从11%到1%：存款利率为什么越来越难涨回去了？ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 2014年，把10万块放进余额宝，一年能拿6700块；2026年，同样10万块，一年不到1000。 12年过去，收益缩水了85%，有意思的是，利息越来越少，大家反而存钱更起劲了。 因为对很多普通家庭来说，存钱从来不只是为了赚利息，而是为了确定性——教育、看病、养老，这些钱迟早要用，以前还能靠利息补贴，现在收益缩水，大家的第一反应是：那我只能再多存一点。 这就出现了一个很拧巴的局面：账户里的钱越来越多，钱生钱的速度却越来越慢，于是我们开始思考这些问题： * 利率跌到1%了，什么时候能涨回来？ * 再等等，还能回到3%、4%吗？ * 低利率时代，普通人还有哪些机会？ 本期节目，我们从过去30多年的利率变化聊起，试图回答这些和我们的钱袋子息息相关的问题。也许听完你会发现：我们未必猜得准利率怎么走，但至少可以把自己的钱安排明白。 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看储蓄险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 🎧 时间轴 01:19 开场：利率跌到1%，为什么大家反而更爱存钱了？ Part 1｜利率为什么一路跌到1%？ 03:42 利率其实是“钱的价格”：银行是怎么靠利差赚钱的？ 06:07 贷款利率下降，为什么存款利率也必须跟着降？ 08:42 回看这些年利率变化：每一次涨跌，背后都发生了什么？ 13:14 结论一：加息通道转瞬即逝，降息通道却长达26年！ 15:00 结论二：利率虽然有周期，但每一轮高点比上一轮更低 Part 2｜低利率时代，普通人怎么办？ 18:38 AI叙事下，资本重新活跃，能再次推高利率吗？ 24:48 日本“失去的30年”，反而成就了优衣库 27:57 别只盯着存款：房贷利率下降，也可能是买房的红利 29:48 银行利息只有1%，该去买股息率5%的股票吗？ 32:47 另辟蹊径：低利率贷款买下8套房，每月收租2.1万 35:44 低利率神器：上有收益，下有保底的分红险，值得买吗？ 💡 本期提到 * 万物皆周期，利率也是一样 * 过去36年，利率怎么走？ * 分红险——实现长期利率对冲，提前“锁定”收益 保证收益：约1.75%，高于当前存款利率，写进合同，确定给付。 分红演示收益：加上分红后可达3%以上，但分红不保证，取决于保险公司经营情况。 打个比方：同样是选择工作，一份是每月1万固定工资，另一份是8000底薪+提成，提成预计在几千到上万不等。 如果愿意牺牲一点确定性收益，去博取更高的浮动收益，分红险确实更值得考虑。 * 股息率 股息：公司赚钱后，把一部分利润分给股东，也叫“分红”。 股息率：一年获得的每股股息，占当前股价的比例。 例如，一只股票价格是100元，一年每股分红5元，股息率就是：5元 ÷ 100元 = 5% 但股息率高不代表稳赚：股价可能下跌，公司也可能减少或取消分红；有时股息率突然变高，恰恰是因为股价大跌。 【储蓄险科普】往期指路👉🏻 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ EP35 保险预定利率又又又要降了！现在买了，以后涨回来咋办？ EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会 EP59 分红险，低利率时代的躺赚神器，还是新一轮「中产陷阱」？ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

香港保险补税20%、富途老虎被罚：普通人还能配置境外资产吗？ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目。我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 嘉宾：明姐，长期从事境外资产配置行业，经历过2016年银联刷卡买港险的疯狂年代，也见过客户开港卡后踩坑被冻结的真实案例 不知道你们发现没，这两年身边聊境外资产配置的人突然变多了。 打开社交平台，满屏都是“打飞的去香港开卡、买香港保险、存美元定期、炒港美股”的攻略。看多了以后，很容易产生一种FOMO心理：如果我不去折腾一下，是不是就错过了什么机会？ 但近期发生的几件事，又给这股热潮泼了一盆冷水—— * 富途、老虎、长桥被罚，内地存量账户“只出不进”； * 香港银行卡开户变严格、维护成本增加； * 香港保单开始征税20%，港险免税的神话被打破？ 这些变化让我们不得不思考一个问题：境外资产配置，真的适合每个人吗？做完这三件套，我们的家庭财务到底是更健康了，还是只是从一个口袋挪到另一个口袋，甚至劳神伤财，交了一大笔过路费和认知税？ 如果你正在考虑境外资产配置，或者已经持有香港银行卡、香港保险和境外证券账户，这期节目也许能帮你少一点焦虑，多一点基于自身需求的判断。 老规矩，我们已经把本期的重点内容整理成一份文字版指南，关注【深蓝保】公众号，回复关键词「三件套」即可领取👇 📌特别说明 本期节目主体录制于2026年5月初，录制完成后，发生了券商被罚的事件，我们暂缓了发布。因此，我们对节目中的部分内容进行了删减，并补录了最新政策信息。金融及税务政策仍可能继续调整，节目内容仅供科普参考，具体请以监管部门、税务机关和金融机构的最新规定为准。 🎧 时间轴 Part 1：境外资产“三件套”，怎么突然火了？ 04:14 香港保险的爆发：16年以前，直接刷卡投几百万保单 07:49 对内的不放心、对外的好奇心，让中产开始关注美元资产 09:44 真实案例：热潮背后的坑，港卡冻结与特殊时期断保 14:57 高达10%的美金定存，实际上只是香港银行的噱头？ 16:41 哪些人确实适合配置境外资产？哪些人最好别折腾？ Part 2：三件套的使用说明书 19:31 香港银行卡到底能用来做什么？资金出海的第一站 22:44 想开一张港卡，必须当特种兵，早上7点开始排队吗？ 27:53 内地保险像湖上划船，香港保险就像出海淘金？ 33:19 为什么来买香港储蓄险的人，普遍比健康险更多？ 37:42 汇率、退保和资金跨境：容易被忽略的隐形成本 42:49 近期热议：港险开始征收20%的税了？说好的免税呢！ 45:13 勇敢者的游戏：想炒港美股，有哪些风险？ 48:29 富途、老虎、长桥事件回顾，账户里的钱怎么办？ Part 3：普通人到底需不需要境外资产？ 53:33 可以考虑其他配置的方式：QDII、货币基金、ETF 58:09 境外“三件套”会继续火，还是逐渐降温？ 🎙 最后聊聊 境外资产配置最容易让人焦虑的地方，是我们总能看到别人赚了多少，却很少看到他们付出了多少成本。 一张香港银行卡、一份香港保险或者一个境外证券账户，都只是金融工具。工具本身没有绝对的好坏，关键是它能不能解决你的真实需求。 如果没有明确需求，暂时不配置并不代表错过；如果确实需要，也不要只看收益，还要把汇率、流动性、税务和后续管理一起考虑进去。 资产配置不怕错过，就怕做错。 如果你想了解更多保险和家庭财务知识，欢迎关注「深蓝保」公众号。这里有接地气的保险科普、实时更新的产品攻略，以及专业规划师团队提供服务。 如果你也有想聊的话题，或者对境外资产配置还有疑问，欢迎扫码加入听友群，和我们一起讨论👇 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度。期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

