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大家好，这里是3pm Club。
最近上海疫情严重，小区一个接一个地封闭。再次爆发的疫情也提升了大家对健康以及保险的关注。
作为保险业内人士，我经常会被朋友们咨询各家保险公司条款和价格的差异性。似乎有相当一部分人在做保险需求考量时，单纯只是从价格和条款中的保障利益两个维度来做筛选，认为条款里保障利益差不多的情况下，保险当然是越便宜越好。
这期很荣幸请到在多家保险公司积累了十多年保险产品研发经验，现为某头部保司保险代理人，集理论知识与实战经验于一身的Brain，做客3pm Club，来跟我们共同探讨保险“性价比”的话题。
我们聊到消费者在购买保险时追求产品的性价比是合情合理的一个行为，但如果只是关注价格和条款两个维度就会忽略了一些潜在的风险。
我们同时也聊到既然保险公司倒闭的可能性微乎其微，各家保险公司都是在银保监会的监管下，保险合同上白纸黑子约定的条款内容受法律的保护，那么，
那些保险服务和理赔的纠纷又是从何而来？
“保险是骗人的”说法从何而来？
为什么有不少消费者担心买的保险理赔不到？
于是我们结合案例，聊到了常常被消费者忽视的保险代理人/经纪人，他们在其中起到的作用。
在纠纷案例中，我们了解到，并不是条款和保险公司欺骗了消费者，而是消费者缺少了专业正直的保险服务人员，造成对条款和服务的理解差异，甚至出现断交保费造成的经济损失。
我们也列举了专业负责的代理人/经纪人如何从专业方面填补潜在的风险漏洞，解决消费者的顾虑。
除了“人”的重要体现以外，同时我们也谈到保险公司的运营能力、运营理念、定价策略等等因素在消费者购买以及享受保险保障服务时起到的至关重要的作用。
我们针对“是否大公司的保费高是因为品牌溢价高”的问题，拆解了保险公司的利润来源。我们也探讨了保障利益相似的情况下，为什么头部公司的保费趋于近似；浅析了跟其他一些保险公司的同类型产品差价较大的原因。
我们在聊到保险公司“偿付能力”的问题上，分析了对消费者来说，如何看待数据对于自身利益的切实关系。
最后我们希望，通过这一期的探讨，会为大家在购买保险产品，选择代理人及保险公司时提供一些有价值的参考。
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同时也期盼还没有帮我们做过问卷调研的听众朋友们可以拨冗2-3分钟的时间，移步上一期（Vol.15）帮我们识别问卷二维码（或者扫描本期题图二维码），给出您对我们节目的反馈。非常感谢您的支持！
内容包括
01:26 银保监“兜底”保险保障下可以无差别选择保险公司？
03:50 保险服务纠纷和理赔纠纷的由来
05:48 保险代理人/经纪人在对客户的保险保障服务中起到的作用
14:56 保险公司在兑现保单承诺时起决定性作用
17:06 大公司的保费高是因为较高的品牌溢价？
20:46 保险公司的利润由来
25:12 保险公司定价不足为消费者带来的风险
28:36 选择保险公司时的关注重点建议
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