本期节目围绕网络热词“邪修”在投资领域的应用展开，与大家盘一盘投资中的邪修大法。深入探讨了投资中是否存在捷径、正面与负面邪修的区别，以及如何通过多元分散配置实现稳健收益。结合典型案例，剖析了P2P骗局、片面模仿大佬、短线交易、高杠杆衍生品等踩雷陷阱，并详细解读了多元分散配置作为“正面邪修”的核心优势及实操步骤。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 负面邪修类型与防范： P2P理财骗局：承诺高收益、保本、国企背景等话术，实为庞氏骗局。防范点：凡带“保本高息、平台兜底、国企背景”标签的直接规避。 短线邪修：高频交易导致手续费高企，小赚难抵大亏。防范点：减少交易频率，注重长期趋势而非短期波动。 高杠杆衍生品：期权、期货等工具放大亏损风险。解决方案：普通投资者避免涉足，优先选择低风险工具。 → 正面邪修核心——多元分散配置： 全天候策略：通过股票、债券、黄金、现金等多资产组合，适应各种宏观环境，减少波动。 实操步骤：确定投资目标与风险边界→选择宽基指数ETF、国债等低相关性资产→定期再平衡。 优势：在相同收益下降低风险，避免“从一回到零”，适合小白和资金量小的投资者。 → 邪修思维平衡：投资中不存在真正“无代价捷径”，多元配置是唯一接近“免费午餐”的方式，需接受其“总有资产在亏损”的代价，以换取长期稳健。 【时间轴】 Part 1 投资中的“邪修”概念与梗爆火的原因 03:19 投资中真的存在“邪修”方式吗？年轻人为什么热衷讨论这个词？ 09:09 投资中的“正面邪修”和“大踩雷邪修”有哪些？这俩最核心的区别在哪？ Part 2 避坑指南：踩雷型邪修案例与风险 17:15 骗局为什么能屡屡得逞？投资者该如何识别这类陷阱？ 20:30 为什么普通人模仿投资大佬容易失败？片面策略忽略了哪些关键风险？ 21:36 短线交易为什么不适合普通人？小赚十次抵不过一次大亏？ 24:34 高杠杆金融产品潜在风险是什么？方向错了分分钟爆仓？ 28:44 踩雷的邪修大法明显是火坑陷阱，为什么还有这么多人前仆后继？ Part 3 正面邪修：多元分散配置作为免费午餐 36:40 投资里面是否有正面的邪修？ 38:14 多元配置相比单押某一资产，在收益和风险上有何具体优势？ 45:48 什么是普通老百姓日常能够接触到的这些投资品类多元分散配置？ 49:16 全天候策略是根据周期变化来进行调整的吗？ 51:01 普通人如何使用邪修投资法？ Part 4 实操拆解：小白如何入门多元配置 56:03 小白如何一步步构建多元分散组合？该从哪些资产类别入手？ 60:12 资金量小能否做多元配置？有哪些低门槛工具可选？ Part 5 邪修思维与长期投资的平衡 65:55 在投资中，如何平衡“邪修思维”与理性长期主义？ 68:10 除了多元配置，还有哪些“正面邪修”小技巧？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：画离弦 (Dj光头版)&DJ光头 结尾BGM：天真的橡皮 (DJ版)&DJ小小智 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕养老金展开，从互联网热梗跳广场舞的“养老金”切入，解析养老金制度、缺口成因及政策演变。结合国内外案例，探讨未来我们的养老金能否足额领取、个人养老金如何理财、以及自己如何为自己去规划更充足的养老金，并分享规划养老现金流的实操策略，包括目标日期产品、股票配置及提前退休规划。节目还警示养老骗局风险，帮助听众构建长期养老底气。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭养老规划、财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 养老金制度与缺口：中国养老金采用现收现付制，因少子化、老龄化面临缺口； → 个人养老金补充：个人养老金账户享受税收优惠，适合长期投资； → 养老规划策略：采用“20年法则”（储备20年收入）和“4%现金流原则”（年提取4%且本金保值），尽早规划； → 风险与避坑：警惕以房养老骗局、高收益陷阱；规划时注重绝对收益目标（如年化6%），而非相对收益，避免焦虑驱动决策。 【时间轴】 Part 1 养老金的“安全感焦虑” 05:58 未来我们退休后到底能不能领到养老金？政府对养老金有什么保障措施？ 09:45 如果能领，是不是一定能足额拿到？金额会受什么因素影响？ 16:54 我国现在养老金是什么政策和制度？ 21:45 普通人退休后每年大概要花多少钱？如何估算要为自己养老准备多少钱？ Part 2 养老金缺口与政策演变 25:09 为什么养老金会有缺口？是缴费的人少了，还是领钱的人多了？ 27:51 其他国家如美国、日本如何解决养老金问题？他们的开源节流模式有哪些借鉴？ 34:10 面对养老金缺口，后续政策会如何调整？会不会延迟退休或提高缴费比例？ Part 3 实操选择：社保与个人养老金 37:13 自由职业者、创业者要不要交社保养老金？ 41:49 个人养老金到底要不要交？对养老有什么实际帮助？ 45:47 个人养老金账户里的钱该如何理财？应该选择存款、保险还是基金？ 51:56 什么是目标日期养老产品？它适合普通人做养老规划吗？如何选择和购买？ Part 4 个人养老规划策略 53:19 养老金的筹备从什么时候开始规划最合适？ 64:19 什么样的金融产品适合用来做养老规划？股票等权益资产风险大，为什么却是养老长期增值的关键？