行业动态 1、工商银行床位收费权贷款 2、Era的MCP服务：个人财务连接器 3、Pit企业定制化后台 行业动态 1、工商银行床位收费权贷款 亮点：根据养老机构未来持续经营寿命、预期床位使用率、收费标准、政府补贴额度等测算未来收益，并通过央行动产融资平台质押。 2、Era的MCP服务：个人财务连接器 亮点：用户与claude对话时接入此mcp服务后，可以查看账户下的资金流动、进行转账等操作；从claude切换到其他模型时也会保留对话上下文。 点评：这里的保留上下文，相当于虽然大模型保留了上下文，但是Era自己也保存了一份，这样切换的时候就可以把自己保留的移过去 3、Pit企业定制化后台 亮点：（1）在Pit Studio中，员工通过问答的方式描述标准流程；然后ai生成定制化软件，包含简介、工作流、界面预览（2）Pit Cloud将软件打包为符合审计的、可以上生产的产品。 点评：这算是细分领域的vibecoding了 欢迎加入墨鱼团，每日交流最新动向

政策关注 1、金融机构参与碳排放权交易市场 2、智能体规范应用与创新发展实施意见 政策关注 1、金融机构参与碳排放权交易市场 亮点：将争取年内引入首批金融机构参与全国碳排放权交易市场 2、智能体规范应用与创新发展实施意见 亮点：（1）围绕智能体发展、安全将制定一系列标准（2）建立智能互联网体系架构、包含认证等的智能体注册平台、监测指标体系、智能体软件商店（3）推动智能体典型应用场景建设（4）支持行业发展细分领域专用模型 点评：（1）智能体注册平台如果搭建全国的，那么安全和互信机制将会上一个台阶。（2）目前软件商店有一些智能体应用，但是不是很热门，后面可能会变成软件商店的重点？（3）如果对自己行业智能体做啥智能体不清楚的可以看下图片的典型场景（4）从deepseek出世后，大家对于垂直模型的热情都下降了，不知道再次点明细分模型后，会不会有所变化 欢迎加入墨鱼团，每日交流最新动向

20260507金融科技动向 都和屏幕前的小伙伴认识这么久了，还只是叫互联网搭子，而没有一个昵称，感觉有点生疏。所以我想了一个昵称——墨鱼团，以后就这么称呼我们这个群体。为啥叫这个名字呢？是因为很喜欢墨这个字，然后除了有墨浅这个马甲外，偶尔也会在有些地方给自己起名墨鱼，墨鱼加上团显得十分亲切和q弹。所以以后就称呼大家墨鱼团喽，也欢迎大家加入墨鱼团，和小浅一起去探寻比早更早的金融科技动向~。 行业动态 1、徽商银行真实贸易背景识别 亮点：（1）空壳公司识别：注册资本低、长期零实缴、注册地集中、股东为自然人且关联众多企业、低纳税或零纳税、社保缴纳记录少（2）交易范围异常：交易内容偏离企业公开的主营范围、关联图谱中存在隐蔽关联方（3）套壳合同：全文重复率超高、条款模板化、签署日期密集（4）异常发票：红冲、作废、重复核验、开票时间与物流周期矛盾（5）融资规模偏离：偏离行业均值、企业历史数据、企业营收、纳税、存货周转需要 欢迎加入墨鱼团，每日交流最新动向

