商业银行-考点十：我国商业银行经营现状（☆☆）

一、 商业银行经营模式

1. 分业经营

法律限定金融机构必须分门别类，各司其职。分业经营是政府监管的产物，并非市场自发形成的

2. 混业经营

法律并无限制，商业银行可以同时经营证券业务保险业务等

3. 分业经营与混业经营的对比

1. 分业和混业从本质上来讲是：风险和效率的权衡

2. 分业经营优点：降低系统性风险，防止交叉感染

3. 混业经营优点：提高效率，规模经济和范围经济来降低成本

二、 我国商业银行经营模式

1. 混业→ 分业 → 逐渐放开

2. 逐渐放开的原因

① 机构内控、外部监管逐渐完善

② 资本市场的发展及利率市场化加速压缩了银行原有的利润空间

③ 金融行业的开放使国家金融机构面临国际上综合性金融机构的竞争

3. 不完全放开的原因

内控和外部监管也不是特别完善、保护证券和保险的利益

4. 逐渐放开的方式：创新金融产品、金融控股公司等