」的小伙伴最近纷纷出手，在高位变现。 所以，手握资金，想要「买买买」的小伙伴不妨等到「热钱」撤出后，再慢慢布局。 如果要买的话，可以用什么方法呢？ 今天来谈谈「摊大饼」的方法。 摊大饼简单来说，就是多买点转债，比如买上10只，每个花1000-2000元，这就是简单摊了个大饼。 具体有三个步骤： 1. 寻找低价格 我们知道可转债的面值都是100元一张，根据过往的数据，加上债券利息一起约为103元。 价格越低，越接近103元，自然安全系数高一点。 另外，你也可以选择到期收益率>0%的债券。 图片来源：集思录 到期收益率，就是买入债券后，可以获得的年化收益率。 选择收益率>0%的债券，就意味着持有到期，「借条」是可以收回本金，并拿到债券利息的。 只要公司信用好，能还钱，不管买入后的价格如何变化，都会有「债底」的保护。 2. 同时买好几只可转债，尽量分散、均匀。 比如我就拿了1年内不用的钱，买了10个转债，两个月内有3-4只获得了30%以上的收益。 大饼摊得均匀一些，总会有惊喜。 3. 还有2个参考指标 一个是刚刚提到的转股溢价率，价格差不多，优先选择溢价率低的； 还有一个是考虑转债的信用评级。 信用评级，是专业机构对公司还钱能力的评价。评级从高到低，依次是AAA、AA+、AA、AA-、A+以此类推。 咱们投资可转债，是把钱借给上市公司。虽然历史上没有公司赖账，但还是选还钱能力好一些的。 比如评级AAA和AA+级的，更安心一些。 接下来，带你走一遍流程： 在集思录（jisilu.cn）的可转债界面，我们可以： > 1）输入想买入的价格区间；2）选择买入的转债评级范围；3）计划买入到期收益率>0的转债；4）按照「双低」从低到高排序。 当然你也能添加更多的筛选指标，经过挑选后，就能摊大饼咯～ p.s. 可以在公众号对话框回复「摊大饼」，获得详细攻略。 那什么时候可以布局呢？ 我平时会观察这两个指标，供你参考： 数据来源：集思录-可转债-右上角点击「可转债等权指数」-即可查看 过去两年中（2020.5-2022.5）， 中位数溢价率的50%分位值大约在21%左右，现在是46%； 中位数双低50%分位值是135，现在是164。 *中位数双低为手动计算，每日价格=溢价率中位数+价格中位数 从这两个指标看，如果未来转债出现10%-20%的跌幅，也并不意外。 最后有两点需要提醒你： 1. 可转债的涨跌波动比较大，如果有想投资的小伙伴，一定要评估好风险承受能力，认真筛选，尽量避开规模在3亿以下的小规模转债。 2. 虽然二级市场上投资可转债比较复杂，但打新债目前来看还是挺安全的，坚持打新即可。 如果有中签到小规模转债，建议不要贪心追高，开板后能卖出尽量尽快卖出，因为你不知道哪一刻它就跌下来，或者关小黑屋了。 对了，想进一步了解可转债的话，可以下载简七读财APP，在课程免费学习「可转债入门课]。 好了，今天就聊到这里了，喜欢今天的文章的话，欢迎点个「赞」告诉我。 别忘了根据音频开头的提示，领取15天简七VIP哦~ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢？送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 最近，家里食用油告罄，我拿起手机想下单一桶新的，隐约觉得油价贵了不少。 我上价格网一查，果然：各类食用油年初至今，少的涨了5%，多的甚至有20%。 和做餐饮的朋友聊起，他脑洞大开地分享了一个想法： 「常说理财要跑赢通胀，这油价涨幅妥妥超过2-3%的平均通胀率；油要是还继续这么涨，现在囤一波油，岂不是一番不错的‘投资’？」 我觉得这个想法很有趣。再加上吃油关乎全家人健康，我决定好好研究一番。 > 为什么油价会涨？要不要现在囤油？如何挑油，健康又实惠？ *文末照例有一张图总结 *风险提示：文中提及的个股仅为示例，不涉及任何投资建议和利益相关。投资有风险，决策需谨慎。 ## 01 为什么食用油涨这么多？ 去年一整年，我国食用油价格上涨了8.6%；至今依然还在涨。 具体到我们买油，小类之间也各有不同： 买花生油可能不会有明显的感觉；但是大豆油的价格涨得快，有的城市甚至一天一个价。 那么，为什么这两年植物油在疯狂涨价呢？ 这里面的原因还是挺复杂的，我们不妨从国内、国外挑重点来看看。 1）从内部来看 主要还是供应和需求之间的矛盾：人口在增多，但是人均耕地面积近年来逐年在减少。 再加上我国的耕地主要用于生产口粮（咱主粮几乎不用愁），大豆、花生等油料作为经济作物，产量满足不了消费需求。 这就要依赖海外进口了。 2021年我国的食用植物油的消费和产量之间，有着上千万吨的缺口，往往通过进口来补充。 去年光是食用油的进口金额，就超过了100亿美元，比欧洲小国摩纳哥一年的GDP还高。 雪上加霜的是，上半年正是国内许多生产区「青黄不接」的时候，再加上国内多处频发的疫情，产量还有下滑的趋势。 2）从外部来看 全球的食用油价格，涨幅更加惊人：去年全年涨幅直冲新高（+65.8%），今年涨势还在持续。 这和恶劣天气、油料生产国的政策调控以及地缘战争有关。 首先，是去年底开始，南美的一轮几十年不遇的高温干旱天气。 巴西、阿根廷等国纷纷下调产量预期，巴拉圭表示，产量可能会直降一半。 我国大豆油所需的大豆，90%都来自于巴西、美国、阿根廷。这也是国内大豆油涨幅超极大的主要原因。 你可能会说，大豆油涨得厉害，那我去买菜籽油。 遗憾的是，主要的菜籽油生产国加拿大，也面临着北美大草原严重干旱的困扰，油菜籽价格也历史新高了。 其次，作为欧洲粮仓的俄乌两国搅局。 俄乌两国供应了全球八成的葵花籽油出口量，然而当下两国都在铆劲儿限制出口。 影响有多大呢？ 用葵花籽油比较多的欧洲，英国、意大利等国的超市目前都开始限购了。 冲突之下，商船和船员也都出现了短缺，运输成本又增加了。 大家吃不着葵花籽油，只能找别的油替代，消耗了一些其他主流食用油的供应量。 另外，主要出口国们开始优先解决自家的供应和价格问题。 就拿全球消费超高的棕榈油来说，我们爱吃的饼干、巧克力、炸鸡、炸薯条，都需要它。 全球最大的棕榈油出口国印尼，4月憋出了「出口禁令」大招。 毕竟，随着能源成本、化肥都在上涨，印尼植物油的产量和往常比都有所降低。 虽然印尼后来收回禁令，今年1月起密集出台的保本国供应的政策，依然会让出口大大减少。 印尼出口量占全球近6成，全球棕榈油供应大幅减少，只能其他的植物油来补缺口，一同带动价格上涨。 大豆油、菜籽油、棕榈油，也是我国消费最多的三大植物油。成本一层层传到国内，就让我们用油花费体感上都在增加。 这也让人开始担忧——接下来还会涨吗？ ## 02 要回答这个问题，要看我们上一部分提到的那些涨价原因，是否可持续。 首先，突发事件难以预测。 疫情、极端天气和地缘战争，都属于突发事件，我们很难判断起止具体时间。 即便改善，也会有一定的时间滞后。 比如美国大豆和加拿大菜籽，今年3月开始播种、面积也在增加，天气正常的话，后续能补上部分缺口； 我国的中央一号文件也提出，今年要大力实施我国大豆和油料产能提升工程。 但从种子到农产品，需要6个月左右，9月份才开始收获期，之后还要经过榨油、运输等环节。 其次，原油价格在不断上涨。 原油价格和油脂价格有联动效应，一些植物油可以作为生物柴油，对石油有一定的替代作用。 相信今天大家没少被开车加油「重回9元时代」刷屏。 原油价格飙涨，除了汽油变贵，也会助推食用油价格。 短期来看，食用油的涨价得持续一阵了；但是长期来看，我国的食用油物价不太会持续性地大涨—— 一来，我们有较完善的油脂油料储备体系。 我国粮油有两个主力军，中储粮集团和中粮集团。前者主内，后者主外。 中储粮主要是战略储备，而中粮集团主要负责国家粮食的进出口。 之前，全球的粮食行业，基本上由「ABCD」四家有着百年历史的全球跨国粮商主导。 这些粮商巨头手有多长呢？我们来拆拆看。 在我国做生意的食用油企业，基本上是「三足鼎立」的格局：中粮系、益海嘉里系和北大荒系。 换做平时吃的品牌，你可能就有印象了。 比如金龙鱼、欧丽薇兰、胡姬花都是益海嘉里的品牌；鲁花背后，中粮和益海嘉里都有持股。 十多年前，国内食用油市场，几乎是金龙鱼的天下—— 然而少有人知道，它背后的益海嘉里系是外资企业，背后是新加坡企业丰益国际。 而美国的ADM，对它有着超过20%的股权，相当于美国的手可以间接触到我国的粮油。 经过多轮「商战」后，国企中粮集团终于冒头。 去年中粮集团的营收在国际粮商中排第一，年利润仅次于ADM（艾地盟），正在逐渐打破国际四大粮商的垄断格局。 