如何确保不亏？ 70:23 想提前退休怎么办？需要存够多少资金？如何通过现金流规划实现？ 81:54 普通人规划养老金时最容易踩哪些坑？有哪些不靠谱的养老产品和营销要规避？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：火火的爱(广场舞版)&蓝琪儿 结尾BGM：岁岁&任素汐 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕“卖房后如何管理大笔现金”这一现实痛点，从心态调整、风险识别、资产分类、配置策略到实操建仓，提供系统性思路建议。结合真实案例与市场数据，深入探讨了卖房决策的逻辑、卖房后在财务方面容易产生的核心风险、国内外优质的可投金融资产，以及普通人如何建立适合自己的投资组合，避免财富缩水。 【加入董事交流群】 🎁卖房后具体的资产配置方案可以添加主理人（+V effyye），备注“卖房”咨询，播客听友享专属福利。🏠 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 ◎卖房决策：要不要卖？先问自己两个问题 持有时间预期：你打算持有这套房子多久？ 价格走势判断：你认为未来房价是涨、跌还是持平？ ◎心态管理：现金到手，第一步不是投资！ 防范风险建议：卖房款不是“新增财富”，而是资产形式的转换。保持冷静，勿因“钱多”而乱投资、乱消费。 ◎风险识别：卖房后两大核心风险 乱投资：盲目进入不熟悉的领域（股票、私募、民间借贷等） 乱消费：因“虚假富裕感”而改变原有消费模式 防范建议：以前不做的投资，现在也别做；以前不花的钱，现在也别花。 ◎实操建议：如何开始你的资产配置？ 明确风险偏好：你能接受亏多少钱？ 规划用钱时间：短期、中期、长期资金用途不同 【时间轴】 Part 1 聊聊卖房这件事儿 04:53 第一次拿到远超过去平均拥有的现金，会有哪些典型感受和心态? 07:45 判断是否卖房，应该基于哪几个关键问题？ 13:48 如果房子买在高点，现在割肉卖掉是否明智？ 18:45 很多人卖房后感到“一夜暴富”，这种心态背后隐藏哪些风险？ Part 2 卖房后现金的核心风险与资产配置逻辑 24:47 小资金和大资金在投资上有何本质区别？ 29:34 普通人如何开始建立自己的投资组合？ 33:02 国内有哪些安全且收益尚可的投资渠道？ 39:30 海外投资有哪些合法渠道？需注意哪些风险？ 45:03 在海外投资中，最需要注意的风险是什么？ 50:01 海外房产是否值得投资？有哪些隐性成本？ Part 3 聊聊实操方面：长期配置的挑战与解决方案 55:17 个人去做一个组合类的资产配置，最大的一个难点在哪里？ 60:30 各类资产的一个配置比例的通用建议有哪些？ 63:45 小白如何判断买入时机？是否应该择时？ 68:40黄金波动大，该如何建仓？是否应该追高？ 71:36 如何判断一个投资团队是否靠谱？是否应该交给机构打理？ 77:53 中国未来经济周期将如何影响我们的投资决策？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：Dismantle 结尾BGM: Go Again (feat. ELYSA)&King CAAN / Elysa 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕稳定币这一热门话题展开，深入探讨其定义、运作机制和实际应用。结合真实案例，如USDT和USDC的底层资产、RWA概念等，解析稳定币如何作为数字时代的财富桥梁，连接传统经济与加密世界。讨论涵盖稳定币的底层逻辑、商业模式、监管趋势、风险防范，以及普通投资者如何合规参与和配置相关资产。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富配置咨询等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 稳定币定义与机制： 稳定币是加密货币世界中使用的法币替代品，价格与美元等资产挂钩，通过底层资产实现价值稳定。核心优势是交易便利、低成本和高效率。 → 底层资产揭秘： 主流稳定币如USDT和USDC由私人机构发行，底层持有美债、美元现金等安全资产，以确保一比一兑换。投资者需关注资产透明度和兑付风险。 → 商业模式： 发行方通过用户资金投资获利，而用户持有稳定币通常无息。部分平台为吸引用户提供利息，但需注意合规性。 → 风险防范： 稳定币可能面临脱钩风险（如硅谷银行事件）、挤兑、黑客攻击和监管不确定性。解决方案包括选择主流稳定币、关注监管动态，并通过多元化配置降低风险。 → 应用场景： 在跨境支付、外贸交易中，稳定币能实现实时到账、低成本转账；在财富管理中，可作为资产配置的一部分，但需在合法框架内操作。 【时间轴】 Part 1 稳定币的底层逻辑拆解：是什么？靠什么实现稳定？ 03:31 什么是稳定币？它和我们平时说的比特币、以太坊有什么本质区别？ 06:51 稳定币通过什么方式实现价格稳定？ 13:54 USDT如何通过持有美元资产维持一比一挂钩？其底层资产构成和风险有哪些？ Part 2 RWA与稳定币 20:56 什么是RWA？稳定币为什么被视为RWA最成功的应用？ 25:46 微软股票上链后为何出现价格脱钩？RWA如何解决现实资产与链上资产的价差问题？ Part 3 稳定币的商业模式与生态 28:36 稳定币发行方靠什么模式盈利？用户为什么选择持有无息稳定币？ 