🌃各位听众朋友们，晚上好！欢迎收听《风火燎银》第 15 期。今天邀请到一位老朋友 互联网保险经纪公司的联合创始人树先生，之前邀请树先生录制第11期《财商篇下期：财商教育兴衰启示录，探寻银行私域破局新大陆》，那本次呢，一同聚焦当前保险行业的热点话题 —— 保险预定利率持续下调的背景下，无论是保险从业者还是银行理财经理，客户经理该如何应对呢？ 在本次播客中，我们将围绕 “预定利率或降至历史低点”“不同客群的保险配置逻辑”“保险与其他金融工具的差异化优势” 等核心议题展开深度对话。树先生将结合行业趋势与实战经验，分享保险从业者及银行理财经理如何应对利率下行周期，同时解析宝妈、中老年群体、企业主等不同客群的财富规划需求。 🎧我们一同听听他们的见解，探讨在利率下跌通道中，如何通过保险工具锁定长期价值，为客户提供更具前瞻性的资产配置方案。 【时间戳】 01:02 中保协公布当前预定利率研究值为 2.13%，如果七月仍低于 2.25%，保险公司需下调产品预定利率，最早九月或现历史最低预定利率，作为互联网保险销售的高手，你是怎么看待这一情况，从业者及银行理财经理该如何应对？ * 强调保险在长期投资和财富规划中的重要性。讨论指出，保险尤其是年金或增额寿险，能锁定当前利率，实现复利增值，适合用于长期财富积累，如教育基金或养老计划。 * 与客户沟通时，应明确其财务目标，根据不同需求推荐合适的金融工具。同时，通过锁定利率，保险能帮助控制消费欲望，鼓励长期储蓄，即使短期内资金不可动用，长远看实则有益于财富增值。此外，还提及了将房产投资转化为金融资产的观点，以应对房产贬值的风险。 09:00 对已买高利率产品的客户和观望客户，分别有哪些沟通话术？ * 已上车客户：肯定和恭喜其过往决策，强调 “锁定利率的稀缺性”，建议补充配置； * 观望客户：用 “错过 4.025→3.5→3.0” 的案例提醒，引导 “种树最好的时间是现在”。 18:45 保险投资的底层资产及其安全性探讨 * 保险产品的复利利率和预定利率的实现机制。保险投资主要集中在相对稳健的债券和国家支持的“铁公基”，铁路，公路的大型基建项目，这些项目通常与国家政策紧密相关，具有国家信用背书，从而保证了保险资产的安全性和收益的稳定性。 * 此外，还强调了保险监管体系的严格性，以及保险公司资产配置与国家政策的紧密结合，确保了保险产品的安全性和可信赖性。 12:47 宝妈客群的深层需求是什么？如何针对性推荐保险？ * 宝妈客群因其双重身份——女性消费者与母亲，具有更感性的消费倾向和对子女未来的深切关注。 * 情感驱动 + 确定性需求：为子女未来教育、婚嫁储备 “确定的钱”，规避波动风险； * 具象化场景营销：对比 “现在买保险 vs 定期存款”，30 年后现金价值差距可能是一套房。 21:42 中老年客群在保险配置中有哪些需求？如何实现财富传承？ * 老年客群（50岁至70岁）在保险和财富传承方面的需求展开。 * 反哺需求：通过增额寿 / 年金险实现 “手心向下”，为子女、孙辈提供长期资金支持 * 中老年人虽然可能孤独，但往往有钱有闲，愿意为得到情绪价值而投资；中老年人希望在不成为子女负担的前提下，通过保险工具规划资金，以支持子女和孙辈的未来需求；把爱用另外一种方式延续下去！ 26:39 那企业主客群作为高价值客群又有哪些需求呢？ * 与他们建立信任需要时间和深入的沟通。通过理解并满足这些客群的具体需求，营销人员可以更有效地服务他们。 * 保险不仅是一个工具，更需聚焦于客户的目标和需求~ 树先生分享过完客户里A先生的实际案例，点击听听看是如何满足A先生的需求吧 31:13 养老客群如何通过保险规划？保险在养老中的核心优势是什么？ * 在当前利率下行及社会养老体系潜在风险（社保替代率可能下降等）的背景下，养老和教育作为一个刚性话题，是没有办法避免不会发生的；所以使用保险作为养老规划工具是有确定性和安全性，保险提供 “确定的退休现金流” * 同时指出资产配置的重要性，即在确保养老和教育资金安全的同时，合理分配剩余资产进行其他投资。 34:33 银行从业者卖保险的优势是什么？如何提升销售能力？ * 银行提供更全面的金融产品，能够满足客户多元化的资产配置需求，而不仅仅是销售保险产品。 * 此外，银行从业者面临的一个挑战是提升保险销售和客户沟通方面的能力，以更好地利用大量优质客户资源。通过提高这些能力，银行从业者能够更有效地满足客户需求，提供更全面的金融解决方案。也强调了银行体系内的从业者应充分利用其优势，挖掘存量客户潜力。 *END* 主播：谭景 编辑：诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [喜马拉雅][小宇宙] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🌃各位听众朋友们，晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第14期。 在每行每业积极拥抱AI的当下，AI 技术正深度融入银行业务的方方面面。本次播客，我们聚焦银行领域的 AI 应用，探讨其为银行运营、客户服务以及营销带来的变革与机遇。 在本次播客中，邀请到了 AI 应用产品经理芝芝，一起深入剖析这一热门话题。我们将从美国银行的实践案例切入，了解其金融智能助手Erica在对内和对外业务中的创新应用。接着，把目光转向国内，看看江苏银行等银行如何借助大模型技术提升工作效率。此外，我们还会探讨 AI 在银行私域内容（朋友圈，1对1）营销中的应用，以及对未来银行大模型应用的展望。 🎧我们一同听听他们的见解，希望大家能从本期节目中获取有价值的信息，对银行与 AI 的融合有更深入的认识~ 同名公众号《风火撩银》已更新本期专题文章 《美国银行 90% 员工用 AI ！中国银行业如何接招？》（点击即可阅读） 【时间戳】 00:40 美国银行的金融智能助手 Erica 在对内和对外方面分别有哪些尝试及应用？ * 对内方面，Erica 在技术支持场景帮助员工解决问题，如密码重置、设备激活；还能协助员工查询福利、工资单、报表等信息，提升了 IT 服务效率，员工可通过语音交互快速获取信息、解决疑惑。 * 对外方面，Erica 具有主动式财务管理功能，通过订阅监控，能及时发现并提醒客户扣费异常，避免隐形消费损失；还提供消费指导、个性化财务建议等服务，像贴心的财务管家，帮助客户更好地管理财富。 05:25 听说美国银行员工90%都在用 AI ,美银的员工版 Erica 这个 AI 工具，具体解决了员工的哪些问题呢？ * 作为一种对话式AI助手，在银行内部被广泛应用于解决员工的信息查询和问题解答，如工资单查询和系统密码重置，极大地提高了工作效率和便捷性。 * 对外部客户而言，Erica 则扮演着财务管家的角色，提供分析预警、主动干预和个性化建议，帮助客户更好地管理财务。通过实时语音交互，Erica 能够即时解答疑问，无需人工介入，显著提升了服务效率和客户满意度。 09:12 国内银行在 AI 应用方面有哪些有代表性的案例？ * 江苏银行的例子其实很好地展示了AI如何从“工具”变成“生产力”。江苏银行应用 DeepSeek 推理大模型，并结合传统数据分析技术、RPA等技术，实现对邮件的自动解析和合同信息的智能校验。整合内外部数据，提升处理速度和成功率，每天可减少 9 - 10 个小时的手工工作量。 14:14 在国内银行线上对客营销场景下，AI 如何赋能私域营销？ * 通过分析理财经理的个人特质，如专业能力偏向、说话风格、个人标签等，为其量身打造专属的 IP 人设，使理财经理在私域经营时的内容更具活人感，体现个人特质。 * 结合客户生活场景，理财经理可分享与客户群体相关的话题，如宝妈人设可分享育儿经验、家庭财务管理技巧等，增强与客户的情感链接，促进营销成交。 * 利用 AI 技术对客户进行精细分层、分群、分级，形成精准人群包，针对不同人群包定制营销内容和相关话题，让客户感受到专属感，拉近与理财经理的距离。 16:48 如何用 AI 工具实现千人千面的营销内容？ * 通过整合客户的多维度标签，如年龄、性别、职业等，来构建更精准的客户画像，从而生成针对小众群体甚至个人的定制化营销内容。强调了在没有大模型技术之前，人工难以实现大规模的个性化内容创作，而现在借助业务高手的经验和AI技术，可以教会机器理解并复制这种个性化营销策略。 * 此外，芝芝还介绍了该AI工具的具体功能，包括营销日历、内容类别排布、结合AI调教的内容产出，以及通过微信小程序便捷地管理和发送个性化内容。最终目标是让客户感受到内容的精准匹配和高度个性化，提升营销效果。 20:43 目前这个工具(私域营销 Agent 助手)现在是什么样？包括这个工具目前能实现程度。 * 目前，该工具重点结合 AI 能力和对私域营销行业的理解，通过营销日历等功能体现不同银行的业务目标和营销节奏，并运用策略方法论设计内容排布。