Vol.91 指北|低利率1时代,我还能实现提前退休FIRE梦想吗?

Vol.91 指北|低利率1时代,我还能实现提前退休FIRE梦想吗?

61分钟 ·
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评论数79

最近相信大家都刷到一条新闻《多家银行密集下调存款利率》,目前部分银行的3年定存利率已经进入“1”时代。在这样的低利率时代,我们应该如何安放我们的财富?如何实现我们资产的保值增值?规划储备我们的FIRE(财富自由、提前退休)资金?

本期嘉宾:亮哥

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一、多家银行存款利率下调

Lynn:股份制银行,个别3年期利率2.05%,需要拼手速or拼关系;

陈同学:上市城商行,1年期1.6%、3年期1.8-2.05%、5年期1.85%;

亮哥:非上市城商行,1年期1.8%、3年期和5年期2.1%;

敏姐:社融数据增长不理想,以中长期按揭贷款为主。

二、低利率时代的特征以及对我们资产的影响?

低利率时期的财富管理特征:高储蓄、低投资、高风险厌恶、高流动性需求

利率下降背后的原因是:宏观经济发生重大转折;

日本股市涨幅较好的四个板块:高股息、医药与医疗保健、科技股、消费防御

日本人资产配置:求稳

日本人的出海投资:渡边太太们

三、我们应该用什么产品和工具来应对?

亮哥:用保险抵御风险,用权益赚取收益

敏姐:管理好风险敞口,年金险给了提前退休的底气

陈同学:保险的功能性和纪律性

*保险小工具:金事通app(查询名下所有保单)、增额计划书、绩效新书。

这期节目里提到的两期播客指路:

Vol.66 指北|跟延迟退休说拜拜,打工人怎么用红利策略攒够养老金?

