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30全家人保险怎么配，才能把钱花在刀刃上？| 每天听懂一点保险
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
📖本期人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，不会销售的编辑不是好INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
本期是【每天听懂一点保险】专题的第5期内容，想聊聊一直被问到的家庭保险规划
对很多人来说，买保险不是一件容易的事，一方面是险种很多，另一方面是产品更新的太快，大家就很想知道：
哪些保险是必须先买的？哪些是可以缓缓的？
身体有小异常，要怎么选产品？
一家人买，怎么配更省钱更划算？
💬 想配置保险
如果你对自己或家人的身体情况拿不准，没精力钻研对比的朋友，可以点击👉预约专业顾问💁免费咨询，获取一份量身定制的方案，为你一对一推荐合适产品，效率更高
今天分享小秋一家的配置思路，很值得三口之家参考（深圳95后有娃家庭）
我们也会聊到小秋爸妈以及单身妹妹的方案
实际上，钱多钱少都有不同的买法，只要科学配置，每个家庭都能找到适合的保险方案
最近，很多朋友也刷到“预定利率2.5%的保险在本月大规模下架”的消息
很多保险公司已经宣布，要在8月31日前完成新旧产品切换
我们测算过，同样的保障，现在买价格会便宜很多：
9月份重疾险新产品大概要贵13%-25%，普通增额寿和年金险，收益可能会下滑10%-29%
如果你想在产品下架前，给自己或家人配置高性价比保险
希望这期节目能帮助你，更高效地做决定
往期【每天听懂一点保险】专题的精华内容，可以扫码回复关键词「听懂」领取👇️
🎧 时间轴
- Part 1：全家人健康规划 | 花对钱，保对人
03:07 避开这个坑，保险才能真正有用
06:50 百万医疗险隐藏细节：三口之家立省10%！
10:22 重疾险清醒攻略：孩子保障≠父母自我牺牲
14:23 身故/伤残/医疗，藏在意外险里的隐秘真相
19:00 买100万赔400万！夫妻买定期寿险的神操作
22:30 爸妈50+保险救命指南！人均2k就能搞定
26:16 预算少，也能抠出高保额！单身人士的极致性价比攻略
- Part 2：家庭资产快速增值 | 让钱更“听话”
29:35 稳稳当当的“应急小金库”，不求发财但求心安！
31:14 增额寿VS年金终极PK：给孩子留一笔钱，谁更合适？
33:56 分红险：下有保底，上有收益的波动神器
💡 本期精华
- 小秋一家人的保险规划
- 避开这个坑，保险才能真正有用
一般保障类的险种有以下4类：
有常见异常，一般核保会有5种结论：
咱们最好是选可以正常通过的产品，如果不行也可以选加费的产品
假如常见疾病的智能核保不通过，可以再申请人工核保，或者选择一些健康告知超宽松的产品
- 百万医疗险隐藏细节
百万医疗险能报销最高几百万的住院医疗费用，是防止家庭因病返贫的神器，建议能买的成员都买上
挑选时，大家可以重点关注下面这些内容：
①基础保障：住院医疗、门诊手术等基础保障全不全？免责条款有哪些？
②外购药：能保多少种药？癌症特药和普通外购药都能报吗？报销条件如何？能跟着主险一起续保吗？
③续保条件：百万医疗险的投保要求很严格，建议挑选保证续保时间长，而且续保稳定性强的产品，避免未来因身体变差、年龄变大买不到
- 重疾险清醒攻略
要想省钱买好全家的重疾险，要注意以下2点：
①先买好大人，再考虑小孩：很多家长会花大价钱为孩子买保险，自己却随便买，但大人要挣钱养家，如果生病倒下，会对家庭造成极大影响，建议优先买好大人的保险
②先做高保额，再考虑保终身：成年人保额需要覆盖至少3~5年的收入，可以缩短保障期限，如选择保至70岁，用省下的钱来买高保额
- 藏在意外险里的隐秘真相
成年人买意外险，要注意3点：
①意外身故/伤残保额要够：成人是家庭经济支柱，建议买50万或100万
②意外医疗要好：不光看报销条件，还要看看常住地医院能不能报销
③要符合投保规则：包括健康告知、职业、投保地区
给孩子买意外险，要注意2点：
①身故赔付有限额：除3种特殊情况，0~9岁最高赔20万，10~17岁最高赔50万；而伤残没有限制，买得多赔得多
②重点关注意外医疗保障：比如能报销哪些医院，是否不限社保
- 定期寿险挑选攻略
定期寿险保障责任基本一样，我们挑选时重点关注「免责条款」，宽松的只有法定3条，严格的会加上酒驾、战争等
投保定期寿险时，尽量让保额、保障期限和咱们的家庭责任匹配：
保额：至少要覆盖未来5~10年的家庭开支，包括车贷房贷等负债，建议50万起步，一线城市则100万起
保障期限：可以保到退休或者房贷还清为止，一般选择20/30年，也可以选择到60/65岁
- 爸妈50+保险救命指南！人均2k就能搞定
以高血压为例，不同程度影响的核保结论也不一样
爸妈身体不错/有轻微高血压糖尿病等：20年续保百万医疗险+意外险
爸妈三高很严重、有癌症等疾病：无健告百万医疗险+意外险
⏰预定利率即将下调，目前2.5%的好产品下架速度很快
之前就有朋友因产品突然下架，没买到
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以目前一款热门产品为例，可以明显看到差距：
我们怕大家错失机会，更怕大家踩坑后悔
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【每天听懂一点保险】往期指路👉🏻
EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？
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