行业动态 1、银行一线人员的记事本 2、泰康人寿“慧运营”核保智能体 行业动态 1、银行一线人员的记事本 亮点：在走访时记录客户的需求，比如某人需要新钞零换整、某人土特产店POS机偶尔卡顿。 点评：虽然市面上有各种记事本APP，但感觉这个功能很适合融入到银行上。目前威海银行有客户备忘栏、华夏银行对客有金融日历、第三方有代办事项跟踪、智能银行办事记录实时转写并生成待办。那么让我们把这些东西扔进炼丹炉，嘭的一声，新的画面出现了：一线人员利用平台语音输入事项，转写后由大模型根据其拥有客户去补全这句话。使用人确认无误，加入待办、日历，并在此条待办下面追加操作指引或者跳转路径亦或者掉相关系统接口开始任务。 2、泰康人寿“慧运营”核保智能体 亮点：（1）知识库架构：疾病知识图谱（覆盖病理机制、临床表征、保险风险关联要素），产品规则库收录产品核保风控准则（2）功能：大模型解析影像，并利用知识图谱评估医学风险，规则库保障结论合规，最终生成核保结论；推荐补充体检项目、核保材料清单和产品组合。 点评：感觉和金融产品推荐有异曲同工之处，不过这个产品组合是怎么做到的呢，只能搜到是百度和他一起做的。目前银行业感觉都是单一产品推荐

行业动态 1、网商银行布谷鸟系统 2、AI时代数据采购精准选型指标 行业动态 1、网商银行布谷鸟系统 亮点：构建小微资金流预测模型分析小微企业收支波动，预测其理财申购或赎回需求。一方面为小微企业提供定制化理财方案，一方面供理财公司提前准备资金。 2、AI时代数据采购精准选型指标 亮点：（1）高价值特征：涵盖AI初始问答+专家修正意见+评分标签的人类反馈数据，垂直行业包含问题和解决方案的完整案例数据，文本、图像、语音、视频同步对齐的数据。（2）供应商筛选指标：数据质量包含数据的标注质量、字段缺失率、每条案例的指标数量；合规包含数据授权完整、符合隐私保护规定、可进行区块链溯源；服务能力包括数据更新及时、可按需定制数据格式并补充特定数据、提供数据预处理工具和格式转换接口。 欢迎加入星球，获取当日精选原文

政策关注 1、《中共中央 国务院关于锚定农业农村现代化 扎实推进乡村全面振兴的意见》中的金融机遇 2、《2026“乐购新春”春节特别活动方案》中的金融 行业动态 3、现行有效外汇管理主要法规目录 4、一次性信用修复政策中的融资机会 5、生物价值监测维度 政策关注 1、《中共中央 国务院关于锚定农业农村现代化 扎实推进乡村全面振兴的意见》中的金融机遇 亮点：（1）直接机遇：将专项债、超长期特别国债纳入农业农村重大项目融资工具箱、引导金融机构加大资金投放、加强涉农信息归集共享、强化涉农资金全过程监管（2）新增资金需求：农业设备升级与人工智能赋能、培育中小企业特色产业集群、土地承包延期30年、集体经营性用地入市 2、《2026“乐购新春”春节特别活动方案》中的金融 亮点：鼓励与重点商户合作，推出消费红包、消费立减、积分抵现、数字人民币智能合约消费红包，保障适量网点开门。 3、现行有效外汇管理主要法规目录 亮点：本目录由外汇管理局发布，包含了2025年12月31日及以前有效的外汇政策。 点评：外汇政策可以以这个为抓手建立政策图谱。 行业动态 4、一次性信用修复政策中的融资机会 亮点：多人因小额逾期导致贷款申请屡次被拒，在信用修复后，立即申请了贷款。 点评：那么信用修复成功+过往有申请贷款被拒记录的就是最有意向客户，可以在信用修复成功短信中增加已授信x元的提示。修复成功但没有申请记录的，说明有贷款意识也可以作为待挖掘客户。 5、生物价值监测维度 亮点：（1）生物资产最佳生产期、产生现金流情况、处置渠道、市场比较法和收益法估值（2）电子耳标和监控设备监测维度：身份标识、生物健康情况、产量变动、存栏变化、养殖情况、防疫体系、保险覆盖情况 欢迎加入星球，获取当日精选原文

