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12听众朋友们大家晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第7期，我们的老朋友“谭景”来和我们深入探讨银行私域营销
在本次播客中，从2020年其兴起的渊源说起，探究大零售行业案例对银行的借鉴意义，剖析银行互联网营销路径及私域流量池特征，对比企微和微信在银行营销中的差异，还分析了手机银行 APP 与私域的关联以及银行私域的发展阶段和经营模式。
🎧 资深专家"老谭"将为您全方位解读银行私域的前世今生，带您洞察金融营销新趋势，无论是金融从业者还是对此感兴趣的朋友，都不容错过。
【时间戳】
00:28 银行私域营销是从什么时候开始的呢？
- 私域营销的概念从2018年开始兴起，源于腾讯的企业微信与微信后端数据的打通，标志着私域流量概念的形成。最初，私域营销在大零售行业中发展。
- 随后在2020年，银行开始将私域作为零售业务在线上的重要手段，这一年被视为银行私域营销的元年。
02:51 那现在为什么几乎所有的银行都对私域营销的应用这么上心呢？
- 2020年疫情期间，许多银行因网点关闭无法进行传统营销，转而利用企微进行私域营销。此举让银行在客户无法到网点时，仍能与客户进行互动，实现批量化的客户交互，从而产生营销线索并促成交易。
- 私域营销的实施，为银行提供了一种新的营销途径，使得银行能够在疫情期间维持与客户的沟通，从而维持和拓展业务。
04:17 大零售行业里面有没有比较成功的营销案例能给银行借鉴的呢？
- 孩子王通过建立对导购的信任，推动其母婴产品的销售，其营销策略着重于满足客户需求和提供知识教育而非直接推销产品。
- 这一做法为银行业提供了宝贵的营销启示，强调了理解客户需求、进行投资者教育和陪伴的重要性。孩子王的案例表明，通过建立信任和提供有价值的内容，可以有效提升客户忠诚度和销售额。
08:58 那除了私域之外，银行的互联网营销它的路径还有什么呢？
- 银行在互联网营销方面的投入巨大，特别是通过手机银行APP进行营销活动，试图提升月活跃用户数（月活）。一些银行甚至将打车软件等功能引入APP，以补贴形式吸引用户使用，从而提升APP的活跃度。
- 银行通过互联网触达用户的关键渠道包括直接面向客户的手机银行APP和新媒体平台，以及通过理财经理和客户经理作为中间桥梁的模式。手机银行APP不仅支持基础银行业务，还通过营销活动增加用户活跃度，推广银行产品。同时，银行利用企业微信等工具增强与客户经理的沟通效率，扩大服务范围，提升营销效率。
14:41 私域流量池最大的特征是什么？
- 免费或自主发送信息的能力、与客户的交互性以及实现营销闭环的能力。
19:54 银行做私域营销为什么要用企微而不是用微信呢？
- 在银行进行私域营销时，使用企业微信（企微）相较于个人微信具有明显优势。企微可以帮助银行员工明确展示其官方身份，减少客户对诈骗的担忧。
- 此外，企业微信提供了丰富的接口和功能，如客户画像分析、定时交互、社群自动化管理等，这些功能个人微信不具备。企业微信的设计初衷是支持商业活动，因此在企微上进行营销活动比在个人微信上更加安全，不会面临因过度营销而被封号的风险。
27:53 目前各大银行的私域发展阶段是怎么样的呢？
- 自2020年起，部分股份制银行开始尝试发展私域流量，通过增粉、认证、营销等方式进行运营。
- 2021年，由于疫情影响，一些国有大行也开始发展私域经营模式。
- 到了2024年或2025年，几乎所有零售大行都将私域业务视为关键，标志着私域流量在银行业的发展已经进入成熟阶段。
29:30 我们知道银行私域流量经营是有两套模式的。一套是线下网点理财经营直接用企微进行，另一套是直营模式。这两套模式有什么不同？
- 前者依赖理财经理直接通过企微与客户沟通，尽管看似简单，实际推广遇到不少困难，如理财经理和客户不愿使用企业微信。
- 后者为直营模式，由国有大行在线上构建团队，不直接见面客户，通过企业微信经营客户，独立于网点。这两种模式目前趋向于交互使用，以应对挑战。
31:31 如果要做这两套模式，哪套是更适合当前的发展情况呢？
- 在直营模式和网点模式中，建议先采用直营模式，因为直营模式不仅涉及工具变革，还涉及到组织架构的变革。通过先在部分分行和选定的人群中试行直营模式，闭环操作从增粉丝到销售金融产品，形成优质案例。
- 这有助于打消疑虑，为全行推广新模式提供实践基础。直营模式成功后，不仅能直接产生金融业绩，还可以为网点的理财经理提供模式赋能，显示其双重价值。
*END*
主播：谭景
编辑：郑诗婷
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