E53 对话起朱楼宴宾客:人们关注的不是提前还贷,而是如何缓解对未来的不安

E53 对话起朱楼宴宾客:人们关注的不是提前还贷,而是如何缓解对未来的不安

67分钟 ·
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评论数190

⚖️ 欢迎来到知行小酒馆,我们关注投资,更关注怎样更好地生活。我是雨白。

相信你最近在媒体上也会看到一些关于年轻人提前还贷的报道。每隔几天,也都会有听众和用户来找我们询问,现在到底适不适合提前还贷。理论上,提前还贷是一笔很个人的经济账,当这件事引起了这么高的关注度,一定是因为背后还有着其他的原因。

为了更好地探讨这个话题,今天的小酒馆,我邀请了一位我个人很喜欢的财经作者来做客,「起朱楼宴宾客」播客和公众号的主理人大卫翁(这也是他第一次串台录播客请大家多多鼓励 👏)。

在这期节目里,我们一起回顾了中国商品房跌宕起伏的二十余年和大众心理的变化,探讨了提前还贷现象背后大家真实关注的问题和隐忧是什么。当然还有更实际的——如果你确实有提前还贷的想法,应该从哪些角度来考量?如果这期节目对你有启发,引发了你其他的思考,欢迎你多多评论,把这些节目转发给有需要的朋友。

*注:本期播客仅为分享,不构成投资建议,请听众审慎判断、独立思考。

☕️ 本期嘉宾

大卫翁:公众号「起朱楼宴宾客」& 同名播客的主理人

🗺️ 收听地图

03:25 中国商品房 20 年:大众心理经历的三个阶段

05:36 我们现在经历的这些,美国人日本人已经走过一遭了

09:52 人们关心的不是提前还贷,而是如何缓解对未来的不安全感

13:03 提前还贷不仅是一笔经济账,更是一笔情绪帐

16:25 怎样从财务层面判断自己是否应该提前还贷

23:05 如果手里有一笔钱,提前还贷未必是你最好的选择

24:40 始终要站在人力资本 V.S. 金融资产的视角看问题

27:10 不妨把提前还贷看成一个年收益率 5% 的理财产品

31:20 如果要提前还贷,是缩短年限合适还是减少月供合适?

32:34 等额本金还是等额本息,你应该考虑这些问题

36:11 用分散化避免生活中的「戴维斯双杀」

38:45 如何算清楚提前还贷的这笔「情绪账」

47:00 没有报价系统是房产作为投资品种最大的优点之一

53:32 反直觉的现象:二三线城市的房贷利率整体高于一线城市

56:00 房贷的隐形成本:对你人生重大决策的刚性约束

58:21 对买不起房的年轻人来说,怎样消化这种沮丧感?

62:22 当你对未来感到犹疑,不妨试着想想机构投资者会怎么做

🪩 新闻报道 & 播客,请参考:有知有行播客详情页

关于「有知有行」

有知有行成立于 2020 年,目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资,下场实操。凭借在投资领域的良好口碑,有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司,不仅帮助投资者学习投资,也能让大家在有知有行安心交易,踏实赚钱。 点击这里即可下载有知有行 App

🍶 关于「知行小酒馆」

「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目。我们关注投资理财,更关注怎样更好地生活。在我们看来,投资成功,是我们变成一个更好的人之后,自然的结果。

如果你对节目有任何建议,或者有推荐的嘉宾,或者想来小酒馆做客,欢迎在即刻微博 @知行小酒馆 给我们留言。

🛵 创作者们

嘉宾 / 大卫翁

主持 / 雨白

剪辑 / wanying 一知羊

制作 / 有知有行

不管是在有知有行,还是小宇宙、喜马拉雅、QQ音乐、网易云音乐、苹果播客、三联中读、蜻蜓FM、荔枝播客、微信听书、Spotify、Amazon Music、Google Podcasts,以及 Overcast、Pocket Casts、Castro、Snipd 等泛用型播客客户端,我保证你都能找到我们的两档节目,《无人知晓》和《知行小酒馆》。