结合内容专家输出和 AI 调教，产出高质量内容，通过微信小程序便捷展示和筛选内容。 * 未来发展方向是进一步提升 AI 产出内容的质量，实现主次转变，让 AI 胜任大部分内容撰写工作，行业专家主要负责审核评审和调教，降低重复写文案的工作消耗，计划在 5 - 6 月份实现由 AI 完全撰写不同客户经理人设的朋友圈内容和人群包匹配内容。 * 想要体验小程序的朋友们可以扫码添加小助理的企业微信~ 25:12 未来就是像大模型真正在银行的应用，特别是在做营销这一端，未来会是一个什么样的设想呢？ * 特别是其在任务分解和执行上的新思路。与传统AI代理明确每一步操作不同，自主型代理仅被赋予最终目标，自行拆解任务并执行，这在探索型任务上能提供更好的用户体验和意想不到的解决方案。提及了近期发布的产品，如Minus和智谱清言的智能体，展示了大模型应用的快速发展，预示着未来在银行数字化营销等领域的广泛应用。 *END* 主播：谭景 编辑：诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [喜马拉雅][小宇宙] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🌃各位听众朋友们，晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第 13 期。 在本次播客中，我们聚焦近期金融圈热点 —— 消费贷利率 “先降后涨” 的背后逻辑、信用卡中心业务收缩面临的转型挑战，以及银行从 “广撒网” 到 “精耕存量” 的经营变革。 🎧我们特别邀请到公众号《风火撩银》栏目原创、资深撰稿人静静 一起聊聊这三大事件的背后暗含哪些监管新风向呢？ 同名公众号《风火撩银》已更新本期专题文章！消费贷上调、ATM扫码关停、业务收缩背后暗含监管新风向？（点击即可阅读） 【时间戳】 00:56 消费贷利率为何先降后升？ * 下调原因： 政策刺激消费：监管部门鼓励金融机构发力消费贷，部分银行通过低利率（如宁波银行低至2.58%）打价格战抢占市场。 存款利率下调：银行净息差压力缓解，为消费贷利率下调提供空间。 行业竞争内卷：中小银行（城商行、农商行）推出低利率产品，倒逼国有大行跟进。 * 上调原因： 利率倒挂风险：消费贷利率低于存量房贷利率（4%-5%），引发“借低还高”套利行为（如用消费贷还房贷），监管要求防范资金空转。 风控压力：过低利率吸引还款能力不足的客户，可能导致不良率上升。 银行利润压力：净息差持续收紧背景下，2字开头的消费贷利率难以为继。 06:38 三月份的低息消费贷热潮，本质上是银行的增量竞争，现在被叫停是否代表传统的“广撒网”失效？ * 三月份消费贷热潮反映的是银行间的增量竞争，传统广撒网模式被叫停可能标志着该模式的失效。 * 消费贷策略不仅仅涉及营销维度，还包括政策和风险环节，广撒网策略在当前的存量精细化运营环境下已不再适用，增量经营正在向存量经营转变。 07:22 当信用卡中心陆续终止营业，增量时代结束，转向"存量客户深度经营"的时候，银行应该怎么做呢？ * 随着消费贷和信用卡市场的变化，银行面临激活存量客户和优化服务质量的挑战。监管要求睡眠卡比例不得超过20%，否则禁止新发卡。银行需选择激活存量客户或调整业务策略，而传统的粗放式营销已不再适用。银行应通过提升客户体验、优化权益和加强合规性，来实现存量客户的深度运营。 14:45 信用卡存量激活及年轻人用卡策略 * 首先需要明确目标客群的需求，信用卡作为金融工具，可以通过人群精准权益吸引用户，如对于商旅人士提供机场贵宾厅等权益。 * 同时，强调信用卡不应用作超前消费，而是日常消费的支付通道。激活存量客户需通过合适的渠道和话术，比如利用手机银行APP或企微私域等手段，来提升触达和激活率。最后提到，通过了解信用卡的权益和权益匹配，能有效激发用户兴趣和使用意愿。 21:22 睡眠卡的监管红线是20%，为什么定为20%？不能是30%或者40%呢？ * 监管机构设定银行睡眠卡比例不超过20%的红线，主要基于以下原因：首先，目前多数银行的睡眠卡比例在20%到30%之间，设定20%作为红线是逐步降低睡眠卡比例的起点；其次，银行以往以发卡量为核心的经营模式导致大量睡眠卡，监管希望推动银行转向精细化经营；第三，睡眠卡存在安全隐患，如盗刷和信息泄露，设定红线能倒逼银行加强管理和风险控制。 * 未来，监管可能会进一步降低这一比例，促使银行更有效地管理和清理睡眠卡。 23:52 超50家银行暂停无卡存取款业务，ATM扫码存款已经退出历史舞台，这是给了银行同业者哪些暗号？ * 近年来，由于监管红线问题，信用卡数量减少了约8000万张，同时，有50家银行暂停了无卡存取款业务，ATM扫码功能也逐渐退出历史舞台。 * 这主要是由于监管层面为防范电信诈骗和洗钱风险而采取的措施。此外，随着无现金支付的普及，使用现金的场景越来越少，这也促使银行重新审视在线经营策略。尤其是一些城商行和农商行，其主要客户群体多为年长的本地居民，一旦这些客户群体发生变化，银行将面临新的挑战。因此，银行需要更加重视线上经营，以适应未来的客户需求和市场变化。 27:30 你觉得这三件事情（消费贷上调、ATM扫码关停、信用卡业务收缩）有什么共同点？能看出有什么新风向吗？ * 银行线上服务的普及和线下服务的逐渐减少展开，特别是年轻一代更倾向于通过线上渠道解决问题，而老年人则更依赖线下服务。 * 监管政策在鼓励真实消费需求的同时，也严格管控风险，旨在平衡放贷和风险控制。这反映出金融机构正从粗放式运营转向精细化运营，强调在合规风控的前提下实现高质量发展。 29:08 零售银行杂志更新的专栏有提到一个观点，“银行的增量都在屁股下面”，这怎么理解？ * 强调银行的增量其实更多在于挖掘和激活现有客户的潜在价值，而不是单纯地新增客户。 * 尽管人均持有多个银行卡，但实际使用频率和场景有限，主要集中在工资卡和少数有良好服务体验的银行。特别提到，对于银行而言，通过精细化经营和数据标签，可以识别并重新激活那些在其他银行被视为高端客户的长尾用户，以此来提升存量用户的质量和贡献。 * 此外，银行数字化营销和私域营销是相当重要的，《风火撩银》会持续邀请行业嘉宾讨论热点问题来深化听众理解 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [喜马拉雅][小宇宙] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🌃各位听众朋友们，晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第12期。 本次播客是由 AI 对话实录：生成式 AI 重塑金融未来！我们将带您直击 GenAI 在金融服务领域的革命性突破：从智能合规到精准风控，从自动化客服到欺诈检测，AI 如何将专业知识制度化并提升战略竞争力？ 关注同名公众号《风火撩银》回复 “德银白皮书”，获取 《德意志银行生成式 AI 应用白皮书》中文版PDF！ 让我们以 AI 视角，探索金融行业的智能进化之路。 【时间戳】 01:34 GenAI 在金融领域的应用与考量 * 金融机构利用人工智能进行欺诈检测和客户服务自动化，以提高效率和质量。通过分析大量数据，GenAI在金融风险评估模型中发挥作用，帮助做出更明智的决策。 * 在金融合规风险发现中，GenAI有助于快速发现潜在风险。部署GenAI时，需考虑问题的可变性、数据充分性、结果的重要性、人类决策程度和解决方案成本。GenAI不适用于定量分析任务，因其擅长处理非结构化数据，依赖大量高质量数据进行训练。在关键任务中，GenAI可能因创造性输出的低预测性而带来风险。 03:38 生成型与非生成型AI在决策中的应用及GenAI系统集成与评估 * 生成型与非生成型AI在决策中的应用差异，指出非生成型AI更适合处理结构化决策问题，而生成型AI则可作为人机界面与传统系统结合。还涉及了GenAI系统运行成本的影响因素，如数据质量、模型复杂性和计算资源需求。 * 在GenAI系统与企业工作流程的集成方面，强调了理解企业需求、流程适应性、数据安全性和隐私保护的重要性。此外，探讨了GenAI系统处理语言和文化敏感数据的能力，以及如何评估其创造力、推理和解决能力。 * 在选择GenAI系统时，需综合考虑速度、性能和成本，并选择有良好支持和升级服务的供应商。最后，提到了数据风险缓解技术的重要性。 06:24 GenAI技术风险与应对措施探讨 * 在生成式人工智能（GenAI）领域中，如何通过数据清洗、合成数据、持续监测等技术减轻数据风险，以及如何应对模型漂移、幻觉风险、反馈循环退化等问题。 * 此外，还探讨了人在循环评估、模型评估技术的应用、依赖风险的减轻策略、网络安全风险防范，以及可持续性风险的应对措施，旨在全面保障GenAI模型的性能、安全性和可持续性。 