Ep16 惠民保很好,但是不是你以为的那种好?

Ep16 惠民保很好,但是不是你以为的那种好?

57分钟 ·
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评论数96

- 本节目由关哥出品,JustPod 制作 -

本期节目是一期和《知行小酒馆》的串台节目。

2020年3月,在国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》之后,全国的各个城市掀起了一股“惠民保”热潮。据《中国健康保险发展报告(2020)》显示,该产品保障已惠及超过 2600 万人,总保费收入超过 10 亿元。

保费低、购买门槛低,是惠民保的两大特色;同时可以利用医保账户的余额去直接支付,也是大家「毫不犹豫」就购买惠民保的原因。

但与此同时,也有非常多朋友产生新的疑惑:

1、如果只买惠民保,我的医疗保障就足够了么?

2、如果有百万医疗险了,还需要惠民保么?

在这一期节目中,我会和《知行小酒馆》的主播仝仝和我的助理一起围绕着「惠民保」这一保险产品,从产品本质、购买条件和产品条款等进行逐一拆解,结合真实的看病过程来为大家解释清楚——惠民保到底是什么?

希望大家在听完之后,能以一个更健康的态度对待惠民保这一款产品、以及自己的保障体系。最后,如果大家想了解如何检视自己的保单,欢迎到公众号「关哥说险」回复「保单」。Enjoy!

- 对话成员/主播 -

嘉宾|仝仝,《知行小酒馆》主播

嘉宾|Meng,打疫苗前也要买「疫苗险」的关哥小助理

主播|关哥,毕业于复旦大学,曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打,熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师,有丰富的高净值人群资产管理经验

 

- 时间轴 -

02:24 惠民保是保险吗?为什么不同地区的「惠民保」会有不一样的名字?

03:59 惠民保和百万医疗险有什么区别?

04:38 惠民保能充当社保的补充

06:56 很多惠民保可以用医保账户里的钱去买——另一种盘活医保账户的方式

08:20 惠民保如何充当社保补充角色?

10:16 强调一点:不同省市的惠民保保障内容都会有出入,一定要看具体条款

11:50 为什么保险公司推出惠民保产品会有相对大的压力?

12:10 为什么关哥建议给家里70岁以上老人都加一个惠民保?(前提是要有社保)

23:30 我已经有百万医疗险了,还要不要买惠民保?

26:30 如果我生病了,能不能用百万医疗险和惠民保同时来报销?

28:35 免赔额、报销比例的设置能降低保险公司的压力

31:25 惠民保不是那种随时随地只要住院都能用上的保险

35:10 给家里老人买惠民保其实也能变相降低我们的财务风险

35:44 家庭是一个风险共同体——如何说服父母买保险?

39:05 为什么不直接给父母买保险?太贵了

40:18 既然每年都会定期复盘股票涨跌or资产情况,作为财务系统的守门员——保险,也应该每年被审视一次

46:30 每年续保提供一个机会让我们重新审视家里保险情况

49:10 在续保每年都得买的百万医疗险时,需要重新告知身体最新状况吗?

52:30 如何定期检查自己的保单?

