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12🌃各位听众朋友们，晚上好！ 欢迎收听《风火撩银》第14期。
在每行每业积极拥抱AI的当下，AI 技术正深度融入银行业务的方方面面。本次播客，我们聚焦银行领域的 AI 应用，探讨其为银行运营、客户服务以及营销带来的变革与机遇。
在本次播客中，邀请到了 AI 应用产品经理芝芝，一起深入剖析这一热门话题。我们将从美国银行的实践案例切入，了解其金融智能助手Erica在对内和对外业务中的创新应用。接着，把目光转向国内，看看江苏银行等银行如何借助大模型技术提升工作效率。此外，我们还会探讨 AI 在银行私域内容（朋友圈，1对1）营销中的应用，以及对未来银行大模型应用的展望。
🎧我们一同听听他们的见解，希望大家能从本期节目中获取有价值的信息，对银行与 AI 的融合有更深入的认识~
同名公众号《风火撩银》已更新本期专题文章 《美国银行 90% 员工用 AI ！中国银行业如何接招？》（点击即可阅读）
【时间戳】
00:40 美国银行的金融智能助手 Erica 在对内和对外方面分别有哪些尝试及应用？
- 对内方面，Erica 在技术支持场景帮助员工解决问题，如密码重置、设备激活；还能协助员工查询福利、工资单、报表等信息，提升了 IT 服务效率，员工可通过语音交互快速获取信息、解决疑惑。
- 对外方面，Erica 具有主动式财务管理功能，通过订阅监控，能及时发现并提醒客户扣费异常，避免隐形消费损失；还提供消费指导、个性化财务建议等服务，像贴心的财务管家，帮助客户更好地管理财富。
05:25 听说美国银行员工90%都在用 AI ,美银的员工版 Erica 这个 AI 工具，具体解决了员工的哪些问题呢？
- 作为一种对话式AI助手，在银行内部被广泛应用于解决员工的信息查询和问题解答，如工资单查询和系统密码重置，极大地提高了工作效率和便捷性。
- 对外部客户而言，Erica 则扮演着财务管家的角色，提供分析预警、主动干预和个性化建议，帮助客户更好地管理财务。通过实时语音交互，Erica 能够即时解答疑问，无需人工介入，显著提升了服务效率和客户满意度。
09:12 国内银行在 AI 应用方面有哪些有代表性的案例？
- 江苏银行的例子其实很好地展示了AI如何从“工具”变成“生产力”。江苏银行应用 DeepSeek 推理大模型，并结合传统数据分析技术、RPA等技术，实现对邮件的自动解析和合同信息的智能校验。整合内外部数据，提升处理速度和成功率，每天可减少 9 - 10 个小时的手工工作量。
14:14 在国内银行线上对客营销场景下，AI 如何赋能私域营销？
- 通过分析理财经理的个人特质，如专业能力偏向、说话风格、个人标签等，为其量身打造专属的 IP 人设，使理财经理在私域经营时的内容更具活人感，体现个人特质。
- 结合客户生活场景，理财经理可分享与客户群体相关的话题，如宝妈人设可分享育儿经验、家庭财务管理技巧等，增强与客户的情感链接，促进营销成交。
- 利用 AI 技术对客户进行精细分层、分群、分级，形成精准人群包，针对不同人群包定制营销内容和相关话题，让客户感受到专属感，拉近与理财经理的距离。
16:48 如何用 AI 工具实现千人千面的营销内容？
- 通过整合客户的多维度标签，如年龄、性别、职业等，来构建更精准的客户画像，从而生成针对小众群体甚至个人的定制化营销内容。强调了在没有大模型技术之前，人工难以实现大规模的个性化内容创作，而现在借助业务高手的经验和AI技术，可以教会机器理解并复制这种个性化营销策略。
- 此外，芝芝还介绍了该AI工具的具体功能，包括营销日历、内容类别排布、结合AI调教的内容产出，以及通过微信小程序便捷地管理和发送个性化内容。最终目标是让客户感受到内容的精准匹配和高度个性化，提升营销效果。
20:43 目前这个工具(私域营销 Agent 助手)现在是什么样？包括这个工具目前能实现程度。
- 目前，该工具重点结合 AI 能力和对私域营销行业的理解，通过营销日历等功能体现不同银行的业务目标和营销节奏，并运用策略方法论设计内容排布。结合内容专家输出和 AI 调教，产出高质量内容，通过微信小程序便捷展示和筛选内容。
- 未来发展方向是进一步提升 AI 产出内容的质量，实现主次转变，让 AI 胜任大部分内容撰写工作，行业专家主要负责审核评审和调教，降低重复写文案的工作消耗，计划在 5 - 6 月份实现由 AI 完全撰写不同客户经理人设的朋友圈内容和人群包匹配内容。
- 想要体验小程序的朋友们可以扫码添加小助理的企业微信~
25:12 未来就是像大模型真正在银行的应用，特别是在做营销这一端，未来会是一个什么样的设想呢？
- 特别是其在任务分解和执行上的新思路。与传统AI代理明确每一步操作不同，自主型代理仅被赋予最终目标，自行拆解任务并执行，这在探索型任务上能提供更好的用户体验和意想不到的解决方案。提及了近期发布的产品，如Minus和智谱清言的智能体，展示了大模型应用的快速发展，预示着未来在银行数字化营销等领域的广泛应用。
*END*
主播：谭景
编辑：诗婷
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