【写在前面】 当存款诈骗和财产分割成为家庭财富的隐形杀手，当遗嘱的修改成本让人望而却步，保险的法律属性正在成为新时代的财富护城河。 本期我邀请了一位对这个话题非常有发言权的同事，只有经历过，才能展示真正的心路历程。我们也不做非黑即白的站队，财富的保护不只有灵活性，还有一笔笔关于法律和人性选择。 我们邀请资深经纪人赵雁（是的，就是我们Ep06聊“我们和钱的距离”的那位前外企工程师赵雁），用《蛮好的人生》的具体案例，拆解如何用保单架构设计——把钱留给真正想留的人。 保险的法律属性，才是当代人最该补的法商课。 【shownotes】 01:12 保单不只是纸上权利，更是沉甸甸的责任：保险的核心价值到底是什么？ 03:49 买保险公司也纠结？A公司便宜但保障打折 vs B公司贵200块但全包，你怎么选？ 04:36 专业经纪人的双重防护盾：既要保护客户，也要为保险公司把关 05:55 保险经纪人如何用“信息差”变现？专业服务帮你避开未来理赔的那些坑！ 09:49 颠覆认知！一张简单的保单，竟能实现如此复杂的财富目标，保险比你想象的更强大！ 14:37 保单受益人变更的魔力：为何说它比改遗嘱方便十倍？ 20:56 我佛系不代表你安全：「裸奔」的风险自己扛，保险的杠杆你真懂怎么用吗？ 26:21 桃姐的300万养老教训：从一毛钱废品瓶攒起，为何最终舍不得看病？ 29:58 关键认知：身故受益金不等于遗产，如何跳过继承纠纷直接传给孩子 30:41 200万养老钱瞬间蒸发：老年人被骗，不只是钱没了那么简单，心理防线如何重建？ 32:58 每月1万块的确定现金流：给父母的不是钱，是晚年生活的松弛感和选择权。 35:44 别小看骗子的“专业度”！200万买来的防诈骗教训，老年人必修课！ 45:05 “我不是你的上限，但一定是你的下限”：父母如何智慧地为子女设立托底资金 47:17 行业正在悄悄变革：保险经纪人不再只是“卖产品”，而是转向“终身服务”的客户需求。 52:45 买保险，挑对人比挑产品更重要！别被“熟人”面子绑架，专业服务才能伴你终身。 55:34 保险公司的VIP专属福利：帮你挂专家号，黄牛都得失业的背后 60:39 返佣行为的警示：为何说它可能让经纪人“丢饭碗”，并最终损害客户利益 62:30 你选哪种？保险经纪人的专业门槛，正在被重新定义 66:12 AI能取代所有基础工作？但在理解人性、传递关怀这件事上，还得靠人！ 【关于嘉宾】 赵雁，melania002，前外企工程师，现转型为资深保险经纪人，资产隔离实战派，专注于保单架构设计与财富传承规划。 目前每周定期直播，请关注视频号【靠谱的雁儿】，不迷路。 【关于主播】 刘百万，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果你对奖项有兴趣，欢迎加我wx了解。 【关于刘百万的圆桌会谈】 是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 通过圆桌会谈的节目形式，能够激发出更多的灵感和创意，帮助每一位听众在职场转型的道路上，找到属于自己的方向和方法。 了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。 想当嘉宾，可以加wx。

* ‘花 200 万买养老社区？够请 10 年保姆了！’ * 那些‘保姆比机构好’的断言，考虑过24小时照护的身心成本吗？ * 那些用‘冤种’标签来自单纯算经济账的朋友，是否看见四老双独二胎家庭在病床与会议室之间的挣扎？” 当小红书热评把养老社区骂成‘智商税’，当保险代理人把它吹成‘晚年乌托邦’，巨大的认知冲突横亘在我们眼前。我邀请了一位对这个话题非常有发言权的同事，只有经历过，才能展示真正的心路历程。 我们也不做非黑即白的站队，决策的成本不只有经济帐，还有一笔笔关于人的选择。 【shownotes】： 02:13因为一场意外，爸妈主动提出要去考察“养老院” 05:07 “作为子女，可能因为外界压力，也不会主动提出送父母去住养老院” 06:47 没有类似的经历，不能轻易给别人下结论和贴标签 09:38 考察了很多的养老社区，“时代不同了，养老生活不一样了“ 11:38 为什么要通过购买200万的保险来锁定养老社区入住资格？