- 制作团队 -

编辑制作 啸天

logo设计 五颜六色的大亮哥

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关哥Emma
关哥Emma
2021.8.26
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大家的问题和建议我都记下了,会陆续安排在后面的节目中。有些个性化的问题需要更多细节才能分析,所以我也就不先给笼统的回答了。我会在节目里尽量把问题的逻辑和思路给大家捋清楚的。再次感谢🙏。
无辄
无辄
2021.8.25
人在国外(新加坡),听了很多期这个播客,虽然不同国家的保险体系不完全一样,但是依旧学到了很多,按照住院+意外+人寿保险的思路,这周给自己配好了保险😁
零普普
零普普
2021.8.24
因为你的节目,最近把自己和配偶的意外+重疾+百万医疗都落实了,感谢!期待百万医疗的专题,希望以后能听到针对女性和60+的老人的保险建议。
关哥Emma
:
建议收到,mark了,谢谢你的肯定。祝全家健康。
婷ting:我感觉老人就是存款+惠民保了
6条回复
桃酱酱酱
桃酱酱酱
2021.9.30
今天被短信轰炸才知道惠民保,听这期科普顺着做了个小总结,不知道表达是否准确:惠民保关键就在“惠民” 是政府导向的普适性补充商业医保 购买门槛很低 涵盖人群很广 但是报销门槛金额较高 报销比例一般 除去医保以及补充医疗、大病保险报销部分之后 可报销金额不多 比较适合大多数只有北京医保 无其他商业医疗保险 又想提高医疗保障水平的人群
关哥Emma
:
总结到位!
提那那
提那那
2021.8.24
关哥,能聊聊理赔小技巧吗?比如社保、惠民保和百万医疗的理赔顺序等
同样期待讲解百万医疗险,特别是关于续保。关哥,听了互联网保险那期,关于互联网保险还有一个问题。问一下就是,互联网保险异地投保有问题吗?因为有些好的产品,一些省份没有纳入销售范围。
久期
久期
2021.9.10
请教关哥如果女性有子宫肌瘤或乳腺结节、乳腺增生这类疾病的话,如何投保重疾险、防癌险或医疗险?医疗告知这关很多就拒保了。
关哥Emma
:
并不会,你说的这几个情况,如果满足一定条件,比如子宫肌瘤是良性+已经手术切除+术后一定时间复查正常,都是可以投保健康险的。只不过核保结论可能有所不同。现在很多线上产品也可以直接在线智能核保。建议你找一些试试,找找感觉。
久期:谢谢。但如果子宫肌瘤比较小还无需做手术,那么是可保了?是要申请人工核保并且提供检查材料吗?此外女性的乳腺增生、子宫肌瘤这些问题都属于医生提醒要定期检查的疾病,事前告知中不是经常把它们作为否决项拒保了吗?
4条回复
大院子
大院子
2021.9.14
关哥,想听百万医疗险专题!!!
关哥Emma
:
下周👌
huangsir
huangsir
2021.9.09
关哥您好,我有一个问题很好奇就是,比如说我5年前买的重疾险,当时的产品保的疾病是90种。今年新出都变成了110+,而且保费也比5年前的产品要便宜。所以重疾产品是不会更新迭代么?假如到我60岁的时候,重疾险的名单已经是可以保200种疾病了,但是我买的那款产品还是90种是不是会这样子?这个差别是不是就是死差的一种形式?有没有可能会出现重新评估5年前的产品和今年新出的产品,我发现退掉重新买新款产品整体成本还要更低的情况?
关哥Emma
:
理解这个问题的关键在于,产品有后发优势很正常。但是风险是随时发生的,因此不能“等”更好的产品,总是不断的更换新产品也不现实。正常的做法是阶段性追加,新旧保单共同组建保障体系。
关哥Emma
:
1、产品确实会更新迭代。2、这不是死差,死差来自于预定死亡和实际死亡人数的差异,不是疾病种类的多少。并且90种和110种的区别不大,因为标准的28种重疾已经涵盖了绝大部分的理赔情况,多出来的有些是拆分疾病,有些是罕见病。3、“几年后投保新产品更划算”是可能存在的,但只是从价格上看,不代表换产品是最优解。还要考虑健康条件投保结论等因素。并且旧保单时间长道德风险更低,在理赔上也是一定的优势。
4条回复
盘活医疗保险账户里的钱,可以用医保余额来购买惠民保
社保报销注意点:
1 起赔额 2 封顶线 3社保保障范围
惠民保不同地区条款不同
惠民保低门槛:
1 惠民保年龄限制少 几乎没有年龄限制
2 健康告知部分宽松
3 部分惠民保可以保障既往症,但是赔付比例可能较低
4 惠民保价格费率全年龄段统一
保险公司与政府合作,增强信任,同时获得大量用户信息
惠民保都是一年期
惠民保的免赔额普遍较高(2w以上),一定要有社保才能参保,报销比例不是100%
首要处理几率低但是损失巨大的风险,其次处理发生几率高,损失可控的风险
DAMOIVY
DAMOIVY
2022.2.25
关哥!有个疑问,目前中国比较主流的几家保险公司,公司实力、理赔情况、产品优势等等究竟有什么不一样?可以做一期保险公司对比吗?
关哥Emma
:
保险公司的选择思路,和其他产品类型有很大的不同。找机会讲一讲。
DAMOIVY:期待!!
3条回复
THHNJ
THHNJ
2021.9.21
感谢关哥的分享,各地惠民保产品都不同,那有没有统一的指标可以判断本地惠民保是否值得购买呢,对于只有基本医保的人来说。谢谢
关哥Emma
:
我最后不是总结了一个大的原则嘛,能扩展你的保障体系就值得买。
THHNJ:谢谢关哥,另外想请问现在国内有保险产品的比较平台吗,想选保险需要在各个平台跳转很不方便
3条回复
丸子_
丸子_
2021.12.18
关哥,我想问一下我爸爸有腰间盘突出,如果只买了百万医疗险的话,可以买什么填补这个风险空白呢?
关哥Emma
:
惠民保机会比较大
丸子_:如果腰间盘突出比较严重,建议我再买一个惠民保吗
8条回复
谷雨_PaSY
谷雨_PaSY
2022.3.03
关哥,妈妈结肠癌手术已完成,没有转移,但是术前CT检查心脏也有三瓣膜返流问题,这种还可以配什么保险?还是只能看看城市惠民保了。目前只有基本的医保,谢谢
关哥Emma
:
商业人身保险目前没有什么选择,意外险可以挑挑看,没有健康告知要求的那种。惠民保确实是个选择。另外有些公司团险可以带直系亲属,核保也比较宽松。
HD78767v
HD78767v
2022.2.24
自费和自付这段,没听太清,主要区别是啥~
关哥Emma
:
社保报销范围内外的区别,同名公众号有内容文稿,可以配合用。https://mp.weixin.qq.com/s/rjwTug2VZXFK7DPXfRnc7Q
期待讲讲定期寿险
HD1043616u
HD1043616u
2021.11.28
表白萌萌
mo__
mo__
2021.8.26
话说现在很多公司会有补充医疗险,能介绍下这块吗
关哥Emma
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去听第六期呀,聊的就是团险
mo__:收到!我去康康
HD78767v
HD78767v
2022.2.25
还有个疑问,就是公众号很多历史文章会显示已迁移……那在哪里可以看呀~先谢谢关哥!
关哥Emma
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点下方的“访问文章”就好啦
XW_XYZ
XW_XYZ
2021.11.25
深圳我搜到有两个,深圳专属医疗险,深圳专属重疾险,这两个有必要一起买吗?我有买社保和重疾补充险
关哥Emma
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一个是医疗险,报销的,一个是重疾险,给付的。都挺不错,我自己两个都买了,用医保卡余额买的。