10:14 GenAI技术在金融行业的合规与转型潜力 * 围绕GenAI（可能指通用人工智能或特定领域的AI）技术在金融行业的应用展开，强调了数据质量、供应商风险管理、伦理、公平性、模型评估、第三方风险、算法歧视、隐私责任、知识产权、网络安全、可持续性、市场操纵、系统性风险、云和基础设施等监管主题的重要性。 * 讨论了GenAI技术应用与合规之间的关系，指出技术本身无善恶，关键在于如何应用。公司内部讨论有助于简化治理并制定有效的合规策略。确保JAI系统的可解释性和透明度可通过模型和过程文档、审计追踪、人工监督等技术实现。管理GenAI数据和幻觉问题需要确保训练有效性和输出准确性，可通过调整训练数据、加强基础设施和培训解决。 * GenAI在金融行业可提升运营效率、增强人力能力、优化客户服务、强化风险管理、实现合规自动化，展现出巨大的转型潜力。 12:44 实施生成式人工智能在金融行业的监管和技术挑战 * 讨论了在金融行业中实施生成式人工智能（GenAI）时面临的监管和技术挑战，包括关注数据质量、供应商风险管理、确保技术应用的合规性、增强模型的可解释性和透明度、处理数据和幻觉问题、合成数据的使用与挑战、版权和开放标准的考量、跨境可扩展性的问题、非英语基准的挑战、专业知识的可用性以及量化投资回报率和生产力提升的方法。 * 为应对这些挑战，提出了建立集中数据集库、促进公平数据实践、建立综合评估框架等策略。 *END* 主播：谭景 编辑：诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [喜马拉雅][小宇宙] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🌃各位听众朋友们，晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第11期。万众瞩目的财商篇下期终于来和大家见面了！ 回顾过去，财商教育一度成为引领财富增长的风向标。财商教育和互联网保险这两个领域也紧紧抓住这一趋势展开合作。曾经，私域为它们带来了大量精准客户，发展势头迅猛，为什么如今却问题频出？ 本次播客，我们有幸邀请到互联网保险经纪公司的联合创始人树先生；他过往见证了整个互联网保险经济的行业兴衰起伏，将为我们剖析这背后的复杂故事。 在本次播客中，我们将深入探讨财商教育如何通过精准的客户筛选、投资者教育，以及客户服务，将对财富增值感兴趣的人群转化为保险产品的忠实客户。为什么这种模式能够实现高达40%甚至更高的转化率，以及这种转化背后的机制和策略。 🎧我们一同听听他们的见解，分析财商教育的兴衰历程，以及它对银行私域客户经营的启示。 【时间戳】 02:22 在什么契机下，互联网保险C端开始跟财商教育合作的？ * 一方面，互联网保险 C 端站在相对客观中立的角度，与较多保险公司合作，产品全面，能根据客户需求推荐最适合的产品，这与财商教育想给客户创造最大价值、满足客户财商金融需求的初衷一致。 * 另一方面，互联网保险 C 端在发展后期面临获客瓶颈，需要开拓新渠道实现更好的业绩转化，所以二者走到了一起。 04:10 财商教育为何不选择与保司合作，而选择与互联网保险 C 端合作？ * 保司只能站在自己公司的角度推荐产品，存在局限性，其产品的收益、健康险保障、适用人群等方面可能无法完全满足客户需求，这与财商教育的价值观相悖。而互联网保险 C 端相对客观中立，产品更全面，能更好地满足客户需求。 08:35 互联网保险经纪公司与财商教育客户画像及转化率分析？ * 财商教育在初期吸引了广泛的人群，包括各年龄段和职业的人。随着市场逐渐成熟，客户画像变得清晰，主要集中在一二线城市的白领和有一定知识水平的中老年群体，如退休教师或干部。这些客户具有较高的金融认知和敏感度，接受过系统教育后，对理财和保险内容的接受度高。经过财商教育的客户在配置保险方面的转化率可达到40%甚至更高。 14:28 财商教育机构和保险经纪公司之间的信任是如何传递的？ * 财商教育机构在教学过程中，班主任和班级营造的学习氛围让客户对机构认可度高。财商机构定位为教育机构，会向客户说明落地时需要更专业的机构，在配置保险时，会推荐经过认证合作的合规合法的保险经纪公司，客户基于对财商机构的信任，愿意接受其推荐的保险经纪公司。 16:42 财商教育对保险销售转化率提升的关键因素是什么？ * 财商教育在提高保险基金公司客户转化率中的关键作用，总结出三个重要因素：前期意愿的筛选、财商机构的价值观和课程内容传递、以及机构能够根据客户需求提供个性化方案。 * 此外，提及了财商教育中通过家庭财富金字塔的底层逻辑和生活中的实际案例，如黑天鹅事件和家庭危机，有效激发了客户对资产保障和风险管理的兴趣，为后续保险成交打下基础。 17:48 在财商教育中，哪些内容和案例能有效激发客户对资产保障风险管理的兴趣？ * 家庭财富金字塔底层逻辑中，客户在体验到打新债、基金、股票等带来的收益甜头后，通过讲述身边常见的如疫情、家庭因病返贫、投资失败等案例，以及明星去世、空难等意外事件，唤起客户的危机意识，让客户接受 “天有不测风云” 的概念，从而将其引流到理财类保险上。 20:18 储蓄类保险有哪些内容和案例比较能触动客户？ * 以央行降息为例，保险可穿越周期、锁定利率，如 90 年代买的保险利率 6%左右，在当时看不上，但现在看很可观。还可以通过讲述利率下行、盈利需稳健储蓄等道理，让客户认识到储蓄类保险既能存钱又能稳健增值的功能，从而触动客户。 * 此外，保险产品在养老、子女教育、企业主家企隔离和财富传承等方面也扮演着不可或缺的角色。通过案例和政策解读，保险销售能唤起客户对保险特定功能的认知和需求，从而更好地满足客户的个性化财富管理需求。 25:59 财商教育的兴衰历程与流量下滑原因是怎么样的？ * 20 年底到 20 年初开始合作，2021 - 2023 年发展较好，2023 年下半年开始，财商教育流量走下坡路，客户质量出现断崖式下滑，导致互联网保险转化效果变差。 * 随着财商教育市场竞争加剧，出现恶性竞争。财商机构为求成果缩短课程时间，内容缩水，客户体验下降；部分机构存在不合规行为，夸大收益和保险功能；市场涌入大量机构，过度开发，客户资质变差，导致客户认知未打开，信任度未构建，最终流量和客户质量下滑。 30: 43 银行销售金融产品的转化链路分为哪些阶段？ * 分为意向筛选、客户教育、转化链路端三个阶段。意向筛选可避免吸引来羊毛党，客户教育能提升客户对金融产品的认知，转化链路端可利用财商教育获得的销售线索，由理财经理为客户提供资产配置方案。 33:09 财商教育和互联网保险机构的合作对银行经营客户有什么启发？ * 银行客户可分为三个圈，最里圈是本身有需求的客户，容易成交但数量少且易被同业关注；中间圈是有需求但自己不知道的客户，银行可借鉴财商教育与互联网保险合作模式，主动对这部分客户进行教育；最外圈是暂时没有需求的客户，可暂时不理会。银行可围绕前两个圈，陪伴客户成长，帮助客户做财富增值和未来选择。 * 银行本身应该是一个做财商优势的一个机构；难题是如何把银行完善的产品体系、后台内容和专业知识更好地传递给客户。优势在于银行有完善的产品体系，涵盖基金、理财、大额存单等多种品类，还拥有立减金等抓手，且受到强监管，更合规，在做财商教育时更具可信度。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [喜马拉雅][小宇宙] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🌃各位听众朋友们，晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第10期。在当下科技日新月异的时代，AI 浪潮正以汹涌之势席卷各个行业，其中大模型技术的发展更是成为了焦点中的焦点。看近期引起广大群众关注的DeepSeek，它为什么会一夜之间火遍全球？背后的团队又有什么特点？又将如何应用于银行一线岗位？ 相信各位听完本期的播客，会有一定的了解。 在本次播客中，非常荣幸地邀请到了微软人工智能最具价值专家——李佳芮和我们的老朋友银行数字营销操盘手——谭景共同探讨DeepSeek在零售银行中的场景应用。深入分析如何借助AI优化客户服务、营销策略和合规审查，解决客户画像不精准问题，提升内容生产效率及客户互动体验。 🎧我们一同听听他们的见解，深入探索大模型在零售银行领域的无限可能~ 【时间戳】 01:38 DeepSeek到底是什么？为什么一夜之间火遍全球？ * DeepSeek是一款由深度求索公司开发的大规模语言模型，它在苹果美国地区和中国地区应用商店免费APP下载排行中登顶，并对英伟达股价造成显著影响。 * 其背后公司原本是一家做量化交易的公司，在大模型热潮中凭借自有资源和创新技术迅速崛起。DeepSeek通过低训练成本、优异的性能以及开源特性，在短短时间内吸引了大量用户，成为增长速度最快的千万级别应用。 