我的两个理由 15:37 说点真话：各个养老社区真实感受大pk，身心健康、社交、社区活动、老人饮食等等 21:04 ”打破偏见的方法就是要实地参观“ 22:39 ”养老社区可能跑路，但是你的养老钱（保险本金）是安全的；实在不行咱换地住，老年生活有充足的现金流，走遍天下都不怕” 26:09 “恐惧会激发人的需求，养老社区也不例外“ 28:02 ”目前养老社区平均入住年龄是80岁“这些数字意味着什么？ （嘉宾和主持人进行了一些人口统计学的追溯，一定要听！！！） 31:05 保险还能起到提供情绪价值的功效，激发好好活着的冲动，外加反哺下一代，甚至下下一代 35:45 不想买保险能入住吗？当然可以！养老社区费用大揭秘 41:54 敲重点！！养老社区不是你的刚需和必须，但养老规划是你一定要考虑的问题 关于嘉宾： 张睿，北京大妞。加微了解更多【Raynazhangdarui】 中国人民大学管理学学士，首届胡润百富中国保险人物上榜，头部保险经纪公司资深合伙人 以终为始，用规划人生的态度规划财富 关于主播： 刘百万，没有标签。联系方式见：小广播📢

写在前面： “文宇是我的90后美女同事，她是在25岁就加入了保险行业。传统观念认为，这是一个无资源无人脉不适合加入保险行业的年纪，但是文宇用自己的案例证明，只要你能知道自己真正想要的是什么，在哪都能获得自己想要的。但是关键是，你得有目标。” 【shownotes】 00:59按照惯例，主播和嘉宾的江湖吹捧环节 03:10三个词来形容自己 06:21“我加入保险行业只有25岁” 09:11过往的职业经历让我很关注每个行业每个岗位的细节，我把所有的工作无外乎两种 14:16"我本身也是保险意识很强的人，22岁就买了人情单，帮助同学去美国参加圆桌会员的论坛" 16:02没有门槛的行业才是最高的门槛 19:10又i又不内耗的奇女子，天生保险圣体 21:41学习过程中就把钱挣了，旅游中也把钱挣了，付出和回报成正比的行业 28:09直播是新的业绩突破口，今年通过直播已达成2025年mdrt （聊直播这种展业形式的时间，信息太多，略过shownotes） 34:47深扎直播，“一日千访”，突破原有展业形式的弊端 37:25翻了好几倍的哈哈哈（大家自己听） 39:10主播自己总结的防焦虑的“长板短板理论”再次登场 41:21天使保险经纪人“我一直无偿帮助陌生人做理赔” 48:03“无资源无人脉，你照样可以在这个行业如鱼得水” 【关于主播及嘉宾】 刘百万，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果你对奖项有兴趣，欢迎加我wx了解。 付文宇 ，世界500强hr，毕业于哈尔滨医科大学 保险从业5年，资深保险自媒体作者【半亿】～欢迎关注～～看似有点e的intp👧 【关于刘百万的圆桌会谈】 是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 想了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。

【shownotes】 01:24曾经的外企工程师，对钱没有概念，遇到裁员，加入保险经纪行业才开始家庭财务管理的自学之路 02:35 “我的职业规划是什么” 05:02“有的时候慢才是快”“我不是自带光环哐哐出单的经纪人” “身份认同就做了好久的心理准备” 07:13“我们保险经纪人的核心竞争力是什么？”“客户不需要给路径，我们只是帮客户实现路径的人” 09:18分享一些家庭财务管理的方法和路径，搭建家庭财务分析体系（学习考证是第一步） 13:30“你记账吗？”突然其来的灵魂拷问 16:54 “减少支付渠道和微信记账本的功能贼好用” 19:02最初半年记账遇到很多问题，经常遇到“小惊喜”和“隐形小偷” 23:09我记账的目的不是为了减少支出，而是了解支出结构，清楚自己的每笔钱花在哪里 27:32“钱只是一个工具，你是想要拥有还是使用它” 28:43 一些原生家庭对主播和嘉宾金钱观念养成的讨论，结果还挺好玩 35:32 “对娃的金钱引导也需要大人的言传身教而非强加意愿” 41:16 “自从开始财务管理，家庭财政管理大权也悄悄发生转移”，听众可以学习一些语言的艺术 47:34 “我们的角色不是帮客户做规划，毕竟客户有自己的梦想，我们是辅助他，找出一条达成梦想的路，双方同频缺一不可“ 54:14“开始做财务规划后，我变得更踏实了。