这也给中粮，带来了更多的定价权和议价底气，让我们把「油瓶子」端稳在自己手里。 二来，会对价格进行管控。 粮油关乎民生，价格大涨大跌时，国内政府会出面干预。 这从粮油行业的企业财报里也能看出，食用油是个低毛利的行业—— 比如被称作「油茅」的金龙鱼，2021年的营业收入（2262亿元）比白酒龙头贵州茅台（1095亿元）和乳业龙头伊利股份（1106亿元）加起来还多； 但是比起茅台（90%+）和伊利（30%+）的高毛利率，金龙鱼的各个产品，毛利率都不超过10%： 图片来源：金龙鱼2021年年度报告 *毛利率=（营业收入-营业成本）/营业收入×100% 另外，对于粮油商哄抬价格等行为，监管也不会坐视不管。 比如去年底，国家发改委就和中粮集团、益海嘉里、中纺集团和九三粮油集团开了座谈会，要求他们的小包装食用油4个月内不要涨价； 实在是成本压力大，也要上报审查后才能提价。 所以目前的涨幅，主要还是突发事件导致的「原材料+运输」的成本传导，不是人为厂商哄抬。 长期来看，随着突发事件逐渐平稳，国内的食用油价格还是会回归到平稳的水平的。 ## 03 最后，让我们回到开头的问题—— > 一是，油怎么挑；二是，现在要不要囤。 挑油，主要就是从健康和实惠出发了。 脂肪酸是食用油的主要成分，一般有3种，分别是「饱和」、「单不饱和」以及「多不饱和」脂肪酸。 其实，每种油几乎都同时含有这三种，主要是占比有不同，这个从包装上的营养成分表能看出来。 3种脂肪酸占比，也占比对应不同的烹饪方式。 比如橄榄油的单不饱和脂肪酸含量较多，适合低温烹饪； 玉米油、大豆油的多不饱和性脂肪酸偏多，适合煎炒。 另外，最好不要觉得哪种油好就独吃一种，各种油交替吃，吸收的营养更全面。 如果脂肪酸构成类似，那么换不换的区别并不大。比如—— > 茶籽油、菜籽油、橄榄油类似；大豆油、玉米油、葵花籽油类似；花生油、稻米油类似...... 其他的就是看工艺（压榨>浸出，一二级>三四级）、烟点（高对应高温烹饪，低对应低温烹饪）以及保质日期（18-24个月）。 实惠方面，可以从食用油企业近年来积极布局的「反向定制」入手。 这是什么意思呢？ 其实就是京东、淘宝、拼多多等电商巨头和粮油巨头合作的模式，目前还只是主流销售模式之外的一个补充，但是可以实现「供需直连」。 一般会采用「预售制」，产品名字会和合作的电商平台挂钩——用户订多少，工厂就生产多少。 这样一来，企业减少库存堆积、用户买油便宜，是一种双赢模式。 所以在线上买油的话，不妨也关注一下各种「联名款」食用油。 关于囤油，这里想和你分享一个测算。 去年一整年，我国人均食用油消费量在30kg左右。 根据某电商平台销量最高的食用油的价格来算（6.18升的油193.9元），我们每人一整年在油上就需要花费1040元左右，两代六人的家庭就是6240元。 即便假设接下来也是10%，就意味着如果把一年的油买好，能省下624元左右。 虽然也是不少一笔开销了，但是一次囤30kg/人的量，对于普通人而言并不实际，性价比不高。 如果家里开餐馆，或者为疫情下的应急储备考量，也可以考虑适当囤一点。 不过，从健康上来说，咱们平日里也可以有意识地少吃点油。 这里也给大家一个参考：根据《中国居民膳食指南（2016）》，「成年人在保证膳食结构均衡合理的基础上，每天烹调用油不应超过25~30克」。 好啦，关于食用油涨价就和你聊到这里。 最后也做了张总结图，欢迎转发、收藏—— 喜欢今天的文章的话，欢迎点个「赞」告诉我。 别忘了根据音频开头的提示，领取15天简七VIP哦~ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 摄影：Ashley 上海终于解封了，晚上的时候，我坐在家中听到此起彼伏的烟花声，零星还有「解封了」的呐喊，心情还是挺复杂的。 你一定也想过这个问题：疫情得到控制后的经济、生活，可能会有怎样的变化？ 今天想和你仔细聊聊—— > 上海「解封」意味着什么？ > 和武汉疫情的异同？ > 有什么投资机会？（跳到03） *风险提示：文中提及的行业、基金仅为示例，不涉及任何投资建议和利益相关。投资有风险，决策需谨慎。 01 过去的几个月，我们的生活、投资，每天都充斥着各种「不确定性」。 未免让人情绪有些「恐慌」。 过去的这两个月，更是达到了一个高点。 大家多少会考虑各种极端情况，不少小伙伴开始割肉清仓、缩减消费、提前还贷...... 反映到宏观经济数据上，也能感受到有些「低落」。 4月份，全国社零总额比去年4月下降了11.1%，大大低于市场5.9%的预期。 而作为全国社零占比第一的上海，社零总额直接下降了近一半（比去年同期-48.3%）。 *社零：「社会消费品零售」的简称，一般用来衡量一个地区的消费水平。 不仅如此，上海全市工业总产值（同比-61.6%）和外贸进出口总额（同比-36.5%）也都下滑严重。 所以，大家紧盯着上海，盼望着复工复产，给整体的经济情况带来改善。 6月1日终于开始「加快全面复工复产」阶段：上海要取消企业复工复产白名单制和不合理限制。 同时，大家对期待已久的对应措施们，也紧跟着出台了。 这两天，上海印发了《上海市加快经济恢复和重振行动方案》； 其他城市也开始发布恢复方案，比如广东稳经济131条措施，包括了汽车消费、投资、供应链稳定等各方各面。 这也意味着，无论是餐饮、零售，还是旅游、民航、铁路运输等等，终于要迎来全面恢复了。 值得一提的是，前几天全国5月官方PMI数据公布了—— > 制造业PMI：49.6（比上月+2.2） > 非制造业PMI：47.8（比上月+5.9） > 综合PMI：48.4（比上月+5.7） 简单科普一下，所谓的PMI（Purchasing Managers' Index），指的是「采购经理人指数」。 你可以把它看作，各企业采购经理对未来企业经营的「信心指数」，是一个高频的「经济前瞻指标」。 可以看到，虽然PMI指标数据都还在荣枯线（50）下，但指标数据都比上个月高，且基本好于市场预期。 这意味着，总体上供需在回暖，生产、新订单、供应商配送时间指数也在变好。 某种程度来说，疫情对经济影响最严重的时候，大概率已经过去。 02 你可能更关心的是：经济能否迅速复苏？股市啥时候回暖？ 要回答这个问题，我们不妨试着把时间拨到20年4月，看看武汉疫情「解封」后的情况。 先上结论：就像稳住经济大盘会议上说的，本轮疫情后经济修复难度可能比2020年要大。 一方面，两次疫情处于不同的经济周期阶段。 武汉疫情前的2019年，正是我国「库存周期」的历史底部。 那时，国内中长期贷款增速和PMI都在回升、失业率在改善、地产销售也在回暖。 也就是说，经济本身在上行，即便有武汉疫情冲击，恢复得也比较快。 而到了上海疫情时期，情况就不同了。 在之前，国内一季度的整体经济数据本身就不太乐观，库存周期也到了一个相对高点，企业库存压力挺大的。 另一方面，是海外情况不同。 2020年武汉疫情之后，海外疫情也二次爆发。 为了快速刺激经济，美国等主要经济体央行不得不「大放水」。 这就给市场带来了许多源头活水，从美股也传递到了国内市场，美国消费也快速回到疫情之前。 然而经历了2年疫情，到了这次上海疫情的时候，欧美等国多在「拧紧水龙头」。 比如美联储3、5月的两次议息会议宣布的加息和缩表，是20年以来，美国最大力度的货币紧缩. 所以想要彻底扭转上海疫情前的整体经济压力，还需要一定的时间。 但是中短期看，上海「解封」后，大概率会逐步修复「疫情带来的」这部分影响。 那么——如何做投资配置呢？ 03 首先，想跟你分享一个指标，「平均股价」。 它指的是，由5000多只股票股价的算术平均值算得的一个数值，比较能真实反映这个市场的情况。 我们可以在一些股票交易软件上搜索「平均股价」关键词查询到。 目前来看，平均股价已经跌去了一半涨幅，具备了一定的修复空间。 这时候就需要一些「催化剂」来推动，也就是需要一些确定性强的东西，来稳住大家的情绪。 而上海正式「解封」，承接了上周的国常会的33条和稳经济会议，从政策、生活、经济上，给了些有利的盼望。 那么，在「解封」的利好下，有哪些值得关注的投资机会呢？ 第一，独立于疫情影响的。 也就是正处于高景气里，不料被疫情打断施法的行业。 武汉疫情后，与短经济周期关联度较高的板块，只是因为疫情受损，疫情结束后便迅速反弹。 这也是因为，当时我国正处于短经济周期的上行阶段，恢复比较快。 而上海疫情却几乎相反。 这时候，布局「因疫情暂时受损」+「与短经济周期关联度较低」的高景气板块，反而是比较合理的办法。 比如大周期上行的军工、稳增长+双碳逻辑长期存在的新能源基建等。 