33:06 当前稳定币市场是否由USDT和USDC垄断？新进入者有可能颠覆市场吗？ 38:34 市场上大量抛售稳定币会导致什么后果？历史上对英镑和港币的攻击如何警示稳定币风险？ Part 4 监管与法规 41:10 美国推出稳定币监管法案的主要意图是什么？如何通过法案巩固美元霸权和应对去美元化？ 48:24 香港为什么在这个时间点推出稳定币条例？其小规模试点的背后信号是什么？ Part 5 风险与机会 64:58 稳定币的潜在风险？投资者应如何防范挤兑和资产兑付问题？ 67:44 稳定币和余额宝、外汇理财这些传统产品有什么区别？ Part 6 应用与实操 54:56 稳定币的出现，在实际生活场景里面会带来什么样的一个影响？ 71:47 稳定币在跨境支付中如何提升效率和降低成本？ 74:09 对于普通用户，稳定币除了投资外，在财富管理和日常支付中有什么实际价值？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、12年投资经验、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：Breath And Life&Audiomachine 结尾BGM：Love Don't Let Me Go&Angelina Jordan 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕财商教育展开，深入探讨如何从小培养孩子的金钱观和财商思维。JASON作为私人财富管理专家和两个孩子的父亲，分享了财商教育的五个核心问题——“钱是怎么来的、钱是如何增加的、钱是如何减少的、钱能给我们带来什么、钱没有办法解决哪些问题？”并通过真实案例剖析如何引导孩子理解金钱的来源、增长、消费和投资。传富先传智，希望每一位家长都能帮助孩子树立正确的财商和金钱观，这也将是伴随孩子一生的财富。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、孩子教育金规划、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 →财商教育核心问题：财商教育应聚焦五个接地气的问题——钱怎么来的、怎么增加、怎么减少、钱能带来什么、钱不能解决什么，通过日常场景让孩子理解金钱本质。 →实践体验方法：避免纯理论说教，通过带孩子参与购物、管理零花钱、体验赚钱真实场景，让孩子在操作中学习；鼓励试错，从小代价中培养决策能力。 →消费观与金钱观培养：建立零花钱制度（如每日工资制），让孩子自主管理，学会延迟满足和理性消费；家长需坦诚交流家庭经济状况，帮助孩子理解财富有形与无形的多个维度。 →投资教育启蒙：从小引入投资概念（如储蓄、债券、简单市场交易），注重理解风险与回报，而非功利化；通过压岁钱管理等培养长期规划意识。 →家庭沟通与榜样作用：言传身教是关键，家长需自身树立正确财富观，避免双重标准；尊重孩子想法，多倾听多谈判，促进亲子关系和谐。 【时间轴】 Part 1 什么是财商教育？ 07:00 什么是财商教育？为什么要从小培养孩子的金钱意识？ 11:51 如何通过财商教育核心得五个问题延申到引导孩子财商意识？ Part 2 为什么要从小培养财商？ 17:22 不同性格的孩子如何差异化培养财商？ 24:02 不同年代、年龄阶段财商教育的差异点？ 29:46 应不应该让小孩知道家里的真实经济情况？如何拿捏这个程度？ Part 3 金钱观的核心价值——对个人发展的深远影响 33:44 什么是金钱观？金钱观是不是等于财富观？ 37:23 如何培养孩子正确得消费观？ Part 4 财商教育的实操建议 46:37 建立“每日工资”制度让孩子管理零花钱，如何帮助他们学会延迟满足和储蓄规划？ 53:15 用金钱奖励孩子学习或做家务是否功利？如何避免负面影响并转化为财商学习机会？ 61:43 压岁钱该交由孩子自己管理吗？如何通过压岁钱讲解礼尚往来和财富责任？ 64:21 应不应该让孩子从小接触投资？如何通过简单工具（如国债、市场比价）培养投资思维？ 69:14 钱能不能解决孩子的教育问题？言传身教与金钱激励如何平衡？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：如果有一天我变得很有钱&毛不易 结尾BGM：Money Loves Me&Alchemist Harmony 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

831保险预定利率又又又下调了，中国保险业正式进入“1时代”，同时也意味着保障型产品会显著涨价，那这轮利率下调背后有哪些逻辑，未来还会不会进一步下调？从经济形势方面、国内保险行业发展带来了什么信号？对于买了保险和没买保险的人分别意味着什么，有什么影响？低利率时代我们应该如何去调整我们的资产配置组合？除了行业深度解读，我们也收集了很多客户的真实困惑，这一期给大家带来深度解读分析。 本期节目从精算与投资双视角，解析本次利率下调背后的原因，并针对分红储蓄险、重疾险等产品提出具体配置建议。还涉及保险安全性、通胀应对、全球资产配置等实用话题，帮助听众理性规划保障与财富管理。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 预定利率 等于 实际收益率吗？ 预定利率是保险公司对未来投资回报的“预测”，而非客户实际到手收益。实际收益需扣除佣金、管理费、风险准备金等成本，且受投资组合结构影响极大。 → 重疾险为何涨价？ 重疾险资金多投向国债、高等级债券等低波动资产。利率下行导致保险公司投资收益下降，为覆盖未来赔付成本，保费不得不上升。 → 分红险老产品会比新产品收益高吗？ 新的分红险产品的收益反而有可能会更高，但收益的结构不一样。老产品保证的高，预期的低，新产品，保证的低一些，但是预期可能要比以前会来的更高。 → 保险产品安全吗？ 保险公司受银保监严格监管，设有保险保障基金。极端情况下，国家会通过股东接管、保障基金救助等方式维护保单权益，但过程可能漫长，非保证收益部分或有折损。 → 低利率时代资产配置建议 降低收益预期，认清现实，不盲目追求高回报。 坚持短、中、长期资金搭配，保险适合用于长期刚性支出规划。 全球分散配置（如QDII基金、海外保单）对冲单一市场风险。 【时间轴】 Part 1 保险利率“1时代”：背景、影响与核心概念解读 04:37 预定利率和实际收益率是一回事吗？为什么很多人会把它们混淆？ 10:49 普通型、分红险、万能险全面降息，这是行业常规操作还是标志性变革？背后核心原因是什么？ 16:20 八月底保险行业为何再现“抢购潮”？预定利率下调到底影响了什么？ 25:19 831前的老产品和之后的新产品，针对不同的人群到底哪个更值得买？ 31:35 预定利率还会继续下调吗？，未来是否有进一步降息的可能？ Part 2 低利率时代的保险产品：认知误区与客户困惑解答 38:10 保险公司会不会倒闭？如果倒闭了我的保单怎么办？ 42:23 保险保本吗？安全性到底如何保障？ 47:16 为什么保险产品前几年退保看起来是亏钱的？ 52:35 钱长期放在保险里，会不会跑不赢通胀？ 56:29 线上保险产品（如支付宝蚂蚁保）和线下产品有什么区别？该怎么选？ 62:39 股市行情好，保险利率低，还有必要买保险吗？ Part 3 资产配置调整：低利率时代的应对逻辑 67:35 一句话总结，保险在资产配置中的核心价值到底是什么？ 73:06 普通人有必要通过全球配置来优化自己的投资组合吗？ 77:55 年轻人、中年人、老年人分别该怎样配置保险和权益资产？ 81:52 低利率时代做投资，哪些原则必须守住？哪些坑一定要避开？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 开头BGM：Kill Drill & Robert Ruth 结尾BGM：稳稳的幸福 & 陈奕迅 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

为什么“江浙沪独生女”在婚恋中既抢手又高危？婚姻里继承的巨额遗产、投资收益，为何可能引发潜在危机？我们如何使用好财富工具，为我们的美好生活和婚姻保驾护航？本期节目将为你一一解答！ 本期节目聚焦高净值人群在婚姻中面临的财富风险与资产保全策略。围绕“江浙沪独生女”标签、上海2亿遗产继承案、小马奔腾债务连带案等真实案例，深入探讨婚姻中的财产混同、债务风险、恶意谋财等问题，并提供婚前协议、家族信托、保单架构等实用解决方案，帮助听众建立婚姻财富风险意识，让财富成为构建婚姻幸福的工具，为我们美好的婚姻生活保驾护航~ 【链接嘉宾】 添加主理人微信，备注“婚恋”，链接高端婚恋平台创始人阿夏，获取婚恋咨询/私人定制1对1牵线服务。 备注“婚姻资产”，链接私人财富管理专家Jason，咨询婚姻资产保全、财务规划1v1服务。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → “江浙沪独生女”标签背后的婚恋风险：家庭财富丰厚但风险意识薄弱，易成为“谋财型婚姻”目标，需提前进行财富规划与背景筛查。 → 婚姻中的财产认定原则：“劳动共同”与“运气共同”是判断夫妻共同财产的核心原则，继承、彩票、投资收益等都可能被认定为共同财产。 → 婚前尽调与征信核查：婚恋平台可通过合规方式协助双方进行资产核验、征信调查，避免“捞男捞女”陷阱。 → 资产隔离工具：赠与协议、遗嘱、家族信托、大额保单等工具可在不伤感情的前提下实现资产隔离，避免婚姻风险冲击家族财富。 → 企业股权与债务风险：企业主家庭需特别注意股权结构与债务隔离，避免企业风险蔓延至家庭，甚至牵连配偶。 【时间轴】 Part 1 婚姻财富风险管理知名案例 04:16 江浙沪独生女”标签现象：为何这类女性在婚恋市场中既抢手又高危？她们在婚姻中面临哪些独特风险？ 13:13 婚恋平台如何识别“动机不纯”的会员？高净值人群应如何规避“捞男捞女”陷阱？ 15:53 上海独生女2亿遗产案：父母双亡后继承巨额遗产，丈夫却在过户后立即提出离婚并要求分产，法院如何判决... 24:08 在寻找另一半的过程中，如何去评估和判断对方的一些动机呢？ 27:59 父母突然离世且无遗嘱，如何通过“赠与协议+遗嘱”提前防范？ 39:56 小马奔腾债务案：创始人去世，妻子为何要承担2亿债务？婚姻中的“债务连带责任”如何规避？ Part 2 婚姻财富风险的常见典型场景 44:25 高净值人群在婚姻关系中应该提前防范哪些点？ 55:47 电影《消失的她》现实版：何非、安嘉和、梁正贤、张东升——女性在婚姻中如何避免“极限四选一”悲剧？ 64:11 富二代厂哥案例：接手家族工厂却缺乏财富规划意识——企业主二代如何平衡经营压力与婚姻资产保护？ 70:32 男方希望女方迁居城市，如何通过“信托+年金”设计既表达诚意又保障对方安全感？ 77:42 青年才俊案例：95后量化基金经理资产5000万却不愿做规划——年轻高收入人群如何避免“恋爱脑”导致资产缩水？ Part 3 给高净值家庭的婚姻资产保全建议 87:40 高净值人群应如何用好财富，使其成为婚姻的助力而非负担？ 89:37 婚姻资产保全的真正目的不是“防对方”，而是“保感情”——如何通过规划实现“家和万事兴”？ 91:30 财富是婚姻幸福的工具，而非目的——如何通过法律与金融工具守护情感与财富双平衡？ 【本期制作】 嘉宾：阿夏，“阿夏说媒”高端婚恋平台创始人，主张”不将就“的婚恋观，面向江浙沪和一二线城市，服务名校/名企海归高净值人群，提供线上婚恋咨询、线下活动，私人定制1对1牵线服务 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 开头BGM：最渣男主角&Shooter / 404 RAPPER 结尾BGM：Here to You&Tyler Brown Williams 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

为什么90%的散户会在股市亏钱？投资权益市场反人性的真相到底是什么？指数和个股该如何选择？普通人能用“懒人投资法”赚取市场收益吗？本期节目将为你一一解答！ 本期节目围绕权益投资展开，复盘“巴菲特与华尔街对冲基金经理的十年世纪赌约”，揭露专业基金经理主动投资跑不赢指数的真相；剖析让普通人在股票市场“亏钱”的常见误区；结合具体案例探讨最适合普通人参与权益市场的“正确打开方式”，有手就会！助你守住自己的钱袋子，实现财富长期增值。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 世纪赌约的启示 指数规避个股黑天鹅 人性弱点——追涨杀跌 → A股散户生存图鉴 低门槛幻觉："开账户=能赚钱" 消息股陷阱：消息股是亏钱的一大诱因 → 长期持有的反人性挑战 能承受"亏钱"再入场 更重要的是需要有强大的心理承受波动 → 普通人权益投资实操指南 底层逻辑：股票本质是企业利润分配权，宽基指数=打包买入国家经济 配置公式：股票仓位≤80%-年龄 【时间轴】 Part 1 个股or指数？巴菲特VS华尔街对冲基金创始人的世纪赌约 04:16 炒股真的是一个门槛很低的事情吗？ 08:06 巴菲特世纪赌约案例：指数跑赢个股的赌约结果是必然还是偶然？ 15:04巴菲特的持仓跑赢指数了吗？ Part 2 个人投资者权益投资的误区 17:52 普通人是否应放弃主动选股“长期战胜市场”的幻想？ 24:29普通人有哪些常见投资误区？如何建立正确投资观？ 31:48股票的本质是什么？投资股票的正确姿势？ 38:46聊聊那些喜欢买“消息股”的人，到底赚到钱了没？ Part 3 普通投资者指数VS个股如何选择？ 42:14 指数投资真能“躺赢”？中国市场适用吗？ 47:38 个股超额收益来源？百倍股是幸存者偏差还是可复制？ 53:56 普通人投资权益市场，指数 VS 个股如何选择？ Part 4 权益市场投资实操指南 56:49 市场五花八门的指数，宽基、行业、概念指数怎么选？具体如何投资？ 61:34 投资指数的最易上手的方式——定投，为什么越下跌越要持续买入？如何止盈？ 68:25 十年来，上证指数归来仍是3000多点，到底涨没涨？ 73:45 权益投资注意事项？谁适合投？资产配置比例如何定？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 开头BGM：All My Life （美剧《亿万》主题曲） 结尾BGM：MY WAY (三个太阳 Remix)&Veysigz 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

香港保险是骗局？大陆人买了受保护吗？6-7%的演示利率到底能不能实现？为什么富人都在狂买香港分红险？7.1后演示利率下调背后的核心原因是什么？对投资者有什么影响？ 本期节目围绕香港分红储蓄类保险展开，把这些问题都聊透！深入探讨香港分红储蓄险市场环境、监管风格、投资逻辑、产品功能及适用人群。解析香港保险与大陆产品的核心差异、监管调整后的影响，以及如何根据家庭需求选择适合自己的产品，合理配置、实现资产多元配置和财富传承。 【本期福利】🎁 添加主理人微信，备注“港险”，提供5个免费咨询名额。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 香港保险的常见误区&特点： ◎ 不仅仅只有高演示收益的产品，是一个百花齐放的完全竞争市场、有可以满足不同投资风格偏好和不同期限规划的产品供选择 ◎ 部分产品演示收益率高（长期可达6%-7%），但需注意“预定利率”与“实际收益”的区别，长期持有，才能接近演示水平 ◎ 功能丰富：支持多币种转换、变更被保人、分拆保单等，适合全球资产配置和家族传承。 → 与大陆产品的差异： ◎ 保司投资自由度更高：香港保险公司可全球配置资产（如美股、新兴市场债券），而大陆产品受监管限制，以低风险资产为主。 ◎ 监管逻辑不同：香港监管强调市场化竞争，大陆监管更注重投资者保护。 → 避坑指南： ◎ 销售误导：警惕“保证高收益”话术，关注产品分红组成及历史分红实现率。 ◎ 合规性：必须亲自赴港签约，避免“内地代签”等违规操作。 ◎ 流动性风险：前期现金价值低，短期动用可能亏损，适合长期闲置资金。 → 适用人群： ◎ 有美元资产配置需求、子女海外教育/移民规划的家庭。 ◎ 高净值人群用于资产隔离（如婚姻风险、债务隔离）和财富传承 【时间轴】 Part 1 香港分红储蓄险 VS 大陆分红储蓄险 06:19 香港保险是不是骗人的？