06:25 DeepSeek的技术创新具体体现在哪些方面？ * DeepSeek在技术上的创新并非颠覆性的底层架构创新，而是针对预训练和推理的优化，尤其在推理层面表现出色，能够重新评估并选择更好的解决方案，实现类似人类思考的逻辑推理和纠错能力。 08:35 DeepSeek团队文化有什么不同？ * DeepSeek团队大多数是刚毕业的非海归博士生，小天才们的聚集加华为式的军团作战，再辅以原创精神。 * 面Deep Seek的团队成员多为天才工程师，他们倾向于从头开始解决问题，从而创造出行业最佳方案。 10:26 AI Agent 在银行场景中的应用情况如何？ * 在银行场景中，AI Agent 广泛应用在私域营销、合规审核等方面，帮助理财经理解决客户咨询、提供话术策略等实际问题，但大语言模型如deep seek本身并不能直接完成复杂的工作任务，而是作为智能决策的“大脑”，需要与外部世界（如智能体）交互以实现实际操作。 11:53 什么是智能体？智能体有什么特征？智能体在银行和零售行业的创新应用模式？ * 智能体的核心可以比喻为一个大模型，它不仅仅是理论上的存在，更重要的是如何让这个“脑子”与外部世界进行交互。例如，通过打造大模型驱动的员工，使它们能够真正执行任务并与外部世界进行有效沟通。 * 聊天机器人是智能体的一种，但AI的应用远不止对话，如数字销售领域。在银行私域场景中利用数字销售，通过AI了解用户信息，提供贴心的理财顾问服务，包括推送适时的生活提醒、回答问题等，进而售卖相关产品和服务。 14:50 腾讯广告在应用AI技术改造业务流程方面有哪些具体案例？ * 在腾讯广告中，AI技术被应用于批量处理客户线索，通过与广告主互动、激活潜在客户并提供行业资讯等方式唤醒潜在投放者。然后，基于客户活跃程度和画像信息，智能体为广告主做评分，评分高的客户会被转交给销售团队进行线下深度交互。这一过程极大地提高了线索转化率和营销效率。 18:24 经过腾讯广告基于大模型加Agent 的改造之后，这个业务流发生了哪些变化？ * 在腾讯广告和银行等场景下，通过AI进行销售线索的清洗和评分，以高效筛选出高价值客户。这种策略不仅适用于腾讯广告主的高预算投放，也适用于银行的零售业务中，通过AI分析大量标签数据，精准定位目标客户群体，实现精准营销。 * AI系统通过与潜在客户互动，评估其决策能力和潜在预算，从而提高销售跟进的效率和成功率。此外，银行在数字营销过程中，也面临活动内容审核等痛点，显示出AI在业务流程优化中的潜力。 21:58 如何利用DeepSeek和AI Agent 来优化银行追热点的合规审核流程? * 针对银行等金融机构在内容审核过程中存在的耗时长、效率低的问题，可以采用AI Agent 技术搭建一个包含五个角色的智能体系统。 * 其中，“前锋”负责提取非结构化物料的结构化数据，“守门员”负责审查内容是否符合监管要求及消费者保护法，“法官”进行最终审核，“顾问”提供专业意见，“秘书”协助整理和提交审核结果。通过这样的智能体组合，不仅减轻了合规团队的工作负担，也缩短了营销人员等待审核的时间，确保热点内容能及时利用。 解决时效性问题。 28:33 营销领域的痛点之一是什么？如何解决？ * 营销领域的痛点之一是客户画像不精准，以及静态数据与动态数据融合不及时，导致营销不够精准。 * 银行系统中存在大量客户静态数据，如年龄、性别和资产规模，以及动态数据，包括交易记录和APP交互活动。由于人才稀缺，手动处理这些数据并保持客户画像精准更新存在困难。通过引入DeepSeek的上下文理解和推理能力，结合本地化部署与知识库，可以实现客户行为动态标签的生成和需求预测。还可以利用大模型实现千人千面的个性化互动，以增强银行与客户的沟通效果，最终实现精准营销。 31:50 通用大模型如何应用于银行一线岗位，如理财经理或客户经理？ * 通用大模型有局限性，只能解决一些简单的 “玩一玩” 的问题。以银行场景为例，虽然DeepSeek 功能强大，但在实际应用中，比如一线营销，仅靠通用大模型难以满足复杂的业务需求。 * 对于一线理财人员、客户经理来说，在处理客户异议话术时，只需将自身角色、遇到的问题、客户的反馈等需求表达清楚，deep seek 就能提供一定的帮助。不过，这还不足以让其成为金融销售高手。要想让大模型在金融销售领域发挥更大作用，需要进行工程化改造和搭建本地知识库，获得行业垂直领域的支持。 34:26 大模型能否解决数据孤岛问题并重塑业务流？ * AI技术，特别是大模型的出现，为重塑业务流程提供了许多机会，尤其在金融行业，如银行业，AI正逐渐改变传统的业务流程。然而，面对数据孤岛和跨部门协作的问题，大模型并非万能解药。 * 银行内部各分支、部门间存在数据不统一的问题，同一用户数据可能分散在多个地方，这要求银行内部需要首先进行业务流梳理和数据整合。即使在AGI时代，大模型也无法解决一切问题，特别是需要一线业务人员参与的业务流梳理和数据孤岛问题。大模型的落地应用实际上反推了银行内部的业务流程优化和数据梳理，强调了只有解决了这些问题，AI技术才能更有效地重塑业务流程。 36:17 对于银行客户权益系统复杂难懂的问题，大模型能否提供解决方案？ * 可以通过构建权益传送门Agent ，利用本地化部署或云端部署方式，结合合规的数据使用方式和知识库，帮助客户更方便地理解和使用银行权益活动。 * 可以根据客户当前的情况，如金融资产额度，主动提醒客户可以参与的相关活动，并且会提前通知活动时间，让客户更容易获取和参与这些权益。 38:07 这种基于人工智能的交互方式转变会带来怎样的变化？ * 这种转变将极大地改善银行与客户之间的交互体验，从传统的APP点击操作转变为更便捷高效的对话式交互界面，用户可以通过一句话完成操作，大大提升了用户体验。 39:15 短信营销效果不佳，银行应如何转变线上经营客户的方式？ * 目前短信营销触达率低，客户不看短信，且发送短信需要花钱，业务下滑明显。 * 银行应借助企业微信开展数字化私域经营，以此实现金融产品的高效销售。接下来会介绍人工在私域经营中的操作流程，以及 AI 如何助力私域经营，例如通过对客户标签的组合分析来洞察需求，实现精准营销，同时解决高质量内容生产等问题 40:24 银行如何利用AI进行线上客户经营和精准营销？ * 银行网点离柜率上升，线上经营成为必然。人工处理私域经营时，面对大量客户标签，分类组合困难，像 “女性 30 岁车主代发客户全职太太” 这样的多标签组合，人工筛选出的精准客户数量少，且洞察客户需求全靠人力，效率和精准度都不理想。 * 借助DeepSeek的逻辑链，对客群标签组合分析，能生成大量精准画像和匹配话术，实现千人千面互动，让客户感受到个性化服务。比如针对不同年龄、性别的客户在保险需求场景下，可生成不同话术。 * 银行线上经营缺乏吸引客户的内容，客户对单纯产品推广不感兴趣，更爱看有故事性的内容。目前人工生产内容效率低，而 DeepSeek 结合行业知识学习后，能批量生产多种类型内容，并与不同人群包组合，实现精准营销。 59:32 普通人如何训练自己的智能体，特别是在银行一线工作的人群中，是否有可能建立个人知识库？一线人员如何运用AI工具解决实际工作中的问题？ * 对于普通人而言，直接进行模型训练难度较大且并非必要。智能体搭建相对专业，更适合交给技术公司来完成。可以打开 DeepSeek 与它聊天，在这个过程中清晰地表达自己的需求。持续这样做能从 AI 处获得新知识，这是应用 AI 的基础。 * 在银行一线人员可以尝试建立个人知识库是可行的，但仅依靠DeepSeek存在一定困难，可借助外部工具链，将个人在营销过程中积累的客户异议处理经验、各类知识等上传到向量数据库，进行向量化处理。之后，每次检索到相关内容便放入上下文，以此优化 AI 的回答效果。此外，银行内部还可区分企业级和个人级知识库，综合运用并设置权重，让 AI 给出更优质的回答。 * 一线人员在实际工作中，遇到问题时无需过度考虑工程化和提示词等复杂因素，只需把工作中遇到的问题清晰地告知 AI，如客户提出挑战不知如何回应时，直接向 AI 描述情况寻求解决方案。长期使用这种方式，随着对 AI 的熟悉和需求表达的精准化，就能逐渐借助 AI 解决各类工作问题。另外，随着银行对 AI 工具的应用逐渐深入，未来一线人员可能会配备智能助手，智能助手基于对客户的洞察，为一线人员提供管护客户的需求信息、匹配好的营销内容以及应对客户问题的提醒等，辅助一线人员完成营销工作 。 54:49 针对网络错误频发以及DeepSeek部署问题，有何解决方案？ * DeepSeek服务器压力大导致卡顿是由于使用人数众多，无需自行部署，因为671B版本的DeepSeek是专为服务器设计的，普通电脑无法部署。用户可以尝试使用云端版DeepSeek或官网上提供的满血版服务，无需自行搭建。 55:54 在银行数字化营销私域经营中，内容如何改进？AI 在其中发挥什么作用？ * 当前朋友圈和一对一营销多是概率成交，难以精准定位客户需求。客户可分为无需求、明确需求和有潜在需求却不自知三类，其中有潜在需求的客户群体庞大。银行可以利用 DeepSeek 开展财商教育，设计课程体系、在社群互动，挖掘客户潜在需求，实现精准营销。 * 银行私域经营包含三个关键环节。首先是人群包加内容定策略，AI 能够分析海量客户标签，生成精准人群包，并依据每个包的特性生成相应内容；其次是高质量内容生成，AI 学习内容套路后，结合人群包批量生产短内容，例如朋友圈营销话术，以及长内容，像财商教育课程；最后是线索跟进，当客户出现资产配置需求时，AI 可依据客户线索提供建议，辅助营销人员跟进商机 。 58:57 DeepSeek＋AI 智能体的出现，会对未来人机交互模式产生哪些重大改变？ * 脑洞大开：未来可能不再需要大量 APP，人们拥有一个 AI Agent 私人助理即可。这个助理能连接银行、生活服务、学习等各领域的Agent ，用户只需告诉它需求和提醒时间，就能满足各种生活需求，极大简化人机交互流程，从图形交互界面转向对话式交互界面。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [喜马拉雅][小宇宙] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🎆听众朋友们晚上好！欢迎收听《风火燎银》第9期。新年伊始，万象更新，今天咱们来聊聊一个曾经让无数人疯狂的领域——财商教育。 大家有没有想过，为什么财商教育从曾经的“风口”，变成如今的“漩涡”？那些声称能让你“一夜暴富”的课程，背后到底隐藏着什么秘密？ 今天，我们非常荣幸地邀请到了财商领域的资深专家：庆绪 头部财商学堂操盘手，百亿财富管理集团财商业务负责人，多家金融私域操盘顾问，基金、证券从业者，国际注册理财师。 相信大家听完绪哥的分享之后，会豁然开朗！ 【时间戳】 01:16 财商教育公司有哪些类型？各自特点是什么？ * 财商教育公司主要分为四类：第一类是专门做财商教育，以卖课为主的商业变现模式；第二类是综合类教育公司，如学历教育、职业教育等新增财商品类；第三类是泛财富管理公司，有金融牌照并进入赛道；第四类是自媒体或大V通过新媒体平台输出内容。 03:22 2020年财商教育行业爆发的原因？ * 2020年被视为财商教育行业的爆发元年，这一现象可归因于天时地利人和的共同作用； * 天时是口罩事件推动线上学习需求；地利是2020年股市行情好，学员能快速回本；人和是商业模式和人才储备已成熟。 05:48 财商教育的各发展阶段及现状如何？ * 财商教育的发展可以分为四个阶段。萌芽期（2016年前）、蓝海期（2016-2019年）、红海爆发期（2020年）、衰退期（2021年后） * 衰退核心原因：2020年涌入8000多家公司，劣币驱逐良币，部分公司跑路、虚假宣传，监管介入后行业信任崩塌； * 当前，财商教育正在探索如何与其他商业模式融合以求发展。 09:28 财商教育领域的商业模式？ * 商业模式方面，除了知识付费（卖课模式），还包括与券商、保险经纪公司及基金公司的合作，通过开户佣金、分佣等方式获取后端收入。 * 巅峰数据：2020年单周90个班级开班，1.4万付费用户，单月运营用户超30万；2020年新注册公司超6000家 ； * 商业模式分层：从小白训练营（9.9元或免费）引流，再通过进阶课（2000元）转化，二转转化率最高达60%，单班级创收10万+。 18:14 财商教育平台的兼职班主任升级打怪模式？ * 班班管理模式：从学员中招募，通过升级打怪模式筛选：实习助教→正式助教→实习班班→正式班班，每一步都有考核。 20:55 对财商教育运营有帮助的工具？ * 在财商教育的社群运营中，精细化运营是提升运营水平的关键。通过工具设定特定的发送时间和内容，实现公告、分享等操作的精准执行。 * 此外，面对大量客户涌入，工具帮助进行自动化欢迎语发送、群公告设置等，有效减轻人工压力。尽管如此，回答客户问题仍依赖人工，这对运营人员的培训和能力提出了较高要求。随着运营场景的演变，更多正规化的运营工具得以应用，进一步提升了社群运营的效率和精细化水平。 24:24 财商教育市场步入衰落阶段的核心原因？ * 2020年，大量公司涌入财商教育市场，导致市场竞争激烈，出现了劣币驱逐良币的现象。 * 其中，一些公司因自身原因如现金流断裂而突然关闭，未能提供服务或退款给客户，严重破坏了市场信任。此外，一些平台为了追求高转化率，引导学员进行高风险投资如炒期货、炒黄金等，触犯了监管红线。 * 这些问题导致了大量用户投诉，国家监管机构对相关平台进行了约谈和管控。同时，学员因遭受财产损失而报警，多地警方对财商教育知识付费问题立案调查。 29:00 2025年财商教育还有机会吗？ * 原有模式已不可行：流量成本从几十元涨至200+，转化率从15%跌至3%，用户对套路免疫； * 当前流量成本高且转化率降低，原有的商业模式已无法覆盖投入产出比。一方面中国互联网渗透率已达到较高水平，线上移动互联网红利逐渐消失；另一方面是财商教育品类的有效红利减少，导致整体获客成本增加。而且消费者对财商教育产品有了更高的预期，加上市场饱和度提高，用传统方式很难打通商业模式。 33:09 财商教育对于用户真的有用吗？ * 在国内缺乏财商教育的背景下，财商课程对于普通用户的影响是相对利好的； * 若内容客观，能帮助用户建立理财思维，如保险认知、基金配置等，是理财启蒙的‘穷爸爸富爸爸’式价值。 35:09 财商教育对整个财富管理领域的影响？ * 财商教育在财富管理领域中起到了承上启下的作用。它不仅是理财知识的启蒙，还能推动客户购买相应金融产品，如保险、基金等，从而实现财商教育与财富管理的有效结合； * 银行作为最大的财富管理机构，可以通过财商教育的内容帮助客户理解金融产品的价值，引导客户进行适合自己的财富管理，提升客户对金融产品的认知度和接受度。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [网易云][喜马拉雅][网易云音乐] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

听众朋友们晚上好！欢迎收听《风火燎银》第8期。春节将至，年味渐浓，今天我们将带着满满的干货和新春祝福，继续和大家聊聊直营模式那些事。本期节目，我们邀请到了资深专家老谭，深入探讨银行直营模式的实战秘籍。 在本期播客中，我们将从银行直营模式的四大核心模块说起，剖析管理、引流、运营和营销的底层逻辑；探讨如何搭建高效的直营团队，包括直营经理、运营管理、数据分析和“外脑”团队的协同作战；解读客户画像在精准营销中的关键作用，以及如何平衡短期业绩与长期客户关系的培育。此外，老谭还将分享银行私域营销的未来方向，以及AI大模型如何赋能金融营销。 🎉 春节将至，我们在这里提前给大家拜年啦！祝大家新春快乐，阖家幸福，新的一年里财源广进，万事如意！ 【时间戳】 00:44 如果直营模式用结构化的方式来拆分，一共有哪几个模块？ * 四个模块：管理模块（团队组建与管理）、粉丝引流模块（拉新）、内容运营模块（综合运营），以及营销转换模块（线索转化为销售结果）。这些模块分别解决了团队构建、客户获取、用户运营和销售转化等核心问题。 * 第一个模块建立执行经理团队，第二个模块设计引流路径，第三个模块私域运营，第四个模块直营团队接住线索并最终成交。 02:52 直营团队该如何搭建？ * 直营团队的搭建不仅包括与客户直接沟通的直营经理团队，还需要配上中台团队，如运营管理团队和数据分析团队，以确保团队的高效运作和策略制定。 * 引入第三方机构作为“外脑”可以提供实战经验和培训，从而构成完整的直营团队组织架构。 05:51 四个模块在不同阶段的侧重如何？ * 三个内部团队与一个外部团队的组合是有必要的。初期可能没有专人负责，但职责必须有人承担，以避免作业过程中出现无人协调的问题，影响业绩。随着数据量、客户量的增长和经营效率的提升，需要配备全职人员构成完整的团队。 07:08 在直营模式下如何高效地去销售金融产品？ * 在直营模式下，高效销售金融产品是最终目标，需要从组织架构和协作方式上进行调整，确保直营经理能产生营销效果。 * 成功的关键在于是否以销售金融产品为终点，从后往前推，确定目标客户群，采取有针对性的策略。 12:18 从运营到转换，如何运用客户画像进行有效营销？ * 通过分析客户的年龄、性别、婚姻、职业等画像数据，精准定位不同客户群体的需求，从而制定有效的营销策略。这是一个由窄到深、由浅入深的过程。 * 通过简单的标签，将客户细分为不同的人群包，帮助精确锁定目标客户群体，满足其特定需求。通过向这些人群包定向推送定制内容和权益组合，显著提升客户响应率，避免被视作骚扰信息。 17:10 直营经理和网点经理好的协作关系应该是什么样的？ * 明确利益分配，例如业务完全在线上成交时，业绩应计入直营经理；需线下成交时，则需与网点理财经理协商好利益分配模式。 * 线上线下需建立统一的协作体系，包括统一的话术、接待规格和SOP，以避免因线上与线下信息不一致导致客户流失。线下理财经理应避免对已在线上谈妥的客户强行推销其他产品，以免影响已谈好的订单成交。 21:20 在直营模式推广的过程中，怎样去平衡短期业绩增长与长期客户关系培育之间的关系？ * 通过筛选有明确需求的客户实现快速成交，而长期客户关系的培育则聚焦于激发潜在需求的客户，通过投资者教育和陪伴，提升客户财富管理意识和能力。 25:41 银行私域营销的下阶段发展方向是什么？ * 银行私域营销的下阶段发展方向是财商教育，通过提升客户的财富增值知识和理念，实现与客户的共同成长。 26:33 银行私域营销和AI大模型之间会碰撞出什么样的火花？ * AI大模型的应用将为这一过程带来巨大改变，包括批量生产个性化内容、提供实时客户对话建议，甚至可能实现一个直营经理管理大量客户的目标，极大提升经营效率。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，周五晚6点半各平台同步更新~ [网易云][喜马拉雅][网易云音乐] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

听众朋友们大家晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第7期，我们的老朋友“谭景”来和我们深入探讨银行私域营销 在本次播客中，从2020年其兴起的渊源说起，探究大零售行业案例对银行的借鉴意义，剖析银行互联网营销路径及私域流量池特征，对比企微和微信在银行营销中的差异，还分析了手机银行 APP 与私域的关联以及银行私域的发展阶段和经营模式。 🎧 资深专家"老谭"将为您全方位解读银行私域的前世今生，带您洞察金融营销新趋势，无论是金融从业者还是对此感兴趣的朋友，都不容错过。 【时间戳】 00：28 银行私域营销是从什么时候开始的呢？ * 私域营销的概念从2018年开始兴起，源于腾讯的企业微信与微信后端数据的打通，标志着私域流量概念的形成。最初，私域营销在大零售行业中发展。 * 随后在2020年，银行开始将私域作为零售业务在线上的重要手段，这一年被视为银行私域营销的元年。 02：51 那现在为什么几乎所有的银行都对私域营销的应用这么上心呢？ * 2020年疫情期间，许多银行因网点关闭无法进行传统营销，转而利用企微进行私域营销。此举让银行在客户无法到网点时，仍能与客户进行互动，实现批量化的客户交互，从而产生营销线索并促成交易。 * 私域营销的实施，为银行提供了一种新的营销途径，使得银行能够在疫情期间维持与客户的沟通，从而维持和拓展业务。 04：17 大零售行业里面有没有比较成功的营销案例能给银行借鉴的呢？ * 孩子王通过建立对导购的信任，推动其母婴产品的销售，其营销策略着重于满足客户需求和提供知识教育而非直接推销产品。 * 这一做法为银行业提供了宝贵的营销启示，强调了理解客户需求、进行投资者教育和陪伴的重要性。孩子王的案例表明，通过建立信任和提供有价值的内容，可以有效提升客户忠诚度和销售额。 08：58 那除了私域之外，银行的互联网营销它的路径还有什么呢？ * 银行在互联网营销方面的投入巨大，特别是通过手机银行APP进行营销活动，试图提升月活跃用户数（月活）。一些银行甚至将打车软件等功能引入APP，以补贴形式吸引用户使用，从而提升APP的活跃度。 * 银行通过互联网触达用户的关键渠道包括直接面向客户的手机银行APP和新媒体平台，以及通过理财经理和客户经理作为中间桥梁的模式。手机银行APP不仅支持基础银行业务，还通过营销活动增加用户活跃度，推广银行产品。同时，银行利用企业微信等工具增强与客户经理的沟通效率，扩大服务范围，提升营销效率。 14：41 私域流量池最大的特征是什么？ * 免费或自主发送信息的能力、与客户的交互性以及实现营销闭环的能力。 19：54 银行做私域营销为什么要用企微而不是用微信呢？ * 在银行进行私域营销时，使用企业微信（企微）相较于个人微信具有明显优势。企微可以帮助银行员工明确展示其官方身份，减少客户对诈骗的担忧。 * 此外，企业微信提供了丰富的接口和功能，如客户画像分析、定时交互、社群自动化管理等，这些功能个人微信不具备。企业微信的设计初衷是支持商业活动，因此在企微上进行营销活动比在个人微信上更加安全，不会面临因过度营销而被封号的风险。 27：53 目前各大银行的私域发展阶段是怎么样的呢？ * 自2020年起，部分股份制银行开始尝试发展私域流量，通过增粉、认证、营销等方式进行运营。 * 2021年，由于疫情影响，一些国有大行也开始发展私域经营模式。 * 到了2024年或2025年，几乎所有零售大行都将私域业务视为关键，标志着私域流量在银行业的发展已经进入成熟阶段。 29：30 我们知道银行私域流量经营是有两套模式的。一套是线下网点理财经营直接用企微进行，另一套是直营模式。这两套模式有什么不同？ * 前者依赖理财经理直接通过企微与客户沟通，尽管看似简单，实际推广遇到不少困难，如理财经理和客户不愿使用企业微信。 * 后者为直营模式，由国有大行在线上构建团队，不直接见面客户，通过企业微信经营客户，独立于网点。这两种模式目前趋向于交互使用，以应对挑战。 31：31 如果要做这两套模式，哪套是更适合当前的发展情况呢？ * 在直营模式和网点模式中，建议先采用直营模式，因为直营模式不仅涉及工具变革，还涉及到组织架构的变革。通过先在部分分行和选定的人群中试行直营模式，闭环操作从增粉丝到销售金融产品，形成优质案例。 * 这有助于打消疑虑，为全行推广新模式提供实践基础。直营模式成功后，不仅能直接产生金融业绩，还可以为网点的理财经理提供模式赋能，显示其双重价值。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，各平台同步更新~ [网易云][喜马拉雅][网易云音乐] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

听众朋友们晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第6期，全网超 500 万粉丝的互联网保险大 V “自保叔” 继续来和我们分享他的大V秘籍 🌟 本期节目是和领航教育合作，一起开展了一场主题为“开门红线上保险产能”的直播。节目聚焦于当前金融市场的需求，探讨如何在利率波动的背景下，在保险私域营销中突出重围，挖掘大V私域秘籍，打造高转化的销售线索，以及实现精准的客群加内容营销。 🎧 让我们跟随第6期的精彩探讨，深入了解如何在金融需求变化中把握机遇，用专业的眼光和策略，引领保险销售的新趋势。 【时间戳】 00:58 开门红线上保险产能：三个重点 * 赋能旺季开门红，探秘低利率趋势下保险私域 * 营销揭秘500万大V私域秘籍，打造高转化销售线索 * 精准"客群+内容"营销:银行私域经营的全链路攻略 01:52 今年开门红难不难？ * 银行开门红面临的困难，特别是客户不常来网点的问题，以及宏观经济变化、客户需求和银行业务主营阵地转移等因素的叠加影响。 * 进一步，讨论转向了保险购买者的特征，探讨了不同人群购买保险时的资金来源和动机。 04:07 普通人家孩子需要什么样的钱？ * 即普通人家的孩子不需要过多的财富积累，而是需要在他们从上大学到成家立业期间，获得尽可能多的钱。这个观点触动了许多听众，尤其是那些来自一般家庭、在城市中独自奋斗的年轻人。 * 此外，还提到了财富管理的重要性，即使在收益下降的情况下，人们对于保险和资产配置的需求并没有减少。探讨在当前市场环境下，人们购买保险的真实动机和对财富管理的态度是否有所改变？ 08:09 在现在这个宏观趋势下，我们应该怎么去说服客户呢？ * 一系列宏观政策会议及事件，如金融三巨头举措、各部门会议释放政策转向信号等，显示中国宏观政策积极转变，影响客户资产配置判断。 * 对比当前保险产品（如 2.5 增额寿等）与国债、房产租售比收益，突出保险产品优势，同时指出保险预定利率可能调整，提醒客户把握当下产品优势，引导客户基于新基准进行资产配置决策，说服客户购买保险，使客户认识到在新的宏观经济形势下保险产品的价值。 15:39 银行开门红难？ * 银行在保险销售方面具有多方面优势。客户资源丰富是首要优势，潜在客户充足；具有天然信任背书，客户基于对银行的信任更易接受其推荐的保险产品；具备财富管理背景，可从资产配置角度提供全面服务，整合多种金融产品满足客户多元化需求。 * 相比银行之外的代理人和经纪人，银行在当前市场环境下更具竞争力，从业者应充分利用这些优势开展保险销售业务。 19:57 银行客户增量与激活 * 银行增量主要在内部沉睡客户，如储蓄卡沉睡客户，应从传统经营向线上经营转变，激活这部分潜在客户。