政策关注 1、关于扩大科技创新和技术改造贷款投放进一步支持设备更新的通知 行业动态 2、科创园区企业评价维度与补齐企业短板措施 政策关注 1、关于扩大科技创新和技术改造贷款投放进一步支持设备更新的通知 亮点：再次表明将研发投入水平较高的民营中小企业纳入再贷款支持范围、再贷款范围拓展至电子信息、人工智能、设施农业、消费商业设施等14个领域 点评：目前只有通知，具体的14个领域，网上没找到。 行业动态 2、科创园区企业评价维度与补齐企业短板措施 亮点：（1）评价维度：技术层面邀请学界、行业资深专家评价企业的技术原创性、行业领先性、研发成熟度、落地可行性、核心优势与潜在风险；定价层面邀请科创领域投资人评价企业市场空间、行业天花板、资本增值空间、退出路径、资本价值、商业化落地节点；项目运营层面邀请同行企业家评价企业商业模式设计、获客能力、供应链管理、团队适配性、商业模式是否能落地、是否可持续盈利（2）补齐短板措施：帮助企业进行政策和合作方对接、融资辅导、投贷联动、融资后企业发展动态持续跟踪寻找后续服务机会；联合运营专家提供战略规划、组织架构搭建、流程优化服务，搭建销售平台，帮助企业梳理产品定位、渠道拓展、客户关系管理。 点评：评价维度和补齐短板措施银行在为企业融资融智时也可以参考一下。感觉这个企业动态监控挺好，有点像企查查 欢迎加入群聊，每日阅读最新动向

20260430金融科技动向 明天五一，读完今天的，我们就节后见啦~ 政策关注 1、上海清算所 利率衍生品集中清算系统将上线功能 行业动态 2、BILL旅行报销 3、老年客群分层与对应产品匹配 政策关注 1、上海清算所 利率衍生品集中清算系统将上线功能 功能：业务账户上进行合并实现统一登录和统一结算指令，包含利率互换、标准债券远期与标准利率互换；风险管理中引入保证金定向余额管理日间持仓限额实施更新、会员端日间风险监测；利率衍生品方面新业务暂未对外披露。 行业动态 2、BILL旅行报销 亮点：与航空公司、酒店等预定打通，支持预定、预算、卡片控制和费用管理、单证ocr识别和智能分类、应收账款自动开票催款并跟踪付款状态、卡片可以设置实体卡+虚拟卡方便部门分账和额度控制；另外支持信用贷和存款、返现。 3、老年客群分层与对应产品匹配 亮点：（1）客群分层：60-70岁低龄活力老人，关注资产增值与生活服务需求，产品为个人养老金账户、R2级以下养老专属理财搭配旅居等权益、养老规划服务及中期资产配置；71-80岁中龄半自理老人，关注现金流稳定与医疗支持需求，产品为按月付息的存单、保本型储蓄产品搭配高额医疗意外险、长期护理险、上门理财咨询、医保结算协助；80岁以上高龄失能老人，关注资金安全与照护支付需求，产品为保本保息的储蓄产品、监护人账户服务、联动康养机构的金融+照护服务；本地高净值养老客群，关注财富传承与高端医疗需求，产品为家族简易信托、大额年金险、一站式财产规划、遗嘱订立、私享金融顾问高端医疗资源对接（2）区域分层：结合区域特色设置权益，如养老理财+康养基地入住权、村集体的村社养老存单、旅居热门地区的异地养老一卡通（3）养老金融专员能力：养老政策解读、基础资产配置、老年心理沟通、防诈骗知识、医养资源对接；此外可联动内部理财师、保险顾问、外部医生、康养顾问一站式服务。 欢迎加入群聊，每日阅读最新动向

