💰迎财神，接好运！值此新春佳节之际，Effy 与 Jason 给各位董事带来新春特辑，携专属福利给各位董事拜年啦！[福] 愿大家丙午年策马奔腾，财运亨通！新的一年「董事局夜话」将继续带来更多与财富相关的深度内容，与财神爷一同，常伴各位董事左右😁 【新春福利】🎁 在评论区留言“迎财神，接好运”，和我们分享（以下任意一项）： ◎ 你的新年财富小目标 ◎ 过去一年理财/投资中的小成就 or 踩过的坑 ◎ 2026年，你的投资计划有哪些？ ◎ 你的春节假期是如何度过的？ 我们将从用心留言的董事中，抽取八位幸运观众，每人送上现金红包🧧一份！ 写下目标，就是迈开财富第一步。让我们一起在评论区接住财神爷的好运，把愿望变成实实在在的财源！ 【进听友群】 添加小助理，加入我们董事局交流群，一起讨论交流。 【时间轴】 01:51 给董事们发放新春福利 & 获取方式 03:54 「董事局」创办一年复盘 & 新年的内容计划 05:25 从“迎财神”习俗，解码财富智慧：实操三件事儿、立马上手让财神常伴左右 10:59 送给每一位董事的专属祝福 【下期预告】★ 节后我们会聊聊，如何借用“压岁钱”这件事儿，开启孩子的财商教育，敬请期待！ 【本期制作】📖 Effy、Jason 剪辑：Olina 片头bgm：大年初五迎财神&邪恶CC3 / 兔牙牙 背景bgm：喜洋洋&北京中央音乐学院民乐团 片尾bgm：暴富一整年&小阿漾 / 极音阁 / 瑶啊瑶 / 萧泽

又到一年最期盼的日子，年关将至，年终奖陆续到账，这既是辛苦一整年的回报，也让不少朋友陷入两难——开心于收获，却发愁于用法：钱到手后该花该存、该投资还是还房贷？回顾2025年，很多人明明工资不低却没存下钱，理财要么亏损要么利率低迷，房贷压力也从未缺席；而近期贵金属行情火爆、市场上演“过山车”式巨幅震荡，先让人直呼“奖金到账太晚”、随后又暗自庆幸“未盲目跟风”。 本期播客，我们围绕“年终奖到账后如何规划”展开，从家庭财务复盘、新年预算规划、储蓄投资策略、房贷决策、理财产品选择、黄金等市场热点分析等多个维度，结合真实家庭场景与投资案例，为听众提供实用、清醒的财富管理建议。另外，我们为各位董事准备了2026年投资书单，评论区互动即可领取。 【领取书单 & 加入董事交流群】📕 领取书单：评论区互动、添加小助理微信“dsjchat”、备注“书单”即可领取《2026年投资书单》 进听友群：希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友添加小助理、备注"董事"，加入我们董事局交流群，一起讨论交流。 商务合作：如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 家庭财务复盘三件事：全年总收入（含投资理财收益）、总支出（分类梳理）、账户剩余可用资金 → 预算规划“三分法”：将资金分为“活下去的钱（必要开支）”“让自己开心的钱（情绪价值）”“为未来准备的钱（储蓄/投资）” → 存款的真正功能：不是创造高收益，而是在特定时间需要时，钱安全地在场 → 房贷是否提前还：不要单纯看“利率差”，要综合评估家庭现金流稳定性、应急储备、未来大额支出计划以及心理承受能力 → 黄金与A股的角色认知：黄金是“情绪温度计”和对冲工具，不是暴富引擎 → 投资心态与陷阱：不要用年终奖“赌一把翻身”，不要全仓追热点，不要用短期钱支撑长期幻想。普通人更应担心“亏不起”，而非“赚不到”。 【时间轴】 Part 1 家庭财务复盘：你的钱都去哪了？ 04:57 不同人生阶段（单身、有娃）对待年终奖的心态和用途有何不同？ 08:20 为什么很多家庭不愿做财务复盘？复盘的真实价值是什么？ 11:06 如何做年度财务复盘的？普通家庭可以关注哪三件事？ 14:42 如果从零开始做财务复盘，第一步应该做什么？ Part 2 新年预算规划：告别月光 19:24 什么很多人工资不少却存不下钱？预算规划最常被误解的是什么？ 25:50 什么是预算规划的“三分法”？这三部分分别对应什么用途？ Part 3 储蓄与投资：年终奖怎么投？ 36:16 把钱存银行，利率这么低，会不会跑不赢通胀？该如何看待这个问题？ 44:11 黄金价格已处于高位，现在还能入场吗？黄金在家庭资产中应扮演什么角色？（注：节目录制时黄金5500+，发布时4700+） 52:52 普通家庭应该如何正确看待A股等权益市场？ Part 4 投资理念与心态：给财富留退路 57:34 为什么过去单押房产能赚钱，现在却要强调多元资产配置？ 65:12 展望2026年，有哪些值得关注的投资机会？普通投资者参与时最应注意什么？ 【本期制作】📖 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕私人财富管理咨询顾问，一个很会提问的金融观察者。 剪辑：Olina 开头BGM: 财神到 & 许冠杰 结尾BGM: Go Again (feat. ELYSA)&King CAAN / Elysa 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

近期“K.O. line”热议，中产阶层为何如此脆弱、为何容易阶层滑落？本期节目从中美两国中产家庭的不同风险结构切入，分析了中产“生存临界线”的本质，同时，结合国内“中产阶层滑落五件套”等现实案例，探讨了中产家庭常见的财务结构隐患，并提出了构建家庭“防火墙”的三张底牌思路，帮助听众在不确定的时代中增强抗风险能力与财务韧性。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 硅谷工程师6个月流落收容所案例： 一位前Meta高级工程师，年薪45万美金，因被裁员、股票缩水、房贷断供、求职受阻等多重风险叠加，在6个月内从高收入科技精英沦为无家可归者。 → 中产阶层滑落“五件套”陷阱： 倾家荡产拉满杠杆买房、配偶冲动创业、另一方全职在家、子女上国际学校、家庭投资踩坑。一旦收入中断或资产贬值，便可能触发“生死线”。 → 中美中产风险对比： 美国中产更像“月卡制游戏”，福利体系高度市场化，医疗、教育、养老等风险需家庭自负，现金储备普遍偏低；中国中产则似“免费+氪金游戏”，基础保障较扎实，但上升通道与资产增值压力大，易因房产占比过高、支出刚性等问题陷入“多米诺骨牌”式脆弱结构。 → 三张底牌构建家庭防火墙： 现金流底牌：确保家庭在收入中断时仍有6-12个月的生活储备，支出结构具备可降级空间。 资产结构底牌：避免资产过度集中于房产等低流动性资产，保持一定比例可快速变现的稳健资产。 决策容错底牌：为教育、职业、投资等重大决策预留Plan B，避免“一步错、满盘输”的困境。 【时间轴】 Part 1 什么是“生存临界线”？谁最容易“K.O”？ 05:25 为什么说本质上是“风险承受临界点”？ 08:03 硅谷工程师案例：从年薪45万美金到住进收容所仅用6个月，哪些风险事件连环触发导致其家庭崩塌？ Part 2 中产阶层滑落：是注定的吗？有哪些陷阱？ 12:12 美国中产为何储蓄率低？他们在医疗、教育、养老上面临哪些“悬着的三把刀”？ 20:41 中国中产阶层滑落“五件套”是哪五件事？为什么它们容易形成风险连环套？ 23:46 中产家庭资产结构常见问题是什么？为何房产占比过高会成为“压垮骆驼的最后一根稻草”？ Part 3 如何避开被“K.O”，守住财富？ 36:41 宏观层面：中产家庭应树立哪三种思维转变来增强风险意识？ 38:54微观工具：家庭应具备哪“三张底牌”来构建财务防火墙？ 【本期制作】📖 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，一个很会提问的金融观察者。 剪辑：Olina 开头BGM:The Final Shore&Jordan Critz 结尾BGM:Viva La Vida&Coldplay 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

楼市话题的讨论从未降温，但很多人从 “观望” 到 “决策” 之间，隔着一片厚重的信息迷雾。更关键的是，房子的配置逻辑正在悄悄转变 —— 曾经 “买了就涨” 的共识被打破，“核心资产” 的定义也在迭代，房产决定了许多家庭财富的“坐标系”，买房或卖房不只是一买一卖的交易，更是对家庭财富、居住品质、生活规划乃至资产安全的全面重构。 本期节目围绕 “楼市观察与配置逻辑的转变” 这一核心话题，邀请深耕楼市多年的房产专家乐哥，从一线实操经验出发，深入探讨他对于楼市的观察、买房决策指南、与卖房实操技巧。内容既有对城市分化、板块涨跌的理性研判，也有应对中介套路、合理定价的实战干货，旨在为听众提供一份详尽的 “房产决策清单”。 希望本期节目能帮各位董事拨开市场迷雾，清晰审视房产配置道路上的机遇与风险。无论你是刚需上车、改善换房，还是资产调整优化，都能在其中找到适配自身的决策思路！ 【本期福利】🎁 针对想要卖房的董事，乐哥提供房产合理价格评估+估价逻辑（限上海地区），限额10位，评论区互动、+V effyye备注“卖房福利”领取 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 房价涨跌的底层逻辑已变： 过去房价上涨依靠“预期叙事”和“金融理财属性”支撑 → 楼市的“电梯理论”与传导链条： 所有房产如同在一个电梯上，但不同房产因持有者抗风险能力不同存在时间差 → 买房决策：新房VS二手房，如何选？ - 新房：更像“消费品”，产品力新、居住体验好， - 二手房：所见即所得，社区成熟，流动性相对可测。 → 卖房定价的核心： 切换为“买家视角”：在买方市场，卖房定价的锚点不是自己的成本或预期，而是同预算下，买家在你的竞品中能买到的最好选择。 【时间轴】 Part 1 宏观展望：楼市观察 04:15 房产底层逻辑变化 11:55 北上广深及二三线城市的房价在什么位置？如何判断一个区域房价是否合理？ 25:42 2021年限售新房解禁，今年大量次新房入市，会产生什么影响？ 30:49 楼市置换链条：从老破小到豪宅的传导效应 47:46 其他国家的楼市发展历程是否具备参考性？ Part 2 买房指南：上车还是继续观望？ 54:34 针对刚需，现在应该上车还是继续观望？决策的关键是什么？ 60:40 新房VS 二手房，各自适合什么样的人群？优劣和风险点分别是什么？ Part 3 卖房实操：如何快速卖出，且不卖亏？ 66:29 不良中介如何通过忽悠个别房东“大幅降价”来破坏整个小区价格体系？业主如何防范？ 73:27 中介有哪些常见套路、如何拆招？ 79:25 如何提升卖房效率？ 85:21 如何判断自己的房子是否被中介当成了“对比房”？出现哪些信号说明定价或沟通策略出了问题？ 91:36 单边代理是什么？与传统中介相比，它能提供哪些差异化价值？ 【本期制作】 嘉宾：乐哥，“好房好事”上海房产单边代理公司创始人，主张”只有数据不会骗人“的房产观，面向上海，提供房产买卖的单边代理服务，私人定制1对1买房\卖房服务 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：Children of the Dark&Mono Inc. 结尾BGM：I Know The Feeling&Jake Miller 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

移民这个话题的热度持续不减，但很多人从“心动”到“行动”之间，隔着一片巨大的信息迷雾区。移民不只是办张签证那么简单，它是一次对家庭财富、职业生涯、子女教育乃至生活方式的全面重构。有人称之为“重启人生”，也有人感叹是“颠沛流离”。那么，移民加拿大这座热门“围城”，里面的人究竟过着怎样的生活？ 本期节目围绕“移民加拿大”这一热门话题，邀请两位背景不同的嘉宾——已在温哥华生活两年的程序员子安（ 螺旋下降 播客主理人），以及为子女教育规划身份、仍在国内生活的财富管理专家Jason。他们从个人经历出发，深入探讨移民的真实成本、生活真相、心理准备与实操建议，既有“劝退”的理性分析，也有“日子人”的生活感悟，旨在为听众提供一张详尽的“移民预体验清单”。 希望本期节目能像一张详尽的“预体验清单”，帮助各位董事更清晰地审视移民这条道路上的风景与沟壑。如果听完这期你们还没有被劝退，那恭喜你可能这是一份适合你的选择！ 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】✨ →移民决策的本质：不是逃避，而是有备而来的选择 移民不是“有钱就能解决一切”的简单搬迁，而是一次对家庭财务、职业发展、子女教育与生活方式的系统性重构。 →成本不止是钱：时间、文化、身份认同皆是代价 除了显而易见的财务支出，移民更伴随着职业中断、人脉重建、文化隔阂、家庭关系调整等隐性成本。 →语言不是绝对障碍，但“活在中文舒适区”等于白移 在加拿大华人聚集区（如列治文）可以完全用中文生活，但若想真正融入、拓展职业与社会网络，英语能力仍是关键。 →“躺平”门槛不低，有持续收入才是王道 若完全依赖积蓄在加拿大“躺平”，一个家庭至少需准备约200-300万加币（约合1000-1500万人民币）资产。 →心理准备：最大的痛苦可能是“与国内社会的疏离感” 移民后很多人会陷入“信息过载”与“文化认同撕裂”，既关心当地社会，又难以割舍国内叙事。 【时间轴】⏳ Part 1 移民决定：是冲动决策，还是理性规划？ 04:26 两年前移民的你们 ，现在对“移民”这个决定的真实感受？什么契机做出了这个决策 10:38 在准备移民前，你们做了哪些调研工作和准备工作？聊聊选择身份规划地区的考量维度 19:29 移民往往是一个家庭的决定。在父母、夫妻或亲子之间，如何统一目标、平衡不同成员的需求和担忧？ Part 2 成本核算：显性开支与隐性代价 31:46 落地加拿大初期一次性支出花了多少钱？ 38:23 移民加拿大的生活成本有哪些组成部分？有哪些容易被忽略的“坑”？ 44:04 选择更换国家或者地区生活隐形成本有哪些？时间、文化冲击、人际关系、便利性等 Part 3 移民后生活真相：理想照进现实 55:18 语言是卡点吗？在实际生活、工作和社交中，语言能力不足带来的具体困境有哪些？是否真的“英语不好也能活”？ 59:48 如何获得工作收入？什么样的职业技能是可迁移的？ 67:18 聊聊欧美的医疗体验案例：骨折手术排队一周是常态，免费医疗效率低 69:53 海外的“快乐教育”真的快乐吗？真的不卷吗？ Part 4 实操指南：如何评估与规划你的移民之路 78:09 什么样的人适合移民？哪些人不适合？ 84:05 世界上有那么多国家，想要科学地评估哪个地区最适合自己和家庭，哪些维度去考虑？ 89:12 给有孩家庭的建议：Jason提醒“允许变化，留好退路” 91:19 移民让他们看到“不一样的可能性”，你期待移民带来什么？ 【本期制作】 嘉宾：子安，螺旋下降 播客主理人，成长于上海，留学过北美，在国内工作数年，做过建筑设计、也写过代码，现居温哥华。 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM : Golden Night (English Version)&Jeff Satur 结尾BGM ：Next Time Around&Hailey Benedict 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕近期国内金融市场稳健类投资产品变化展开，探讨在五年期大额存单下架、债券市场波动的背景下，香港分红储蓄险是否适合作为家庭资产配置的替代选择。从市场现状切入，深入解析香港分红储蓄险的市场格局、产品特性、适用人群、风险提示及配置建议，帮助听众理性判断该类产品是否与自身财务目标相匹配。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁香港分红储蓄险配置建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“港险”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】✨ → 国内市场现状：五年期大额存单停售、债券价格波动，反映出国内稳健型理财产品选择收窄、利率下行趋势明显，投资者需调整对“无风险高收益”的预期。 → 香港分红储蓄险的本质：并非“高保证收益”产品，其本质更接近一支由保险公司管理的“全球多元资产配置基金”，兼具长期储蓄、资产隔离与传承功能。 → 产品差异与选择：不同保险公司的产品在投资风格、分红实现率、流动性等方面差异显著。选择时不能仅看计划书上的数字，应关注底层资产配置、公司经营策略与历史实现率。 → 适用人群画像：适合有海外资金用途、能接受资金长期锁定（至少3-5年）、具备一定金融认知、能承受收益波动的投资者。不适合短期用钱、追求绝对保证收益、无海外资金需求的人群。 → 配置建议与风险提示：配置额度可参考“托底基金”理念（如年收入20-25倍）；避免盲目套利，需考虑汇率波动、资金跨境成本与期限错配风险。 【时间轴】🕐 Part 1 国内市场现状：稳健理财选择为何越来越少？ 04:21 五年期大额存单全面停售，释放了什么信号？是否意味着国内稳健型理财越来越难找？ 15:27 债券一向被视为“安全资产”，为何近期价格突然暴跌？是我们误解了债券，还是市场逻辑已变？ 22:39 国内储蓄险利率低、锁定期长，很多人转向香港分红储蓄险，它真的是好的替代选择吗？ Part 2 香港分红储蓄险市场全貌 26:11 香港市场全是“低保证、高预期、长期回本”的产品吗？一句话总结香港分红储蓄险市场的真实格局 30:30 香港有多少家保险公司提供分红储蓄险？产品之间差异大吗？ 34:27 香港分红储蓄险底层投资方向是什么？不同公司的产品投资逻辑区别大吗？ 42:39 计划书上数字看起来差不多，产品实际差异在哪里？如何看穿“数字背后的逻辑”？ 46:36 市场上热传的“566、567提领”是什么？靠谱吗？是不是等于“终身6%收益率”？ Part 3 谁适合买？谁不适合？能解决哪些财务问题？ 49:01 是不是人人都该买香港分红储蓄险？哪些人其实完全不适合？ 65:01 香港分红储蓄险在家庭资产配置中扮演什么角色？能用来做养老金、教育金甚至婚前资产隔离吗？ 68:14 除了长期产品，有没有适合3-5年短期用钱的香港储蓄险产品？ Part 4 实操指南：如何配置？如何选择？ 71:18 如果适合购买，该配置多少金额？是按家庭总资产比例，还是按具体财务目标来定？ 78:19 如果确实不适合配置香港分红储蓄险，当下还有哪些相对稳健的资产保值方式？ 【下期预告】 下一期，我们将邀请一位移民加拿大温哥华生活的嘉宾，一起聊聊“移民”这个话题，探讨海外移民生活的真实体验与挑战。 【本期制作】📖 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM:Jingle Bells&Children's Christmas Favorites 结尾BGM:Anywhere Is (2009 Remaster) 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