钱应该是带来美好，而非带来焦虑” 【关于主播】 刘百万，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果你对奖项有兴趣，欢迎加我wx了解。 【关于嘉宾】 赵雁，上有4老，下有2宝的80后独生女。 超爱研究养老金，更爱存养老金的保险经纪人。 在与钱的关系中不断进阶。使用他，感受他，最终驾驭他。 以终为始，用规划人生的态度规划财富 【关于刘百万的圆桌会谈】 是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 想了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。 想当嘉宾，可以加wx。

写在前面： 小梁同学是我认识女性朋友中，非常非常优秀的一位了。就是这么优秀的女性，在平时却总是感觉自己还不够好，谨慎的认真。 我一直在考虑一个问题：怎么能让我的女性朋友们意识到，你是真的真的真的真的很多不错。👍 【shownotes】 01:20我眼中的小梁：名校硕士毕业，外企高级牛马，绝对的金领层级 02:24加入保险行业的契机：😷和🫄，同时意识到女性在家庭地址中拥有独立的经济能力也很重要 06:31最开始觉得自己非常不适合保险行业的原因：i到极致，太i了 10:53学霸出身，学习不在话下，但知识庞杂，每天学习的内容太多了，核心变成：如何管理自己？管理活动量、管理kpi，把不确定的东西变为确定。 14:42 当决定要做保险：家人有人支持有人反对，猜猜谁支持谁反对？ 16:37“世界上没有真的感同身受，男性无法设身处地理解女性真正的困境” 23:25时间管理大师小梁同学的日常routine：要做的事情太多，时间太少 28:45批判性的看待了之前的工作内容：给自己干和给公司干，心境的不同 33:36清空自己并放下过去的光环并不容易，也有自己的心魔要度过，担心自己本就不富裕的朋友圈人数会变得更少 40:28关于突破舒适圈的讨论：至此还没有完全公开的顾虑，觉得自己做的不够好？好的标准是什么？稳定的标准是什么？ 43:30小刘的激情输出：“女性长期的困境就是：觉得自己不够好，还要怎么才能更优秀？觉得自己的都是运气好？运气也是实力的一部分！要增强自己的配得感！我就是最棒的！”正反馈的给予要从自己开始～ 48:18这行业最重要的是：找到同行（xing）的人，一个人独木难成树林，要大家一起发挥各自的长处 50:58一个新人的保险行业感悟：责任感第一，第二坚持长期主义精神 56:47夸夸时刻：严于律己宽以待人，小梁吾辈之楷模。 58:12 既客观又理性的总结陈词：欢迎更多高素质人才和我们做同事，一起为这个行业的提升做出自己的实际贡献 【关于主播及嘉宾】 刘百万，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果你对奖项有兴趣，欢迎加我wx了解。 小梁同学，中传公关硕士，前外企高级牛马&创业公司公关总监； 保险行业新人驾到，已达成2025年M(illion)D(olloars)R(ound)T(able)奖项～真的是圆桌成员了 【关于刘百万的圆桌会谈】 是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 想了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。

“保险停售是不是就是噱头啊？你们保险行业怎么就那么爱停售？哪些是真停售，哪些是假停售？面对停售，是不是一定要买？产品错过了真的就没有了吗？” 拉着我同事又聊了一期，说说我们心目中的停售，说句真心话，我们也不喜欢停售。 【show notes】 01:48 细数我们所经历过的四次大规模停售，从一个更高的角度来分析为什么会停售 08:28 停售期间发生的drama事件：保司系统最后一秒关闭&4.025停售，当时不能感同身受 13:23 其实停售是促使人们做决定或者正视自己财务状况一个很好的机会 18:55 百万的key learning：不要把自己的意志强加给客户 21:40 保险除了储蓄的功能，还有更多功能值得发掘，目前行业宣传的功能不足1% 27:58 保险经纪人的眼界一定不能只是局限于保险，保险只是一个金融工具，要尽可能开阔视野 31:49 眼光不能只局限于停售这一件事，要从长远职业发展来看 33:38 小张说点掏心窝子的话：不想打停售牌，但是停售是一个很好的总结和反思的时期 38:27小刘说点掏心窝子的话：要锻炼自己的抗干扰能力和定力，专注自身不焦虑，销售动作不变形 45:18 未来它继续停它的，我们继续坚持我们的。