杨澜 × 深蓝保10周年访谈｜保险不是买产品，是买解决方案 💙 看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 本期节目，我们迎来了一位重磅来宾——杨澜老师。 大家熟悉的她，是专业、知性、智慧的代名词，《杨澜访谈录》做了三十年，她对话过上千位全球政要、企业家、学者。但今天的她，不是以主持人、提问者的身份，而是带着一个普通人的真实困惑走进了深蓝保。 她说：“这些年，我越来越关注风险这件事。它可能来自健康，也可能来自生活中的意外和无常。” “在今天这个信息高度碎片化的时代，普通人想真正买对保险，其实并不容易。信息太多，选择太难。” …… 这些问题，也许不是个例，它来自于每一个关心家人、担心风险的朋友。 所以在深蓝保十周年之际，我们也趁此机会，和杨澜老师坐在一起把大家最想问、最困惑的问题都一一拆解清楚。 📖 专家团介绍 沈鹏：深蓝保总负责人 李俊：规划师业务总监，从业10年 李丽霞：深蓝保核保理赔负责人，从业18年 🎁 本期专属福利 听完这期节目，如果你想为自己或家人做一份保障规划，我们准备了两份见面礼： ①专业测评榜单 想知道目前市面上性价比高、保障好的产品有哪些？👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，我们每个月都会更新各大险种的优质产品榜单，帮你筛选不迷茫 ②1v1免费咨询 产品太多看花眼？有健康问题不知道怎么核保？💁点击预约专业顾问，我们的专业规划师会免费一对一帮你梳理，为你量身定制专属方案，投保超省心 🎧 时间轴 01:41 对保险又爱又怕！社保能兜底多少，商业保险要怎么补？ 04:42 买保险不是买产品，是买解决方案！5000多款产品怎么选？ 07:43 不同家庭成员怎么配？大人、小孩、老人的配置逻辑 09:32 踩坑预警：迷信大品牌、忽略健康告知、一张保单保所有 12:34 养老焦虑：养老是停止收入的开始，不是退休的开始 16:34 线上买的保险理赔难？18688个案件，99%成功获赔 18:19 AI时代，保险反而更需要“人”的服务，为什么？ 本期相关内容推荐： 你好，我叫深蓝保，10周年重新认识一下 EP67 互联网保险这十几年：信息越透明，我们越焦虑？ EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍 EP50 向死而生，才是最高级的财务规划｜聊聊我们需要的意外险与寿险 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

互联网保险10年简史：信息越透明，我们越焦虑？ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 嘉宾：范文庆，德华安顾人寿运营部高级经理，“小核保员”公众号的主理人，医学专业背景，从事核保理赔工作20年 嘉宾：丁盛益，深蓝保金牌规划师，10多年行业老兵，经历过太平电销、银行项目，熟悉互联网保险服务方式 2013年，中国互联网浪潮席卷到了保险行业，当年的保费规模是290亿，而到了去年，这个数字已经超过7000亿——12年，涨了20多倍。 但比起这些宏大的数字，我们更想聊一件离每个人都更近的事： 十几二十年前，如果你想买一份保险，大概率是某个亲戚、朋友，或者业务员拎着资料来到你家，坐在沙发上讲一个下午； 而今天，我们可能只是深夜刷了会手机，看了几篇测评帖，点了几下，一份保险就买好了， 同样是投保，我们的行为模式似乎已经彻底被重塑，背后似乎也隐藏着新的焦虑，这一期，我们邀请到了两位经历过不同时代的保险从业者，一起来复盘： * 从熟人信任，走到了信息检索，带来哪些新问题？ * 测评、科普、AI，真的让我们更懂保险了吗？ * 保险买得越来越快，但核保/理赔/售后有跟上吗？ 也许听完你会发现，我们真正需要学会的，也许不是“怎么买得最快”，而是在信息爆炸里，如何做一个更清醒的选择者 本期的重点内容已整理成一份精华指南，扫码关注【深蓝保】公众号，回复关键词「浪潮」即可领取哦👇 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁添加vx：SLBbianjibu（备注丁老师），让丁老师提供1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 🎧 时间轴 Part 1： 2013年前后，保险怎么就上了网？ 03:02 20年前买保险的体验：纸质填写、人工录入、等一周拿合同 08:09 一通电话就能远程投保——电话销售，互联网保险的前身 11:00 4G上网、移动支付、网购兴起…互联网保险的“天时地利人和” Part 2：信息爆炸的时代，保险科普火起来了？ 16:38 从“别人讲给我听”变成“我自己上网查”，我们真的更懂了吗 19:09 第三方测评对行业是好事吗？第一次看到时是什么感受 23:34 信息匮乏→信息过剩：测评太多、推荐不同，反而更迷茫了 Part 3：盘点一些改变行业的产品 27:07 “几百块保几百万”，为什么会成为全民级冲击 31:47 相互宝：不是保险，却让上亿人懂了什么是风险共担 35:55 新焦虑：互联网产品迭代越来越快，FOMO心理作祟 Part 4：互联网保险下半场：效率、AI和平台服务 38:44 智能核保越来越快，风控会不会“误伤”普通人？ 43:49 理赔接入AI，秒赔秒拒会不会容易一刀切 46:35 都是保险公司在赔钱，为什么还要找平台买保险？ 50:29 除了核保和理赔，互联网平台有哪些线下做不到的服务 53:22 下一个十年：AI让买保险变得更轻松，还是更复杂 💡 本期提到 1. 互联网保险的发展过程 首先，让我们来回顾一下： * 萌芽期（1997-2000年） 1997年，中国保险信息网（现中国保险网）正式成立，开启了互联网保险新模式 * 探索期（2001-2011年） 保险行业仍以传统的运营和服务模式为主，互联网保险占比小 * 高速发展期（2012-2019年） 2013年，也被称为“互联网保险元年”，全国首家互联网保险公司众安在线成立，但监管框架尚未完善 * 规范发展期（2020年至今） 2020年，《互联网保险业务监管办法》正式发布，厘清互联网保险业务边界与监管范围 2024年8月，《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》发布，被称作互联网保险监管的最后一块拼图 2. 