大陆人购买是否受监管保护？ 12:06 什么是分红储蓄类保险？ 21:24 香港分红储蓄险的第一印象是“保证低、演示高”，这种理解正确吗？ 25:13 分红储蓄险的本质是什么？香港分红储蓄险市场跟大陆市场有哪些区别？ Part 2 香港市场如何做到高收益？ 34:17 香港保险市场产品“百花齐放”，除了高收益产品，还有哪些选择？ 36:30 香港分红储蓄险演示收益率高达7%，能实现吗？如何做到？ 47:26 计划书上的百年复利数字夸张，两代人就财富自由，演示收益是否可信？ Part 3 7.1演示利率下调对我们有什么影响？ 50:22 如何挑选适合自己的香港分红储蓄险产品？ 55:13 香港监管要求演示利率下调，是担心“暴雷”还是另有隐情？ 56:56 国内储蓄险利率下调与香港的本质区别：一个是“被动妥协”，一个是“主动防内卷”？ Part 4 适合什么样的人购买？能实现什么样的规划功能？ 66:48 都说香港保险是美元资产、富人们为什么把它作为多元货币配置的必选工具？ 70:57 什么样的人不适合买香港保险？三类人群需谨慎！ 77:02 如何三步挑选适合自己的港险产品？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina BGM：Dust My Broom 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

🔥二代如何保障自己顺利继承家业？一代如何合理规划家族传承富过三代？ 本期深度解析娃哈哈集团继承风波：宗庆后去世17个月后，三名美籍非婚生子女追讨21亿美元信托资产，婚生女宗馥莉面临企业控制权分裂危机。节目通过对比巴菲特传承案例，拆解家族信托生效要件、遗嘱法律效力边界、非婚生子女继承权等核心问题，探讨中国家族企业传承困境及解决方案。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 非婚生子女继承权 《民法典》明确非婚生子女享有平等继承权 → 家族信托误区 ◎ 信托生效要件：信托有效性并非以是否足额注入资金为依据、信托只需有信托财产转入就成立生效 → 遗嘱相关探讨 ◎ 娃哈哈遗嘱风险点：仅高管在场见证 ◎ 巴菲特智慧：每两年更新遗嘱并家族公开讨论，避免身后争议 → 企业传承核心点 ◎ 一代提前规划、二代自身能力匹配 【时间轴】 Part 1 娃哈哈继承风波全景 03:05 宗庆后去世17个月后突然出现三名美籍非婚生子女追讨21亿信托？ Part 2 娃哈哈继承案例探讨 20:49 为何宗馥莉能从信托转出110万美元？可能性探讨 29:32 仅注入18亿美元的离岸信托是否生效？海外家族信托生效要件是什么？聊聊大陆信托和海外信托区别 33:58 娃哈哈争产事件暴露了哪些共性传承难题？ 44:12 作为正宗“婚生子”的二代们可以做什么来保障自己顺利继承家业和财富？ Part 3 家族传承范式——巴菲特的传承之道 54:37家族传承的本质是什么，规划的具体是哪些内容？——传什么、传给谁、怎么传 57:36 巴菲特的传承妙招——每两年在家庭中公示遗嘱更新？ 62:09 巴菲特的传承智慧之道——生前逐步放权转移财富、提前帮下一代规避风险？ 69:28 如何把控好传承的节奏？如何实现“富过三代”？ 【延伸推荐】 美剧—《继承之战》 美国2018年马克·米罗执导的商战金融剧，该剧讲述了国际媒体巨头Logan Roy及他的四个孩子控制着全球最大的娱乐媒体集团之一，作为传媒大亨的Logan Roy在商业帝国里的浮沉纵横、其富二代子女们为继承父业尔虞我诈的豪门内斗故事。 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina BGM：Succession 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期邀请业内人士聊一聊二级私募基金投资。内容涵盖私募基金与公募基金的区别、我国私募市场的分析、私募基金的优势、适宜配置的投资人类型、投资前后的关注要点，以及选择合适私募产品的实操策略。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 ① 私募与公募的核心差异 ② 私募策略内幕与容量陷阱！ ③ 什么样的人适合配置私募？ 【时间轴】 Part 1 私募基金与公募基金的区别 03:22私募基金为什么被称为"神秘"的领域？它与公募基金最根本的区别是什么？ 15:15 百万投资门槛是保护还是歧视？ 21:43 私募管理人靠什么赚钱？ Part 2 策略内幕与容量陷阱 27:33 私募是如何做投资的？ 33:35 私募基金产品的甄选策略，投资前的风险规避措施有哪些？ 38:02 投资后应关注的关键问题是什么？ Part 3 私募投资者配置指南 40:14 私募具有哪些特点以及是适合什么样的人的人去投资？ 42:16 私募在家庭资产中该占多少比例？ 48:06 私募管理人实现长期成功需要具备的特质有哪些？ 63:49 非专业人士如何构建一套简明且实用的资产配置思路？ 【本期制作】 嘉宾：Dean，锴廷汇裕杭州区域负责人。浙江大学学士、房地产+私募交易从业经历，曾任上市房企集团副总监、私募基金交易部门顾问，10年+港股、美股投资经验。