为什么“企业二代”接班看似风光，实则步步是坎？一边是创一代视企业为“亲孩子”的情感执念，一边是老员工的质疑、理念的碰撞，还要扛住“一上来就打大boss”的高压；代际冲突、盲目扩张、资源两难，这些潜在危机如何让接班大业功亏一篑？我们又该用哪些科学机制和财富工具，化解传承内耗，让企业在接力中焕发新机？ 本期节目邀请企业教练二代周永豪与我们的财富风险管理专家老朋友Jason，结合多个真实、深刻甚至充满戏剧性的家族接班案例，从企业管理与财富安全双重视角，一起拆解二代接班的困境与破局之道，为正在或即将面临传承问题的家族提供一份务实的“接班指南”参考。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁二代接班、财富传承交流与咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“传承”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 核心挑战： ①“双子”挑战：对创一代而言，企业如“另一个孩子”，让二代接班如同让其照顾“弟妹”，易引发情感冲突与心理落差。 ②三重困境：二代面临权威建立难、管理理念冲突（人情 vs 数据）、资源利用两难的核心挑战。 ③高起点压力：二代常被直接推上高位应对复杂局面，如同“一出生就打大BOSS”，失败成本高且缺乏正向反馈。 → 典型案例与启示： ①二代贸然跨界金融投资，因风险认知不足、缺乏防火墙巨亏。警示：警惕盲目扩张，需建立风险隔离与专业能力。 ②能力平平的二代，借配偶能力稳守主业并开拓海外市场。启示：接班人不限血缘，善用“外援”与核心优势亦是出路。 ③家族企业赛道走下坡路，二代利用家族供应链资源切入新赛道，结合新渠道与品牌化成功。启示：“旧资源+新思维”可开辟第二曲线。 【时间轴】 Part 1 现象讨论：企业二代接班，为啥成了当下的“时代命题”？ 03:35 为什么企业二代接班突然成为一个普遍且紧迫的社会现象？是创始人老了还是跟不上时代了？ 06:42数字化、全球化浪潮下，二代所具备的国际视野和新思维，是让接班更容易了，还是制造了更多与父辈的冲突？ 11:51 愿意主动接父辈企业班的占比越来越少，这种 “接班意愿低” 的现象背后的原因是什么？ Part 2 挑战深挖——二代接班的“难”，究竟难在何处？ 18:27 作为二代，如何判断自家企业所在的行业是“真夕阳”还是“假夕阳”？ 31:27 老员工不服管，父辈还忍不住插手，这种情况下，二代该怎么建立自己的话语权？ Part 3 实用建议——给两代人的“接班指南” 50:56 从财富风险管理出发，建议父辈在交接班前必须做好的核心规划是什么？ 53:11 案例分享1：一位二代利用家族供应链成功开拓女装新市场，他做对了哪几件关键事情，实现了“第二曲线”增长？ 59:55 案例分享2：儿子小川认为文旅地产是夕阳产业，转做股权投资却巨亏。这个案例揭示了二代在转型和投资中容易踏入哪些致命陷阱？ 65:12 三种接班模式，分别适合什么样的家族与继承人？ Part 4 解决方案——利用工具搞定家族企业交接班的财富密码 73:07 当二代无心或无力接班时，家族信托真的是解决企业延续和财富传承的“万能钥匙”吗？它的能力和局限在哪里？ 75:58 除了家族成员，企业如何通过系统性地培养经营型人才和建设领导梯队，来应对可能的接班人空缺？ 81:42 在正式进入家族企业前，二代和一代最应该去做什么来为自己“镀金”和建立信心？ 【本期制作】 嘉宾：周永豪，播客《破局点》主播，汇华教练杭州总经理，ICF国际教练联盟认证教练，具有丰富海内外互联网大厂工作经验、长期专注于职业规划与高管教练 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP/基金从业，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理，擅长为中高净值家庭定制整体的财务规划和投资方案。 剪辑：Olina 开头BGM:Building A Family&Mark Isham 结尾BGM:同心向未来&单依纯 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕网络热词“邪修”在投资领域的应用展开，与大家盘一盘投资中的邪修大法。深入探讨了投资中是否存在捷径、正面与负面邪修的区别，以及如何通过多元分散配置实现稳健收益。结合典型案例，剖析了P2P骗局、片面模仿大佬、短线交易、高杠杆衍生品等踩雷陷阱，并详细解读了多元分散配置作为“正面邪修”的核心优势及实操步骤。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 负面邪修类型与防范： P2P理财骗局：承诺高收益、保本、国企背景等话术，实为庞氏骗局。防范点：凡带“保本高息、平台兜底、国企背景”标签的直接规避。 短线邪修：高频交易导致手续费高企，小赚难抵大亏。防范点：减少交易频率，注重长期趋势而非短期波动。 高杠杆衍生品：期权、期货等工具放大亏损风险。解决方案：普通投资者避免涉足，优先选择低风险工具。 → 正面邪修核心——多元分散配置： 全天候策略：通过股票、债券、黄金、现金等多资产组合，适应各种宏观环境，减少波动。 实操步骤：确定投资目标与风险边界→选择宽基指数ETF、国债等低相关性资产→定期再平衡。 优势：在相同收益下降低风险，避免“从一回到零”，适合小白和资金量小的投资者。 → 邪修思维平衡：投资中不存在真正“无代价捷径”，多元配置是唯一接近“免费午餐”的方式，需接受其“总有资产在亏损”的代价，以换取长期稳健。 【时间轴】 Part 1 投资中的“邪修”概念与梗爆火的原因 03:19 投资中真的存在“邪修”方式吗？年轻人为什么热衷讨论这个词？ 09:09 投资中的“正面邪修”和“大踩雷邪修”有哪些？这俩最核心的区别在哪？ Part 2 避坑指南：踩雷型邪修案例与风险 17:15 骗局为什么能屡屡得逞？投资者该如何识别这类陷阱？ 