互联网保险起飞的背景 智能手机普及，4G提速，线上行为被养成 3. 2017年前后，保险科普开始火爆 深蓝保从2016年开始做科普、测评，早期的文章被很多同行和用户认可： 4. 百万医疗险：互联网保险产品的代表作 百万医疗险的主要作用，就是报销看病住院治疗费用的 基础保障：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术 5. 相互宝：上亿人的保险意识启蒙 相互宝在2022年1月28日停止运行，上线3年以来，参与人数最高的时候有一亿多人 合规性一直是相互宝等互助计划遗留的一个大问题，所以互助计划才会接二连三的关停。 但对普通消费者来说，确实是少了一个可以选择的低价保障，相比保险，互助计划的稳定性确实不够 最后聊聊 🎙 我们知道，互联网让投保变得更快、更方便，但保险最终解决的，依然是人生中那些很慢、很重的事情：一场疾病、一次意外，以及一个家庭对未来几十年的托付 今年也是深蓝保的十周年，我们非常幸运，能够亲历互联网保险发展的浪潮，也尽自己的力量，让保险变得更透明、更容易理解。未来，我们也希望陪伴更多家庭，走过每一个需要选择、也需要被接住的时刻，愿每一次技术和行业的进步，最后都能变成普通人多一点的安心和底气 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由 深蓝保 出品 -

大医院在扩张，中小医院在转型，私立医院在自救…… 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 这里是【直面医改】专题的第11期节目，本期我们想聊聊“医院倒闭潮”，这个乍一听似乎有些吓人，但却实打实发生在每个人身边的现象—— 有位医护朋友就给我们私信说，她所在的医院就欠债、降薪，感觉离倒闭不远了；这两年，大家也经常看到医院倒闭、关停的新闻。 医改就像一场压力测试，在无影灯下，那些靠卖药、过度检查、盲目扩张活下来的医院，正在被淘汰；而能活下来的医院，也在重新找自己的位置，这其实未必是坏事。 但对于普通人来说，我们很容易心里一紧：医院是不是越来越少了？以后看病会不会更难？ 所以这期节目，我们想聊清楚三个问题： * 倒下的，究竟是哪一些医院？ * 活下来的医院，正在变成什么样？ * 我们普通人以后又该怎么更聪明地看病？ 如果你也关心：家附近的医院是不是还靠得住、以后是不是所有人都得挤三甲、医保和商业保险到底该怎么搭配……这期节目，也许能给你一些更清晰的答案。 本期的重点内容已整理成一份实用指南，扫码关注【深蓝保】公众号，回复关键词「医改」即可领取，往期医改专题干货也同步收录其中哦👇 💬 医疗险怎么买？有2种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，百万医疗险、中高端医疗险都整理在一起了，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取最新榜单 🎧 时间轴 Part1：倒闭潮来了，哪些医院受影响 04:08 医改不是“搞垮医院”，而是一场医疗压力测试 05:21 盲目扩张的私立医院，漂亮的大楼却拉不来患者 09:32 出生人口腰斩，被狠狠冲击的妇幼/妇产医院 12:28 大病往上跑，小病往下走：二级医院，最尴尬的“夹心层” Part2：活下来的医院，正在经历两极分化 16:16 二级医院的出路：老龄化时代，转康复和护理 19:01 社区医院、县医院、卫生院，会越来越像一张网 20:32 明明都没钱了，国际部、特需部为什么会越来越多 22:18 私立医院还怎么活？退出医保，转向高端自费市场 Part3：医疗大洗牌后，普通人最值得做的两件事 24:45 第一件事：建立自己的“就医地图”，学会选医院 26:35 第二件事：准备不同层级的支付工具，学会买保险 基础+第一层：医保+百万医疗险，解决大额住院风险 27:52 第二层：重疾特需医疗，把钱用在最关键的时候 28:37 第三层：中端医疗险，覆盖特需/国际部/部分私立 29:46 第四层：高端医疗险，买的是资源、效率和更强的选择权 💡 本期提到 * DRG是什么？ DRG简单地说，就是把每一个分好类的疾病的治疗费定个“打包价”，医保局按这个价格和医院结算，超出标准的费用医院承担，结余则归医院所有 * 近10年出生人口数据 🔗 相关内容指路 想了解更多医改的相关内容，直达👉【直面医改】专题 医疗险科普👉EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 中高端医疗险科普👉EP46 普通人也能买中高端医疗险？几百块搞定医院VIP服务 | 串台·高医自习室 如果你有任何想说的话，或是有疑问，欢迎添加微信，进入听友群，和我们一起探讨👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

从5万到114万：我们花了近20年，才走到“同命同价” 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📄 真实案例 2005 年，重庆发生了一起交通事故：三名女生同乘一辆车遭遇车祸，全部当场离世。 相较于车祸本身，最终赔偿结果更让大家震惊：城市户口的两名女孩家属各获赔20余万元，而农村户口的女孩仅获赔5.8万余元。 这就是曾经引发热议的「同命不同价」案，很多专家学者、媒体都在问：为什么农村赔偿低那么多？难道人命可以按照地区、户口标价吗？ “生命是无价的”，这句话我们都认同，但在现实里，一条生命离开后，赔偿金、保额、责任分配，最终都会变成一个具体数字： * 当一个人不在了，死亡带来的损失如何被计算？ * 为什么“同命不同价”会存在这么久？后来修正了吗？ * 法律赔偿和寿险保额，都是赔钱，二者相差在哪？ 本期节目，我们想讨论的不是冷冰冰的法条，而是每个普通人都可能会面对的处境：一个人离开以后，这个家会塌掉多少？我们可以为自己定价吗？ 也许听完你会更明白：悲剧无法重来，但爱和准备可以提前🌟 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 🎧 时间轴 Part 1：法律上的死亡赔偿，同命不同价 01:13 同一场事故，为什么有人赔20万，有人只赔5万？ 03:27 都说生命无价，那“赔偿的数字”到底在算什么？ 06:40 早年同命不同价：为什么户口会影响赔偿金额 08:52 农村户口，但在城市里工作生活，该咋赔？ 11:17 2022年，实现城乡“同命同价”，我们走了近20年 13:34 真实案例：没有收入的孩子，赔偿金111万 16:26 “全国一个价”听起来公平，做起来却很难！ Part 2：普通人，可以为自己定价吗？ 19:46 寿险：明码标价的生命，但我心里舒坦啊！ 20:20 死亡赔偿金和寿险理赔，差别到底在哪里 23:53 定期寿险vs终身寿险：一个保人，一个保钱 27:57 杀人骗保：总有人会为了金钱，选择铤而走险 31:32 一个自查动作：如何确认自己没有被偷偷投保 34:05 最后我们想说：归途难免，愿你提前准备好“万一” 💬 寿险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户 不知道买多少保额、保多久，💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，帮你做免费的寿险方案 ②想查看寿险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取最新榜单 ③如果你是保险行家，想直接投保 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 💡 本期提到 1、同命不同价 2003年，最高人民法院发布了《人身损害赔偿解释》规定： 死亡赔偿金按照「城镇居民人均可支配收入」或者「农村居民人均纯收入」标准，按20年计算 根据我国2003年统计公报计算，城镇死亡赔偿金是16.9万，而农村是5.2万，差距非常大 死亡赔偿金本质属于损害补偿，不是计算过去花了多少钱，而是计算未来损失多少钱 2、同命同价 2022年4月27日，最高人民法院修改《人身损害赔偿解释》： 明确死亡赔偿金统一采用「城镇居民」标准计算，按照20年计算 同命同价并不等于全国同价，城乡口径统一了，但地区差异仍然存在 3、法律赔偿和寿险理赔的区别 4、定期寿险和终身寿险 定期寿险和终身寿险，价格、保障期限，应对的风险，都不一样 * 定期寿险：普通家庭的“兜底钱” 它是典型的高杠杆工具，只保几十年，几百块就能撬动上百万保额，防止自己走得太早，家人没人管 上有老下有小、背着房贷车贷的朋友，首先一定是买定期寿险，深蓝保编辑部很多伙伴，都是优先买定期寿险 万一真走了，这笔钱能帮家人还贷款、养孩子、顾老人，定期寿险被称为“留爱不留债”的保险，就是这个道理 * 终身寿险：有闲钱后的 “资产小金库” 保终身的寿险，这笔钱一定能拿回来，保费自然更高，主要分两种： 增额终身寿：前期保额不高，现金价值涨得快，想用时可以 “减保” 取出，比如孩子上学、家庭应急都能用，主打一个“攒钱+灵活” 定额终身寿：保额固定，现金价值涨得慢，更适合用来财富传承，比如百年后留给孩子一笔确定的钱 总的来说，如果你想保“人”，比如家庭顶梁柱怕意外，想给家里留笔兜底钱，选定期寿险最划算 想保“钱”，比如手上有笔闲钱图安稳增值，或者给后代留钱，选终身寿险 5、如何降低保单的人性风险？ 当生命被换算成一笔明确的、高额的金钱，人性的恶就有可能被唤醒。 其实在法律一直有对应的限制，比如以下情况保单无效，或者拒赔： 在重重法律法规之下和现代的刑侦技术之下，杀人骗保成功的概率几乎为0 在法律之外，我们如何自我保护： * 核实名下保险 可以通过监管的官方 APP「金事通」，用自己的身份证实名登录，就能查到自己名下作为投保人和被保人的所有保单 万一发现有人偷偷给你买了带身故责任的保险，立刻核实情况，如果自己不知情，可以要求保险公司按照无效保单处理。同时要定期检视，比如每半年或者每年一次。 * 自己的寿险，尽量自己当投保人 投保人掌握着“指定受益人、修改保单”的权利，自己的寿险保单，一定要抓在自己手里 投保信息也要牢牢掌握，比如手机号、银行卡、保险公司APP的登录权限，也必须是自己的 * 可指定多个受益人 如果条件允许，尽量设置多个受益人，按比例分配理赔金，比如父母25%、配偶25%、孩子50%，也是避免单一受益人为了理赔金动歪心思 【定寿科普】往期指路👉🏻EP50 向死而生，才是最高级的财务规划｜聊聊我们需要的意外险与寿险 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

谢谢你，听我们说了两年 | 🎁留言送礼 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 🌟 两周年特别福利（7月15日中午12点截止） 为了感谢一路陪伴我们走来的听友伙伴，我们特别定制了限量的周年礼包，都是我们精心准备的~ 获得方式有两种： * 方式一【评论区留言】：在本期节目的评论区留言，分享你听节目的感受，跟我们的故事、想对我们说的话…通通都可以，点赞前10名的听友，人人有份！ * 方式二【真爱粉专属谢礼】：如果你在小宇宙上收听我们的累计时长超过66个小时（差不多是每集都听的铁粉啦！）请赶紧截图，添加我们的小助手微信（微信号：SLBbianjibu），直接找我们领专属谢礼！ 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 2年前的这个时候，我们发了第一期节目，没有设备、没有经验、没有听众，只有我脑子里一个“试试看”的念头。 2年后，我们还在，我们经历了草台班子的起步、第二期就上编辑精选的惊喜、还有各种录到崩溃的瞬间，但是，就这么一期一期地坚持着，走到了现在—— 我们有了好几个专题： 有专注保险知识的：每天听懂一点保险 有围绕医疗民生的：直面医改 有聚焦未来养老的：直面养老 也做了很多期听友故事： EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会 EP61 越努力，越亏钱！普通人的花式踩坑大赏 | 亏钱故事会 EP63 我躺上手术台，亲手把妈妈从死神手里抢回来 | 圆桌故事会 还和很多优秀的主播串了台： EP46 普通人也能买中高端医疗险？几百块搞定医院VIP服务 | 串台·高医自习室 SP06 普通人也吃得起天价药了！一口气拆解医保“双目录”大招 | 串台·万物生长 SP13 把AI养成私人医生，只用这3招！普通人的AI医疗实操指南 | 串台·去病三分糖 EP27 每个家庭都需要一个CFO！这样规划，越管钱越多 | 串台·截胡不截财 EP23 保险人看《蛮好的人生》：真的有那么多业内“骚操作”吗？ | 串台·不太保险 很开心这一路走来，收获了那么多惊喜和感动，今天，我们没有硬核科普，没有专家嘉宾，只有莫斯两个人，想和大家聊聊心里话，还有征集到的听友问题，我们也一个个认真回答了。 就像我们在节目里说的，一个粗糙的开始，就是最好的开始。 谢谢你，陪我们一起把这个“草台班子”搭建得越来越热闹。接下来，请收下这份专属于我们的2年生存报告吧—— 🎧 时间轴 Part 1：聊聊我们在公司“内部创业”的那些事儿 03:14 我们的播客是怎么开始的？莫斯的友谊小船扬帆起航 07:58 极其粗糙的开始：用废弃的小蜜蜂，在会议室录demo 11:18 第二期就上编辑精选，我们以为要火了，结果… 13:28 最喜欢哪期节目？