EP43 记账三年,我从月光实现了买房

EP43 记账三年,我从月光实现了买房

76分钟 ·
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评论数454

- 本节目由关哥出品,JustPod 制作 -

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从月光开始攒钱,3年的时间,一个普通打工人可以攒下多少钱?

攒钱除了可以增加财富,还可以给人生带来哪些改变?

相信大部分人都了解攒钱的好,或计划、或实施过攒钱的行动,与此同时,也都很难能够持之以恒的坚持下去。每当攒钱失败,往往还会把原因归结为自己禁受不住诱惑或缺少毅力。可是我却并不这样认为。

在我看来,毅力是需要创造条件来维护的,攒钱也并不只是立个目标、做个计划,机械地去执行就可以的。即使它是件小事,也是蕴藏着很多财富管理思路和操作技巧的小事。

这其中,最有效的实现方式就是记账。

作为有着十多年经验的资深记账达人,我自身从记账的习惯中收获了很多。又看着小助理的财务状况在记账后一点一点发生改变,让我更深谙记账对实现攒钱目标的重要性。

这期播客,我和小助理总结了一些在记账和攒钱过程中的方法论,包括经验、心得、思路和好用的工具等等,想要分享给大家。

年底正是做复盘规划的好时候。希望这期节目可以成为大家的小皮鞭,不单给大家一个设立攒钱目标的动力,还能提供行之有效的方法。哪怕方法只有七七八八,但记住,相比于完善的计划,马上去做才是最好的选择。

所以,大家赶快行动起来,记账就从当下开始吧~


- 对话成员/主播 -

嘉宾 | Meng,从月光到月供,从记账开始,生活经历了意想不到的变化的小助理。

主播 | 关哥,有着十多年丰富经验,将excel和各种app用到极致的资深记账达人。


- 时间轴 -

01:07 为什么要聊记账,用效果说话!

04:51 如果你想攒钱,最好的方法就是先记账

08:47 和收入无关,关键是敢于面对真实的自己

12:00 目标感,人生动力的来源!

15:00 【第一步】找你喜欢的工具,顺手即可!

19:30 【第二步】稍微积累数据后,开始做预算

20:10 预算的基础:开销的分类怎么划分

25:27 预算的两面:不仅是支出,收入的预算也很重要

28:27 预算的余量:要预留「大额的意外支出」

31:32 「记账,其实记的是你的人生。」

39:31 【第三步】执行!养成随手记账的习惯

43:25 记账可以帮你获得对人生的「掌控感」

45:48 【第四步】:复盘账单,钱都从哪来,又去了哪

47:48 先查缺补漏、善用软件功能

48:31 收入是否正常、多元化,有没有上升空间

50:34 支出是否正常,有没有意外支出和压缩空间

51:34 结余情况如何,比例有多少

53:17 储蓄的目标:两(到三)年的支出

57:16 年度复盘与新一年的预算

59:33 从「记账」到「财务管理」

60:16 综合每年的预算与复盘

63:21 统计存量资产:「人生就是要不断攒钱!」

65:46 每个月的结余与储蓄率,用具体对抗焦虑

68:57 财务管理结合时间规划,就是掌控自己的人生


- 制作团队 -

声音设计 柯霖

节目制作 Aya、Meng

节目运营 小米粒

logo设计 五颜六色的大亮哥


- 收听方式- 

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走马君
走马君
2022.11.12
课代表来了!

●开销分三类(23:00
①固定明确的支出:房贷,保险,学费,水电煤暖
②一定会花,但花多少不一定:餐饮、日用、娱乐
③可有可无:旅行、美容、健身

●1、做全年预算(25:30
◇要做支出、收入、结余的预算
◇全年预算,整体规划目标
◇审视自己的收入来源。复盘基本薪资、奖金的比例,制定相应的目标。反思收入来源是否单调
◇“意外支出”也要算进全年预算(如医疗、人情往来)
◇参考分类:住房,日用,给父母,给孩子,餐饮(根据自己的需求,是否细分:外面吃/自己做,水果,零食),保险,服饰美容,通讯交通,人情往来,娱乐,医疗。
◇动态调整预算
◇记账是个过程:找感觉,选工具,攒数据,养习惯

●2、日常记账(39:54
◇随手记,花一笔记一笔,或者每天/每周固定时间记账
◇记账的过程也是回顾每天/每周干了什么

●3、定期复盘(45:50)
◇每月每年复盘,回顾前一年生活,做新一年的计划
◇查漏补缺,看有没有没记的账
◇收入是否正常?收入来源是否多元化(剪辑、绘画、博主)?有没有上升空间(未来找工作的薪资范围)?
◇支出和预期是否一致?有无意外支出(要加到明年的预算中)和压缩空间?
◇有结余吗?结余比例多少?预估什么时候能攒够2-3年支出?
◇储蓄目标可以是①具体的物品(换手机、买房、旅游)、②具体的金额(先攒够数再说)、③没有明确的目标时,可以按2年年支出攒钱。手里有钱心不慌