20:30 为什么普通人模仿投资大佬容易失败？片面策略忽略了哪些关键风险？ 21:36 短线交易为什么不适合普通人？小赚十次抵不过一次大亏？ 24:34 高杠杆金融产品潜在风险是什么？方向错了分分钟爆仓？ 28:44 踩雷的邪修大法明显是火坑陷阱，为什么还有这么多人前仆后继？ Part 3 正面邪修：多元分散配置作为免费午餐 36:40 投资里面是否有正面的邪修？ 38:14 多元配置相比单押某一资产，在收益和风险上有何具体优势？ 45:48 什么是普通老百姓日常能够接触到的这些投资品类多元分散配置？ 49:16 全天候策略是根据周期变化来进行调整的吗？ 51:01 普通人如何使用邪修投资法？ Part 4 实操拆解：小白如何入门多元配置 56:03 小白如何一步步构建多元分散组合？该从哪些资产类别入手？ 60:12 资金量小能否做多元配置？有哪些低门槛工具可选？ Part 5 邪修思维与长期投资的平衡 65:55 在投资中，如何平衡“邪修思维”与理性长期主义？ 68:10 除了多元配置，还有哪些“正面邪修”小技巧？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：画离弦 (Dj光头版)&DJ光头 结尾BGM：天真的橡皮 (DJ版)&DJ小小智 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕养老金展开，从互联网热梗跳广场舞的“养老金”切入，解析养老金制度、缺口成因及政策演变。结合国内外案例，探讨未来我们的养老金能否足额领取、个人养老金如何理财、以及自己如何为自己去规划更充足的养老金，并分享规划养老现金流的实操策略，包括目标日期产品、股票配置及提前退休规划。节目还警示养老骗局风险，帮助听众构建长期养老底气。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭养老规划、财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 养老金制度与缺口：中国养老金采用现收现付制，因少子化、老龄化面临缺口； → 个人养老金补充：个人养老金账户享受税收优惠，适合长期投资； → 养老规划策略：采用“20年法则”（储备20年收入）和“4%现金流原则”（年提取4%且本金保值），尽早规划； → 风险与避坑：警惕以房养老骗局、高收益陷阱；规划时注重绝对收益目标（如年化6%），而非相对收益，避免焦虑驱动决策。 【时间轴】 Part 1 养老金的“安全感焦虑” 05:58 未来我们退休后到底能不能领到养老金？政府对养老金有什么保障措施？ 09:45 如果能领，是不是一定能足额拿到？金额会受什么因素影响？ 16:54 我国现在养老金是什么政策和制度？ 21:45 普通人退休后每年大概要花多少钱？如何估算要为自己养老准备多少钱？ Part 2 养老金缺口与政策演变 25:09 为什么养老金会有缺口？是缴费的人少了，还是领钱的人多了？ 27:51 其他国家如美国、日本如何解决养老金问题？他们的开源节流模式有哪些借鉴？ 34:10 面对养老金缺口，后续政策会如何调整？会不会延迟退休或提高缴费比例？ Part 3 实操选择：社保与个人养老金 37:13 自由职业者、创业者要不要交社保养老金？ 41:49 个人养老金到底要不要交？对养老有什么实际帮助？ 45:47 个人养老金账户里的钱该如何理财？应该选择存款、保险还是基金？ 51:56 什么是目标日期养老产品？它适合普通人做养老规划吗？如何选择和购买？ Part 4 个人养老规划策略 53:19 养老金的筹备从什么时候开始规划最合适？ 64:19 什么样的金融产品适合用来做养老规划？股票等权益资产风险大，为什么却是养老长期增值的关键？如何确保不亏？ 70:23 想提前退休怎么办？需要存够多少资金？如何通过现金流规划实现？ 81:54 普通人规划养老金时最容易踩哪些坑？有哪些不靠谱的养老产品和营销要规避？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：火火的爱(广场舞版)&蓝琪儿 结尾BGM：岁岁&任素汐 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐|虎扑 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕“卖房后如何管理大笔现金”这一现实痛点，从心态调整、风险识别、资产分类、配置策略到实操建仓，提供系统性思路建议。结合真实案例与市场数据，深入探讨了卖房决策的逻辑、卖房后在财务方面容易产生的核心风险、国内外优质的可投金融资产，以及普通人如何建立适合自己的投资组合，避免财富缩水。 【加入董事交流群】 🎁卖房后具体的资产配置方案可以添加主理人（+V effyye），备注“卖房”咨询，播客听友享专属福利。🏠 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 ◎卖房决策：要不要卖？先问自己两个问题 持有时间预期：你打算持有这套房子多久？ 价格走势判断：你认为未来房价是涨、跌还是持平？ ◎心态管理：现金到手，第一步不是投资！ 防范风险建议：卖房款不是“新增财富”，而是资产形式的转换。保持冷静，勿因“钱多”而乱投资、乱消费。 ◎风险识别：卖房后两大核心风险 乱投资：盲目进入不熟悉的领域（股票、私募、民间借贷等） 乱消费：因“虚假富裕感”而改变原有消费模式 防范建议：以前不做的投资，现在也别做；以前不花的钱，现在也别花。 ◎实操建议：如何开始你的资产配置？ 明确风险偏好：你能接受亏多少钱？ 规划用钱时间：短期、中期、长期资金用途不同 【时间轴】 Part 1 聊聊卖房这件事儿 04:53 第一次拿到远超过去平均拥有的现金，会有哪些典型感受和心态? 07:45 判断是否卖房，应该基于哪几个关键问题？ 13:48 如果房子买在高点，现在割肉卖掉是否明智？ 18:45 很多人卖房后感到“一夜暴富”，这种心态背后隐藏哪些风险？ Part 2 卖房后现金的核心风险与资产配置逻辑 24:47 小资金和大资金在投资上有何本质区别？ 29:34 普通人如何开始建立自己的投资组合？ 33:02 国内有哪些安全且收益尚可的投资渠道？ 39:30 海外投资有哪些合法渠道？需注意哪些风险？ 