它们和经济总需求减少的关系不大，但是因为疫情，供应链被中断、需求暂时减弱，在疫情恢复后，有不小的空间和动力反弹。 第二，是被疫情虐过度了的。 只要基本面没有发生太大变化，只是因为疫情原因，被一下子摁住了，比如消费、酒店、旅游。 而消费又能分成两部分： 一是，稳增长逻辑下的汽车、家电等。 上海所在的长三角城市群，正是汽车、家电产业的核心聚集区，疫后全面复工复产，生产端会逐渐恢复； 同时，也会对应着上中游芯片的需求上涨。 二是，对经济周期敏感度低的医美、眼科等。 毕竟被关在家，我们的消费场景被大大限制了。 「解封」后，随着我们可以自由出入商场、医院、酒店，产生「补偿式消费」，拉动相关板块股价持续上涨。 最后，想再和你多说几句。 1）个股和行业基金投资风险比较大，如果对它们没有足够的研究和了解，定投中证500等宽基指数基金也是不错的选择，可以一定程度分散风险。 2）这部分投资，比较适合作为「卫星」配置，也就是最好不超过可投资金额的20%。 好啦，关于「解封」后的投资就和你聊到这里。最后也总结了一张图，欢迎转发、收藏—— 如果喜欢今天的文章，也欢迎点个「赞」告诉我哦 别忘了根据音频开头的提示，领取15天简七VIP哦~ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。预告一下，我们今年618活动，推出了每人将近2000元奖学金计划，在简七读财公众号回复【电台】，就可以参加了，机不可失哦~ 来看看今天的内容。 前几天，公布了一份上市公司的分红榜单，有意思的是，排名靠前的，清一色都是银行股。 算一算，一些股票的股息率都能超过6%了。有些小伙伴就想了，那是不是买银行的理财产品，可能赚的还不如它的股票分红来的高。 真的是这样吗？如果有一笔闲钱的话，是买3%银行理财好，还是买股息率6%的银行股好呢？ 01 我们知道，在股票的背后，是一家家真实存在的上市公司，你买入几百股股票，就相当于拥有了这家公司的一部分，成为这家公司的股东。 上市公司的奋斗目标，其实和我们个人一样，也是多赚点钱。 现实中，假设一家上市公司今年赚钱了，那么年底它可能会掏出一部分钱，分给股东，这就是通常说的「现金分红」。 换言之，分红、可以让我们成为上市公司的「收租人」，毕竟有管理层帮忙经营、打理资产。 那么、再来说说银行股的股息率啊。 股息率（的公式）=每股分红÷当前股价 在每年的年报中，各家银行都会公布自己的分红计划。像工商银行，2021年就预告每股呢派息0.29元。 图片来源：雪球 也就是说，假设你用持有1万块的工商银行股票，不考虑分红税的话，能拿到600多块的收益，股息率超过6%，比一般的银行理财收益要高出不少。 而且，从过去十年的数据来看，国有大行普遍比较「慷慨」，平均股息率能达到5%。 不过，关于分红，还有一种说法也比较多，说：分红其实是拿自己左口袋的钱放入右口袋，没什么实际意义。 因为公司虽然分红了，把钱给到股东，但也会从股价里扣除这部分，股价呢会出现对应的降幅。 因此很多人就认为，现金分红没有意义，是我们拿回了自己的钱而已，并不是上市公司分给我们的，这个说法其实有一些理解上的偏差。 给大家举个「鸡生蛋」的例子吧： 一只母鸡的体重跟30个鸡蛋的重量相接近，那母鸡每天生1只蛋、连生30天后，这只鸡的体重会不会归零呢？ 答案当然不是嘛，因为鸡蛋是母鸡新增出来的价值，现实中也没有母鸡因为不断下蛋，体重变成0的。 同样地，上市公司就好比是母鸡，现金分红就好比是鸡蛋，现实中也没有一家上市公司因为不断分红，最后市值变成0。 分红的来源其实是公司赚到的钱，这一部分也是新增的财富，并不是我们自己的钱。 更进一步的，股息率还有不断增长的机会。 如果你在十年前买入工商银行，放着不动的话，随着公司经营越来越好，分红逐年增长，「实际享受到的股息率」还能提高1个百分点。 实际股息率=每股分红÷买入时股价 聊到这儿，估计有小伙伴心动了，股息率本来就挺高，还能增长的话，这不比理财香嘛～ 但还有谨慎的朋友可能也会想，银行的股息率靠谱吗？以后会不会下降呢？ 实际上，股息率会受到股价和分红金额，两个因素的影响。 而这两个因素又和银行业的发展情况息息相关。 银行啊、号称是「百业之母」，历史悠久，发展得比较成熟，盈利能力也相对稳定。 过去几年，银行整体业绩增速不算高，一直是个位数（去年利润增速5%+），但很平稳，小步前进着。 从包含的一揽子银行股的、中证银行指数的表现来看，也能略微跑赢沪深300，并且波动更小一些。 不过，也要注意，虽然银行业的总体趋势在上升，但单个银行的业绩、分红政策也会受到经济周期、公司发展的影响，出现下滑的情况： 比如工商银行在14年、15年的每股分红就是递减的。 数据来源：雪球-分红送配 另外，随着上市银行数量的增多，有些银行的经营情况需要格外注意： 一方面，我们最好避开那些营收、净利润下滑，经常收到监管部门罚单的银行。 另一方面，地区性银行的经营情况，往往和所在区域的关联度很高。 比如说在企业家活跃度高、贷款意愿强烈时，当地银行的业绩会不错； 等到了经济困难时期，遇上贷款回款不及时，银行的业绩也会被拖累。 04 说到这里，有些朋友可能会觉得银行股风险也挺高的： 毕竟买银行理财，1万元本金几乎是不亏的；但是买银行股，万一股价下跌，不就亏了吗？ 这个说法没错，但不够客观。 首先，买股票和买银行理财，这两者承担的风险，本身就不一样。 其次，从客观来看，银行股的股价波动，相对来说还是比较小的，尤其是国有大行。 以工商银行为例，过去一年它的最大回撤是10%，这意味着万一在最高点买入，1000元的最大浮亏是100元。 所以如果你考虑买银行股，涨跌幅都不算大的国有银行，更适合长期持有。 比方说拿3年以上不用的闲钱，买入银行股，长期持有的话，既可以每年拿股息，本金也不会出现大幅缩水。 说了这么多，那该买哪只银行股比较好呢？ 这里也要注意，银行股的投资门槛还是比较高的。 银行业的好坏，和宏观经济、货币政策密切相关，这方面普通人不容易搞懂。 另外，买银行股，你要学会看银行的财报，它和普通企业的财报还不太一样，有许多专业术语，普通人理解起来有难度。 投资中有句话叫「不懂不投」，如果你对银行的业务一点都不熟悉，闭着眼睛买个股，风险还是挺大的。 普通人的话，会建议优先考虑银行指数基金。 选择投资整个银行业，避免个股的风险。 比如说中证银行指数，它包含了30只银行股，比买一两只个股风险更低了。 跟踪中证银行指数的基金挺多，你可以在场内或者场外的基金购买平台进一步了解。 那么今天，关于银行股和银行理财的话题就和你聊到这儿了。 别忘了参加我们的618奖学金计划，每人最高将近2000元，完成学习就可以领，在简七读财公众号回复【电台】参加哦。 喜欢今天的文章的话，也欢迎点个「赞」告诉我。订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 前段时间，舅舅退休时提取的一笔10万公积金到账了。本应该是件开心的事，但他烦恼不知道该怎么处理这笔钱。 他说啊，「年前买的银行理财还浮亏着，年后入了股市更别提了，现在还有什么能保本的产品吗？」 今天我们就来盘一盘市面上「保本产品」，再给舅舅安排下资金～ *风险提示：文中盘点的「保本产品」指的是亏损概率极低的品种，产品仅为科普分享，不构成任何投资建议。 # ## 第1笔钱，现金管理，应付日常消费 有2个选择宝宝类的基金和银行活期理财 1）宝宝基金/银行活期理财 > 优点是灵活支取，一些可以直接用来消费，缺点也比较明显：收益较低，有提取上限 舅舅一家平时的花销不大，买菜、做饭都自己动手。 随着菜场的摊位前纷纷挂起支付宝、微信支付的二维码，老人也学着在手机里装上了APP。 平时的钱都默认放在余额宝中，既赚点利息，又能看看账单，记录消费。 但是，他也发现了，这类货币基金，3个问题：收益逐渐变低、提取有1万元上限。 图片来源：天天基金网 余额宝的收益都跌破2%了，放多了实在不合适。 再加上提取有1万元限制，上次遇到表哥结婚办婚礼，一笔支出愣是等了好几天才凑成。 我就劝他，余额宝留上每个月的花销就行，剩下的钱可以放在常用的银行里买现金理财。 一方面，银行理财收益能比余额宝高一点（0.5%+）； 另一方面，一个平台能快速提取5000-1万，钱放在多个平台，快速提取的金额也就多了。 当然，各家银行销售的理财产品远不止这些，各种风险等级的都有。 追求「安全」的，在购买时选择R1等级的低风险理财，更放心。 第2笔钱，1年以内，为了目标攒钱 辛苦了大半辈子，总算退休了，舅舅想在年底把居住的房子重新装修一番，拾掇拾掇，大约要5万。 