展开Show Notes
44:18 哈哈哈,我真的是提前还贷的典型案例了。我在地产行业,去年年底就开始计划提前还贷。一是行业风向不好。二是在这种风向下,公司的环境也日益不友好,所以提前还贷还是想给自己更多自由。然后到今年年中,基金惨淡,对比下来确实觉得还贷是一种更好的理财产品。
MChi:和我情况一样。从基金退出来还贷,现在发现剩余的基金还是-1%,还是还贷好点...
阿蒋:还贷是更好的理财产品,说的太对了。现在股市基金行情不好,固定收益产品收益率不断下行,不如还贷。
38:02 中丐互怜+IT民工,戴维斯双杀属于是🤣
HD91686z
HD91686z
2022.9.06
喜欢大卫翁,声音好听,视角温柔。
可以把普适性很强的投资逻辑讲明白同时抚平焦虑。
HD47771c
HD47771c
2022.9.03
听完本期节目之后被种草CFA了哈哈哈哈
一知羊:哈哈哈哈哈加油!加油!
01:52 最近一直有一个感触:盛极必衰是每个事物发展的自然规律吧。
迈克尔杰克孙:孟岩和方丈的播客里聊到过:万物皆周期
留足6-12个月的现金,剩下的看个人情况。乐观对待不确定性
Jilha:很有规划
蛮期待这一期的对谈,话说大卫翁老师的公众号文章基本都看了一遍,播客也听了一遍🤣
雨白
:
这期我自认为对得起大家的期待(傲娇脸🦚,主要大卫老师讲得好👍🏽希望大家能喜欢~
盛欢_MMH6:公众号叫啥
阿布A
阿布A
2022.9.04
28:27 这是最直接的,经济增长不及预期,裁员带来的焦虑,有钱不敢消费,没有收益率高的产品,只有还贷一个选择。
星夜风
星夜风
2022.9.04
边跑边听,忽然就想到作为90年出生的自己,还有些许的幸运,在15年初买了房,贷款也只是占收入的1/4,尽管如此,房贷、孩子还是已经让工作的选择变得捉襟见肘。本期关于房贷以及自身财务分析提供了特别好的指导,要是我早10年听到这样的播客该是多好!
梨梨梨梨籽:晚总比没有到来得好
作为一个上海市民,我也以为经历了😷,房市可能相对平(leng)静,然后就约了中介去看房子,然后就被市场教育了:上周末看过的好几套房子,这个礼拜都卖掉了,而且买家都没还价……上一次这样还是15年末-16年初的时候,但我并没有觉得现在的经济有好成这样,觉得可能有些非市场因素在捣鬼,后市走势变得更不确定了(不知道几年后再看这条留言会不会被打脸,又一个“早知道系列”)。我个人觉得异地置业还是有风险的,市场风向有时候转变太快了,本地的都不一定来得及反应,异地的反应速度就更慢了……
HD761040z:简而言之最为普通群众,如果北上深的房价都跌了。也就没有啥可以投资的人民币资产了。
HD761040z:这个道理就和经济不好美元汇聚回流一样。现在在华夏这片土地上个体能够大手笔投资的方式也不多,目前来看上海的房产相比其他而言未来的预期收益和风险也是相对比较优质的了。但这也不一定是好事,飞的越高一口气没接上就会衰的越痛,在这种大环境下。上海也很难独善其身,疫情就是一个很直接的例子.
6条回复
LiliaHins
LiliaHins
2022.9.03
59:01 我本来觉得结婚前一定要买自己的房子,但是从目前的经济情况来看,没有贷款更自由,更舒服。
Zing_4j5V
Zing_4j5V
2022.9.06
57:09 前同事和我正好是面对房贷的两个栗子,因为他买房了,所以在降薪以及对现职场环境不满意的情况下,他没办法轻易gap以及做出其他人生决策。我则因为没有房贷,能更轻易的选择更换工作,也能选择脱产读书,或者gap都没有压力,无贷一身轻。
LtsisDevil
LtsisDevil
2022.9.02
哇,最喜欢的两个播客,梦幻联动!!!
雨白
:
✌️
37:30 就类似于互联网大厂员工, 投资里中概的比例其实稍微控制得比较低, 但现实中很多人比例会很高甚至allin(过去一年感受到了深刻的现实毒打)
雨白
:
比如快手上市的时候打新最积极的是字节的朋友们🙈🙈
无人机系荔枝来:我的第一大持仓也是另一家对标的公司而非我司🤣(然覆巢之下无完卵)
3条回复
梅子苏
梅子苏
2022.9.14
这期太好了,听了三遍
Cyberpink
Cyberpink
2022.9.03
34:18 请教一下 月供占收入的35%,这个是指税后收入对吧
siyiccc
siyiccc
2022.9.02
嘉宾的声音和Steve有点像hh
里安娜:我也觉得!
福尔摩典
福尔摩典
2022.9.12
1.对刚需来说,其实不用纠结,赞成。还贷有情感需求的考量,居住在自己的房子里,也会有情感上的满足、安定感。
2. 房贷数额不要超过收入的30-35%,可能较为舒适。
3.提前还贷,相比缩短还款时间,不如减少每期还款金额,因为很少有人会还款20-30年,中途基于各种原因,可能已经提前结束了。
4.可以将提前还房贷看作一个购买年利率为贷款利率的理财产品。
这期嘉宾声音很好听,内容又接地气又有干货,谢谢主播和嘉宾ᥬ🤪᭄