02 8090里面请!养老基金经理教你如何攒起6笔“养老金”

02 8090里面请!养老基金经理教你如何攒起6笔“养老金”

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-本节目由天弘基金出品,JustPod制作发行-


我们距离养老有多远?也许物理时间上还有很久,但日常生活里,我们缴纳的社保,新闻里出现的各类养老金政策似乎都在提醒我们,养老是一个长期过程。

你的个人养老金账户开通了吗?今年账户情况又如何?如果换了工作城市缴纳社保,退休待遇会不一样吗?将来我们能领到多少退休金?

这些当下实际的问题都与我们的养老息息相关。

这一期节目,我们邀请到天弘基金养老投资部基金经理王帆给我们答疑解惑,分享年轻人应该如何未雨绸缪,在不影响日常生活的前提下,给自己的老年生活多准备几个钱包。


聊天的人

主持:思思

嘉宾:天弘基金养老投资部基金经理 王帆


时间轴

Part1:你的个人养老金账户开通了吗?

02:45 工作30年后还要养自己30年

04:29 个人养老金账户里的产品有什么特殊的优惠?

05:40 个人养老金账户到底开不开,欢迎你来对号入座


Part2:「三支柱」可以给我体面的老年生活吗?

09:10 原地退休,要准备多少钱才能有一个体面的老年生活

10:28 划重点,替代率决定你能拿到多少退休金


Part3:无痛养老大计,你还能攒起6笔“养老金”

18:09 别担心,社保断缴还有补救方案

21:13 医保,都给我坚持缴!

22:42 浅聊商业养老保险

23:46 公募养老产品业绩不好看?听基金经理是怎么解读的

26:56 请珍惜3000点以下的时光

31:59 想用分红股养老该怎么操作

32:45 REITS产品养老,一个新的信息差?

34:23 符合「养老」的低风险、稳定现金流产品


风险提示:音频内容仅供参考,不构成任何投资建议、承诺和保证。基金有风险,投资需谨慎。


展开Show Notes
Ass嘟嘟
Ass嘟嘟
2023.12.27
「攒“养老金”」
1)基本养老保险
以个人身份参加企业职工基本养老保险或参加居民养老保险。
咨询:当地社保局

2)基本医疗保险
起付线以下使用个人的医保账户,超过起付线可用国家统筹账户报销。
退休后门诊起付金比在职的人低、报销比例比在职的人高。交满20年后退休后可免费使用。
咨询:当地医保局

3)商业养老保险
保底收益率:稳健型2%~3%、进取型0%~1%;
结算收益率:进取型账户平均下来比稳健型账户略高。
所有内容以合同为准,不要相信口头承诺。

4)个人养老金账户
优势:费率优惠、利率优惠。
额度:每人每年12000元。
适宜人群:边际个人所得税税率较高的人群、第一支柱第二支柱覆盖不到的人群(作为养老潜在补充和保障、提升养老储备)、消费倾向大的年轻人(强制储蓄)。
『养老存款』
一定期限的定期存款,利率比普通的略高;
50W以下存款保险可以保障本金的安全;
适合极度追求稳健的人群。
『养老理财』
商业银行混合各大类资产的拼盘产品,有平滑净值的机制;
适合风险偏好相对低的人群。
『养老保险』
大体能保本,最后收益给多少不完全透明;
适合风险偏好相对低的人群。
『公募基金』
信息披露及时透明、净值采用市值法估值。
低风险产品适合风险偏好低但专业的人群;
中风险和高风险产品,权益中枢、波动和长期预期回报更高,适合风险偏好相对高、离退休日期较远的人群。

5)分红股
像买一个长期限的债券,即收租。单一策略分年度收益率可能波动大。
择时建议:经济下行期、经济结构缺乏亮点、股市没什么机会。

6)REITS
像一个20~70年的债券,类似收租。
处于政策红利期,现在由于一些市场的原因大幅下跌,按现价测算持有至到期的收益率较高。

「三支柱」
第一支柱:基本养老保险
第二支柱:企业/职业年金
第三支柱:个人养老金账户
用劳动力变现能力强的阶段,养未来劳动力减少的阶段。
《人社部渐进式延迟退休年龄时间表》

「养老替代率」
= 当年新退休人员平均收入 / 当年在职人员平均收入
世界银行建议不低于70%,保证退休后生活水平不下降。
第一支柱我国可以实现养老替代率45%。
『美国』
第一支柱养老替代率相对低,但个人养老金占GDP比重达70%以上,同时缴存分化差异大。