考虑还有7个月，将资金全放在现金理财中，属实有点浪费，我找了找期限更长一些的产品。 1. 第1种，银行存款 > 优点是产品种类多、期限齐全，不过要注意起投门槛和锁定时间 在《存款保险条例》出台后，我们在一家银行买入50万以内的存款产品，会得到本息保护。 点开舅舅常用的某家银行的APP，在「存款」这一栏，可以找到了这4类： > 定期存款、大额存单、通知存款、结构性存款。 前三类产品我们都很熟悉了，收益率所见即所得，在购买时会标注清楚。 但结构性存款比较灵活，最终到手的收益是多少，和挂钩的标的走势如何有关系。 图片来源：某结构性产品说明 运气好了，会有意外之喜，运气不好，起码本金还在。 另外，不同产品的期限、起投金额都不一样。我跟舅舅说，别为了多赚点利息把资金安排搅乱了，还得考虑产品期限和目标计划的匹配度。 2. 第2种，券商理财的收益凭证 > 优点是比券商活期理财收益高 > 缺点是基本都是结构性产 其实除了活期理财，券商中也有期限更长的产品：收益凭证，1个月到1年的都有。 它可以理解成是证券公司用自己的信用，向我们借钱，然后约定期限还本付息。 因此风险系数很低，大券商在安全性方面拥有较更大的优势。 图片来源：某收益凭证产品说明 不过，收益凭证也很爱挂钩各类标的，所以收益率差异很大，可别看见「高收益」就轻易买了哦～ ## 第3笔钱，1年以上，考虑长远规划 除了装修，舅舅一时也想不起有什么规划。有点家底，加上每月几千块的养老金入账，他也在考虑期限更久，比如3年、5年以上的产品。 有什么好选择呢？ 1. 第一类，国债 > 优点是「无风险理财的天花板」，最低100元起 > 缺点是不定时发行，有时得拼手速抢 国债就是国家向你借钱，打了张「欠条」，安全度自然不用说。 说到这，舅舅笑道：「这我熟啊，上世纪买卖国库券，还赚过钱呢。」 不过，当年的交易得在线下的柜台完成，现在咱们通过银行的APP就能买，搜一搜「国债」两个字就能找到，100元起就能买。 一般3年期和5年期国债比较常见，目前票息水平在3.35%-3.52%左右。 不过也要提醒一下，因为疫情原因，原定于2022年5月发行的储蓄国债（凭证式）暂停发行了，可以持续关注后续情况。 图片来源：招商银行APP 2. 第2类，储蓄险 > 优点：锁定长期利率、不受市场波动、稳健增值。 > 缺点：适合长期（至少5年以上）持有，如果三五年内就要取出，不划算且不一定保本 现在舅舅每月领着几千块的退休金，日常开销管够。 但老人家又操心起表哥的「养老钱」和孙子的「上学钱」。我跟他说，要满足这两个小目标，也有一款叫「储蓄险」的产品。 它能锁定3.5%的复利收益，实现长期的稳健增值。安全性很高，背后是保险公司凭实力撑腰。 根据需求的不同，储蓄险可以拆分成两大类：年金险和增额终身寿险。 年金险的使用特定：比如教育金只能孩子满18岁后领取，老年金只能满退休年龄后领取； 增额终身寿险较为灵活：不管是孩子上学需要钱，还是家里要添置大件需要钱，以及创业、婚嫁、养老等等需求，只要账户里还有钱，就能取钱用。 这种储蓄型保险自带的「强制储蓄」功能，还是可以好好用一用的。 04 总结 和舅舅盘完市面上的产品，结合产品和场景，他的思路也有了—— 1. 日常要用的钱，考虑年化收益1.5%-2.5%的产品 > 1）每月3000元的退休金放在余额宝，应付买菜、水电费的日常开销； > 2）在常用的银行账户里买上2万块的活期理财，留6个月的应急金，方便周转； 2. 1年内要用的钱，考虑年化收益1%-5%的产品： > 买入5万、期限半年的结构性存款，万一中奖「高收益」，能装修得好点； 3. 1年以上不用的钱，考虑长期复利年化收益3.5%的产品： > 用剩下的资金，给孙子攒一笔「教育金」，买一笔储蓄险。 总体来说，「保本产品」由于安全性高，收益上很难给到大家惊喜。所以在购买时，更多的要注意流动性。 流动性，并不等同于「活期」两个字，要关注更多细节，比如投资期限是否和自己的目标匹配，有没有取现的时间、金额限制，到账时间快不快等。 其次，一些可能会用到、也可能不会用的应急准备金、保费，也可以适度比较一下产品，关注收益率，多赚一点也不错。 好啦，「保本产品」的话题就和你聊到这里啦，如果今天的内容对有帮助，记得右下角给我点个「赞」哦～ 别忘了根据音频开头的提示，领取15天简七VIP哦~ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 今天的访谈对象，是一位在简七社区很受欢迎的小伙伴——平凡。 因为他每次的笔记都详尽工整，很多朋友留言说想更多了解他到底是如何学习、如何理财的。一起来听听他的故事吧～ # 平凡是一位坐标福州的80后，从06年开始工作到现在，已经16年了。 他进入社会后，在一个小县城的汽车配件工厂做文职，负责打印订单、整理文件。 就这样一路做到了经理的职位，直到去年公司没开了，他便一直待业在家。 目前，他打算给自己至少半年的休息时间。 并不是因为他家里有矿，而是通过前期的积累和提前规划，他的被动收入基本可以覆盖日常消费，甚至还有结余。 他的「阶段性财务自由」之路，可以分成三个阶段，我们一个个来说—— 第一阶段 了解存钱的意义 他的第一桶金，和我们攒钱征集的大多数小伙伴一样：就是通过非常朴素地「存钱」攒下来的。 那时候没有信用卡、没有贷款，所有钱都来自于工资，并且全都在一张银行储蓄卡里。 刚工作的时候，他每月3000元的工资里，就能存下2000元，一年就是2.4万； 哪怕薪资不涨，5年也能攒下12万，在那时可以买个小房子了。 毕竟工厂包吃住，消费大头能省下；一周工作六天，也没什么时间去花钱，自然地就存了下来。 后来随着他涨薪了，花销也水涨船高，但仍然能够存下收入的70%。 这么高的储蓄率，我挺佩服的，因为并不是所有人都能做到。 可那时候的平凡却感到很迷茫：手里的钱越来越多，但是没想过存这些钱的「意义」是什么。 「这就是一切悲剧的开始。」电话里平凡笑着感慨道。 紧接着，他开始了好几年「一张银行卡，财务乱糟糟」的时期—— > 兄弟来借钱，他看到卡里反正有这么多，谁爱拿就拿去； > 开服装店、做教育培训、投资饭店，亏了几万； > 买很多不必要的东西，一年到头都用不上几回； > ...... 如此反复。虽然他还是按节奏存着钱，却总也留不住。 但是那时的平凡，日常生活一直饱受「缺钱」的困扰。 没钱旅行、没钱学习，甚至有次面临交费，他要向别人借，才凑出来。 这种生活真是太难受了，他暗下决心，未来不要因为缺钱，而放弃自己想做的事情。 这也成了后来，属于他的存钱意义。 偶然的机会，他接触到了简七，一边学习，一边实操，把存钱意义具像化，也就是我们常说的，理财第一步要「定具体的理财目标」。 图片：平凡在APP社区的打卡 电话里平凡爽朗道，「我把你们的简七读财公众号、简七APP犄角旮旯的地方，全都翻了个遍。」 有过这种拮据的经历的他，现在几乎对自己是以军人般的严格要求，来做财务规划并执行： 「比如我现在分配下来，最后剩下的弹性额度就只有1580元，一分钱我也不会多花。」 如果说「意义感」还比较务虚，那么接下来平凡的「拿铁因子反向使用」，就是一个以小见大的例子—— 第二阶段 分清资产和负债 平凡分享了一个很有意思的思路，「拿铁因子反向使用」。 *所谓的拿铁因子，指的是那些可有可无，但常年积累下来又是很大一笔的开支。 比如，每天喝一杯30元的拿铁咖啡，一年下来会花掉你1万多块，不是个小数目了。 但是在实际操作的过程中，也有不少小伙伴留言说，如果完全戒掉了拿铁因子，同时也减少了幸福感呀。 想存下钱，又不想太亏待自己？ 我们不妨从自己的过往消费记录中，找到资产（收益>成本）和负债（成本>收益）—— 而「拿铁因子」往往藏在负债项里。 平凡所说的「拿铁因子反向使用」，则是找到「负债」的拿铁因子后，想办法转成自己的「资产」。 他太了解自己了，有时候这笔钱，就是想花出去，不然觉得工作都没动力。 去年6月，平凡复盘消费时，发现自己每周雷打不动要喝掉3杯奶茶，总共60多块。 于是他琢磨着，喝了这杯奶茶，就是个负债项； 而去年种草的2000多元的训练营，他仔细考察了3天，觉得对于自己来说是个资产项。 于是他立刻定了目标，有了计划实现的具体「时间+金额」。 去年7月开始，减少喝奶茶的次数，从而每周攒40元，预计13个月完成。 「不痛不痒的，很容易就坚持下来，现在已经攒了1750元了。」平凡一边说着，一边截图发给我看。 图片：平凡提供 聊到这里，平凡也特别想和小伙伴分享： 「不一定说要挡着自己花钱，可以试着把这笔钱转移部分投到资产上，比如说学一门有用的课程、年底去旅游、明年给爱人买一个礼物。