行业动态 1、Backbase的AI原生操作系统 2、Absa银行欺诈时拉入客服 3、FICO客户沟通技术 4、星展银行助力中小企业AI数智化转型 行业动态 1、Backbase的AI原生操作系统 亮点：使客户、员工、AI代理在不同渠道进行交互时，统一上下文内容 点评：AI应用做多了就会散，或许快该考虑如何进行统一了 2、Absa银行欺诈时拉入客服 亮点：功能为与FICO合作实现，逻辑为检测到欺诈活动后，与客户发送互动消息，客户确认为欺诈后，将欺诈代表引入对话。 3、FICO客户沟通技术 亮点：（1）切换沟通渠道时保留沟通上下文（2）预测最佳沟通时间和渠道（3）根据客户行为数据优化沟通内容、匹配沟通策略 4、星展银行助力中小企业AI数智化转型 亮点：（1）转型模式：星展银行与新加坡企业局、咨询通信媒体发展局合作，企业局对符合条件的企业提供补助，发展局提供拥有AI解决方案提供商的平台及培训、星展银行提供金融资金解决方案及人工智能趋势和案例培训（2）企业成熟度分层：刚开始AI转型的企业关注现成、即插即用的工具以满足业务需求；准备落地细分场景的企业关注基于团队的咨询和中度定制化解决方案；规模化、AI融入全流程的企业关注员工技能培训、定制一对一咨询和接入企业后端的定制解决方案。 点评：本来以为国外金融已经卷到助力企业AI转型了，仔细一看发现只是各部门通力合作。不过这个企业成熟度分层可以在为企业融智的时候参考一下 欢迎加入群聊，每日阅读最新动向

行业动态 1、义乌小商AI名片 2、央行甘肃分行推动金融机构从告知成本向优化成本转变 3、银联智能体支付开放协议APOP框架 4、2026春季新发大模型适合的金融场景 行业动态 1、义乌小商AI名片 亮点：包含数字人技术、店铺导航和常规电子名片功能 点评：想起来前几天在朋友圈刷到的新闻链接，点进去是客户经理名片+一列新闻。 2、央行甘肃分行推动金融机构从告知成本向优化成本转变 亮点：甘肃银行通过贷款明白纸梳理企业成本时发现更优的融资方案。 3、银联智能体支付开放协议APOP框架 亮点：包含智能体身份管理、用户身份管理、意图管理、支付授权管理；可以让银行、商户、智能体厂商接入。 4、2026春季新发大模型适合的金融场景 亮点：最近比较火的开源的是DeepSeekV4，支持1m上下文。其余对比都在下图了

政策关注 1、国债期货交易允许合格境外投资者参与 2、金融产品网络营销管理办法 3、碳达峰碳中和综合评价考核办法 行业动态 4、平安产险风控解决方案 指标波动 5、4月份开展4000亿元MLF操作 政策关注 1、国债期货交易允许合格境外投资者参与 点评：投资者以前就可以购买国债，目前允许购买期货，增加了风险对冲功能。有承接此类业务的银行等也要改造下 2、金融产品网络营销管理办法 亮点：（1）办法2026年9月30日起实施（2）主要针对金融产品营销，不允许金融机构和三方平台开展非法金融活动营销；三方平台仅能展示金融产品，转接渠道必须直连金融机构自营平台；非金融机构从业人员不能营销金融产品；贷款产品不能用低门槛等话术，支付机构的收银台支付工具与贷款产品必须间隔展示。 3、碳达峰碳中和综合评价考核办法 亮点：将碳排放考核纳入地方考核指标内；具体指标如下图。 点评：银行可以参考的指标包含：碳排放总量、碳排放强度降低、煤炭消费总量、石油消费总量、非化石能源消费占比、单位生产总值能耗消费降低、新增电量中新增清洁能源电量占比、森林蓄积量 行业动态 4、平安产险风控解决方案 亮点：这是一个完整的的保险流程，包含保险保前、保中、保后流程，数据流转、同行输出策略，具体见下图。其中理赔卷宗利用知识工程抽取赔案数据信息，在发生新案件时可查找相似案件。 点评：也可以做个贷款卷宗 指标波动 5、4月份开展4000亿元MLF操作 亮点：本月MLF到期6000亿元，回笼资金2000亿元，买断式逆回购回笼资金4000亿元，共回笼资金6000亿元。专家解读为央行削峰填谷调节，引导市场利率回归政策利率而非收紧政策。 点评：这还是近年第一次缩量操作诶，不能是拐点吗 欢迎加入群聊，每日阅读最新动向