政策关注 1、金融机构个人消费类贷款催收工作指引与科技系统升级 行业动态 2、兴业银行资管产品合同智能审核 3、建行知识更新策略与审批策略提取维度 政策关注 1、金融机构个人消费类贷款催收工作指引与科技系统升级 亮点：（1）催收系统改造：除特殊约定外自动催收时间在8:00-22:00，当日同一联系方式拨打频率6次以内，不得联系无关第三人、催收全流程流程不少于3年（2）提供管控-监督-维权通道、确有困难的协商还款计划（3）中国银行业协会推动行业逃废债信息共享、并压实金融单位第一责任人责任。 行业动态 2、兴业银行资管产品合同智能审核 亮点：功能包含文档解析，知识库增强大模型推理，审核时根据配置的策略识别风险点并与其他文档交叉审核，策略资产库配置有权限管控的审查规则；技术上支持快速审核、深度审核，根据审核复杂度动态匹配模型 3、建行知识更新策略与审批策略提取维度 亮点：（1）知识更新：根据用户反馈、知识长期未命中率更新（2）审批维度：审批人提出的常见问题、批复条件、同类审批案例常见否决原因。

政策关注 1、《关于开展零碳工厂建设工作的指导意见》金融视角 行业动态 2、产业链合集01-低空经济产业链 政策关注 1、《关于开展零碳工厂建设工作的指导意见》金融视角 亮点：产业生态为能源供应、技术研发、标准制定、金融支持等。资金需求包含：工厂所需能源技术研发、能源供应商、零碳工厂改造服务商（提供设计、融资、改造、管理等），工厂能源替换、设备更换一级能效、操作系统升级智能控碳、碳配额购买。产业覆盖节奏为2026年起遴选一批零碳工厂，2027年覆盖汽车、锂电池、光伏、电子电器、轻工、机械、算力等，2030年拓展钢铁、有色金属、石化化工、建材、纺织。 点评：后面会有银行提供零碳工厂综合服务平台吗，类似三资平台。 行业动态 2、产业链合集01-低空经济产业链 亮点：上游环节包括电池、电机、电控系统等关键部件，中游包括无人机、eVTOL等低空飞行器制造，下游包含物流、通勤、文旅农业、测绘、应急等领域。 欢迎加入星球，获取当日精选原文

政策关注 1、英国首相访华双方明确合作领域 2、《加快培育服务消费新增长点工作方案》金融视角 政策关注 1、英国首相访华双方明确合作领域 亮点：中国提出拓展教育、医疗、金融、服务业合作，开展人工智能、生物科学、新能源和低碳技术等领域联合研究和产业转化；英国提出加强贸易、投资、金融、环保等领域合作 点评：暂未找到签订的协议 2、《加快培育服务消费新增长点工作方案》金融视角 亮点：服务消费领域包含文化、旅游、教育、体育、家政等，具体包含（1）加大信贷投放、合理确定贷款利率、支持符合条件的企业债券、REITs、与商家合作开发金融产品（2）培育消费服务新增长点：特色铁路旅游、夜游船、游艇消费、超高清技术应用、旅居目的地、小型车租赁、汽车改装、入境消费优化、鼓励引进培育体育赛事、建设户外运动目的地及冰雪场所（3）培育企业：包含固定员工的家政行业龙头企业、服务业标准化品牌 点评：可以想象，等超高清产业化，电视等显示屏、网络又有新的需求了。