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina BGM：F1-Hans Zimmer 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期聚焦"临退休人士"的财务规划解决方案及注意事项，剖析退休后收入锐减、支出刚性化、突发风险攀升三大挑战，拆解投资不可能三角（安全性/灵活性/高收益）的取舍逻辑，结合燕郊“买房养老”亏损、退休积蓄买入信托暴雷等真实案例，给出资产配置的科学法则。同时，揭露"高收益陷阱"的心理学诱因，针对自主投资 VS 机构投资提出实操决策建议。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、养老规划、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 退休财务三大颠覆性变化 收入断崖：现金流入骤降、养老金替代率不足 支出刚性：医疗护理/适老化改造成强制支出 风险倍增：例如骨折之类的小意外容易引发连锁反应 → 投资不可能三角 安全性、灵活性、高收益 → 个人投资VS机构投资 （1）个人投资的缺陷：资源上、精力上、投资纪律和专业度、心态上 （2）机构投资的逻辑：机构帮客户在核心资产中做选择与组合 （3）金融产品：存款、理财、基金、保单 （4）养老规划：优选机构投资、慎用个人直接投资 → 实操建议 （1）规划层面-九宫格理念：用钱的时间安排（期限、流动性）；风险承受能力（产品收益与波动） （2）操作层面：个人直接持有的权益资产仓位 ≤（80-年龄） 【时间轴】 Part 1 退休生活的“真相” 02:14 什么是临退休人士？ 05:33 为何退休后消费不降反升？ Part 2 退休理财的底层逻辑 13:45 还有3-5年退休，理财规划的首要目标是什么？ 18:04 不同年龄阶段的人理财规划，目标有何本质区别？ 23:59 巴菲特案例参考：为何财务规划意识要从小培养？ 26:28 临退休人士面临的最大财务风险是什么？ 32:33 以房养老是一个好的理财投资方式嘛？ Part 3 关于资产配置 38:57 投资的不可能三角：安全性、灵活性、高收益 43:41 哪些核心资产兼顾安全性和灵活性？ 48:23 另类资产（黄金、期货、私募...)为何不适合作为退休理财？ 51:36 债券投资隐藏风险比股票更胜一筹？恒大案例，或有可能本金血本无归 Part 4 投资核心资产的方式以及实操建议 54:26 对于临退休人士，自己投资还是交给机构？怎么选更稳？ 59:54 给临退休人士理财规划配置的实操建议？简单易上手 63:21 资产配置九宫格模型：根据用钱的时间安排（期限、流动性）、风险承受能力（产品收益与波动）规划 【下期预告】 下一期，我们一起聊一聊私募投资。 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 片头BGM：最炫民族风 片尾 ：财神到-林子祥 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

最近身边遇到太多小伙伴遇到骗子了，有的是领了一盒免费鸡蛋🥚进入了圈套，有的是被熟人骗走了百万！还有的是点击入了假冒链接被骗💰… 本期通过真实案例揭示针对老年人、投资者、高收入群体、企业主等不同人群的精密骗局设计。从心理学、行为学角度拆解诈骗套路，并给出可落地的防诈“口诀”。 【加入听友群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【时间轴】 Part 1 你是不是骗子的目标？ 02:30 为什么说投资理财的第一步是防诈骗？本金安全的核心意义是什么？ 05:17 什么样的人容易被骗子盯上？是不是有钱人才会被骗？ Part 2 看似平平的骗局，步步为营 → 7天鸡蛋骗局：免费鸡蛋背后藏着怎样的收割陷阱？ 07:59 骗子如何通过"登记送鸡蛋"获取老年人信任？上门服务的心理操控关键点是什么？ 12:55 从10元测试到百万收割：抽奖诱饵设计如何突破受害者心理防线？ 16:25 为何该骗局能规避法律取证？现金交易+自愿参与的设计暗藏什么玄机？ → 美食博主千万骗局：精英人设的杀伤力 29:13 普通人如何验证"精英"真实性？ 34:55 "零风险开店"骗局：为什么高收入人群更易入骗子圈套？ 42:33 担保借贷连环套：当"江湖义气"遭遇精密杀猪盘该如何自救？ → 父母之爱子女，最容易被骗子拿来做局 49:32 常见的一种父母爱子女心切，容易上当的情形，如何抓住这类骗局抓住的人的心理？ → 企业主：高危目标群体 55:33深夜"老板"来电要求转账：财务人员如何避免成为骗局帮凶？ 58:44 AI实时视频诈骗技术解析：声纹合成+动态换脸需要哪些反制措施？ Part 3 全民防诈实战指南 65:05 四步构建防诈体系？如何筑起防火墙？ 72:15子女如何有效向长辈传递反诈信息？ 【延伸推荐】 影片： 《华尔街之狼》 【下期预告】 下一期，我们一起聊一聊私募投资。 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 片头BGM：Price Tag 片尾 ：骗子 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目串台法律生活服务节目人生玄律，邀请大壮、蛋蛋、老许来跟我们聊一聊遗嘱这个事儿，且听律师拆解遗嘱雷区与避坑指南。 我们从《正阳门下》电视剧中“遗嘱局中局”纠纷切入，解析遗嘱有效性、遗赠陷阱、执行困局及新型遗产争议。 