行业动态 1、银行业首个行业级数据分级分类大模型 2、苏商银行识别欺诈图片并预防 3、银行内部生态协同策略 行业动态 1、银行业首个行业级数据分级分类大模型 亮点：由央行组织各大行共建，供给中小金融机构使用；可本地部署、调用在线MaaS服务；措施包含协议约束、合规审查、数据脱敏、专家标注、权限管控等。 点评：网上目前没有公布这个模型具体能分为哪些类，如何进行分类。根据目前市面上的其他分类模型推测：流程大致是模型学习了金融业数据分类规章和大行的分类策略，并进行过训练。部署后可以给每个数据表字段从敏感度等角度打标分类，分类完可以业务专家复核调整部分标签，模型根据调整结果修正逻辑。 2、苏商银行识别欺诈图片并预防 亮点：（1）把图片抽取为特征向量并对比不同图片之间的相似度（2）把相似度高的图片放一起分析团伙作案的手法（3）将欺诈图片的特征作为风控规则，在遇到时及时拦截高危操作。 3、银行内部生态协同策略 亮点：（1）对内推行跨部门OKR制度、摩根大通的内部联营体模式（启动前参与双方计算好投入、收益分配情况）（2）对客打造企业级一站式服务平台、企业级数据中台、唯一的企业级客户全景视图 点评：这让我想到了和装修公司对接时，一个项目经理+设计、销售、水电工等的组合。之前一直想的策略都是一个客户经理懂所有综合金融，但其实好像也不需要要求那么高，更应该是聚合专长的模式。如在对客时，可以搞一个主对接和若干专业协助。如果客户量不断碰撞，也可以给每个专业辅助搞个智能体分身回答常见问题 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、关于更高水平更高质量做好节能降碳工作 2、融资租赁适配企业状况和信用评估机制 3、银行向公用大模型投喂语料的GEO策略 行业动态 1、关于更高水平更高质量做好节能降碳工作 亮点：推进企业进行节能降碳、研发节能降碳设备，研究设立国家低碳转型基金 2、融资租赁适配企业状况和信用评估机制 亮点：（1）直接租赁：适合有新增设备需求但无法一次性大额投入的企业（2）售后回租：适合拥有大量优质设备但面临现金流紧张、融资渠道有限等问题（3）联合租赁：适合有大型设备、重大项目，单家融资租赁企业资金有限、风险集中的（4）信用评估机制：覆盖准入、存续、退出全周期，分析企业经营状况等信息，动态评估还款能力 点评：这个信用评估听起来有点像银行信贷呀，可以包装一下输出给融资租赁企业 3、银行向公用大模型投喂语料的GEO策略 亮点：GEO是生成式引擎优化,取代传统的搜索引擎优化SEO（1）与主流AI厂商建立白名单互信机制，允许用户咨询金融问题时，AI优先引用官方解读（2）垂直类金融智能体减少幻觉并触达各个终端（3）进行公域AI大模型引流到私域沉淀的高效衔接（4）捕捉各AI大模型在生成自己银行产品内容时是否存在偏差并公开纠正。 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、中国银行来华通 2、Meow允许AI代理开设银行账户和发行卡片 3、Starburst人工智能数据助手 行业动态 1、中国银行来华通 亮点：支持八种语言，集SIM卡办理、吃、住、行、游、购、医为一体 2、Meow允许AI代理开设银行账户和发行卡片 亮点：推出面向AI代理的银行平台，允许AI代理自主开户、发卡、支付 点评：不知道国内啥时候允许非真人开户 3、Starburst人工智能数据助手 亮点：这是一款智能问数助手，采用推理-行动-观察框架，支持基于角色的输出。为数据从业者提供详细的解释，商业领袖提供简洁的摘要。 墨浅小课堂：推理-行动-观察框架思考和行动不断交替的过程。先思考怎么做，做得过程中发现缺失时，再想办法补充，然后继续思考怎么做，然后做