以银行发展阶段中客户与银行产品关系变化为例，强调未来客户与银行联系可能集中在两个银行企微或微信上， * 银行需适应趋势，重视长尾客户激活，以应对客户群体变化带来的挑战，如老客户后代受线上金融影响大，银行需思考如何影响年轻客户实现业务增长。 27:08 怎么在线上构建信任？ * 企业微信是银行线上经营的重要工具，为与客户沟通和构建信任提供有力支持，奠定线上营销和服务基础，有助于银行与客户建立更紧密联系。 * 对已购买 3.5 和 3.0 保险产品的客户致电祝贺其英明决定，强调在国债利率下降背景下客户之前购买决策的正确性；对未购买的客户表达遗憾（自身遗憾），告知国债利率变化及保险产品趋势，体现对客户的关心和专业负责态度，通过不同话术策略增强客户对理财经理的信任。 * 信息传递方式（朋友圈和一对一发送）关键在于让客户感受到差异，避免同质化信息推送。客户对信息接受度取决于是否符合需求，有用信息视为服务，无用信息则为广告，为后续朋友圈经营和一对一精准营销方法探讨提供方向。 32:52 为什么要坚持发高质量的朋友圈 * 在朋友圈发布高质量内容对建立和增强客户信任的重要性。坚持发布高质量的朋友圈内容被视为对客户心智进行信任定投，能够有效提升客户经理或理财经理的专业形象，并与客户建立更深层次的互动和信任。 * 同时，分享了个人经验和观察，强调通过分享个人生活和专业见解，可以使得客户感受到更真实、立体和专业的朋友圈形象，从而区别于一般的广告推广，达到更好的客户沟通和信任建立效果。 43:04 专业与差异化 * 在个人微信或企业微信等私域环境中经营时，专业素养的重要性以及如何通过表演性质的行为增强客户记忆。提出客户可能无法准确区分专业人士与非专业人士，因此需要在专业基础上。 * 通过差异化策略来提升客户体验和记忆，从而建立信任。此外，还提及了保险销售中的关键因素：信任和购买理由，以及如何通过差异化自我介绍来吸引客户。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，每周五晚各平台同步更新~[网易云][喜马拉雅][网易云音乐] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

👋🏻晚上好，亲爱的听众朋友们！🎉 欢迎收听《风火燎银》第5期，本期邀请到了一位很特别的嘉宾—— 一位基于AI大模型的语音小助手 我们的AI嘉宾将以其先进的算法和深度学习的能力，为我们提供专业的见解和实用的建议。这不仅是一次知识的分享，更是一次对AI智能在金融领域应用的前沿探索。 🎧让我们随着《风火撩银》第5期的节奏，一起深入银行数字化营销的核心，看看AI如何帮助我们在这个领域中取得突破。 【时间戳】 00:37 你是否了解银行零售数字化营销领域，这个领域主要包括哪几个方面的问题？ * 详细介绍了银行零售数字化营销领域的关键问题，包括优化客户体验、数据驱动营销、渠道整合、客户关系管理、产品创新、合规与安全以及制定有效的数字营销策略等七个方面。 * 这些方面共同构成了银行数字化营销的核心内容，旨在提升服务质量和客户满意度，同时确保业务合规与信息安全。 02:05 目前在这个领域最大的困难会是什么呢？ * 银行在数字化转型中面临的主要挑战包括数据隐私和安全问题，有效整合和分析海量数据以实现精准营销，适应快速变化的技术和消费者行为，建立和维护客户信任，以及创新营销策略以在竞争中脱颖而出。 * 这些挑战要求银行持续学习和适应，同时确保技术的先进性和合规性。 03:09 如何在线上去建立和维护客户信任？ * 提出通过透明沟通、专业形象、积极客户反馈、案例分享、安全措施、个性化体验和持续跟进等方法，逐步增强客户信任。 * 每项策略都旨在确保客户信息透明、专业可靠、重视客户需求、展示成功案例、保障数据安全、提供个性化服务和持续关注客户，以建立和维护在线客户信任。 04:39 作为一个银行的线上理财/客户经理，面对现在卖保险很难该怎么办？ * 面对保险销售挑战，应通过教育引导客户理解保险价值，提供个性化方案满足客户需求，强调保险的保障功能而非仅看重投资回报，分享实际案例展示保险应用，持续跟进沟通以建立信任，从而提高销售成功率。 05:52 如今利率低下，面对客户将保险利率与其他金融产品对比的情况该怎么办？ * 针对客户关注保险利率，而忽视保障功能的情况，提出通过强调保障价值、长期投资优势、提供案例分析、个性化方案及教育客户等方法，帮助客户全面理解保险价值，减少对利率的过度关注。 * 同时，对于储蓄类保险客户，强调长期价值、税收优惠、灵活性、风险分散，并通过个性化方案和教育帮助客户理解其投资潜力。 09:03 AI语音助手是怎么获取到垂直的知识的？ * 来源于大量的数据和信息，这些数据包括书籍、文章、研究报告等，都是经过精心处理和学习的，通过不断学习和更新来来确保提供准确和有用的信息。 09:42 你是否了解银行的私域营销，特指在企业微信上的营销？这个领域上目前在银行可能会存在什么挑战呢？ * 包括客户隐私和数据安全、提高客户参与度、提供个性化服务、内容营销、技术整合、客户关系管理、合规性以及员工培训等。 * 同时，针对客户疑问，建议强调企业微信在隐私保护、专业服务和独家优惠方面的优势，以提升客户体验和价值感知。 12:37 一线经理的企业微信增粉为了加分而加粉，没有后续的服务。这样的问题如何解决？ * 企业微信增粉过程中单纯追求指标而忽略后续服务的问题，提出建立长期关系、优化内容策略、个性化服务、客户反馈机制、跟进沟通、分享案例分析和员工培训等解决策略。 * 针对中高端客户的引流和经营，建议提供专属服务、组织高端活动、分享高价值内容、提供专属优惠、维护关系和重视客户反馈，以增强客户满意度和忠诚度。 14:24 用企业微信做营销的时候，很多中高端的客户如何引流和经营呢？ * 在线上进行高质量的投资者教育，可考虑专业课程和研讨会，提供行业专家的在线讲座或研讨会，帮助了解投资知识和市场动态。通过互动问答，增加互动性和参与感；案例分析，分享成功与失败案例，学习投资策略和风险管理。 * 提供投资工具和资源，如模拟交易平台和市场分析报告，帮助决策。定期更新内容，保持新鲜度和相关性，吸引持续关注。个性化推荐，根据客户兴趣和投资偏好，提供定制化学习资源和投资建议。 17:30 我们如何把资产配置的理念融入到平常用企业微信跟客户的沟通中？ * 提出通过教育客户、个性化建议、案例分析、定期回顾、强调长期视角和提供工具六种策略，将资产配置理念自然融入企业微信与客户的日常沟通中，以帮助客户更好地理解和接受资产配置的重要性。 18:54 随着目前客户的年轻化，越来越多的客户都会选择在线上跟银行深度沟通。关于这一点银行应该做好哪些准备呢？ * 随着客户年轻化，银行应优化在线平台，确保用户体验，增强互动功能，提供个性化服务，强化社交媒体存在，提供在线教育，保障安全隐私，以及提供多样化的沟通渠道，以提升年轻客户的满意度和忠诚度。 20:26 在私域上如何构建线上理财经理的个人人设呢？ * 在线上构建理财经理的个人形象，需要关注专业可靠、亲和力、积极主动、个性化服务、透明沟通、持续学习和分享成功案例七个方面。通过这些方式，可以建立一个正面、专业、可靠的形象，吸引并留住客户。 22:05 未来银行和AI大模型在应用场景方面会有哪些展望呢？ * 未来银行与AI大模型在银行线上营销及复杂金融产品成交方面将拓展多维度应用，包括个性化推荐、智能客服、风险评估、自动化营销、语音识别、情感分析、智能投顾以及合规监控等。 * 这些应用旨在提升服务效率、客户体验及风险管理能力，随着AI技术进步，其应用场景将更加广泛深入。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，每周五晚6点半各平台同步更新~ [小宇宙][喜马拉雅][网易云音乐] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🚀晚上好，亲爱的听众朋友们！ 欢迎继续收听《风火撩银》第 4 期。上期节目中，全网超 500 万粉丝的互联网保险大 V “自保叔” 为我们分享了许多关于互联网保险的独到观点，相信大家都还记忆犹新。 上一期的问题：互联网保险的下一站在哪？本期将揭晓答案，欢迎继续收听 本期节目，还是邀请到 “自保叔”，一同聚焦银行互联网保险的发展走向。 【时间戳】 01:11 互联网保险下一站在哪里？ * 以视频为主的互联网保险内容营销已过高峰，面临内容边界窄、重复性高、客户粘性低等问题。 * 蚂蚁等平台通过大流量和功能服务汇聚流量，虽有局限但实现了流量汇聚，且随着产品标准化，能涉足更复杂产品领域，不过其在整个保险市场规模占比仍较小。 02:08 蚂蚁保销售模式及银行私域经营模式探讨 * 蚂蚁保销售保险有通过内容教育客户后顾问承接成交和利用聚合流量吸引客户促成购买两种模式，各有优劣，其 700 亿市场规模依托支付宝的标准化、流量集中化经营。 * 招行在 APP 上进行类似尝试，与蚂蚁形成竞争借鉴关系，但其他银行复制难度大。银行应利用私域经营，通过运营手段和理财经理承接线索提升业务规模。 08:10 银行互联网保险的下一站是私域 * 银行永远都逃脱不了一个点。他永远不可能像蚂蚁一样，抛弃掉我们绝大多数的理财经理。通过私域经营提升客户服务质量。 * 与蚂蚁集团相比，银行在客户管理上有其优势，但需要更高效的运营手段。以招商银行为例，探讨了其在互联网运营上的成功以及银行实现高度互联网化的难度，指出银行与互联网平台在客户资源分配上的不同模式，强调银行在提高客户粘性及服务方面的重要性。 12:35 银行的私域经营是对抗互联网平台化经营的一个点 * 强调了银行需要深度客户运营和复杂金融产品销售方面银行的潜在优势。 * 探讨了保司在面对当前情况时的两个主要策略：一是与大型渠道如银行合作以提升业务，二是自建互联网渠道。分析了自建互联网渠道对保司是否为一条可行之路。 20:04 银行与保险公司私域运营对比分析 * 银行已有大量沉淀客户，私域经营是激活现有客户，难度相对较小；对银行是战略性方向选择，私域对银行而言是提升客户活跃度和交易量的关键策略。 * 而保司自建互联网渠道难度大、成本高、周期长、回报不确定，对保司只是业务渠道层面考量。对保险公司则更多地是业务产能来源的考虑。 25:26 保险对于银行的中收贡献是最大的？ * 银行保险销售痛点是时代变化带来的客户行为和环境改变，需用新方法解决新问题，如开发传统方法难以触达的客户群体。时代变了，哪些银行快速的去适应才能跟上队伍。 * 银行应重视现有客户资源，如财富客群下层客户，银行增量在现有客户中，可通过私域运营提升客户价值，客户选择银行私域具有集中性，银行应抢占客户认知排名前三的私域。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 欢迎搜索订阅，每周五晚6点半各平台同步更新~ [小宇宙][喜马拉雅][网易云音乐] 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。 要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

🌃晚上好，亲爱的听众朋友们！欢迎继续收听《风火撩银》第三期。 本期节目继续邀请到全网超500万粉丝的互联网保险大V“自保叔”，接着探讨互联网保险相关内容~ 本期节目《500W粉丝大V是如何练成的：内容是获得客户信任的唯一途径吗？》希望能给大家带来全新的思考角度，无论你身处金融领域还是关注互联网趋势，都值得一听哦！ 【时间戳】 01:10 保叔自媒体起步情况 * 最早开展自媒体工作从微博、微信公众号着手，真正实现粉丝量快速增长是在 2018 年涉足视频类领域。 * 彼时抖音平台正从纯娱乐向垂直内容转变，踩中平台红利，此前微博、公众号等平台也曾经历过类似的发展红利阶段。 07:08 保叔100万粉丝及平台红利 * 在多个平台的发展进程中，抖音凭借与火山、西瓜、头条等平台的关联，粉丝增长速度迅猛，率先达成100万粉丝的成绩。 * 同时指出各平台的成功都受时代红利影响显著，即便当下的头部博主换平台重新发展，也难以确保取得同等成果。 11:13 视频平台算法及头部效应 * 留存度、客户粘性、内容贡献度等是视频平台评判视频的基本要素，这些因素致使视频类平台产生头部聚集现象，同一垂类内容在视频号上的用户关注重合度高于公众号，更容易出现头部账号，算法推送机制在其中起到关键作用。 15:59 保叔谈AI * 平台以优质内容消费吸引用户，需要保护原创内容，避免头部账号长期占据垂类内容，导致用户内容满足感降低，从而影响平台对用户和广告商的持续吸引力。 * 优秀的内容创作依赖于一定的基础环境，就像保叔所阐述的那样，顶尖创作者的成长如同种子开花需要土壤，众多普通创作者就构成了这片土壤。如果 AI 过度替代普通创作者，就会破坏这个基础，使得优秀创作者难以出现。 26:09 互联网保险销售关键要素 * 销售的核心在于信任，互联网保险通过前端内容输出、直播等形式在早期建立客户信任，进而影响销售成效， * 前端信任建立的好坏直接关系到后端对销售人员要求的高低，这一模式对银行等金融机构的销售业务具有借鉴意义。 33:52 银行线下业务模式变化及影响 * 回忆 2010 年左右银行线下网点业务繁忙，很多人因为抱怨排队时间太长，打市长热线，客户经理借此有大量机会接触客户开展业务，但如今线下业务量大幅减少，离柜率超过 95%，客户到线下办理业务的年龄结构偏大，吸引年轻客户面临挑战，原有的依赖线下接触的业务模式急需转型。 37:59 银行线上业务优势及发展方向 * 在社会从熟人社会向陌生人社会转变的背景下，银行开展线上业务具有优势。银行拥有大量陌生客户，且其信任背书可在陌生客户经营中发挥作用，有助于快速获得客户信任。 * 然而，银行需要构建一套完整的线上运营体系，包括持续运营、数据化管理、赋能一线人员以及高效承接业务等环节，并确保与银行自身系统、风格和发展阶段相适配。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！

嗨，听众朋友们，大家晚上好！咱们《风火撩银》又来和大家见面啦 本期节目继续邀请到全网超500万粉丝的互联网保险大V“自保叔”，接着探讨互联网保险相关内容~ 第二期节目《500W粉丝大V是如何练成的：6年保险投诉率为0的秘密》带您深入探讨保险行业的变革。 本期主要探讨了互联网保险相关内容。其发展历程可追溯至 07、08 年，历经多个阶段，15、16 年百万医疗产品创新推动发展，后在视频时代迎来新契机，蚂蚁保和短视频降低信息传播门槛，打破信息差，改变保险市场。 在保险销售方面，过往团队 C 端有六年投诉率为零、转介复购率 15% 的成绩，前者通过 7125 原则达成，后者源于客户认可，但受多种因素影响存在不可复制性，顾问需平衡服务理念与商业逻辑。 欢迎继续收听 【时间戳】 06:30 互联网保险发展中的关键因素 * 蚂蚁保和短视频对互联网保险发展意义重大，短视频使信息传播门槛降低，实现信息碎片化，促使更多人上网，打破保险销售信息差。 * 公众号因长段文字阅读门槛高，受众有限，而短视频时代让不同人群更易获取信息，改变了保险消费市场。 15:25 互联网保险领域成功的要素 * 询问保叔在互联网保险领域脱颖而出的原因，保叔认为成功是具有偶然性，包括平台红利、时间点红利、个人风格（运气成分居多）等。 * 同时，做博主或大 V 需具备基石，如清晰逻辑、经过验证的投资理念等，在保险领域还需站在客户角度解决问题、持续输出优质内容、商业自洽（有商业规划或有较强表达力）。 18:00 抖音平台保险内容发展趋势 * 19 年初，保叔判断保险赛道会陷入内容同质化，原因是垂类内容合规性要求高、变化少、低频，内容同质化导致对平台价值降低，流量获取困难。 * 图文和视频存在差异，图文可形成小池子，视频做陌生流量，头部效应更明显，保险垂类对平台内容价值随平台流量增长和稳定而变化。 28:00 保险销售相关数据及原因 * 询问保叔过往 C 端团队6年投诉率为0及转介复购率 15% 这两个亮眼数据的原因。 * 投诉率为零是通过 7125 原则（预算控制、费用控制、险种搭配、健康告知等）实现，避免客户在需求、费用、健康告知等方面出现问题。 * 转介复购率高是源于客户对服务体系和人员的认可，但不可复制性强，与客户低频需求、对顾问个体能力和服务要求高有关，顾问需在理念上认同服务客户，同时考虑商业逻辑自洽。 *END* 主播：谭景 编辑：郑诗婷 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。要是您觉得节目内容不错，就动动手指点个赞，或者把节目推荐给身边的朋友们呀，咱们下期不见不散！

嗨，听众朋友们！千呼万唤把咱们的节目《风火撩银》首期带出来和大家见面啦！录了好几期了才想好名字，今天终于首发出来啦。 本期嘉宾：“自保叔”，全网有500万粉丝的互联网保险大V！ 第一期节目邀请到了咱们的常驻嘉宾保叔。在互联网的浪潮下，保险如何从线下瓶颈到线上破局？咱们先听听保叔讲讲他的故事吧～ 【时间戳】 04:17 七年视频创作之路与行业经验分享 09:13 保险行业销售人员的真实面貌 14:08 7125原则：家庭保险配置策略 18:22 定期寿险对家庭的重要性和选择建议 22:37 重新审视和理解意外险与寿险的关系 26:19 保险行业经历的开放与收紧过程 32:35 金融监管政策的历史演变和最新动向 33:13 从线下到线上转型的决策过程 *END* 【专辑主播】：谭景 【编辑】：郑诗婷 ------ 感谢大家的收听！如果您在收听过程中有任何想法，欢迎在评论区畅所欲言。要是您觉得节目内容不错，那就动动手指点个赞，或者能把节目推荐给身边的朋友们，咱们下期不见不散！