平时无痛存下，又能完成一个更大的愿望，你就完全不会去抱怨存钱这件事克扣了你的幸福感。」 第三阶段 认知升级 最后，平凡特别有心地发来一个文档，里面是他现在一直坚持做的存钱规划。 用的方法，也是我们之前和大家分享过的，简单的「分-转-投」。 因为现在的他，主要收入是季度入账的房租（2万元*3），所以他是按照「季度」来规划的。每个季度头月的7号，就是他的到账日，当天他就会进行财务分配。 分配完后，还会剩余1580元，转到微信零钱备用，应付家里的弹性消费。 现在的平凡之所以每月能有稳定的房租收入，背后是十几年的积累。 他也和我分享了自己这十几年的变化。我发现这些变化，也潜移默化影响着他的理财认知。 首先，是刚工作的时候。 他看到的只是一亩三分地，天天把文件写好，每天想的是不要被拉去加班； 拿着2000元不多不少的工资，看到一个大件的消费，一旦觉得手里能覆盖，就霍霍掉。 工作几年后，渐渐有了房租的被动收入。 可也正因为手上有闲钱，也不知道能干什么，就跟风投资店铺，入行自己并不熟知的领域； 结果是一次又一次的亏损，给未来的自己挖坑，日常觉得缺钱。 后来，升经理后，视角就很不一样了。 他从被动安排，变成了主动去统筹的人。 一个项目下来，要自己去分配和规划，落到每一个下属手里。如果遇到不配合的下属，还要动态调整，及时沟通。 这种思考方式，也延续到了自己的财务规划上。 回顾这些年的变化，平凡认为自己主要做对了这几件事： 1）会优先「支付自己」。 在一笔钱到手里后，把「存钱」的动作提前，只花剩下的钱。 平凡也格外提到了以前我们分享过的两个等式： > 1）收入-必要支出-非必要支出=储蓄 > 2）收入-必要支出-储蓄=非必要支出 平凡的初始改变，就是从（1）转变成（2）的践行者。 不去完全依靠「人性」的结余，而是优先储蓄。 2）不断提升自己的认知。 在意识到自己的财务困境后，平凡并没有自暴自弃，而是不断找寻能解决自己问题的方案。 在最近休息的时间里，平凡也没有闲着。 半年多里，他已经考取了基金从业资格证和注册安全工程师执业证。 一方面是为之后重回职场，做好专业上的准备，另一方面，也是在不断完善自己的知识体系。从他在简七社区持续输出高质量的笔记中，也能感受到他学知识的热情和韧劲。 我们常说，投资是我们认知的变现。比起某个具体的财务数字，自身的认知才是我们的天花板。 3）对事物的判断更全面。 比如以前只会单一地看自己当下是否有钱，不会考虑未来的可能支出，然后做出借钱、冲动投资等行动； 现在他更倾向于针对每一个大件的消费，会考虑是资产还是负债；新的投资机会，也会停一下考虑是不是在自己是否能看懂。 好啦，关于平凡的理财故事，就和你分享到这里。 # 好啦，今天先聊到这里，有帮助的话欢迎点个「赞」告诉我。 别忘了根据音频开头的提示，加入我们的【21天理财入门打卡】，和我一起持续学习，迈出理财的第一步吧！ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 第一件事，就是做好运动管理。 找到身体的舒适区，让精力蓄水池时刻保持流动状态，让精力系统保持良性、高效运转，为精力赋能。 还记得一次旅行的时候，同行的朋友心血来潮说要跟我一起晨跑，但她之前很少运动。 她一边跑一边说，「你比我想象的跑得慢好多呀！」接着就一个箭步冲了出去。 不到10分钟，她就大汗淋漓地回酒店休息了。我则继续按照节奏，花半小时跑完了5公里。 刚开始运动的朋友，特别容易犯的错误，就是「疯狂加强度」。 这可能会带来两大风险： > 1. 强度太大，难以持续； > 2. 如果不熟悉个人身体状况，或姿势不标准，极有可能在运动过程中产生损伤。毕竟运动强度越高，身体越疲劳，发生伤病的概率就越大。 更科学的方法，是在开始前先掌握基本知识，例如正确的跑步姿势、必要的热身和拉伸，再结合自己的心率、疲劳指数、压力程度等指标，来规划适合自己的个性化运动方案。 我也是通过这本书，才知道跑步过程中控制心率强度的重要性： 给自己配一块能够监测心率的手表，跑步时让心率保持在合适的区间，再加上以时间或距离为基准的运动计划，就能保证合理的运动强度和良好的运动效果。 95%的舒适+5%的挑战，才能确保精力在运动过程中产生，而不是无谓地耗散。 03 第二件事，是学会休息。 激活身体的复原机制，找准身体的精力潮汐。 你可能会问，休息还需要学习？谁不会呢？ 让我们来回忆一下自己最近的一次「休息」： 是主动选择，还是累得/困得不行了才休息？是不是总想着，等周末了再好好休息？想放松刷几个小时短视频、朋友圈，结果反而觉得更累了？ 这些，都不是真正意义上的有效休息。 有调查列举了一些美国职场精力消耗的例子： > 27%的人会在晚上10点以后到早上6点之前的这段时间里工作，29%的人会在周末工作； > 平均每人每年浪费掉5个带薪休假日； > 53%的人认为工作太累，自己要垮掉了； 这些高强度工作带来的负面效果，印证了我们常说的一句话：「不会休息就不会工作。」 休息好了，对精力的改善是让人意想不到的，可以将精力系统保养得更好，让专注力、体力、意志力得到明显提升。 90多岁的杨振宁，至今都保持着清醒的头脑和活跃的思维，就是因为他在面对困难时，不硬熬、会休息。 他的老师回忆说，杨振宁是一个时刻保持好奇心和新鲜感的人，在读书遇到难解的题目时，他的处理方式和其他学生不一样。大部分学生遇到难题时喜欢一鼓作气，解不出来就不休息。 而杨振宁的方式是，放下笔出去走一走、让头脑清醒一下，过会儿回来接着做，再遇到卡点再休息，无论什么难题最终他总能解出来。 书中为我们总结了四大类「有效的休息方式」 内容来源：《掌控：开启不疲惫、不焦虑的人生》 03 第三件事，是心态管理。 想清楚自己到底要什么。我的精力该用于哪些方面？什么在损耗我的精力？我想掌控什么？我想成为一个什么样的人？ 在书的前半部分，主要聚焦于如何产生「优质精力」，而最后的章节则是如何使用好它。 回想起高三那会儿，所有的学生遵守的是同一套作息表。同样精力充沛的年纪、同样的晨跑锻炼、同样的饮食和休息，为什么有的人一上课就打瞌睡，而有的人却可以连做操的时间都在思考呢？ 张教练给出的答案是：专注是最高效的使用精力的方式。 如果你读过《心流》，应该对米哈里教授在书中写的这一段话印象很深： > 「我发现，幸福并非瞬间发生；它与运气或概率无关，用钱买不到，也不能仗恃权势巧取豪夺；它不受外在事物的操纵，而是取决于我们对外界事物的阐释。实际上，幸福要靠个人的修持，事先充分准备、刻意培养与维护。只有学会掌控心灵的人，才能决定自己的生活品质；具备了这种能力，也就相当于接近幸福的境界了。」 > ——《心流》 张教练对于心态管理的观点也很类似： > 「钱不是最重要的，因为它可以再生；时间也不是最重要的，因为它本质上并不属于你，你只能试着与它做朋友，让它为你所用。你的注意力才是你所拥有的最重要、最宝贵的资源——从这个角度来看，人生其实是公平的，因为你的注意力确实是你自己可以做主的，除非你放弃主权。」 我们的注意力非常稀缺，一天24个小时中，能够集中起来的有效注意力只有2~3个小时而已。 把最宝贵的注意力全部放在最重要的事情上，你的精力就得到了有效管理，做事效率也会大大提升。 好了，这本书就先跟你聊到这里。 你可能会想，这些道理，我都懂啊。就这么练，能行吗？ 类似这样的问题，张教练在这10年职业生涯中，解答了无数次。 无论是工作、学习、运动、投资，我们常说：「越简单朴素的道理，长期来看才越有力量。」 如果你最近正苦恼于自己精力不佳，不妨趁着周末，花上几个小时，一起看看这本关于「精力管理」的实操手册。 用正确的方法，将长远目标做好分解。充分享受实现小目标的过程，从每个阶段中，重拾成就感。 如果你有什么「精力管理」的好方法，欢迎留言告诉我，一起开启不疲惫、不焦虑的人生吧～ 好啦，今天先聊到这里，有帮助的话欢迎点个「赞」告诉我。 别忘了根据音频开头的提示，领取15天简七VIP哦~ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 前段时间朋友跟我说，看到了职工医保卡可以全家共用的新闻，想来问问我，到底该怎么用。 其实「医保个人账户允许家庭成员共济」这件事，去年就开始了，各省市的医保政策不一样；有的早已经开始，有的最近才出，还有的正在路上。 但医保个人账户家庭共济，可绝对不是医保卡可以共用。 到底怎么回事儿呢？咱们今天聊聊。 首先我们得弄清楚一点：医保账户不等于医保卡。 我们的医保目前有三种：职工医保、城镇居民医保和新农合。 