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175这期播客我想和大家聊聊预定利率这件事儿，多分享一些关于保险产品深层的定价逻辑。希望大家买保险是出于自己的真实需求，而不是被市场信息所裹挟。因为保险是在遇到问题后，可以为健康风险和财务风险提供实实在在的缓冲和保障的，这就应该是个务实的事儿~
最后，友情提示一下：本期内容干货较多，可能有点烧脑，需要大家多一点点耐心来听～
【时间轴】
01:37 保险行业的大事件
- 预定利率的下调，我们为什么要过后复盘？
05:36 Part 1：预定利率和它的调整影响
05:36 预定利率到底是什么？
- 它的调整会影响哪些产品的定价？
09:36 「定价模式」和「险种」的关系
- 定价模式真的决定产品是否优秀吗？
12:48 利率调整，本质是监管在把控保司长期兑付的「远端风险」
18:35 预定利率下调，对传统定价类产品的影响
【a】杠杆类产品（⻓期险）保费会上涨
【b】储蓄类产品，保费不变时，收益会下降
【c】但更主要的，保险本身的功能并不会变
23:27 保险行业会因这次利率调整而沉寂几年吗？
- 跳出信息茧房，这次下调的影响范围其实并没有那么大
27:44 为分红险和万能险正名！
- 分红险其实是在传统定价基础上的改良
33:56 未来可能会出现更多分红险，但要先懂得区分「分红」和「利息」
37:3虽然有着最透明的定价策略，但想让万能险「回春」很难
39:55 以后的产品还值得买吗？
- 抓住最本质核心的判断方式
41:43 Part 2：我们真的了解风险和保险吗？
41:43 保险存在的前提是「⻛险的存在」
【a】风险是客观存在的
【b】风险只能被转移/降低，却无法完全消除
【c】风险管理首先要分类，然后才是区分轻重缓急
60:01 保险本质其实是「风险管理工具」
【a】保险属于「事前安排，事后补偿」
【b】保险（商业保险）无法覆盖所有的⻛险
【c】保险本身（⻛险管理手段本身）也会产生新的⻛险
【d】完美并不存在，所有选择都是「权衡、取舍」
【对话成员/主播】
燕玲，从事多年保险业战略投资，及业务线商务战略，在行业中观察，在经验中沉淀。
关哥，前金融资深从业者，保险知识科普主播。
【嘉宾往期播客】
EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步
【分红/预定利率相关播客】
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【制作团队】
声音设计 柯霖
节目制作 Aya、Meng
节目运营 小米粒
logo设计 五颜六色的大亮哥
【收听方式】
推荐您使用苹果播客、小宇宙App或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐、喜马拉雅、蜻蜓FM收听。
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1、定价模式和险种的关系：（组合式的搭配关系）
定价模式：传统、分红型、万能型、投联型，
险种：重疾、寿险、年金险、意外险等；
2、3.5到3.0时代的费率调整并不影响保险的功能性
还是要根据需求分析挑选产品，保险人则是要学习更多新的产品并提供给客户；
3、大小公司产品的安全性都很强（互联网产品性价比更能打），万能险定价利率最为透明，但有很多噱头…需要自行判断（我需要更深入研究下）。