斯斯觉得自己第一次讲“爽”了！ 16:23 印象最深的留言，独生子女的困境，让人看哭了 17:32 最可惜的一期？清明节聊亲人离世，自此不敢做情感向 19:42 做播客2年，我的世界被奇妙地打开了…遇到了很多人 22:50 互问互答：合作两年了，咱们终于有一点点默契了（吗？） 24:43 那些选题会上被冷酷枪毙的话题：追星和互联网保险简史 Part 2：听友热辣Q&A互动时间 💬 26:25 能不能出一期香港保险解析？（其实做好了，但意外夭折…） 28:47 你们是不是打工人在例行公事？（完了，被发现赶着下班了！） 31:46 深蓝保的播客定位是什么？和公众号、视频号、财富观有区别吗？ 33:11 深蓝保是怎么成立的？（好像应该问CEO…但我们斗胆聊聊吧） 35:53 长期接收负面的情绪与焦虑，会精神内耗吗？（不会！原因你听） 38:33 做保险n年，主播自己配置了哪些保险？（莫斯的保单大公开） 43:06 预算有限，普通打工人的养老金咋准备？（我们居然有分歧了） 45:43 刚考研上岸，爸爸有基础病，我给自己买保险自私吗？（当然不啊宝宝） Part 3：周年尾声，再来一次毫无默契的拜拜吧🌟 48:51 展望第三年&商业互吹：我们的目标是10万粉！ 51:03 在这里，向每位听友和小宇宙的编辑&领航员，说一声谢谢 📌 互动与线下活动预告 还有一个消息~我们将在8月22号举办线下听友见面活动！想来深圳和我们面对面交流、参观录音室、顺便聊聊财务规划的小伙伴，赶紧添加小助理（微信号：SLBbianjibu）报名申请哦！ 在浩瀚的播客宇宙里，我们可能只是一颗小小的六等星，但只要声波能给另一端的你带来哪怕一点真实的陪伴，我们都愿意坚持。 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

想给家人配保险却一团乱麻？8年老粉的避坑指南&实操清单 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 插播一下：深蓝保编辑部播客马上要过两岁生日啦！🎂 我们准备做一期2周年特辑「听友Q&A」——你们来问，我们来答！ 入选提问或分享的听友，将会收到我们定制的【专属周年礼物】哦🎁 感兴趣的伙伴，欢迎填写👉🏻征集问卷，一分钟就能搞定~ 作为一个保险账号，我们后台被问得最多的问题之一是：“想给全家配保险，但是险种那么多、每个人情况不同，到底该从哪儿下手？” 这也是很多保险小白的共同痛点，总结下来就是：买什么、先给谁买、买多少 这一期，我们请来了一位很特别的嘉宾——雯雯。她是陪深蓝保走过8年的铁粉，也是一位35+的职场妈妈，她从认为“保险就是骗人的”，到自己买书、记笔记，硬是把全家人的保障从0配齐，还整理了一张Excel表，谁买了什么、出险打哪个电话，都能一目了然 更难得的是，这些功课后来真的派上了用场：三姨确诊肺腺癌，是她第一时间帮忙报的案；爸爸生了一场大病，住院7次全都理赔下来了。可以说，是她一个人的认真，在最难的时候，接住了好几个家庭 雯雯说：“这些年的体验，让保险从纸面上的条款，变成了生活里真的能用上的工具。”如果你也想给家人做点准备、却不知道从哪迈第一步，那这期节目里雯雯的心路历程，一定会给你很大启发 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：雯雯，软件产品经理，7岁男孩的妈妈，超典型J人，正在摸索工作和家庭之外的自己 🎁 本期福利 我们整理了一份新手入门的【保姆教程】，希望帮助大家在买保险时少走一些弯路，包括小白挑选保险的步骤、理赔报案的tips等等👇️扫码回复关键词「简单」快速获取 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看不同险种的榜单，对比优秀产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 🎧 时间轴 Part 1：从保险小白，到全家的保单管理员 03:01 第一次对保险开了窍，买书/看科普文，钻研精神堪比高考 06:04 医生问：保大人还是保孩子？那一刻我当场就爆哭了 09:29 怎么做保单管理？我做了一张Excel表，上传到云盘里 11:17 老粉的默契：文章都不用看了，想买保险直接打开榜单 Part 2：那些年我做的功课，在最难的时候接住了一家人 13:29 顺手给三姨买了份保险，没想到成了她抗癌的救命钱 18:24 爸爸查出胰腺癌，住院7次，理赔到账的那一刻吃了定心丸 22:09 白天上班、晚上陪床：爸爸半夜发生谵妄，产生了术后幻觉 26:30 本以为没事了，又意外查出食管癌早期，关关难过关关过 Part 3：一份普通人能照抄的投保指南 29:18 买保险这事儿，千万别和所有人商量，越商量越拖沓 30:27 雯雯的优先级排序：医疗 > 意外 > 重疾 > 寿险 35:04 最难的功课：当了好妈妈好妻子好女儿，却忘了对自己好 💡 本期提到 * 《人生宜保》 聂方义编著，于2015年1月出版的金融投资类图书，在中国保险行业快速发展但尚处初期阶段的背景下，系统探讨个人与家庭面临的各类人生风险管理问题 * 科学投保原则 Tips 1 预算梳理 通常理论来说，保费支出占家庭年收入的5%-10%算是比较合理的，收入越高，占比越大 也补充提醒大家，为了避免让保费影响到了家庭的正常运转，在计算的时候，要把家庭的刚性负债也计算进去 公式：家庭总保费=（年收入-刚性负债）×5-10% *公式仅参考用，具体情况因人而异 Tips 2：先保障，后投资 优先配齐保障型保险（意外险、医疗险、重疾险、定期寿险） 再结合家庭实际情况配置储蓄型保险（年金险、增额终身寿险等） Tips 3：先保大风险，再保小风险 现在市面上的产品五花八门，保障责任页比较繁杂 比如有些人买医疗险，就会发现既有百万医疗险这种保障大病的，也有小额医疗险这种覆盖小支出的，那咱们首先要选的，就是百万医疗险 因为虽然小风险发生的频次比较高，比如感冒发烧，基本不会影响你的经济运转，而大风险看似遥远，可一旦发生，以普通人的经济条件是更难承受的，甚至会让很多中产家庭一夜返贫 Tips 4：先经济支柱，后家庭成员 底层逻辑就是，经济支柱的责任更重大，所以需要优先配置保险 先保障家庭经济支柱（赚钱主力）的意外、重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，以防灾难发生后，由于个人罹患癌症没办法继续工作，老人和孩子可以通过保险理赔得到的至少几十万的理赔款而生存下去 Tips 5：逐步配置，动态调整 买保险不是一劳永逸的事情，预算充足，“一站式配齐”自然最好，但如果预算不足，逐步配置，从简到全，才是比较科学的方式 咱们的收入会不断增长，家庭结构有变化（比如结婚生孩子） 那保险产品也在不断迭代，这就需要我们每隔几年就检视一次保单 * 怎么申请理赔？要做好哪些准备？ 不同险种的保障范围和适用场景： 理赔时要准备哪些材料： 想了解更多保险知识，指路👉🏻【每天听懂一点保险】 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