政策关注 1、央行与斯里兰卡央行签署人民币清算安排合作备忘录 行业动态 2、融资需求挖掘策略 3、阿联酋外贸部人工智能外贸平台 4、银行APP上瘾模型 政策关注 1、央行与斯里兰卡央行签署人民币清算安排合作备忘录 亮点：有利于两国企业和金融机构使用人民币进行跨境交易 行业动态 2、融资需求挖掘策略 亮点：（1）原材料上涨储备原料，平抑生产波动 点评：本来想再罗列几个，可是深思联想中发现这个再抽象一下就是各种贷款产品，寻找贷款产品的客户是客群挖掘。不过这个客群挖掘要求不止注意到客户的生命周期、静态特点，还有注意内外部波动。准确来说是基于贷款产品特点去挖掘客群。 3、阿联酋外贸部人工智能外贸平台 亮点：将实时分析港口、航运路线、国际法规、贸易协定、海关记录等数据，为关联部门提供信息支持、优化政策制定等。 4、银行APP上瘾模型 亮点：分为触发、行动、多变的筹赏、投入四个阶段，最终目的是使得产品成为用户习惯。（1）触发分为外部触发和内部触发，外部触发注意频率适当、不要适得其反，可通过资金动账提醒、根据客户使用频次负相关引导、在其它平台使用银行卡后推送活动等方式引流。内部触发注重解决客户特定情绪：针对养老、教育、买房的未来焦虑，提供规划方案；针对通胀、理财亏损的损失恐惧，提供咨询解读、风险预警、对冲工具；针对赚钱、资产增值的财富渴望，提供个性化推荐和案例参考；针对记账难、预算超支的财务混乱烦躁，提供智能记账和预算管理。（2）行动包括动机和能力，可设置一键化操作、低门槛理财、简化开户流程、智能引导、智能客服、高频功能放首页等。（3）多变的筹赏，包括猎物、社交、自我酬赏，猎物包含个人独有的信息解读、完成任务后的权益类奖励；社交如家庭财富管理、匿名分享理财收益、社群互助；自我如展示财富曲线、设置相关徽章、目标达成祝贺。（4）投入，包含投入数据、时间、技能、社交。如分阶段引导信息完善、根据信息个性化推荐产品、消除用户信息安全顾虑、提供理财攻略创作平台、阶梯式金融课程、实操式技能训练。 欢迎加入星球，获取当日精选原文

行业动态 1、信贷产品推荐指标积累 2、RiskFront金融犯罪与合规运营AI系统 3、Zocks 财富AI助手 行业动态 1、信贷产品推荐指标积累 亮点：（3）供应链环节：上游供应商推应收账款融资，如保理、票据融资、中游制造商推存货融资、下游经销商推预付款融资，如订单、票据融资 2、RiskFront金融犯罪与合规运营AI系统 亮点：目的：输出一致、可审计的输出，减少监管级文档收集、准备的人工工作，将合规分析师精力挪到生成文档的风险评估决策。功能：（1）尽职调查研究系统：收集大量文件，识别风险信号并生成结构化摘要、尽调文档（2）交易分析系统：扫描出可疑交易并标记（3）文档分析系统：审查文件是否符合规定 3、Zocks 财富AI助手 亮点：（1）对收到的邮件分类，并根据回复人语气、公司流程匹配响应模板（2）回复邮件草稿：根据会议历史、联系记录、CRM数据、财务规划数据生成回复草稿（3）对话总结、根据对话和接触构建客户画像、识别待办事项并填写表单、回传CRM 点评：感觉很多创新都在种子轮融资的公司里，或许是因为能开始种子轮在现有行业结构中杀出血路，一定是有亮点的 欢迎加入星球，获取当日精选原文

政策关注 1、《关于推进城际铁路健康可持续发展的意见》 2、《关于进一步支持城市更新行动若干措施的通知》 行业动态 3、建行以投定贷模型 4、央行包头分行创新积分自测卡 政策关注 1、《关于推进城际铁路健康可持续发展的意见》 亮点：鼓励金融机构探索适合的金融产品，严控政府债务风险。 点评：机遇在于弱化政府运营兜底，强化铁路资金流健康度，银行需要转换定价模型。 2、《关于进一步支持城市更新行动若干措施的通知》 亮点：金融方面的机遇主要体现在土地开发申请期环节、摩擦的减少。具体可参考AI生成的下表。 行业动态 3、建行以投定贷模型 亮点：是科创贷的一种，获得建行认可的投资机构所投资的企业，可按实际投资金额的一定比例核定可贷金额。还包含以税、补助、订单、工资、无形资产、机构、抵押增信定贷。 4、央行包头分行创新积分自测卡 亮点：企业在平台使用自测卡一建完成数据填报、智能分析和实时评分，生成创新画像。然后再由部门审核积分、贷款等。 点评：这相当于将机审环节前置，目前落地的是各种预授信。进一步是贷款产品推荐及客户模型刻画，再进一步是综合金融产品推荐。支撑的监管政策可以看2025年3月31号第2条笔记《金融机构产品适当性管理办法》，产品推荐逻辑可以看2024年12月16号的AI贷款产品推荐与客户信息预审助手。 有需要近两年产品推荐策略整合报告的可以评论区留言