●4、财务管理(59:32
◇记账是财务管理的基础
◇Excel表格财务管理
◇(1:00:14)Sheet1:年预算。收入表(1、收入来源及各自金额,工资、理财利息、自媒体等。2、看饼图,收入比例,稳定程度。3、挖掘自己未来的潜力点,以后怎么开拓收入来源。每半年更新一次简历,保持危机感和状态,清楚自己在市场上的状况);支出表;结余表
◇(1:03:03)Sheet2:家庭存量资产,即有多少钱,在哪个地方。①现金类资产(可按照银行分类;也可按照现金、存款、基金、债券、股票等分类)、②保障类资产(保险,紧急情况可变现)、③负债(房贷)。每个月更新一列,看总数是否逐渐增长
◇(1:05:40)Sheet3:月收入、总收入支出。横行(列标题)是收入来源。总收入,自己和另一半各自总收入。总支出。总结余。储蓄率。竖列(行标题)是月份。每个月在每一项的收入和支出,储蓄率。
清楚就不会交焦虑。焦虑来自于不知道做点什么。焦虑的对立面是具体
◇(1:08:19)Sheet4:保单。
◇(1:08:50)Sheet5:人生周期可视化。家人的年龄随年份变化。例如,今年爸妈50,自己20,没孩子。十年后老人60岁,自己30岁,孩子2岁。每个年龄段对应的人生阶段,对应的家人的状况。列表的时候备注一下当年家中有什么重大事件:父母退休,买房,孩子高考,留学等。人生摆在一张表格里。
风汐:我听了两遍了,(˶‾᷄ ⁻̫ ‾᷅˵)每当想自己整理一下自己的时候就发现记不清了,课代表万岁~
捧哏Mengmeng:姐妹太优秀了
17条回复
肖虾王
肖虾王
2022.11.08
补充一个个人主观感受。

大多数人考虑记账时,脑中就会有2个想法:
“知道记账是好事情,对我有益“
”但是钱是挣出来的,不是攒出来的,辛辛苦苦攒这点钱哪够哇。”
后一个想法明显更强势。

背后是因为没有定量理解「赚钱」和「储蓄率」这两个指标对自己未来财务状况的影响。押注「赚钱」是把压力给到未来的自己,「储蓄率」是把压力给现在的自己,大部分人都会选及时行乐、幻想未来。

破解方式是理解财富增长模型,量化「储蓄率」的影响

我自己早期也一直不愿意记账,或者记一段时间就放弃了。后来是在Excel里对未来财务情况做了预测,清晰地看到「储蓄率」有多重要,然后才开始记账的。

数学模型其实很简单,代入当前的财富、未来每个月的工资预期、储蓄率水平、理财收益率这4个指标,就能预估出未来每个月的财富水平。

然后你可以调节不同的工资水平、储蓄率、理财收益率,会得到不同的曲线,就能可视化地看出各个参数对未来财富的影响。用于决策自己当前把大部分精力投入在工作、储蓄、理财上哪个更划算。

一般来说,这几个指标中储蓄率最容易被低估,我们往往不知道它的影响竟然这么大、以及自己的储蓄率竟然这么低。。。
九零Lin:按照这个逻辑去Excel里拉了一下曲线,很直观的看到了储蓄率的重要性,解决了困扰许久的问题,谢谢!
ninazmm:id真不错😄
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WenZ10
WenZ10
2022.11.10
41:36 有人明白对账对不齐的痛苦嘛…
HD444193c:我有个列目:稀里糊涂的平账……
HD338716x:我会强行抹除不平的,直接修改实际余额
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松月栗子
松月栗子
2022.11.09
一、坚持记账

1.动态记账

记账时的分类、需要标注的内容等习惯是会随着时间的变化而变化的。

2.可持续记账

一方面,我们的主要目的是为了让自己能够随手记账或者至少要定期记账,所以使用任何APP或者是Excel记录都可以,只要你喜欢。

另一方面,哪怕中间停止记账了,也不要就此放弃。只要在长时间的范围内,我们保持了记账的习惯就可以。

二、记账方法:全年预算

既要有支出预算,也要有收入预算。

1.支出

支出预算一般有三类。

第一类,固定支出,如房贷、车贷、教育费用、暖气费、保险费。

第二类,非固定必需支出。比如人情往来和吃饭。这方面支出不固定,但很必要。一般想在这方面省钱有点难。

第三类,弹性支出,即可花可不花的钱,比如说健身。既可以0元购,也可以花好几千块钱办健身卡。在这一类支出里比较容易省钱。

做支出预算的时候,每个月也要预留一点意外支出。生老病死是人生大事,生病支出的钱当然要预存下来。如果花掉那正好,没花掉就算赚了。

2.收入预算

这个可以作为锚点检查每年收入情况。比如看某年收入比锚点是多还是少。少了要怎么补上去?多余的是否可持续?