卖房、捐髓、守在ICU外：当普通家庭被癌症击中 | 真实故事 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 插播一下：深蓝保编辑部播客马上要过两岁生日啦！🎂 我们准备做一期2周年特辑「听友Q&A」——你们来问，我们来答！ 入选提问或分享的听友，将会收到我们定制的【专属周年礼物】哦🎁 感兴趣的伙伴，欢迎填写👉🏻征集问卷，一分钟就能搞定~ 不知道你们有没有体会过，人生有一种时刻，叫做“突然就不一样了”——它可能是一通突然响起的电话，可能是一次本以为没什么的检查，但伴随而来的，却是最坏的消息。 今天我们想聊聊，当家人生了大病，作为至亲的我们，会经历什么样的故事？这一期，我们连线了三位听友： 有人决定躺上手术台，亲手把妈妈从死神手里抢回来； 有人在学生时代，就开始面对父母接连患癌的无常； 还有人在ICU外，垫着一块小纸板守了四天四夜。 她们的故事各不相同，但都经历过那种被命运猝不及防砸中的瞬间，所有的计划、体面和对未来的憧憬，都被按下了暂停键。 本期节目我们想聊的，不是那些苦难心酸的日子，而是：当天塌下来的时候，这些普通人是怎么咬着牙，从废墟里一点点把生活重新建起来的。希望这期节目，你听完会有一点点收获，也会更想抱抱身边的人。 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 嘉宾：月月、七七、小赵 🎧 时间轴 01:02 开场：人生有一种时刻，叫“突然就不一样了” 【故事一：月月——25%的存活率，我把骨髓捐给了妈妈】 02:54 妈妈确诊白血病后，我是唯一配型成功的家人 05:31 血管都抽不出血了，医生说：那只能从脖子打洞进去抽 07:47 经历了筹款、借钱、还债几年，我爸像是一夜白了头 11:14 笑中带泪：配齐保险后，老公经历“拉血”的乌龙 【故事二：七七——往前看，别回头：聊聊爸妈相继患癌的十多年】 16:17 高三那年的一个白天，爸爸在楼下哭着说：妈妈得了癌症 20:53 卖掉住了十几年的唯一一套房，还是没能留住枯萎的妈妈 23:38 四年前，爸爸也确诊了癌症，为什么相似的命运会再次降临？ 26:07 好在这一次，公司的团体险赔了50万，连工会都惊呆了 29:40 离生日只差4天时，爸爸突然走了，他这一生都没有麻烦过谁… 【故事三：小赵——ICU门外，我坐在小纸板上，不吃不睡】 34:28 在2018年，我做了件家人不理解的事：在网上给全家买保险 37:50 二宝高烧不退，救护车连夜送去北京，一入院就住进了ICU 42:35 再次理赔：婆婆下体出血确诊癌症，治疗花了十多万 56:23 愿你永远用不上这份准备，但愿你永远有这份准备 🌱 聊完之后，我们想说 录完这三个故事，我们的心情其实有点复杂。 悦悦的故事是沉重的，但她笑着讲完，传递出来的反而是一种乐观和豁达——25%的几率，她们一家赌赢了，那段还债的日子，又何尝不是一种“幸运的负担”。小赵让我们一直忘不掉的，是她和老公在ICU门外那块小纸板，四天四夜，静静坐在离宝宝最近的地方。而七七，在同样的癌症面前经历了两次告别，却也让我们看到：抱怨和遗憾改变不了处境，能做的，是先做好准备，然后在它真的发生时，勇敢地接住它。 她们的经历各不相同，但似乎都在某个时刻明白了同一件事——钱会花光，房子会卖掉，但只要人还在、家还在，日子就能一点点重新过起来。 而我们能做的，是在风浪来临之前，尽量为家人多铺一层网，也别忘了，在拼命照顾所有人之后，留一点温柔给自己。 🎁 本期福利 我们整理了一份理赔实用全指南，希望帮助大家在遇到大事儿时少走一些弯路，可以先保存，等需要时及时查看👇️扫码回复关键词「可靠」快速获取 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看不同险种的榜单，对比优秀产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 💡 本期提到 * 白血病 / 造血干细胞移植 亲属全相合（如兄弟姐妹）排异更小，子女通常只能半相合，常需配合脐带血 移植期间要住“无菌仓”，费用极高，加上不少进口靶向药需自费，这也是月月家自费高达约60万的原因 * 川崎病 好发于婴幼儿的急性血管炎，典型表现有持续高烧、草莓舌、皮疹等，会攻击心脏（冠状动脉），严重时可能引发心梗，需及时就医、输注免疫球蛋白 * 四大险种 一般指四种健康险，分别是：医疗险、重疾险、意外险和定期寿险 * 不同的保险，理赔方式也不同 * 怎么申请理赔？要做好哪些准备？ 不同险种的保障范围和适用场景： 理赔时要准备哪些材料： 往期【圆桌故事会】指路👉🏻 EP61 越努力，越亏钱！普通人的花式踩坑大赏 | 亏钱故事会 EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

从1000亿跌到200亿，诞生近半个世纪的重疾险，正在被我们抛弃吗？ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 插播一下：深蓝保编辑部播客马上要过两岁生日啦！🎂 我们准备做一期2周年特辑「听友Q&A」——你们来问，我们来答！ 入选提问或分享的听友，将会收到我们定制的【专属周年礼物】哦🎁 感兴趣的伙伴，欢迎填写👉🏻征集问卷，一分钟就能搞定啦~ 相信很多伙伴已经发现，这些年重疾险一直在悄悄涨价，几年前花两三千块就能搞定的50万保额，现在直接飙到了四五千。 更让人纠结的是：几百块的百万医疗险，平时生病住院也能报销，我们为什么还要花好几千去买一个赔大病的重疾险？ 其实，在全球范围内，还在卖重疾险的地区已经寥寥无几，中国内地和香港占了大头，而欧美成熟市场已经找不到这个险种了。 以上种种，似乎都在告诉我们：重疾险，可能要退出历史舞台了？ 但事实真的如此吗，今天这期节目，我们就来聊透这些硬核话题： * 重疾险疯狂涨价，到底是为什么？ * 几百块的医疗险，能顶整片天吗！ * 如果不买重疾险，我们还有什么平替 …… 如果你手里还没有重疾险，或者正在纠结要买还是要退，听完这期节目，也许你会有一个非常清晰的答案 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，在发现结节之前，买到100万香港终身重疾险的“早鸟派” 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业，年纪轻轻就用3000+保费拿下重疾终身多次赔的“一步到位派” 嘉宾：零零，医科大学毕业，5年健康行业经验，23岁躺上手术台后，被重疾险拒之门外的苦命人 🎧 时间轴 Part 1：我们和重疾险的相爱相杀 02:39 在1983年，南非医生发明了只保4种大病的重疾险 04:33 莫莫：18年买了终身重疾险，买完就查出了结节，还好上车早 05:37 斯斯：抱着人人为我，我为人人的心态，买了多次赔重疾险 06:59 零零：23岁躺上手术台后，被重疾险拒保的血泪史 Part 2：保费越涨越贵、产品越卷越复杂 08:13 重疾险定价的底层逻辑：保险公司怎么算出你的保费？ 