行业动态 1、银行人工智能架构 2、Obside 利用其 AI 技术自动为客户进行交易 行业动态 1、银行人工智能架构 亮点：基于业务重新设计代码架构的云原生服务、单一智能大脑、AI重塑工作流而不是让旧的更有效率 2、Obside 利用其 AI 技术自动为客户进行交易 亮点：用户可以输入条件语句，类似“如果这只股票连续三天下跌，则买入。” 点评：感觉这个比较好实现，国内也有同花顺、东方财富的“智能条件单”。外面再套一层大模型问答就ok了。用户告诉大模型想干啥，大模型根据理解转成条件单并给用户二次确认后完成条件单。当然用于理财也可以？但是这又引申出另一个问题，大模型的背后其实是要依托于稳固的各种接口服务支撑。银行AI去调用其后台服务和原生AI手机调用银行服务又有多大的差别呢

行业动态 1、大型养老社区或老年活动中心周边的特色养老支行体系 2、First Entertainment Credit Union娱乐业特色信用社 3、Alloy的PKYB服务 行业动态 1、大型养老社区或老年活动中心周边的特色养老支行体系 亮点：以支行为核心，联动多个服务。（1）生活照料：联动专业养老机构、家政公司引入日间照料、助餐助浴、上门护理、适老化咨询等服务，并提供线上预约+线下上门的通道。（2）健康管理：联动医疗机构，提供健康义诊、专属健康档案、慢病管理随访、就医绿色通道、体检优惠套餐。（3）精神慰藉：联动社区居委会、老年大学、文旅机构，在支行开展老年学堂、书法绘画、戏曲赏析、智能设备教学、搭建社交平台（4）代际互动：策划活动，鼓励子女参与养老规划，提供财富传承、养老责任分担咨询（5）财富保障：打造储蓄打底+理财增稳+基金博收益+保险保长寿风险的个人养老金账户体系 点评：这很全面了 2、First Entertainment Credit Union娱乐业特色信用社 亮点：（1）客群：只面向娱乐相关人群的封闭式会员制（2）行业特色贷款：项目间隙贷款、未来合同收益贷款、高额度低利率信用卡、信用卡积分兑换后期制作等、片酬管理规划（3）物理网点：分散在影视重镇、设计私密（4）文化绑定：支持电影节等文化活动、邀请娱乐名人担任品牌大使；网站界面宣传语：围绕娱乐行业特色展开，比如“如果您从事娱乐行业，您的热情推动着您，我们知道并非每个人都理解您或行业细微的差别。这就是我们介入的地方。” 点评：国内有很多特色支行，但是倒是没有娱乐行业的。唔，想到了横店，横店倒是有影视文化特色支行，但是也许可以模仿这个进一步延伸。现在低代码这么多，网站其实也蛮好搭，国内的特色支行是不是也可以做特色的app、网站首页呢？客户目前处于哪个支行就匹配到哪个模板 3、Alloy的PKYB服务 亮点：PKYB意思是永久的了解你的业务，与之对应的还有PKYC——永久的了解你的客户。PKYB实现路线：AI助手持续监控配置的风险策略、评估风险，将关键警报及摘要和推荐的下一步行动推送至分析师，较低的自动更新客户尽调流程。 点评：这个实现办法我已经想好了，这不就是昨天文章的又一步递进，Capco的监管动向跟踪智能体，这个智能体的核心又是图谱。然后反向从图谱开始一层层搭建，延伸就好啦~ 今天又是了解到新视角的一天，读到这里的你也很棒呦~

行业动态 1、瑞安农商行尽调资料 2、中信长春分行科创金融全链条 3、禾城农商银行科技金融风险补偿资金池 4、Capco的监管动向跟踪智能体Compliance Assist 行业动态 1、瑞安农商行尽调资料 亮点：包含投资机构的尽调资料 2、中信长春分行科创金融全链条 亮点：（1）概念验证阶段，提供商业化验证专家支持、孵化服务支持、路演撮合、创始人团队人才贷（2）中试孵化阶段：协助开展中试熟化和产业对接、公司组建、商业计划包装等、科技成果转化贷（3）上市阶段：上市贷、科创固贷、协同证券等为企业上市融智（4）成熟企业：再贷款、“投贷联动+上市公司回购+福费廷”模式 3、禾城农商银行科技金融风险补偿资金池 亮点：（1）作用：抵补科创企业初创期、成长期的不良贷款（2）构成：上级单位科金奖励、当地政府给予科技信贷风险补偿、科企贷款超额收益、科技金融中间业务收入 4、Capco的监管动向跟踪智能体Compliance Assist 亮点：帮银行关注即将到来的监管变化，自动识别公司流程和程序所需做出的调整 点评：这个和2025年8月7号笔记的华安证券合规知识图谱蛮像的，可以参考那个搭建图谱，然后再加上一些调整预警推送