每个人只要参加医保就有医保卡。 其中，只有职工医保才有个人账户。 大多数正常工作的人，企业为你办理的就是职工医保。 而「允许家庭成员共济」针对的仅仅是这个个人账户里的资金，而不是医保卡。 接下来，我们来看看「医保个人账户」的钱，是怎么来的。 账户的余额来源于两个方面： 一是医保个人缴纳部分；二是30%的公司缴纳部分。 在公司缴纳部分中，剩余的70%，流向了医保统筹账户，由社会保险经办机构统一管理。 很多朋友平时不生病，那个人账户里的钱就越积越多，想用也用不到。 目前，医保个人账户的总余额差不多有8000亿，长久没人使用。 与此同时，家里的老人去住院或者买药，卡里的余额已经入不敷出很久了。 家庭共济，指的就是资源共享。这样一来，大大降低了家里老弱群体的费用，通过盘活余量资金的方式，让保障落在实处。 不过，医保卡除了有个人账户，还有我们每个参保人的信息：姓名、性别、年龄、身份证号码等等。 它是我们每个人参保的凭证，背后对应着每个参保人的医保待遇。 这部分待遇就必须要「专卡专用」，因为享受医保的本质是使用医保统筹账户中的钱。 如果通过冒名顶替的方式，享受了不属于自己的医保待遇，就会涉嫌骗保（医保）了。 02 回归正题，很多朋友知道医保卡外借会影响投保，那现在政策落地了，保险公司对此又有什么说明呢？ 下面我们分情况来看： 第一种情况，当地允许家人共享医保个人账户，且提前做好了绑定关系。 那么看病、买药记录都是记录在家属名下的；只是在支付个人自费部分时，用到你个人账户里的钱。 这个过程就很像你给家人开了「亲密付」，购买记录是家人产生的，而最后钱是从你的账户里扣的。 因此这类情况是不会影响我们投保的。 第二种情况，未做绑定，直接用你的医保卡去药店买药。 这种情况是很难举证说清的。 投保时，一般就认为是持卡人本人使用。 如果只是一些感冒、发烧之类的日常用药，不会对投保有影响； 但如果是糖尿病、高血压之类的慢性病用药，就一定要慎重了。 有些保险公司接受被保险人自证，证明自己没有患这些慢性疾病，然后承保；但也有一些保险公司会直接拒保。 第三种情况，未作绑定，直接用医保卡看病住院。 这个冒用的就不仅仅是医保个人账户中的资金了，而是医保待遇。 根据《医疗保险基金使用监督管理条例》有关规定： > 使用他人医保卡冒名就医、购药、造成医保基金损失的，除了暂停医保结算，还要罚款甚至坐牢。 对于这种情况，保险公司通常是直接举报的。 所以，能共用的仅限「医保个人账户」，而且一定要「提前绑定」。 03 还没绑定「医保账户」的朋友，接下来可以跟着我走一遍绑定流程—— 第一步，下载「国家医保服务平台」app，完成下载后进入首页，点击右下角「我的」进行个人登录。 第二步，返回首页，点击「亲情账户」。 第三步，点进去后选择一个「绑定方式」，可以选「身份证绑定」。 页面会提示，最多允许绑定5位家庭成员。 第四步，将被绑定人的姓名、身份证号、关系填写好后，需要再上传三张材料：个人承诺书、本人户口本、被绑定人户口本。 第五步，在完成材料上传后，点击屏幕最下方的 「人脸认证」，采集家人的人脸识别，根据文字提示来完成最终的绑定。 还没有绑定的朋友可以跟着步骤来完成。 # 好啦，今天先聊到这里，有帮助的话欢迎点个「赞」告诉我。 别忘了根据音频开头的提示，加入我们的【21天理财入门打卡】，和我一起持续学习，迈出理财的第一步吧！ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 大家好，我是简七编辑部的木言声。 不知道小伙伴们最近的周末都是怎么过的呢？ 如果这个问题抛给我的朋友们，答案出乎意料地统一：「去露营啦」。 沙滩、帐篷、烤肉、篝火......看到朋友给我发来的照片，这回归大自然的体验，简直了～ 我带着好奇做了些调研，发现露营不仅在各大社交媒体里刷屏，还带动3-4月相关产品预订爆满。 相关的概念股也在突突上窜，行业龙头牧高笛在这一个月里股价已经接近翻倍。 今天不妨就来一起简单聊聊—— > 精致露营和传统露营有什么区别？ > 为什么精致露营突然火起来了？ > 这门生意真的赚钱吗？（跳到04） *风险提示：文中提及的个股仅为示例，不涉及任何投资建议和利益相关。 说起「传统露营」起源故事，可真是一个「主业延伸+爱好变现」的成功案例呀。 英国裁缝Thomas，打小跟着父母坐货车穿越美国大草原，对户外运动情有独钟。 长大后，他为了和朋友们更好地出门享受骑行，自己巧手设计出了一种可以用自行车携带的「帐篷」，并且记录下自己的露营经验。 1908年，他写成了一本《露营者手册》，成为了后来人的露营入门经典书籍，现在我们依然能在电商平台买到。 图片：亚马逊官网 如果继续回看历史，你就会发现露营的发展和转向，和宏观经济的发展也是分不开的： 经济萧条，生存主义；经济向好，享乐主义。 早先规模化发展起来的，是生存主义的「干露营」。它往往和人口迁移或者战争联系在一起。 1914年一战爆发，很多人带着帐篷逃到偏远地带避难生存；一战结束后，不少战备用车走入普通家庭，渐渐成为了一种积极应对紧急情况的生活方式。 图片：二十世纪20年代，美国人热爱造轮子上的家 之后，美国经历了一轮空前繁荣。露营逐渐成为不少中产的度假首选，相关的商业活动和俱乐部开始大面积形成。 露营风潮也逐渐吹向了一种轻奢的搬家式露营。 而到了1929年开始的经济大萧条时期，不少人索性就放弃了难以负担的「不动产」，去追求便宜又好玩的「动产」——又促成了生存主义露营的大面积流行。 图片：1931年，两名妇女坐在房车旁喝茶 这样几经轮转—— 到了现代，根据美国户外基金会，2017年美国的露营费用如果兑换成人民币，已经超过了万亿元（1668.62亿美元），形成了一个较成熟和独立的户外细分产业。 欧美的露营风潮又被日韩沿袭，到了这两年，火到了国内。 现在在国内火起来的，主要是「享乐主义」为核心的精致露营（Glamping）。 精致露营在「传统露营」（Camping）之上，十分侧重于「魅力」（Glamorous），它会提供更好的设施和度假村式服务。 业内普遍认为2020年是国内的精致露营元年，我国6成以上的露营相关企业都是在2020年之后雨后春笋般成立。 精致露营主要分为两种。 一种是「一价全包」式露营体验，价格往往和国内旅游热点地区高端酒店的价位相当。 拿代表品牌大热荒野来说，「白天娱乐+夜间住宿」的价格是799元/人。 去年，我做摄影博主的朋友，就开始频频接到这种露营连锁品牌的体验邀请。 主办方会给出一份详尽的行程安排—— 图片：朋友 @奶泡凤梨酥 的小红书笔记 另一种，则是自购全套装备。 有网友整理了「平价」购齐装备的清单—— 一家四人，备足睡眠系统、休闲设备、照明系统、餐饮工具等等，一套下来大约需要8077元。 图片：@尧月的好玩分享 的小红书笔记 随着玩家越来越多，对露营的要求也逐渐多样化和精细化。 露营这项原先小众的活动，也随着不少年轻人的加入，在这两年迎来了一个快速增长期。 说到这里，你可能会好奇—— 为什么精致露营突然火起来了呢？ 我认为除了露营品牌邀请各大KOL推广外，还有以下至少这3方面的原因。 ▎原因 1：政策支持 近年来，政府也陆陆续续出台了不少露营地相关支持政策。 一方面鼓励健全露营地基础设施建设，一方面也制定了营地建设的相关规范。 同时，精致露营也是一种「寓教于乐」的户外带娃好去处。 去年7月「双减」政策出台后，学科类（语数外等）的校外培训陆续减少甚至退出，释放出了大量亲子时间，也为精致露营带来了新的增长点。 有意思的是，最近教育部发文，把「劳动课」正式归入了一门中小学的独立课程。 而其中的烹饪、生产劳动、打扫卫生、收纳整理等内容，和精致露营能锻炼到的能力不谋而合。 这让我联想到我们的邻居日本，中小学会在假期组织学生修学旅行（又叫「合宿」），不少学校还会开展和露营相关的课程。 未来在我国也说不定会有这样的发展趋势。 ▎原因 2：逃离城市的心理 从「量」上来看—— 我国的城市化率从2012年的52.57%到2021年已经增长到了64.72%，城镇人口比重不断攀升。 对于逐渐增加的城市人来说，野外露营、回归大自然就变得稀有且珍贵起来。 从「质」上分析—— 在精致露营玩家里，以一二线城市的新中产人群为主，也就是年收入10万元以上，或者家庭年收入20万元以上的人群。 露营对于80-90后来说可以「从快节奏生活中逃离」，对于带娃家庭来说能满足「亲近自然」的需求。 并且新中产人群的消费关注点，集中在服务和品质上，对于精致露营的「魅力」追求是一致的。 ▎原因 3：国人有钱了 过去10年，我国GDP增速显著高于欧盟及美国，国内人均GDP也一直在快速增长。 