Ep17 跟也谈钱聊聊财务自由:人生要多做可逆的选择保持通话

Ep17 跟也谈钱聊聊财务自由:人生要多做可逆的选择

73分钟 ·
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评论数218

- 本节目由关哥出品,JustPod 制作 -

投资这件事,每个人都有不同的理解,不同的偏好,不同的方式。唯一的共识可能就是:“投资难,实现财务自由更难”。

对于很多人来说,投资的起点就是行动的终点。而行动困难的原因又有很多:本金少,没有目标,省钱太辛苦,遇到风险怎么办?

本期节目我有幸请到了一位特别的嘉宾——也大。也大是公众号也谈钱的主理人,《工薪族财务自由说明书》作者,一枚居住在德国的程序员。他在2017年为自己定下了一个五年财务计划:“积累500万元本金,每年10%的收益,实现财务自由”。截至目前,这个目标不仅实现了,还提前了一年的时间完成。

虽说投资的方式因人而异,不存在完全的匹配和绝对的对错,但成功的经验总是有可取之处的。在这一期节目中,也大会分享一些在实现财务自由过程中的经验,和大家聊一聊:

本金并不是实现财务自由的决定因素;

对于积累财富来讲,时间的影响远胜于收益率;

积累第一桶金的最好方式其实是储蓄;

省钱并不是要通过克制和降低生活的幸福感来实现;

应对风险“要尽量从别人的错误中获得经验;

......

也大说,他实现财务自由的契机,是从读一本书开始的。那么,希望本期的内容也可以成为大家实现财务理想的一个契机。Enjoy~

- 对话成员/主播 -

嘉宾|也大,公众号也谈钱的主理人,《工薪族财务自由说明书》作者,居住在德国的程序员

主播|关哥,毕业于复旦大学,曾就职平安人寿、花旗银行、香港渣打,熟悉两地保险和银行体系。前财富安全规划师,有丰富的高净值人群资产管理经验

 

- 时间轴 -

04:00 自由不是想做什么就做什么,而是不想做什么就不做。

08:00 财务自由的目标关注的不应该是本金,而是永续的现金流。

12:00 本金并不是实现财务自由的决定因素,只能够缩短实现财务自由的时间。

13:00 投资是一种能力,并不是有了钱就一定可以赚到钱。

16:00 财务自由的信心是一点一点建立起来的,通过投资经验知道自己的能力边界在哪里。

18:00 投资开始的越早,攒钱越容易。

20:11 不要通过克制和降低生活的幸福感来省钱。

22:50 储蓄是最好的积累第一桶金的方式,因为它是完全可以复制的。

28:00 生活中有好的意外和坏的意外,坏的意外往往是一次的,而好的意外是可以积累的。

31:15 人在储蓄的时候一定要悲观,在投资的时候要乐观。

31:50 “躺赚”才是好的投资方法吗?

38:00 对于主动型基金,信任投资经理,持续性持有,也是一种不错的投资方式。

38:40 只找到最厉害的投资经理是不够的。

45:15 尽量从别人的错误中获得经验,而不是从自己的错误中进行反思。

47:12 基于财务自由的风险体系:六层安全边际。

52:53 社保和商业保险,在风险管理体系中是一个什么样的角色。

54:36 对保险的认知是存在阶段性变化的。

58:40“有机会让别人替我掏300w,为什么要自己掏呢?”

01:01:39 对寿险的需求增加,其实是对自己未来价值评估的更新。

01:04:56 在德国对保险的配置有什么不同?