3.攒钱目标

可以是一个具体的物品,比如说一部新手机或者是5000块钱的旅游费用。

也可以说是具体的金额,比如说今年要攒5万块。

可以是近两年的支出金额。比如每年我都固定要花5万块,我就可以预计攒出10万来。

三、其他

建议在纸上记录分析在一些重要节点的时期,家里的成员分别处于什么样的年龄阶段。

比如到2025年,孩子十二岁准备上初中的时候,妈妈才三四十,但爸爸已经五六十了。

如果不写下来可能就发现不了在孩子需要用大量的钱的时候,父母其中可能有一方已经处于退休状态,其经济能力是在减退的。

提前写下这些重要的节点,有利于我们积蓄(金钱)力量,更好度过难关。

也可以让我们在规划自己的人生的时候,更合理安排时间。比如在孩子升学的重要节点,自己可能就不会安排更多的工作任务(如写书)。
关哥Emma
:
优秀
捧哏Mengmeng:课代表来了呀
14条回复
Syrinx
Syrinx
2022.11.10
15:46 微信和支付宝都有账本功能,支付后自动分门别类,提醒大家大额一定加备注,每个月回顾一下很方便
水北:支付宝的记账本有效期只有两三年,也不能导出,不推荐
秃秃tu2:我就是用支付宝的记账本,可以分类,圆盘统计图,月底的时候感慨一下,比如说这个月蛋糕奶茶吃多了,下个月就会克制
4条回复
28:04 我是从疫情后开始记账的,就用Excel。分类是自己定的大类。第一年没做预算就是纯记录,反正现在也不用现金,微信和支付宝都会有每一笔记录。记账就是一个重新审视自己每一笔花销是不是必须和理性。第二年之后就知道自己的钱大概都花哪几大类,就可以做预算了,大概哪个大类用得比较多,哪个大类是自己容易花超的。储蓄率从最开始大概10-20%,到现在能控制在50%左右。另外也开源了,死工资多也多不了多少,增加了副业,大概能占到收入的25-30%。当副业超过这个范畴就明显是主业收入过少,也该考虑涨薪或者跳槽了。ps.我本职工作是数据分析,与财务无关。
真是B君
真是B君
2022.11.11
1:08:14 既然都在说记账的好处,那我也说点坏处吧:
1.很容易对开支变得斤斤计较,害怕大额支出,人也会有点畏手畏脚;2.因为总是在注重眼前的消费,很容易忽视投资性眼光长远的支出....
欢迎补充~
Qi-Stephanie:第一年发现了这样的情况,第二年就可以在预算里把这些按照分类做出来呀,比如说根据个人社会属性人情往来可以多给一些金额;如果还在积累阶段可以加一些个人学习投资的预算比例。记账是很个人的事情,复盘之后让它为自己所用才是王道👍🏻
解放官:是的,我之前记了好几个月的账,就会慢慢的变成上面说的那样,但是我感觉有没有可能还是把攒钱的目的搞错了,攒钱不单单只是为了攒钱,而是督促自己把钱花在更有意义的事情上,投资自己,做长远的打算。感觉这需要一个思维的转变,理清楚我们攒钱的目的到底是什么
5条回复
is MQ
is MQ
2022.11.11
1:02:45 为啥“做人就是要攒钱”?说实话我觉得很多思路确实是很有用的,但我觉得记账和管理的目的是为了能更好地把资金前瞻性地合理分配到自己想要做的事情,从而能更好做成想做的事情。这些资金就算花完了、如果是有意义的、是自己想做的,比如旅行、比如花钱去上自己想上的大师课、或是出国开眼界等等——它们都是有价值的。
也就是说,我认为管理资金的目的是防止它花在无意义的浪费之中,而不是单纯的“攒钱”这个看起来“保险、随大流”的观念。实际上如果只信奉这一“戒律”,只会给生活带来更多焦虑和痛苦吧,若沦为如此,攒再多钱住再大的房子,又有何意义呢?
(没有特意杠的意思,主播给了特别多很有实用价值的建议,只是觉得部分观点若被人误解可能会徒增焦虑。)
陆拾玖:哈哈,理解你的意思。我是关哥的小粉丝,我要给关哥代言~ 其实,听多关哥的节目就会知道,她一直在强调的是“保障体系”的概念,攒钱只是其中的一方面。 换个角度想,攒钱就是为了让我们有能力去做有意义的事情的。如果一分钱都没有,怎么买机票出国呢?是先有了钱,才能去做有意义的事;攒钱是把钱从无意义的事转到有意义的事情上的一种方式。 其实这两者并不矛盾~