10:14 第四套生命表：人均寿命变长了，重疾险反而涨价了 11:08 轻症、中症、多次赔、关爱金…每一项都在暗中标好了价 Part 3：重疾险这些年，为何总是被嫌弃？ 13:39 重疾险口碑的至暗时刻：2006年友邦“保死不保生”事件 15:04 监管出手！2007年，首次统一25种重疾定义，行业规范化 17:24 医疗险崛起：2018年百万医疗险爆发，几百块撬动几百万保额 Part 4：重疾险还有必要买吗？有哪些平替选择 18:04 真实故事：医疗险报的是医院里的账单，报不了医院外的债 21:54 DRG的影响下，医保开不了的好药贵药，重疾险能搞定 22:39 收入损失险、长期护理险：举手！您看我们行吗？ Part 5：现在还能买重疾险吗？怎么买才划算？ 28:01 新产品正在“缩水”：保额上限低、轻症赔付少…… 30:11 核保宽松期：身体有小毛病，赶紧在关门前上车 31:53 惨痛教训：盲目自信直接人工核保，被拒保留下记录 36:15 预算有限怎么办？化繁就简：选定期、减少附加责任 🎁 本期福利 本期的精华内容已整理成深度干货文档，包含： ✅ 重疾险涨价的核心原因拆解（含第四套生命表） ✅ 医疗险vs重疾险功能对比表 ✅ 核保宽松窗口期产品清单 ✅ 重疾险配置“省钱指南”（定期、去繁就简、保额策略） 👉扫码关注【深蓝保】公众号，回复关键词「清晰」即可领取超全干货 💬 重疾险怎么买？有3种方法： ①如果你有既往病史，不知道能不能买 重疾险核保复杂，自己乱投可能留下拒保记录，💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，帮你做免费的人工预核保，不留下记录，匹配核保最宽松的产品 ②想查看重疾险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 📖 本期知识点 同样是“防大病”的保险，重疾险VS医疗险，有什么区别？ * 医疗险是报销型的保险，就像个“财务” 管的是躺在病床上的医药费账单，治病花了多少钱，可以跟他报销 一般是需要自己先掏钱，把所有治疗单据资料都整理好，花多少报多少 * 重疾险是给付型的保险，就像个“霸总” 它不会问你这钱具体花在哪个药瓶子上、哪个手术刀上 只确认你是否符合条件，然后二话不说一次性给你打钱 为什么重疾险价格一直在涨？ 一款重疾险卖多少钱，核心看3个定价因素：预定利率、预定发生率（重疾发生率、死亡率）、预定费用率 * 预定发生率：发生保险事故的预期概率； * 预定利率：可以看成预期投资回报率，目前普通人身保险上限为 2.0%； * 预定费用率：预估的费用，比如经营成本、佣金等。 第四套生命表更新 相比第三套，最核心的变化是：死亡率降低、预期寿命提高 男性平均死亡率降低20%，女性降低17%；0岁男性预期寿命提高2岁，女性提高1岁 寿命变长是好事，但对保险公司来说，意味着：你活得越久，未来患上重疾的概率就越大 预定利率下调 自 2013年普通型人身险预定利率上限调为3.5%、养老年金可上浮至4.025%以来，预定利率经历了3次下调 每一次下调，重疾险的价格都会涨一些 长期护理险 达到特定重疾或严重残疾，就能按月或按年持续给钱，有些长期护理险还会提供专业的护工服务，比如住院护理和居家护理 收入损失险 也叫失能险，因为意外或疾病导致伤残无法自理，没法工作，能在一定时期内，定期领钱 但是相比重疾险，它对应的理赔情况会更加严重 【重疾险科普】往期指路👉🏻EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

亏钱故事会：那些年，我们交过的“理财学费”｜3个普通人的真实经历 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 插播一下：深蓝保编辑部播客马上要过两岁生日啦！🎂 我们准备做一期2周年特辑「听友Q&A」——你们来问，我们来答！ 入选提问或分享的听友，将会收到我们定制的【专属周年礼物】哦🎁 感兴趣的伙伴，欢迎填写👉🏻征集问卷，一分钟就能搞定啦~ 在人人谈"搞钱"的时代，我们每天被无数的赚钱故事、翻倍神话包围，但撕开那些光鲜的数字，普通人好像听了再多赚钱的道理，却依然避不开亏钱的坑。 比起少数人的幸存者偏差，那些真实发生在我们身边的"踩坑"和"交学费"，才是大多数人理财路上的真相： * 它可能是一次跟风买的股票、一只“稳赚不赔”的基金、一个听起来很美的项目； * 也可能是被熟人拉进的投资群、或者那张碍于人情买下、最后却亏了的保单 所以今天，我们不想随波逐流地聊怎么搞钱了——我们反过来，想聊聊亏钱。 上周，深蓝保编辑部发起了一个“亏钱故事会”征集，有很多听友伙伴向我们投稿，在这里也非常感谢大家的参与，我们也挑选了其中几位伙伴，邀请他们连线来聊聊那些年交过最贵的、或者最让人刻骨铭心的一笔理财学费。 那笔亏掉的钱，当时可能会让我们深夜失眠、自责，甚至不敢跟身边人提起。 但今天我们不想只聊“亏了多少”，更想听到的是：后来发生了什么？他们是怎么一步步走出来，重新建立起自己的财务安全感的？ 听到最后，你可能会发现，虽然他们的亏钱经历完全不同，但都在某个时刻意识到：钱会亏掉，但认知和习惯可以留下来。希望这期节目，你也会喜欢~ 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 嘉宾：小蓬、叨叨姐、Ziiiro 🎧 时间轴 【故事一：叨叨——炒股大亏后，我靠借网贷来还房贷】 03:03 牛市入股，也尝过赚钱的甜头，甚至幻想过辞职躺平 06:29 亏钱、失业、断供、借十几万网贷——我经历了人生的断崖 12:18 最难的时候，每天睁眼都在焦虑还款，头发一下子白了 17:09 四步重建法：割肉→重建现金流→重新划分钱的用途→配置保障 【故事二：小蓬——重生之我在网络游戏里当黄牛】 24:12 万万没想到，买卖游戏的虚拟服饰也能赚大钱？ 27:55 从全民狂热到百亿补贴：游戏里的投资泡沫是怎样破裂的？ 32:26 最让我印象深刻的一次亏损：民间小黄牛被庄家创飞啦！ 40:03 四条投资教训：追涨杀跌、认知边界、时间成本、舍不得止损 【故事三：Ziiiro——第一次投资，就经历了P2P暴雷】 48:12 刚毕业3年，攒下的第一桶金，全部投进了10%的P2P里 51:24 我是怎么卸下防备？央企项目、明星背书、小钱尝到了甜头 56:52 痛定思痛，开始自己系统学习投资！