政策关注 1、供需矛盾化解2026年部分规划 2、降低融资成本扩内需的几项政策 行业动态 3、兴业留学贷款 政策关注 1、供需矛盾化解2026年部分规划 亮点：研究出台2026-2030年扩大内需战略实施方案、设立国家级并购基金推进全国统一大市场建设、继续以智能绿色融合方向推动重点行业升级、以旧换新、物价合理回升 2、降低融资成本扩内需的几项政策 亮点：（1）《关于实施中小微企业贷款贴息政策的通知》：对于新能源、工业机器人、医疗装备等相关领域企业固定资产贷款贴息1.5个百分点，最长贴息期2年，单户额度上限5000万元。（2）《关于实施民间投资专项担保计划的通知》：为符合条件的中小微企业提供担保，授信担保额度上限2000万元，担保比例为40%（3）民营企业债券风险分担机制：中央财政风险分担资金为民营企业和私募股权投资机构发行债券增信（4）《关于优化实施设备更新贷款财政贴息政策的通知》：扩大贴息企业和经办银行范围，贴息比例为1.5个百分点，期限不超过2年。（5）《关于优化实施服务业经营主体贷款贴息政策的通知》：贴现额度由100万元提高至1000万元，贴息1个百分点，期限1年，经办银行扩容，期限延长至年底。（6）《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》：增加信用卡账单贴息，个人消费领域均可贴息，铁壁标准取消单笔上限，每人每家机构累计贴息上限3000元，经办银行扩容。 3、兴业留学贷款 亮点：分为消费型留学贷款和证明型留学贷款：消费型用于留学消费支出；证明型用于开具证明财力的存款证明，签证申请期间处于冻结状态。

行业动态 1、伊哈牧场战略转型资金需求挖掘 2、央行黔南州分行个人生物多样性账户 行业动态 1、伊哈牧场战略转型资金需求挖掘 亮点：战略转型节点是特色乳粉生产许可证扩项后，资金需求来源于扩项新增设备投入和原材料采购 点评：可以做一个证件类型的监控，通过企业资格证明变动分析其是需要融资还是还款能力减退。除了资格证明外还有宏观政策红利、供应链上下游企业需求变动、季节周期、生产产品生命周期、特殊人员聘任、企业并购、财务科目变动。目前只想到这些，如果有其他的可以评论区留言~ 2、央行黔南州分行个人生物多样性账户 亮点：账户积分与利率优惠挂钩，围绕生物多样性保护与修复、生物多样性可持续利用、生物多样性管理三个维度，设立生物多样性保护、废弃物综合利用等15项细分指标。荔波农商银行有具体的落地操作指引和积分评价表。 点评：低碳生活环保感觉现在很多账户，这个生物多样性保护之前感觉主要是针对企业，第一次看到

政策关注 1、央行与加拿大续签双边本币互换协议 2、金监局2026年监管工作会议 行业动态 3、人工智能赋能商业银行客诉处理 政策关注 1、央行与加拿大续签双边本币互换协议 亮点：互换规模为2000亿元人民币，有效期5年 2、金监局2026年监管工作会议 亮点：加快推进金监工程；做好五篇大文章、化解中小金融机构和房地产风险 点评：金监工程是运用大数据、人工智能等技术强化监管能力。写入年度任务标志着数智监管将全面提速，将走向全流程监管。 行业动态 3、人工智能赋能商业银行客诉处理 亮点：（1）必要性：监管要求定期报送；痛点：长尾投诉归属不明、投诉内容难分析（2）AI分类模型要素：归属产品类型、归属部门；AI报告要素：投诉异常数据、业务运营月报、分行溯源整改建议、重复投诉率、投诉处理时效、客户满意度；AI话术：优先建模房贷提前还款、涉赌涉诈、购车分期等重点领域，沉淀典型案例；（3）配套系统：投诉客户画像、工单统一归口管理的可视化系统支持查询分析监测。 点评：站在使用者的角度希望智能问答之下人工不要那么难以转接。 欢迎加入星球，获取当日精选原文