- 制作团队 -

编辑制作 啸天

节目运营 小米粒

logo设计 五颜六色的大亮哥

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22:41 省钱其实不是克制,而是将钱花在让自己幸福感最大且能省钱的地方。喜欢这个观点
做一下笔记
1.如何定义财务自由:不是多少钱,而是多少现金流(钱生钱)
2.投资方式:不要加杠杆,不做一不小心就全盘失掉的投资
3.投资方法:
①认真记录自己的投资数据,明确自己的投资边界;
②早早地做投资,长期主义的投资;
③开始攒钱,控制消费,将这笔钱更好满足欲望的方法。
4.为什么会提前完成财务计划:坏的意外是不可持续的,但是好的意外的可以积累的,比如升职
5.赚钱方式:买指数,躺赚
6.如何选择基金经理:通过收益筛选出一批基金经理,通过考察缺点决定投谁
7.风险管理:从别人的错误中吸取经验,而不是自己犯错误后进行反思
8.应对财务风险的体系:六层安全边际
①规划支出
②预留家庭备用金
③购买社会、商业保险
④固定开支不要太多,比如房贷
⑤选一份可以托底的工作,有几份不相关的收入,收入渠道多元化,做可逆的决定
⑥预备养老金
四字妹妹Lyn:感谢总结!
Carhuang
Carhuang
2021.9.07
建议关哥可以多录这些“泛理财”的课程!
关哥Emma
:
收到~
Mooq
Mooq
2021.9.07
39:51 通过收益筛选基金经理 通过考察缺点最后决定买谁 看和自己的投资风格是否匹配
_angeliur
_angeliur
2021.10.21
1.自由是你不想做什么就可以不做
2.投资是一种能力,而不是你有了很大一笔初始资金,你就有了很好的投资能力
3.尽早开始自己的投资准备,从小资金开始试错更有利于自己积累经验
4.日常理性消费,不影响生活的情况下多攒一些钱
5.找到有足够投资经历的基金经理帮我们赚钱,不是每天盯着大盘去焦虑
6.做好自己的医疗保险规划,也是投资重要的一部分
关哥Emma
:
总结得真好
27:45 大一的时候开始记账,其实到了毕业攒了好几万块钱,就很有底。但是大四实习开始开始荒废了手帐和记账,就感觉自己的生活特别容易变得浑浑噩噩,也很容易过度消费,而且一旦开了头就停不下来了。决心要回到大学的初心。
14:29 “加太大的杠杆相当于在方向盘上加一把刀。”
一知羊
一知羊
2021.9.10
哇啊!顺手推荐一波“有知有行™️”对也大做的文字采访:https://youzhiyouxing.cn/n/materials/460 (还有朋友和我一样沉迷阅读他的公众号吗!)
蕊蕊Zoe:02:12 我也沉迷!
朱安娜:b
11条回复
Coraline
Coraline
2021.9.11
1:12:24 听的过程中不断暂停,听也大不断强调,财务自由包含财务和自由,这点真的太重要了。第一次听到这个词,想的是我要挣好多钱,这样就能想干嘛干嘛了。但有一次幻想要是中了一辈子也花不完的彩票,自己会干什么时,突然意识到就算有很多钱,想做的事还就是那几件,而且并不需要特别多钱。之后就释然了。现在的目标是,有抵御风险的能力,不再为可能的突发事件焦虑。感觉也不是很难实现
Mooq
Mooq
2021.9.07
哇 关哥和也谈钱梦幻联动啦 🤪当年我就是看也大的工薪族财务自由说明书之后 才开始关注保险配置的
毕业5年,平均工资7k(除开住房补贴和住房公积金),房贷交了15万,还有15万的住房公积金没有用,其他的积蓄都放在基金里面,大概20万(包括赚的4万多)……今年以来,个人消费15000,还包括一个5000的平板,以及15天左右的旅游支出……刚毕业前三年没有攒钱的习惯,而且因为有女朋友,所以花费也比较大,大部分钱都是近两年攒下来的(单位包食宿)
辞衣:5年7k,也就是总收入40万,15万交房贷,20万在基金,也就是五年花费5万,还买了5000平板,也就是五年日常消费45000,一年均9000,一个月800多,真的超级节省了。
盐分流失过多的人:这个花费如何做到..感觉像日常不需要花钱...
11条回复
啊桃000
啊桃000
2021.9.12
储蓄的时候悲观,投资的时候乐观
啊?不租房吗?能攒下70%??
关哥Emma
:
比例不重要啦,每个人的情况都不同。主要是思路,攒钱的意识和行动。
HD1026395w
HD1026395w
2021.9.09
声音都很磁性,逻辑非常严谨!适用管用,收获多多!
JJ酱
JJ酱
2021.9.08
关哥,请问也大几次提到的作者是哪位呀~
也谈钱:Morgan Housel
JJ酱:谢谢啦
尘民2048
尘民2048
2021.9.09
17年100万,今天500万不到。按5年,100到500算,年化37%+,惊了,望尘莫及🥺
欢乐马_a3bh:不是只有一开始的100万本金,这几年当中每个月的工资结余也会投入,具体过程可以在“也谈钱”公众号里面查看,从2019年3月31日开始到上周末(2021-9-5)年化大约为17.3%
尘民2048:哦哦哦,没考虑周全😂。不过长期17%感觉也很妥了
从也大公众号过来的,理财类博主的圈子真小-_-||
Mooq
Mooq
2021.9.08
47:42 六层安全边际
oscar_cxg8
oscar_cxg8
2021.9.16
能推荐30岁重疾险吗?各种查 信息太多了 越查越迷茫
关哥Emma
:
产品有的是,先捋清你的需求呀~
oscar_cxg8:我的需求就是50万保额,终身。
5条回复
张叁叁
张叁叁
2021.9.10
嘉宾可以自在的说出“我不喜欢这个”,就,挺神奇的?