「股市3000点」
上证综指底部随时间不短抬升,现在处于趋势底部。3000点以下的时间,随时间推移越来越短。

「FOF基金」
主要投资基金,用来解决选择基金困难。
权益中枢比股票型基金低,波动相对小。
目前纳入个人养老金账户的所有可选择的基金类产品,全是FOF类产品。
HD625084z
HD625084z
2023.12.27
人生反着过才活得更明白,当你开始赚钱养活自
己了,就可以考虑养老了
20岁爬坡,30岁爬坡,40岁爬坡,50岁爬坡状
态是不一样的,越早规划越容易实现
晚风zz
晚风zz
2023.12.28
80、90后,正是社会中坚力量,家中顶梁柱,赚钱能力旺盛的阶段,所以,要在还能工作的这些年,开源、节流,为自己攒一笔养老钱。然后,把这些钱放到不同的篮子里,比如银行大额存单、国债、长期持有基金,分散风险,但众多方案中,有一个省心省力、一劳永逸的方案就是为自己配置商业养老年金保险,未来每年都能有稳定的养老金进项,为老年生活再加一道保障,给足自己安全感。
椰鹭怕冷:水军?
对于8090后来说,想要在退休后过上安稳的晚年生活,就需要提前做好准备。购买商业养老保险、投资股票基金等方式都可以为你的未来提供稳定的收入来源。同时,你也需要学会节约和理财、改变传统的生活方式来应对人口老龄化的挑战。只有这样才能够确保你在退休后过上安稳的生活。
依然丶
依然丶
2023.12.28
从个人角度说,要为自己的退休生活做好准备,不单单是财务准备,还有身心健康和知识的积累。
Guin
Guin
2024.1.21
FOF养老金我前几年就买过,当时是三年期封闭,高位时候想取,取不出来,这两年懂得都懂。基础养老金最大特点就是保本,五大行开设的养老金到底是哪个保险公司管理很难说,这几年金融暴雷很常见,央企控股也一样,国内越是新型市场越不稳定。至于REITS,京东自己物流仓储前几天都暴跌了。入第三支柱这件事没毛病,但入哪个很难讲
七个梦
七个梦
2024.1.02
蓝牙音箱没中,哭哭
詹韶晖
詹韶晖
2024.1.01
36:16 好好工作,先把第一支柱五险给搞到二十年,基本盘打稳,其他个人养老金和理财,徐图之哈哈哈
Vancoxie
Vancoxie
2023.12.31
想问一下如果是军人这种免税的群体是不是存个人养老金就不合算了,毕竟将来取的时候还要交3%的税?
HD960383y
HD960383y
2023.12.30
多多分享其他题吧
赵强_GhTQ
赵强_GhTQ
2023.12.29
个人养老金账户是未来养老大趋势么
02:14 之前有报道说过养来机器人,我觉得很有发展前景,随着出生率的下降,老龄化的加剧,未来服务行业的缺口将会很大,照顾老年人将成为服务行业中的难点。如果通过智能机器人来解决这一问题,可能会有很大的潜力。智能机器人可以陪伴老人,照顾老人一日三餐,还能与老人对话,调节情绪,整理心情,产业的未来还是很广阔的。如果把智能机器人和人工智能结合起来,投入到养老产业,未来潜力不可限量。
HD814646k
HD814646k
2023.12.29
我们年轻人可以选择一些稳健的投资方式,例如基金、保险等。这些投资方式可以帮助我们年轻人实现财富的增值,但也要注意风险控制。
美丽冻人
美丽冻人
2023.12.28
医疗我们是交满25年终身用
Louis_Fong
Louis_Fong
2023.12.26
不看好这类产品,理由如下:
1. fof更像过度产品,这类产品鼓励基民从小白进入“有点懂,不全懂”的阶段,但是无法面对基民快速成长的情况。动辄20-30年的投资期,基民的认知会进步,我理解fof产品属于只要基民入门后,认知越进步,购买意愿反而降低的产品。
2. 我曾观察到某只养老基金购买的组合里,有基金说明书提及投资范围是高端制造,但是实际持仓重仓有白酒。我理解这种风格漂移的基金绝对不应该进入养老fof的备选池,因为风格漂移意味着投资行为失控,可控要远比失控重要。
3. 养老的年化收益率真的比不上定投一些好基…我自己定投了10年了,也会择时卖出…即使在这两年市场下跌的情况下,累计收益率非常满意。我觉得定投就可以解决养老的这个需求,fof对比定投没有显示出明显的优势,更像个四不像产品…
椰鹭怕冷:fof养老把我亏麻了还拿不出来
左手想跳舞:心态放平啦,养老是长期投资,最大的风险是长期收益平庸,短期波动风险并不重要
3条回复
主播这么年轻
百阳
百阳
2023.12.27
在自己最年轻最应该拼搏买房买车养孩子最需要钱的时候,把钱关起来,然后等到自己没房贷不用养孩子不会高消费腿脚不利索的时候,把钱拿出来,真的有意义吗
詹韶晖:我觉得是看每个人的选择。你是愿意先买车买房,做那个还20年贷款的人;还是愿意先投资,让自己的资产能变现的时候,用钱赚到的钱再去奖励自己买车买房。
百阳:前言不搭后语,我举例是为了表达对个人养老金的看法,你说的投资就是包括在我说的需要钱的时候,这时候不应该去锁起来
1991outsider
1991outsider
2023.12.26
👁️
缘来是侬CL
缘来是侬CL
2023.12.27
养老其实是一个长期规划,越早开始越好。未雨绸缪,提前布局,才能够在退休后享受无忧无虑的晚年时光。我认为基金定投更适合进行养老规划:1、简单便捷,省时省力,免去择时烦恼。2、 高位少买,低位多买,平均成本3、单期投资成本低,积少成多。因为养老投资长达几十年,任重道远。只有做好规划、选对产品上路, 才能事半功倍,为美好退休生活更添一分保障!