行业动态 1、内蒙古农商银行最优资金需求测算 2、农行与邮储OpenClaw应用 3、Spektr人工智能合规平台 行业动态 1、内蒙古农商银行最优资金需求测算 亮点：结合种植户去年产出数据和周边种植户投入产出比，为其测算最优资金需求，减少额外贷款。 点评：这个功能很棒诶，想客户所想避免其贷款多了多还利息，贷款少了资金不够 2、农行与邮储OpenClaw应用 亮点：（1）农行的龙虾帮助客户经理自动加工绿色项目数据、交叉验证多维信息和智能生成尽调报告（2）邮储的可以进行情报监测、风险预警和技术洞察，把握市场动态 点评：看起来邮储的做得相对保守，听起来像个每日新闻分析 3、Spektr人工智能合规平台 亮点：（1）结构：提供多个预设智能体并允许按需增加，增加时根据用户输入的自然语言转换为智能体工作流。然后可以运行预设的流程，或者根据流程模板设计新的流程。（2）预设智能体：企业准入核查、监控客户公司行业动态变化和监管政策更新、企业个人隐藏关联关系识别、水电费及身份证提取地址信息、经营许可证核查、其他文件提取与审查、资金来源合法性分析、警报是否误报分析、企业网站合法性分析（3）工作流：企业客户准入流程、个人客户准入流程、存量客户监控、客户评分动态计算、人在环路、集成外部信息的信用评分、获取外部信息、问卷调查并解析回复内容、触发式规则编排。 点评：可以把他和信贷客户准入到贷后监控的智能体对比分析 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、厦门发债明白纸 2、Wealth.com智能财富管理 行业动态 1、厦门发债明白纸 亮点：详细列明企业发债融资的各项支出，清晰比较发债和贷款的综合成本差异、资金用途优劣。 点评：这融资明白纸是玩的越来越花了 2、Wealth.com智能财富管理 亮点： Ester Intelligence是其专有AI引擎，主要功能为帮助顾问完成遗产和税务规划（遗嘱等文档解析与合规审查、律师级遗嘱等生成和家庭资产结构刻画、税务规划、顾问ppt等报告生成） 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、中小商业银行短视频营销策略 2、中国进出口银行推出人民币外汇掉期+卖出看涨期权 行业动态 1、中小商业银行短视频营销策略 亮点：（1）方言版短视频；（2）为本地小微企业免费拍摄宣传片，记录企业经营故事、产品特色并嵌入金融产品；场景化宣传比如养宠物和理财挂钩、装修如何贷款划算；构建总行—支行—员工三级联动生态，各自实现品牌背书、本地渗透、情感连接；在视频、直播中嵌入业务预约入口 2、中国进出口银行推出人民币外汇掉期+卖出看涨期权 墨浅小课堂：外汇掉期是先把外币卖给银行，未来再赎回来；卖出看涨期权是买方付给卖方期权费，约定未来按约定价格买走货物，如果期权涨价买方可以按原有金额买走；期权不涨价或者跌了，买方放弃购买。卖方永远获得一笔约定价格资金+期权费。两者组合就是企业先把外币给银行获得人民币，未来涨了企业收回定额人民币+期权费，跌了收回美元+期权费 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、关于调整银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知 2、关于推进行业高质量数据集建设行动的实施方案（征求意见稿） 行业动态 1、关于调整银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的通知 亮点：（0）计算公式为境外贷款余额上限＝境内银行一级资本净额（外国银行境内分行按营运资金计）×境外贷款杠杆率×宏观审慎调节参数（1）提升贷款余额上限：境内外资银行杠杆率从 0.5 上调至 1.5；进出口银行从 3 上调至 3.5；境外贷款余额的最低“安全垫”由 20亿元 大幅提升至 100亿元。 （2）间接方式贷款管理要求，从要求境外银行参照境内规定办理，调整为可由境外银行依据其所在地的法律法规办理 2、关于推进行业高质量数据集建设行动的实施方案（征求意见稿） 亮点：（1）数据资产的计量单位确定为词元（2）培育数据标注企业 欢迎加入星球，获取当日精选原文