jieyu_FInQ:你表述出来了我脑子里模模糊糊的感觉
3条回复
jieyu_FInQ
jieyu_FInQ
2022.11.11
我有记账一年 还仔细分析过开支 发现每个月的开支都是一样的 其实作为花钱非常理性的人 +收入远远超过开支的人来说 记账没有太大的意义 一般来说收入高的人脑子的确是清楚的 花钱只是生活一部分 都非常理性 记账更适合的是刚开始赚钱自己为自己负责的社会新人
感谢关哥,作为一个陆续记账两年,几乎无非必要支出的人,很感谢因为记账培养的「不爱乱花钱」好习惯!结尾处受到很大启发:工作中我们会分析「用户生命周期」、「产品生命周期」,却选择性忽略了作为个人的「生命周期」。如果我正处壮年,不去做难而正确的事,那中老年不过苟延残喘。生命中每一个重大的节点,都应该提前做好预判和决策,列出来,想清楚,排好序,去行动!
关哥Emma
:
谢谢你get到了!
HD776237h:
秋特特
秋特特
2022.11.08
有课代表吗,没有的话我晚点整理一下
走马君:已经整理出来啦,在最新评论里~
捧哏Mengmeng:等你整理🐣
8条回复
HD243291g
HD243291g
2022.11.08
18:05 我之前也一直用网易有钱,但后来不运营了 我换成了钱迹。主要还是看重可以导入支付宝账单的功能。
短指甲龍子:我也是!中间还用了一年口袋记账 钱迹太好用了 要用一辈子
秋特特:你和我完全一样
7条回复
沈帅帅
沈帅帅
2022.11.09
这个标题,狠狠的抓住了我
关哥Emma
:
是真的,没有标题党哈哈哈。
耶!记账快一年啦,比较喜欢用Excel来记账,因为年度预算明细和每月支出明细都能随时比对,觉得很方便哈哈哈,尝试过App觉得一会儿一记很麻烦,用Excel能让我每天固定时间来看下今日花销。复盘记账就是复盘人生,这一点好棒,从收入和储蓄来思考自己的目标和规划,之前没有过这方面的思考或者选择性忽略,新的一年可以好好考虑这件事啦!谢谢关哥和朦朦,好喜欢这一期!
关哥Emma
:
那么我们明年这个时候来看效果吧!约好啦~
睡喵:我也是用Excel。app太复杂了搞得我好烦躁看不懂只能看懂自己搞的表
5条回复
21:02 我记账也7年了,一直用挖财,现在已经养成了花一笔记一笔的条件反射型习惯了~不过我感觉没有那么深入的思考过记账的用法,单纯只是记下每一笔的花费而已……看来我也要继续完善这一习惯了!!
是Phoebe啊:哈哈哈我也是挖财的忠粉
ashita_
ashita_
2022.11.11
记账15年来报道hhh 看了看工作第一年的储蓄率到64%(开销算是最大的一年)也小自荐一下我的播客嘻嘻嘻 Ep#02 理财101—那就记账吧
13:54 有经济基础才可以和父母平等交流
效益
效益
2022.11.11
想问问可以分享一下ecxel表格模板吗
小红帽_小Z:+1
走马君
走马君
2022.11.13
刚刚实践了一下,列了一张家庭成员人生周期可视化的表,才猛然发现自己一毕业父母就要退休了,感到压力好大。但又想到节目里说的,焦虑来自于不清楚,从现在开始认真记账、努力攒钱,相信生活会变得更好的!
捧哏Mengmeng:加油
晓之所在
晓之所在
2022.11.13
我有个懒人有效的方法!!【举手】就是稍微固定下自己的生活零散开支,比如吃饭水电日用品,一个月就固定在那张卡里两千块,不花花呗信用卡。月底直接计入两千,额外开支基本上都是大开支吧,就单独计入,比如房贷保险人情礼节。这样既能控制每个月开销,还避免每笔都记的麻烦,还能坚持的久一些哈哈哈
秃秃tu2:我会整个月都用花呗,其实余额宝有钱,然后月底整理支付宝记账本,下个月初还款,审视自己这个月的支出是否在合理范围,是否需要削减某一类消费