Vol.06 高自由现金流策略:我要稳稳的幸福

展开Show Notes
敏-姐
敏-姐
2025.5.21
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楠楠_5nFJ:怎么复制前往预约
敏-姐
:
也可以加小助理微信进群:luse545015
也别以现在年轻时的猜想来决定老年人生重病时的想法。我见过很多老年人生重病了,他们真正希望的是不要折腾了,不要再去抢救了,让他们早点离开这个世界。家属以每月可领高额退休金为由让医院全力抢救,某些时候也是一种不孝。
优秀还童鞋:有很多高干子弟就靠父母在病房挣钱
童_VwBo
童_VwBo
2025.5.20
06:54 是啊我在银行工作的朋友也让我别买定存了,说去看看快返年金这种保险产品。
攀酱
攀酱
2025.5.21
57:29 确实,做规划其实挺逆人性的,你知道你有需要,但因为是未来的事所以当下并不着急,结果等反应过来后发现好产品都已经没了,所以不犯拖延症很重要。
鹿加加
鹿加加
2025.5.21
52:51 如果没有下一代,那200w和每月5000呢 怎么选
陈莹cherry
陈莹cherry
2025.5.21
39:08 当时也有亲戚给我家里人推荐过8%的年金,但当时对年金保险没有概念,也没想到利率会降得这么快就没买……现在回头看,太后悔了
hyc-T:那确实很后悔了
乔先生
乔先生
2025.5.21
43:58 到时候群里会科普这一部分吗?
Lynn就是我
:
会的,可以进群交流~
阿_YvKG:怎么进群呀?
5条回复
速速
速速
2025.5.21
想请教亮哥,红利策略跟自由现金流策略具体有什么区别呢?现金流策略的底层的高配行业是哪些?
kukumaha:自由现金流更有成长性,里面会放入一些周期股和制造业,一般都会剔除金融和地产,所以还是要看自己风险偏好,加了成长属性就会让波动变得更大。 红利一般是行业不扩展了,所以赚得钱拿来分了,自由现金流是能赚钱,愿意存着,机会好时候还会再扩张。
速速:感谢回答,很好理解
Kayk_JHJP
Kayk_JHJP
2025.5.22
44:25 哈哈哈我6份
zhou_le5C
zhou_le5C
2025.5.23
冒昧问一下,shownotes是啥😀ོ
敏-姐
:
就是每期节目简介
自由现金流策略有哪些产品可以买
朝闻起来:ETF如159201
Annie_NEZp
Annie_NEZp
2025.5.21
实用的内容 听起来
青山_duax
青山_duax
2025.5.21
21:30 那期听了真的挺焦虑的,当时就想问敏姐有什么产品好推荐。
16:00 普通的老人即使有点钱,舍不得花,也并非消费观念使然,而是防备有生之年的疾病医治、失能失智的护工或养老费用,请护工多少钱,有时还得请两位,存多少钱才踏实,能指望社会福利或子女吗?何况农村老人可能积蓄更少。指望老年人拉动内需,纯属痴人说梦。本人年逾六十,家有年近九旬的老人,稍有风吹草动,仅凭退休金能扛多久,心里完全没底。听天由命吧。
敏-姐
:
确实 非常同意🤝我觉得不是观念问题,谁有钱不想过好日子呢?我年轻时一直可以说花钱大手大脚,直到后来女儿出国留学、买房按揭什么的,慢慢就养成了节俭和储蓄的习惯。现在更是如此了,能省则省…从宏观上看,中国人的未富先老确实是个大问题,这也是消费不足的重要原因。年轻人想消费没钱,老年人有点积蓄不敢消费。
Richaaard
Richaaard
2天前
财产保险流动性太差了,而且消耗你的现金流,大多数情况下并不是一个好的选择,除非你真的不具备任何投资或理财的能力。
敏-姐
:
是人寿险不是财产险,流动性是很差,趸交不消耗现金流,期缴才消耗。是不是好选择见仁见智,除非你的长期投资收益真的是正收益~本来就是个人资金的架构安排,从底层无需非此即彼。其实在我看来,大多数投资者真的不具备任何投资能力,哪怕自己认为有,不然不会有那么多的追涨杀跌~
Kiki快跑
Kiki快跑
2025.5.29
26:28 别人求财求姻缘,他求啥?听不清
敏-姐
:
求养老,那句话是有点糊了
离_hV2a
离_hV2a
2025.5.25
44:08 主播刚说的这个意思,是我们交的社保最后都达不到养老的目的吗?
敏-姐
:
这个问题有点复杂,我们在大可不必《Vol.57 指北|延迟退休!我的养老金还够吗?》里 有具体讨论,欢迎收听
马_qjJx
马_qjJx
2025.5.25
保险这个东西,说真的信的人已经被伤了不少了,我父母这一代对保险都是嗤之以鼻,我这一代我也不知道改不改信,就类似重疾险这类真的不会拖到开庭过个三五年再赔偿吗
敏-姐
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有人在股市赚到大钱,有人在股市亏了大钱,保险与银行理财同理~自己得做研究,不能盲目相信别人的,包括我们,因为我们的观点和结论不可能适应每一个听节目的你。但如果一刀切说保险是骗人的,只能说,有些卖保险的人是骗人的
马_qjJx:再往下讨论其实就是对政策的不信任,那你几年前说好的55退休,转眼就改60退休了,之前说好的限购房屋硬挺房价三十几个省说放开就放开房价库库跌,那原来说好的储蓄型保险刚兑是不是也可以直接取消。疫情大家都买了新冠险,得了之后银保监会怎么玩的?指导意见新冠重症才赔付……所以大几十年的变数实在太大,保险也好理财也罢还是应该多几个篮子放鸡蛋🥚而且现金流必须为王
4条回复
aee_uvob
aee_uvob
2025.5.24
加不进去听友群嘞
敏-姐
:
请联系小助理:luse545015
HD344767s
HD344767s
2025.5.23
48:59 有房贷的话,先还贷,是不是更好…
floatingkk:是的 我算了算我提前还贷的年化利率 接近 6%。。。30 年年限,提前还贷相当于剩余期限中的无风险利率就是这个数字。。。你可以自己算算你提前还贷的实际年化利率。。。真的很高
敏-姐
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同意结论,但我倒觉得不能这么算,已经付出的利息只能视作沉没成本,我们考虑要不要提前还款,主要看机会成本,也就是当下和未来的预期收益率,有没有能力超过房贷的执行利率,我预估还会降息,所以不还也是可以的
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