【加入听友群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、家庭财务规划等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【时间轴】​​ 04:15 《正阳门下》九门提督遗产局中局，一场家族遗产保卫战 22:03 非亲非故的遗赠与遗嘱法律效力问题 * 🚫 遗赠：非血缘者需60日内书面接受 * ✅ 遗嘱：法定继承人不表态=默认接受​ 37:17 什么样的遗嘱才是有效遗嘱？​ 42:21 真实案件中的遗嘱争议案例：军产房遗嘱继承纠纷​​ 57:38 老人如何在传承财富时照顾到孙辈的利益？ 1:10:56 广州52岁大姐立遗嘱留15万给爱犬，传承问题仅仅是遗产本身么？ 1:16:08 聊聊精神传承这个事儿 【下期预告】 下一期，我们会聊聊诈骗这个事儿，钱难赚的环境下、各类骗局充斥着生活的各个角落，可得小心着点儿。 【本期嘉宾】 人生玄律主播：大状，北京市盈科律师事务所合伙律师，专注于民商事诉讼争议解决，深耕婚姻家事领域与家庭财富管理，为大家提供有温度、有深度的法律服务。 人生玄律主播：蛋蛋，资深音频节目制作人，纪录片编导，玄学进阶爱好者。 人生玄律主播：老许，独立播客制作人，前出版人，人菜瘾大的灵异故事迷。 董事局夜话主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：老许 片头BGM：Fear Band - Dervish D 片尾 ：恋愛サーキュレーション 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的电视剧节目案例剧情可能存在法律漏洞，实际操作请咨询专业律师。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资及法律建议。

本期聚焦中国家庭核心资产——房产的传承风险。通过四个真实改编案例，解析房产传承三道坎——法定继承规则、遗嘱实操漏洞、代持资产危机，揭露房产传承中的流程复杂性、家族争端与隐性成本，并探讨遗嘱、信托等工具的解决方案。 【财富传承规划咨询】 个人和家庭财务规划、财富传承和资产隔离保全咨询请添加主理人Effy（+V effyye），备注“传承”，播客听友有专属福利。 【加入听友群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”听友群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 →房产法定继承流程 →中国内地VS海外各地，继承顺位对比 →继承费用（实际各地费率有所差别，数据仅作举例参考） →国内财富传承常用工具一览 【时间轴】 Part 1 房产持有逻辑与风险基础 04:00 中国家庭65%资产是房产，为何老百姓执着买房？解读四层需求（居住/投资/圈层/稀缺资源） 08:54 东亚家庭为何房产占比超高？房产兼具"股票增值+债券收租"的双重属性 11:50 在上海持有一套房的真实成本？中外持有成本对比 19:15 房产这类资产它的主要风险大概有哪些？隐形支出有哪些？ Part 2房产传承案例风险解析 案例1：法定继承陷阱——老吴家5000万别墅传承纠纷 23:17 突发脑溢血未留遗嘱案例：配偶先分走一半遗产，剩余2500万如何被女儿、岳父母分走？ 30:47 继承房产算夫妻共同财产？女婿在离婚诉讼中成功分走女儿继承的1/2房产 33:19 拖延过户能否防分割？父亲1月去世，女儿10月过户仍被判补偿前夫50% 案例2：非婚生子女继承权——K先生5亿资产争夺战 35:49 分居丈夫与非婚生女继承案：法律如何认定"小三女儿"的继承份额？ 37:50 亲子鉴定难题：生父去世后，如何证明非婚生子女身份？ 案例3：遗嘱执行困局——老钱家8套房产防儿媳计划 39:14 遗嘱加"防儿媳条款"为何失效？公证需全体继承人到场，儿媳当场质疑遗嘱真实性 46:37 生前赠与的风险：30岁儿子获赠房产后，再婚妻子"洗房"成功（婚内置换新房变共同财产） 51:34 房产不进行变现很难进行一个划分，在这个过程中最大难点是？ 案例4：代持资产危机——J先生5000万房产缩水事件 59:02 母亲代持房产突发脑梗案例：3000万房产如何被外公外婆+3个舅舅分走八成？ 65:16 法院不支持代持协议？为绕限购让父母"假离婚"买房，继承时协议被判无效 Part 3 房产继承实务流程、具体费用和风险点 71:15 房产法定继承流程？看似简单，缺一不可 74:06 房产继承大概是会有哪些费用产生呢？隐形费用是无底洞 75:15 房产继承可能会面临的有哪几个方面的问题以及风险点？三道坎解读透彻 Part 4解决方案与工具 78:22 传承规划工具有哪些？不同收入的家庭该如何选择？ 【下期预告】 串台《人生玄律》聊聊遗嘱这个事儿 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 嘉宾：高懿理，RFP，锴廷汇裕创始合伙人，美国哥伦比亚大学硕士，10年+中美两地建筑、房地产开发及项目管理，互联网SaaS创业经验，外资金融机构高净值业务从业经验，擅长解答中高净值客户国际寿险与储蓄工具、房地产配置相关咨询。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 片头BGM：Succession 片尾 ：Money Machine&Sion 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。