只要认可底层逻辑，保险经纪人就是可以长期坚持做的事情 【关于主播及嘉宾】 刘百万，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果你对奖项有兴趣，欢迎加我wx了解。 张睿，不设限就无限的北京土著，别人家的孩子，体制内央企裸辞； 中国人民大学管理学学士，首届胡润百富中国保险人物上榜，头部保险经纪公司资深合伙人 以终为始，用规划人生的态度规划财富 【关于刘百万的圆桌会谈】 是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 想了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。

这是一期奥运会之前到【你可真行】串台节目，保险聊到了人生，还提到了少部分玄学内容。 还是非常感谢我的朋友，因为之前都是采访别人比较多，自己输出的比较少，但是从业5年来，自己内心也对这个行业有一些自己想表达的，正好借着这个机会就全说出来了。 朋友那里放的是剪辑版，我这边放的几乎是啰里啰嗦的原版，还是希望能把自己所想所考虑的，尽可能完整呈现。 【shownotes】 00:34一些个自我介绍 02:10 比起保险销售，更愿意定位自己为“咨询或者规划师” 06:15 浅浅揭秘一些行业内幕：看起来最爱颁奖的行业，这些奖项是真是假？ 12:09 什么样的人适合保险行业？开放心态、勇气和责任感，缺一不可 14:36 加入保险行业的契机 18:41 女性友好的行业：女性再就业，满足安全感。 21:47保险经纪：挑选最适合自己的保险超市 27:46 听说今年做保险的收入大幅下降，是怎么回事？ 32:20既然收入肉眼可见下降，这行业还适合加入吗？当然啦！ 34:38 保险行业是能够把自己重新养育一遍的行业，真正关注自己的需求 38:16 时间自由后，你是怎么好好利用时间的？ 42:07 话风逐渐跑偏：女性要减少无意识的自我攻击，自律给我自由也是一个伪命题，开始聊职业发展，彻底脱离保险话题 49:04 保险行业新的需求出现，对新时代的保险从业者提出了新的要求 52:04 正确对待投资和消费的关系 55:43 配置保险的正确姿势 58:05 女性朋友一定一定要买的一份保险 68:02从业过程中遇到最大的困难是什么？ 74:37推荐了一些适合大家的看的书：《当下的力量》《中年觉醒》 【关于主播】 刘百万，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果有兴趣，欢迎加我wx了解。 【关于刘百万的圆桌会谈】 前几点建议真身，是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 通过圆桌会谈的节目形式，能够激发出更多的灵感和创意，帮助每一位听众在职场转型的道路上，找到属于自己的方向和方法。 了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。

第二期节目，是我和同事进行的一次“掏心”之旅。 【在这期节目中你会听到】 从IT行业到保险经纪的跨界之旅，不仅是职业路径的转变，更是一次内心深处的探索和自我发现。 “谁痛苦谁改变”，王俊宇用自身经历告诉我们：每个人都有无限可能，关键是要有勇气迈出那一步。 给所有在迷茫中探索，在挑战中成长的你：相信自己的直觉，发挥自己的优势，活出真正的自我。 02:08 理工科出身，mbti竟然是infp。IT行业10年工作经验，因为一些美丽的意外邂逅了保险行业 08:15 职场35岁的定律，高压的行业，不得不停下连轴转的脚步 11:35 如何突破自己的“卖保险”心里障碍 14:30 入行开局好，赶上“重疾新规”停售潮，顺利的背后自然进入到低谷，很快意识到自己的问题 19:23 认真复盘了入行初期的诉求 22:09 从快速组建团队到速度明显放缓，中间体现的是什么？ 28:00 拥抱变化，发掘自己内心真正的需求 32:12 目前工作状态，处于一个要把自己填满的状态，多尝试各种不同的内容 36:14 面对收入不稳定的困境，如何用科学的办法来解决 47:23 具有什么特质的人，在明亚更容易成功？ （意想不到的答案） 50:16 讨论mbti的准确性，惊呆了 53:23 行业带给你什么？要调整自己的节奏，接受最真实的自己内心深处的想法，才能不受影响 60:00 如何保持开放的心态？以及谁痛苦谁改变 【关于主播及嘉宾】 刘百万，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果有兴趣，欢迎加我wx了解。 王浚宇，拥有十年IT行业经验，成功转型为销售经理 作为壹志团队的创始人，持有CICE中级核赔师资格和作为中华遗嘱库的义工，用专业知识回报社会 荣获明亚名人堂金牌会员以及MDRT美国百万圆桌会议会员。 【关于刘百万的圆桌会谈】 前几点建议真身，是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 想了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。

这是一期虽然开头介绍匆匆开始，结束的猝不及防的节目，但是精彩程度没有受到影响，因为精华都在聊天过程且非常坦诚、走心。我对于不介意暴露内心真实想法的嘉宾非常非常敬佩，他们用自己最大的真诚与坦率来交换信任，有的时候也希望这样真诚的分享能在某个时间点安慰一下大家焦虑的心。 未来总有更好的在等着我们。 Shownotes: 00:27 这是一档关于保险人职业发展的播客 00:55嘉宾的自我介绍： 典型成长道路的80后 过去10年，人大毕业，央企体制内工作，父母放心，所有人满意，唯独自己不满意自己。 但是自己真正想到的是什么？也不知道。但庆幸的是，自我觉醒的旅途从未停止。 05:11 高中毕业想去港大上学，分数够了，母亲却意外遭遇没有报上名 07:12 高考志愿想学法律，报考北大法学院，求稳打算报考法大，母亲觉得浪费高考分数，考了人大法学院，意外落榜 10:25大学毕业之后想出国读研，遇到08年金融危机的黑天鹅事件，拿不到奖学金于是导致出国计划泡汤 13:13心不甘情不愿进入体制内 14:24 体制内很轻松吗？不！都是错觉！忙起来也是很恐怖的，甚至没有正常的假期 18:11 为什么要从央企离开？源于一次痛苦的孕产经历导致自我觉醒，迟来的“中年叛逆” 我的身体没有办法自我做主？我的人生为什么也自己不能做主？ 20:27一些独生子女的黑暗记忆 2016年生完二胎，健康的父亲突发脑梗，同一年老公的父亲也生病，双职工家庭面临选择，奔波在医院家庭单位之 间，虽然领导很宽容，但是确实没有更多的精力分出去，自己的职场之路也只能走到这里 25:11严厉的中国父亲，哭了 27:36 入职前已经通过保险经纪配置过保险，所以内心并不抵触这个行业 29:56 有缘结识明亚，被企业文化吸引，想要入职却被总监拒绝 “我们是一家有门槛的保险经纪公司” 32:35从体制离开，也担心自己的养老问题，加入明亚也有为自己配置养老金的私心 33:40 一些关于明亚莫名其妙的“滞后”彩虹屁 没收钱且发自真心 36:33 明亚虽然自由，但是要管理好自己并非易事，内驱力是关键 38:11鸡蛋还是小鸡一些有趣的讨论 40:33我是来改变保险行业的 42:30成就感达成时刻：我的朋友会因为我而改变对保险的看法 43:48一些对未来同事的寄语，张开双臂欢迎你 未来保险经纪是咨询顾问，扮演着专业人士角色 把专业的事情交给专业的人来做，就像买基金会选择基金经理一样，就像打官司要找律师或者看病要找医生一样 我们期待那一天的到来 片头曲：nobodyknows+ 日剧≤重启人生≥ ep01 片尾曲：dreams come true 日剧≤重启人生≥ ep10 【关于主播及嘉宾】 小刘来也，美国RFP注册财务规划师，现保险经纪人，未来致力于做全方面的财务风险管理； 5年从业经验。各种奖项不罗列，如果你对奖项有兴趣，欢迎加我wx了解。 张睿，不设限就无限的北京土著，别人家的孩子，体制内央企裸辞； 中国人民大学管理学学士，首届胡润百富中国保险人物上榜，头部保险经纪公司资深合伙人 以终为始，用规划人生的态度规划财富 【关于几点建议】 是小刘主理的自有服务品牌，专业的第三方保险经纪，认真细致，客观公正。 想了解保险以及购买保险，可加wx进行咨询； 想听故事，可订阅频道； 想职场转型，可以加wx以及订阅该频道。