45:03 在海外投资中，最需要注意的风险是什么？ 50:01 海外房产是否值得投资？有哪些隐性成本？ Part 3 聊聊实操方面：长期配置的挑战与解决方案 55:17 个人去做一个组合类的资产配置，最大的一个难点在哪里？ 60:30 各类资产的一个配置比例的通用建议有哪些？ 63:45 小白如何判断买入时机？是否应该择时？ 68:40黄金波动大，该如何建仓？是否应该追高？ 71:36 如何判断一个投资团队是否靠谱？是否应该交给机构打理？ 77:53 中国未来经济周期将如何影响我们的投资决策？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：Dismantle 结尾BGM: Go Again (feat. ELYSA)&King CAAN / Elysa 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕稳定币这一热门话题展开，深入探讨其定义、运作机制和实际应用。结合真实案例，如USDT和USDC的底层资产、RWA概念等，解析稳定币如何作为数字时代的财富桥梁，连接传统经济与加密世界。讨论涵盖稳定币的底层逻辑、商业模式、监管趋势、风险防范，以及普通投资者如何合规参与和配置相关资产。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富配置咨询等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 稳定币定义与机制： 稳定币是加密货币世界中使用的法币替代品，价格与美元等资产挂钩，通过底层资产实现价值稳定。核心优势是交易便利、低成本和高效率。 → 底层资产揭秘： 主流稳定币如USDT和USDC由私人机构发行，底层持有美债、美元现金等安全资产，以确保一比一兑换。投资者需关注资产透明度和兑付风险。 → 商业模式： 发行方通过用户资金投资获利，而用户持有稳定币通常无息。部分平台为吸引用户提供利息，但需注意合规性。 → 风险防范： 稳定币可能面临脱钩风险（如硅谷银行事件）、挤兑、黑客攻击和监管不确定性。解决方案包括选择主流稳定币、关注监管动态，并通过多元化配置降低风险。 → 应用场景： 在跨境支付、外贸交易中，稳定币能实现实时到账、低成本转账；在财富管理中，可作为资产配置的一部分，但需在合法框架内操作。 【时间轴】 Part 1 稳定币的底层逻辑拆解：是什么？靠什么实现稳定？ 03:31 什么是稳定币？它和我们平时说的比特币、以太坊有什么本质区别？ 06:51 稳定币通过什么方式实现价格稳定？ 13:54 USDT如何通过持有美元资产维持一比一挂钩？其底层资产构成和风险有哪些？ Part 2 RWA与稳定币 20:56 什么是RWA？稳定币为什么被视为RWA最成功的应用？ 25:46 微软股票上链后为何出现价格脱钩？RWA如何解决现实资产与链上资产的价差问题？ Part 3 稳定币的商业模式与生态 28:36 稳定币发行方靠什么模式盈利？用户为什么选择持有无息稳定币？ 33:06 当前稳定币市场是否由USDT和USDC垄断？新进入者有可能颠覆市场吗？ 38:34 市场上大量抛售稳定币会导致什么后果？历史上对英镑和港币的攻击如何警示稳定币风险？ Part 4 监管与法规 41:10 美国推出稳定币监管法案的主要意图是什么？如何通过法案巩固美元霸权和应对去美元化？ 48:24 香港为什么在这个时间点推出稳定币条例？其小规模试点的背后信号是什么？ Part 5 风险与机会 64:58 稳定币的潜在风险？投资者应如何防范挤兑和资产兑付问题？ 67:44 稳定币和余额宝、外汇理财这些传统产品有什么区别？ Part 6 应用与实操 54:56 稳定币的出现，在实际生活场景里面会带来什么样的一个影响？ 71:47 稳定币在跨境支付中如何提升效率和降低成本？ 74:09 对于普通用户，稳定币除了投资外，在财富管理和日常支付中有什么实际价值？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、12年投资经验、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：Breath And Life&Audiomachine 结尾BGM：Love Don't Let Me Go&Angelina Jordan 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

本期节目围绕财商教育展开，深入探讨如何从小培养孩子的金钱观和财商思维。JASON作为私人财富管理专家和两个孩子的父亲，分享了财商教育的五个核心问题——“钱是怎么来的、钱是如何增加的、钱是如何减少的、钱能给我们带来什么、钱没有办法解决哪些问题？”并通过真实案例剖析如何引导孩子理解金钱的来源、增长、消费和投资。传富先传智，希望每一位家长都能帮助孩子树立正确的财商和金钱观，这也将是伴随孩子一生的财富。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、孩子教育金规划、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 →财商教育核心问题：财商教育应聚焦五个接地气的问题——钱怎么来的、怎么增加、怎么减少、钱能带来什么、钱不能解决什么，通过日常场景让孩子理解金钱本质。 →实践体验方法：避免纯理论说教，通过带孩子参与购物、管理零花钱、体验赚钱真实场景，让孩子在操作中学习；鼓励试错，从小代价中培养决策能力。 →消费观与金钱观培养：建立零花钱制度（如每日工资制），让孩子自主管理，学会延迟满足和理性消费；家长需坦诚交流家庭经济状况，帮助孩子理解财富有形与无形的多个维度。 →投资教育启蒙：从小引入投资概念（如储蓄、债券、简单市场交易），注重理解风险与回报，而非功利化；通过压岁钱管理等培养长期规划意识。 →家庭沟通与榜样作用：言传身教是关键，家长需自身树立正确财富观，避免双重标准；尊重孩子想法，多倾听多谈判，促进亲子关系和谐。 【时间轴】 Part 1 什么是财商教育？ 07:00 什么是财商教育？为什么要从小培养孩子的金钱意识？ 11:51 如何通过财商教育核心得五个问题延申到引导孩子财商意识？ Part 2 为什么要从小培养财商？ 17:22 不同性格的孩子如何差异化培养财商？ 24:02 不同年代、年龄阶段财商教育的差异点？ 29:46 应不应该让小孩知道家里的真实经济情况？如何拿捏这个程度？ Part 3 金钱观的核心价值——对个人发展的深远影响 33:44 什么是金钱观？金钱观是不是等于财富观？ 37:23 如何培养孩子正确得消费观？ Part 4 财商教育的实操建议 46:37 建立“每日工资”制度让孩子管理零花钱，如何帮助他们学会延迟满足和储蓄规划？ 53:15 用金钱奖励孩子学习或做家务是否功利？如何避免负面影响并转化为财商学习机会？ 61:43 压岁钱该交由孩子自己管理吗？如何通过压岁钱讲解礼尚往来和财富责任？ 64:21 应不应该让孩子从小接触投资？如何通过简单工具（如国债、市场比价）培养投资思维？ 69:14 钱能不能解决孩子的教育问题？言传身教与金钱激励如何平衡？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。擅长金融、财务规划，为家庭定制资产配置综合方案。 剪辑：Olina 开头BGM：如果有一天我变得很有钱&毛不易 结尾BGM：Money Loves Me&Alchemist Harmony 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

831保险预定利率又又又下调了，中国保险业正式进入“1时代”，同时也意味着保障型产品会显著涨价，那这轮利率下调背后有哪些逻辑，未来还会不会进一步下调？从经济形势方面、国内保险行业发展带来了什么信号？对于买了保险和没买保险的人分别意味着什么，有什么影响？低利率时代我们应该如何去调整我们的资产配置组合？除了行业深度解读，我们也收集了很多客户的真实困惑，这一期给大家带来深度解读分析。 本期节目从精算与投资双视角，解析本次利率下调背后的原因，并针对分红储蓄险、重疾险等产品提出具体配置建议。还涉及保险安全性、通胀应对、全球资产配置等实用话题，帮助听众理性规划保障与财富管理。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 预定利率 等于 实际收益率吗？ 预定利率是保险公司对未来投资回报的“预测”，而非客户实际到手收益。实际收益需扣除佣金、管理费、风险准备金等成本，且受投资组合结构影响极大。 → 重疾险为何涨价？ 重疾险资金多投向国债、高等级债券等低波动资产。利率下行导致保险公司投资收益下降，为覆盖未来赔付成本，保费不得不上升。 → 分红险老产品会比新产品收益高吗？ 新的分红险产品的收益反而有可能会更高，但收益的结构不一样。老产品保证的高，预期的低，新产品，保证的低一些，但是预期可能要比以前会来的更高。 → 保险产品安全吗？ 保险公司受银保监严格监管，设有保险保障基金。极端情况下，国家会通过股东接管、保障基金救助等方式维护保单权益，但过程可能漫长，非保证收益部分或有折损。 → 低利率时代资产配置建议 降低收益预期，认清现实，不盲目追求高回报。 坚持短、中、长期资金搭配，保险适合用于长期刚性支出规划。 全球分散配置（如QDII基金、海外保单）对冲单一市场风险。 【时间轴】 Part 1 保险利率“1时代”：背景、影响与核心概念解读 04:37 预定利率和实际收益率是一回事吗？为什么很多人会把它们混淆？ 10:49 普通型、分红险、万能险全面降息，这是行业常规操作还是标志性变革？背后核心原因是什么？ 16:20 八月底保险行业为何再现“抢购潮”？预定利率下调到底影响了什么？ 25:19 831前的老产品和之后的新产品，针对不同的人群到底哪个更值得买？ 31:35 预定利率还会继续下调吗？，未来是否有进一步降息的可能？ Part 2 低利率时代的保险产品：认知误区与客户困惑解答 38:10 保险公司会不会倒闭？如果倒闭了我的保单怎么办？ 42:23 保险保本吗？安全性到底如何保障？ 47:16 为什么保险产品前几年退保看起来是亏钱的？ 52:35 钱长期放在保险里，会不会跑不赢通胀？ 56:29 线上保险产品（如支付宝蚂蚁保）和线下产品有什么区别？该怎么选？ 62:39 股市行情好，保险利率低，还有必要买保险吗？ Part 3 资产配置调整：低利率时代的应对逻辑 67:35 一句话总结，保险在资产配置中的核心价值到底是什么？ 73:06 普通人有必要通过全球配置来优化自己的投资组合吗？ 77:55 年轻人、中年人、老年人分别该怎样配置保险和权益资产？ 81:52 低利率时代做投资，哪些原则必须守住？哪些坑一定要避开？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 开头BGM：Kill Drill & Robert Ruth 结尾BGM：稳稳的幸福 & 陈奕迅 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

为什么“江浙沪独生女”在婚恋中既抢手又高危？婚姻里继承的巨额遗产、投资收益，为何可能引发潜在危机？我们如何使用好财富工具，为我们的美好生活和婚姻保驾护航？本期节目将为你一一解答！ 本期节目聚焦高净值人群在婚姻中面临的财富风险与资产保全策略。围绕“江浙沪独生女”标签、上海2亿遗产继承案、小马奔腾债务连带案等真实案例，深入探讨婚姻中的财产混同、债务风险、恶意谋财等问题，并提供婚前协议、家族信托、保单架构等实用解决方案，帮助听众建立婚姻财富风险意识，让财富成为构建婚姻幸福的工具，为我们美好的婚姻生活保驾护航~ 【链接嘉宾】 添加主理人微信，备注“婚恋”，链接高端婚恋平台创始人阿夏，获取婚恋咨询/私人定制1对1牵线服务。 备注“婚姻资产”，链接私人财富管理专家Jason，咨询婚姻资产保全、财务规划1v1服务。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → “江浙沪独生女”标签背后的婚恋风险：家庭财富丰厚但风险意识薄弱，易成为“谋财型婚姻”目标，需提前进行财富规划与背景筛查。 → 婚姻中的财产认定原则：“劳动共同”与“运气共同”是判断夫妻共同财产的核心原则，继承、彩票、投资收益等都可能被认定为共同财产。 → 婚前尽调与征信核查：婚恋平台可通过合规方式协助双方进行资产核验、征信调查，避免“捞男捞女”陷阱。 → 资产隔离工具：赠与协议、遗嘱、家族信托、大额保单等工具可在不伤感情的前提下实现资产隔离，避免婚姻风险冲击家族财富。 → 企业股权与债务风险：企业主家庭需特别注意股权结构与债务隔离，避免企业风险蔓延至家庭，甚至牵连配偶。 【时间轴】 Part 1 婚姻财富风险管理知名案例 04:16 江浙沪独生女”标签现象：为何这类女性在婚恋市场中既抢手又高危？她们在婚姻中面临哪些独特风险？ 13:13 婚恋平台如何识别“动机不纯”的会员？高净值人群应如何规避“捞男捞女”陷阱？ 15:53 上海独生女2亿遗产案：父母双亡后继承巨额遗产，丈夫却在过户后立即提出离婚并要求分产，法院如何判决... 24:08 在寻找另一半的过程中，如何去评估和判断对方的一些动机呢？ 27:59 父母突然离世且无遗嘱，如何通过“赠与协议+遗嘱”提前防范？ 39:56 小马奔腾债务案：创始人去世，妻子为何要承担2亿债务？婚姻中的“债务连带责任”如何规避？ Part 2 婚姻财富风险的常见典型场景 44:25 高净值人群在婚姻关系中应该提前防范哪些点？ 55:47 电影《消失的她》现实版：何非、安嘉和、梁正贤、张东升——女性在婚姻中如何避免“极限四选一”悲剧？ 64:11 富二代厂哥案例：接手家族工厂却缺乏财富规划意识——企业主二代如何平衡经营压力与婚姻资产保护？ 70:32 男方希望女方迁居城市，如何通过“信托+年金”设计既表达诚意又保障对方安全感？ 77:42 青年才俊案例：95后量化基金经理资产5000万却不愿做规划——年轻高收入人群如何避免“恋爱脑”导致资产缩水？ Part 3 给高净值家庭的婚姻资产保全建议 87:40 高净值人群应如何用好财富，使其成为婚姻的助力而非负担？ 89:37 婚姻资产保全的真正目的不是“防对方”，而是“保感情”——如何通过规划实现“家和万事兴”？ 91:30 财富是婚姻幸福的工具，而非目的——如何通过法律与金融工具守护情感与财富双平衡？ 【本期制作】 嘉宾：阿夏，“阿夏说媒”高端婚恋平台创始人，主张”不将就“的婚恋观，面向江浙沪和一二线城市，服务名校/名企海归高净值人群，提供线上婚恋咨询、线下活动，私人定制1对1牵线服务 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 开头BGM：最渣男主角&Shooter / 404 RAPPER 结尾BGM：Here to You&Tyler Brown Williams 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。

为什么90%的散户会在股市亏钱？投资权益市场反人性的真相到底是什么？指数和个股该如何选择？普通人能用“懒人投资法”赚取市场收益吗？本期节目将为你一一解答！ 本期节目围绕权益投资展开，复盘“巴菲特与华尔街对冲基金经理的十年世纪赌约”，揭露专业基金经理主动投资跑不赢指数的真相；剖析让普通人在股票市场“亏钱”的常见误区；结合具体案例探讨最适合普通人参与权益市场的“正确打开方式”，有手就会！助你守住自己的钱袋子，实现财富长期增值。 【加入董事交流群】 希望本期内容能给你带来收获，欢迎所有关注投资、希望在不确定的时代追求“财富”和“生活”确定性的朋友+V effyye（备注"董事"）加入我们“董事局”交流群，一起讨论交流。 🎁个人&家庭财务规划咨询、投资建议、具体产品咨询欢迎来询，播客听友有专属福利。（+V 备注“咨询”） 如有资源置换、商务合作、私人财富管理等需求，也欢迎联系我们。（商务合作邮箱：dsjchat@163.com) 【本期精华】 → 世纪赌约的启示 指数规避个股黑天鹅 人性弱点——追涨杀跌 → A股散户生存图鉴 低门槛幻觉："开账户=能赚钱" 消息股陷阱：消息股是亏钱的一大诱因 → 长期持有的反人性挑战 能承受"亏钱"再入场 更重要的是需要有强大的心理承受波动 → 普通人权益投资实操指南 底层逻辑：股票本质是企业利润分配权，宽基指数=打包买入国家经济 配置公式：股票仓位≤80%-年龄 【时间轴】 Part 1 个股or指数？巴菲特VS华尔街对冲基金创始人的世纪赌约 04:16 炒股真的是一个门槛很低的事情吗？ 08:06 巴菲特世纪赌约案例：指数跑赢个股的赌约结果是必然还是偶然？ 15:04巴菲特的持仓跑赢指数了吗？ Part 2 个人投资者权益投资的误区 17:52 普通人是否应放弃主动选股“长期战胜市场”的幻想？ 24:29普通人有哪些常见投资误区？如何建立正确投资观？ 31:48股票的本质是什么？投资股票的正确姿势？ 38:46聊聊那些喜欢买“消息股”的人，到底赚到钱了没？ Part 3 普通投资者指数VS个股如何选择？ 42:14 指数投资真能“躺赢”？中国市场适用吗？ 47:38 个股超额收益来源？百倍股是幸存者偏差还是可复制？ 53:56 普通人投资权益市场，指数 VS 个股如何选择？ Part 4 权益市场投资实操指南 56:49 市场五花八门的指数，宽基、行业、概念指数怎么选？具体如何投资？ 61:34 投资指数的最易上手的方式——定投，为什么越下跌越要持续买入？如何止盈？ 68:25 十年来，上证指数归来仍是3000多点，到底涨没涨？ 73:45 权益投资注意事项？谁适合投？资产配置比例如何定？ 【本期制作】 嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。北大光华管理学院金融本硕、国际投行及央企能源集团产业投资经验、多年国际资产管理公司保险资金管理经验，擅长金融、法律、财务、家族事务规划等全方位整体规划、为中高净值家庭定制境内外财富保障和传承的综合方案。 主播：Effy叶沁，锴廷汇裕财富管理咨询顾问，美国佩伯代因大学商业分析硕士、7年+证券、私募股权基金管理从业经验，曾任百亿级VC基金管理经理。 剪辑：Olina 开头BGM：All My Life （美剧《亿万》主题曲） 结尾BGM：MY WAY (三个太阳 Remix)&Veysigz 【关注我们】 音频：小宇宙|苹果播客|喜马拉雅|网易云音乐|荔枝FM|QQ音乐 ❗【风险提示】： * 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。 * 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。