高水平的人均GDP和人均可支配收入，是消费升级的基础。 在体育领域，易观曾做过分析—— > 当一国人均GDP超过6000美元时，跑步开始流行（我国是2012年前后）； > 超过8000美元后，骑行、滑雪、露营等户外运动的参与者开始增加（我国是2015年后）。 而在精致露营元年的2020年，我国人均GDP已经跨过了一万美元大关（7.2万元）。 并且根据机构统计，近一半（48%）的年轻人短途旅行花费4000元以上，愿意为舒适和体验买单，这和精致露营的用户画像重合。 这样看来，露营的确是具备了高需求和支撑起来的经济基础。 那么问题来了—— 既然露营这么火，我们能不能做做露营的生意，一边玩着还能把钱挣了？ 我们不妨从露营的两个要素来拆解看看：营地+装备。 1）先说说营地。 和30万能起步的剧本杀、奶茶店不同，营地运营前期成本很高。 并且营地收地大部分还只能走「土地拍卖」，土地成本很难摊薄。 就拿营地运营商代表大热荒野来说，他们一年在一块营地土地投入就上百万，加上售前售后、客服、推广上的人力成本也有50万左右。 这一套考量下来，他们去年的1-10月净利率也只有1%，更别提无数亏损的小企业主了。 但写到这里，我又想起春节时候在桂林阳朔遇到的一家民宿。 老板思维特别活泛，一楼做咖啡店，楼上提供住宿，还开辟了一块区域做公共厕所和淋浴间。 店前就是一片空草地，上面支着三三两两的帐篷，可以烧烤、露营。 虽然拿地、建楼也投入了近一百万，但是整个区域各有分工。 可以看到，露营只是他的一块顺势而为的拼图；他也因有了「露营」元素，搜索量就是比周边的普通民宿高。 关于利润，老板只说了个大概，建好后用了两年多时间回本，最近一年去掉成本，能裸挣50万左右。 之前没做相关行业，也没地的，就不太建议仅仅因为追风，从0开始做露营营地了。 先不说土地投入成本高，露营存在季节性，一年大约就7个月气温适宜。 周末加上节假日也就80天左右可以营业，但是土地、人力等固定成本是一年365天来算的。 2）再来说说装备。 露营装备，可以说是露营产业里，利润相对较高且稳定的了。 比如帐篷厂商，年销售额高的可以达到四五千万，净利润普遍稳定在15%左右，也就是一年能赚600-750万。 又比如露营装备租赁，国内比较成规模的品牌早安，一般租出去4-5次就可以回本。 但是根据创始人发布的视频，前提条件也不简单—— > 首先是供应链体系稳定、仓库500平米起、配货便捷； > 其次有足够强的客群触达能力，对文案要求很高； > 另外，还和综艺等B端客户维持着关系，从而有足够大的单子来消化库存。 上面说的民宿老板，也做装备。 出租方面，帐篷分节假日（400元）和工作日（200元），桌椅一套50元；代理方面，则是根据品牌终端报价来。 不过对于这位民宿老板来说，倒也不完全靠这个挣钱了。 因为想拿代理的话，如果做不到规模化（拿货数量不够多），很难拿到相对优惠的价格。 不过值得一提的是，有专门做露营文化IP策划的创业，链接「有地的」、「有装备的」和「露营从业者」，并且帮忙牵线KOL做推广。 所以如果你很擅长文案策划或者摄影拍摄，不妨试试搜索一下露营相关的兼职，我想这是个更适合普通人的开源方式。 好啦，关于精致露营就和你聊到这里。喜欢这些小生意的文章，欢迎点个赞告诉我吧~ 别忘了根据音频开头的提示，加入我们的【21天理财入门打卡】，和我一起持续学习，迈出理财的第一步吧！ 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 大家好，我是简七编辑部的卫星～ 前段时间，手机收到了一条短信，提醒我提前还房贷。 这才想起来，还有还贷的事儿。 5、6年前，刚工作不久，在「六个钱包」的帮助下， 我就晋升为「房奴」一族。 这些年攒了些钱，家人撺掇着，房贷啊，能还就还点。 在他们的思想里，「无债一身轻」，落得轻松。所以年初，在家庭的怂恿下，我就去银行办理了「预约还贷」。 不过现在呀，我已经放弃了提前还贷的念头。今天想和大家分享一下我的心路历程，如果你也有这个想法，不妨参考看看。 经济学中有个概念，叫「机会成本」。 指做一件事的时候，放弃其他选择能够带来的收益。 比如你突然想吃一顿大餐，花了1000元。 那意味着，你放弃这1000元带来的其他价值，比如买个健身课、用来投资，赚未来的钱。 还房贷也是一样，每个月到手的收入，是还房贷，还是用来干其他事，最核心的是要比较收益率。 先来看看房贷利率。 对我们普通人来说，房贷利率基本上是能贷到的最低利率。 现在房贷利率采用的是LPR的计价方式，与5年期LPR挂钩。 图片来源：央行 从趋势来看，LPR整体下降是比较明确的：两年前最低利率是4.9%，现在只有4.6%了。 再来看看投资收益。 今年以来，固收产品的收益率不太给力。 图片来源：网络 余额宝的收益已经破2很久了，最近又传来多家银行下调大额存单利率的消息。 我的家人年纪偏大，风险偏好不高，一看理财收益和房贷利率倒挂，难免琢磨要还款。 加上最近股市表现不好，有还贷想法的人不在少数。 而我转变想法的契机也正来自下跌的股市。 首先，房贷动辄10年起，长至20年、30年，从投资的角度，是一笔长钱。 用短期的收益率和长期的房贷利率相比，期限上并不匹配。 另外，从常用的估值指标市盈率看，代表大盘的沪深300跌到了历史较低的位置，目前的市盈率是11倍左右。 图片说明：市盈率对应未来3年收益率（横轴市盈率，纵轴收益率），数据来源：投资数据网 历史上，这个位置买入后，持有3年以上的年化收益都挺香的。 像2018年，沪深300市盈率一度跌到10倍，接下来的3年就涨了64%（2018.12-2021.12）。 有了数据支撑，坚定了我拿钱投资的想法，暂时不考虑用来还贷。 除了投资股市，还可以考虑实体经济，比如开个小店，经营赚钱。 这个我不太擅长，如果你有把握能让长期收益超过房贷利率的话，这笔投资就可以试试。 02 如果要还，有哪些需要注意？ 最近，我的身边有小伙伴考虑买二套房，首套房在提前还贷中。 和他们聊了聊，取了取经后，如果你也想提前还贷，记得考虑以下3个方面： 1. 咨询银行：了解提前还贷规则 提前还贷并不是想办就办的，大部分银行都要求贷款满1年才能申请办理。 有的银行还要求支付罚息、或者从剩余贷款里扣除1-3个百分点。 图片来源：某银行APP可直接操作提前还贷 在办理时，部分银行支持APP在线还款，操作很方便；有的则要求提前几个月到线下支行先预约、再还款。 在提前还贷的次数和金额上，不同银行也有差异：有的可以还任意金额、任意次数；有的一年内只能还1次，金额也有限制。 要记得事先咨询放款银行，以免影响资金安排。 2. 还款方式：少压力还是少利息 在提前还贷时，我们有2个选择：缩短年限或者降低月供，该如何选择呢？ 来看个例子：果子有20年期的200万商业贷款，每月房贷1.31万，现在想提前还贷100万。 1）选择缩短年限的话，他能节省60.1万利息，每月还款额基本不变； 2）选择减少月供的话，他能节省41.1万利息，每个月的房贷下降到5203元。 从对比中不难发现，如果你想节省费用的话，选择缩短年限划算；从缓解每个月现金流的角度来说，选择降低月供更好。 比如，你们家每月收入是月供额的3倍以上，感觉还款压力不大的话，可以选择缩短年限。 03 这两种情况，不建议提前还 如果只是想减轻还贷压力，并不是一定要彻底还清贷款的话，小伙伴们建议有这两种情况，不用着急提前还。 1. 低利率的公积金账户 个人公积金在贷款时优惠力度很大，五年期以上贷款年利率为3.25％，比LPR还低上不少。 市面上高于这个数的理财产品挺多，从机会成本的角度看，贷款更合适些。 另外，公积金是每个月从税前工资中强制扣除的，不用于还贷的话，资金躺在账户里只有1.5%的一年期定期存款收益，长期来看也不划算。 2. 还了很久的利息 我们在贷款时，有2个选择：等额本金还款和等额本息还款。 等额本息，指的是贷款期限内应还贷款本息均分到每个月，每月还款额均等。 等额本金，是指贷款期限内应还贷款本金均分到每个月，每月还款额（本息合计）不同且逐月减少。 以20年期贷款200万元为例： 一般来说，如果你在还贷的过程中： 等额本金还款，且已还款年限超过了贷款周期的1/3； 等额本息还款，且已还款年限超过了贷款周期的1/2。 就不建议提前还款了，因为之后的期限内，实际还款金额是以本金为主，利息就没多少钱，提前还就很浪费了。 总的来说，是否要提前还贷还得因人而异： 如果长期投资能力能超过房贷利率，那么就不着急还；否则，提前还贷也是个不错的选择。 今年以来，各地的楼市纷纷松绑，有的放松了限购、限售政策，有的下调了房贷利率、提高贷款额度。 不少已经上车的朋友们被调动起情绪，想着要不要还清房贷、再买一套。 从数据来看，尽管地方政府挺积极的，但房价、销量数据还在缓慢下滑，一线城市相对抗跌些。 图片说明：一二三线70城新建商品房价格指数；数据来源：WIND 对于我们来说，刚需房该上车还得买，但想把房子当金融商品投资，指望全国房价一起涨的日子是过去了。 未来，房价就算是涨也会呈现分化的趋势，多数城市的房价可能会持平，只有少数一二线城市随着调控力度放宽、人口流动聚集，逐渐地回暖。 好了，关于提前还贷的话题就和你聊到这里，如果有帮助欢迎点个「赞」告诉我。 别忘了根据音频开头的提示，领取15天简七VIP，每天听财经新闻，和我一起稳稳变富吧。 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP

想学习更多理财内容，还可以关注「简七读财」公众号，回复“小宇宙”，免费领取一份万人点赞「理财工具包」哦 ……………………………… 你好，欢迎收听《简七理财故事》。文稿已放在音频下方，欢迎查阅。 如何了解我们身处的经济世界，作出更好的投资决策呢，送你15天简七VIP，每天听财经新闻解读。搜索公众号「简七读财」，回复“电台”免费领取~ 一起来看看今天的内容。 之前我们做了个征集，话题是关于#有娃之后你的财务变化#。 我们收到了许多妈妈的留言，不少还没当妈的小伙伴，也纷纷说，期待着这份「过来人」指南。 在每个小家庭中，理财说白了就是持家过日子，想办法更好地维系一家老小的生活。 而不少家庭，都选择把这份工作，交给了妈妈，因为通常她们都精打细算、稳健务实、规划长远。 那么，不同阶段的妈妈们，在理财这件事情上，又是如何考虑的呢？ 一起来看看吧～ ## 第一个阶段，准妈妈时期 不少妈妈都说，在有了孩子之后，最显著的变化就是：对孩子大方，对自己节约。 从你得知小天使降临的那一刻起，可能已经开始给他购置各类生活用品了，小到一个奶嘴，大到一张婴儿床，总希望将最好的留给孩子。 所以也经常会觉得，养一个孩子，实在太「烧钱」了。 但到底是孩子烧钱，还是自己想花钱？哪些是真的需要，哪些是锦上添花？4位妈妈分享了他们的看法： @凯丽 > 37岁全职宝妈，河北保定 > 无论我们人生处在哪个阶段，多学点知识都是有用的 母婴市场为了吸引宝妈，在产品设计上可谓是煞费苦心。比如婴儿配方粉，只要选大品牌一般不会有什么问题。不必刻意追求价格高的那款，因为400元和200元的奶粉，可能就只有5%的差别。 所以千万别跟着广告买东西，大多买完之后会闲置，不妨多等几天再看自己有没有买的欲望。 平时关注一些靠谱公号，学一些医学科普，无论是生娃前还是生娃后，你都心中有数不慌乱。还有心理学方面的，有娃后你能更懂娃背后的行为。 @笑 > 33岁教师，山西太原 > 慢慢培养自己拒绝和清醒的能力 每个妈妈在当妈初期都想给娃全世界最好的。等再过2年、5年……对于爱的理解，也在升级。 自己心里觉得最好的，回头想想，或许是想弥补童年的自己。 网上的攻略很多，仿佛所有人都在给孩子用最好的品牌最好的东西，但是，是不是每一样都必要呢？ 提前做好功课，虽然要花不少时间，但还是得保持清醒，慢慢地学会拒绝。 @小婉 > 90年宝妈，自由职业，广东佛山 > 提前学习，储备知识，科学育儿，减少焦虑以及智商税 很多准妈妈会在这个阶段开始通过书籍来学习一些育儿知识。 小婉特别提醒到：多看书，但也不必全搬照做，徒增焦虑。 因为育儿是马拉松，无须事事赢在起跑线。 孩子花费尽力而为，非常不建议在经济紧张的情况还必须满足孩子奢侈的开支，孩子少几个进口玩具或者早教班并不会影响他的成长，最重要的是父母的高质量陪伴和健康。 接受二手玩具，衣服等等。即使没有二手的馈赠，自己也可以选择平价的衣服，只要是A类纯棉的都可以给孩子穿，不需要在乎品牌和颜值。 @阳光 > 32岁程序媛，广东深圳 > 花一些小钱提升自己的幸福感 生活中算是薅羊毛小能手的阳光，以前一发工资，就会按财富水池的思路，先把钱分配好，再将一部分定投到基金里，当成强制储蓄。 一个人的时候消费相对节约，也考虑过自己买房。而现在，小朋友到来之后，决定更加爱自己，为了提升孕期的幸福感，花一些小钱。 ## 第2个阶段，新手妈妈时期 孩子呱呱坠地后，第一阶段所做的计划正式进入了执行阶段。家庭新成员的到来，也让妈妈们的注意力开始往孩子身上迁移。 这个阶段，除了孩子，也别忽视了自己和队友。我们发现，许多妈妈们，都是从这个阶段开始，重视起家庭保障的配置。 职场上奋勇拼搏，生活中共同分担的前进之路上，别忘了给家庭财务系上一根结实的「安全带」。 @先荣 > 提升赚钱技能和自身价值，让自己越老越吃香 人到中年，身上的担子重了。 适时给家里的财务做诊断，既能对收支更清晰，也能揪出不必要的开支，为小家留出更多的现金流。 从娃呱呱落地后，先荣就就给一家人都配齐了保障型保险，同时，每月给娃的教育金账户做个基金组合的定投。目前两个娃，她是按照15年后准备600万这个目标来设定的。 虽然自己和队友都有社保，但想到10年20年后，那些钱可能只能维持基本生活，所以还是得另作打算。 毕竟她心中的退休生活，应该依旧能有自己的爱好，能够经常外出旅游，可以美美地过完老年生活。为此，她选择长时间定投一只基金组合，给自己和队友的养老做足准备。 不过，先荣也特别提到，无论走到哪个人生阶段，想办法提升自己的赚钱技能和自身价值，才是最重要的。 @天之涯 > 大自然是最好的老师 都说孩子是家里的「碎钞机」，除了吃的用的，很大一部分支出也投入在了教育上。 这些年兴起的早教课程，天之涯并不怎么买账。她选择自己线上学习，学完之后再交给孩子。 这样做在他看来，至少有2个好处：1. 比线下课程便宜；2. 增加了亲子互动的时光。 再比如，一些儿童绘本，可以去图书馆借，或者小区同龄的娃之间组团，每人买一套，定期在不同小伙伴家里举行故事分享会和图书交换活动，增进友谊、学会分享，也省了一笔钱。 六岁以下的娃，不需要太多的早教班、兴趣班，多去户外活动（露营、野餐、爬山、徒步），亲近大自然，身体好了疾病也少，既省钱又省事，因为大自然是最好的老师。 @赫尔 > 别跟风，理性消费；别囤货，开源、节流，增强风险托底 字里行间不难看出，赫尔是位细心的妈妈，将孩子从吃穿用度分门别类地列得很清楚： 1. 衣：孩子贴身穿的和鞋子，一般会买三套换洗穿。孩子小长得快，没必要储备太多，基础款，舒服就好。外衣接纳了还是亲戚家小姐姐的衣服，真的省了一大笔。 2. 食：基本都是在家吃不太外食。奶奶手艺特牛，基本都跟视频教学搞定。 3. 玩：玩具不跟风，都是基本款，可以随意搭配，长时间玩耍的，光电类较少（使用电池）；绘本订了期刊还有哥哥姐姐赠送的 。 4. 保险：出生后就办理了社保，黄疸住院也都有报销；其他商业医疗、意外、重疾等逐步完善中。 5. 储蓄：娃的压岁钱之前买了定期的理财产品，今年金融市场不稳定，换成1年、2年、3年不同期限的定期存款，重点是本金不亏。 @小鱼 > 31岁金融从业者，上海 > 强制储蓄外加享受复利的力量 有娃前爱旅游爱逛街，每年固定两次长途旅游是一笔定期花销。最近因为疫情，外出减少，自然购物旅游上的开销也就下来了。 但在这3件事上，小鱼的习惯依旧保持得不错： 1. 发工资后，闲钱及时转入各大银行的货币产品； 2. 每月基金定投，强制储蓄外加享受复利的力量； 3. 购买大件产品提前规划，找准各平台打折优惠时间，做到货比三家； 近期市场震荡，她坦言投资思路也开始越来越稳健，比如选择一些银行理财、债券型基金、同业存单基金等等，虽然收益比不上从前，但是胜在风险低。 关于这类相对安全产品，近期问到的小伙伴也特别多，我们正准备做一次全面的梳理。 最后，妈妈是一个身份，也是一份责任，过好自己的生活，孩子有个好榜样，不会变得太差。不要因为有了孩子就放弃自己的生活和人生。 认清自己，接受自己的平庸，努力做好本职工作，过好自己的生活，为孩子做个好榜样！ 好啦，今天的分享就到这里了，感兴趣的话，欢迎你文末点个「赞」告诉我们。 别忘了根据音频开头的提示，领取15天简七VIP，每天听财经新闻，和我一起稳稳变富吧。 订阅内容，每周一到周五，简七在这里陪你一起听故事、学理财，我们下次见，拜拜~ 简七理财成立于2013年，创立8年以来，一直致力于大众理财科普教育，以专业、客观、中立的态度，分享大家“听得懂、用得上”的内容。 已经带领超过300万人开启理财投资之路，接下来的时间里，我们一起，慢慢变富~ 点击下载简七读财APP