买医疗基金又亏了22.8% 【总结：🔹在体验过亏损之后，他们反而更脚踏实地了】 01:04:22 认知外的钱，赚不到就算了，认知内的风险，一定要提前挡住 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看储蓄险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 💡 本期提到 * 保障险 四大核心险种包括：意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险 它们分工明确，价格也各有不同 * 储蓄险 储蓄险是一类兼具 “储蓄” 和 “保障” 功能的保险 常见类型包括：年金险、增额终身寿险、分红型产品、万能险等 核心特点：锁定长期收益、安全性高，适合长期资金规划（如养老、教育、资产传承等） * P2P（peer to peer lending） 指点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务，属于互联网金融产品的一种 曾风靡一时的P2P，年化收益能高达10-20%，很多人怀揣着致富梦想，拿着买房钱结婚钱砸进去，在2018年，P2P行业迎来爆雷大潮，数千家平台倒闭、跑路…… 投资者的钱一夜蒸发，损失惨重 * 剑网3游戏外观：十五夜观灯 * 剑网3官方交易平台：万宝楼 往期【圆桌故事会】指路👉🏻 EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

挂号费暴涨16倍，公立医院「国际部」成摇钱树？我们还能看上好医生吗 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 这里是【直面医改】专题的第10期节目，在这个专题里，我们聊了很多关于医改/DRG的话题，很多听友反馈：“原来医保改革离我这么近，以前觉得DRG是专业术语，听完才知道每个人看病、住院、开药，背后都受它影响。” 最近有个新现象引起了大家的关注，公立医院，开始扎堆开国际部了—— 前阵子，广东一口气推出25家公立医院国际部试点。更夸张的是，连安徽泾县、河北保亭这种县城医院，也开始搞国际部了 * 好端端的公立医院，为什么突然集体“卷”起了高端医疗？ * 国际部会抢走好医生吗？以后我们在普通部还能挂到专家号吗？ * 普通人，有没有办法花小钱也享受国际部的待遇？ 以上这些问题，我们会一次性聊透！本期的重点内容已整理成一份实用指南，扫码关注【深蓝保】公众号，回复关键词「医改」即可领取，往期医改专题干货也同步收录其中哦👇 💬 中高端医疗险怎么买？有2种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，百万医疗险、中高端医疗险都整理在一起了，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「高端」，获取最新榜单 🎧 时间轴 Part1：公立医院为什么抢着开国际部？ 04:14 普通部vs特需部vs国际部：一次性分清楚！ 06:53 专家号秒约？单人间随便住，国际部真有那么香吗 09:13 内因：DRG控费下，30%-40%的三级医院正亏损 12:24 外因：外国人大举来华看病，医疗+旅游成为了香饽饽 Part2：好医生会被“抢”去国际部吗？ 17:38 担忧派：医生收入差几十万，会不会都跑去国际部？ 18:56 乐观派：国际部赚钱反哺医院，最后受益的还是普通人 20:38 政策规定：国际部只占业务10%，必须先保障普通门诊 21:37 现实情况：大多两边出诊，但顶尖医生可能“只出国际部” 24:12 长期趋势：国际部床位在增加，资源分层正在发生 Part3：花小钱也能坐“头等舱”？ 27:41 层级一：大病“升舱”，重病才去国际部 30:18 层级二：中端医疗险，普通住院也能升舱 32:41 层级三：高端医疗险，实现全球就医自由 35:34 四步法挑产品：定范围、算免赔、看规则、做告知 💡 本期知识点 * DRG是什么？ DRG简单地说，就是把每一个分好类的疾病的治疗费定个“打包价”，医保局按这个价格和医院结算，超出标准的费用医院承担，结余则归医院所有 * 医院不同部门的区别 追求性价比和医保报销，首选普通部 希望较快获得专家诊疗且能承担一定自费，可考虑特需部 对医疗品质、环境和隐私有极高要求，且预算充足，国际部或私立医院更适合 * 中高端医疗险的3个层级 进阶版百万医疗：只有大病能报销特需部和国际部费用 中端医疗险：无论小病大病都可以报销特需部和国际部费用，部分产品和“医保”解绑，不管有没有用医保结算，都是100%报销 高端医疗险：在中端的基础上，把医院范围扩大到高端昂贵私立医院、外资医院、海外医院等，价格也更贵 🔗 相关内容指路 想了解更多医改的相关内容，直达👉【直面医改】专题 中高端医疗险科普👉EP46 普通人也能买中高端医疗险？几百块搞定医院VIP服务 | 串台·高医自习室 如果你有任何想说的话，或是有疑问，欢迎添加微信，进入听友群，和我们一起探讨👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

从业10年的保险测评编辑，给普通人的5条配置建议 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 在深蓝保编辑部，我们每天和保险打交道，经常感叹保险很神奇，没法直接照抄作业，一千个人有一千个需求 也有不少用户好奇：你们这群天天研究保险、写保险的人，自己到底买了什么？是买得特别多？还是买得特别精？有没有踩过坑？退过保？ 今天这期节目我们的编辑伙伴就做了件特别的事，我们没有打招呼，直接现场“逮捕”了几位同事，翻看他们的投保记录，让他们坦诚聊一聊：是怎么给家人和自己配置保险的 结果很有意思：有的同事有16份保单，一口气给老公买了300万寿险，还有的同事差点被“熟人”坑了 他们经历过的纠结，吃过的亏，也许就是你我也会经历的 📖 人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 嘉宾：Cathy、Layla、萌萌、董董、Rose 💬 保险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看储蓄险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，获取各个险种的最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 🎧 时间轴 【Cathy：普通人养老思路：多门路多搞点！】 02:09 搞钱辣妈：做做投资炒炒股，每年拿3.6万买储蓄险 04:13 为了让妈妈多“赢”我爸一头，我给她买了份养老金 【Layla：我妈买的老保单，被熟人坑大了】 06:14 入职深蓝保，发现培训老师讲的坑，我家全踩中了 09:23 如何挽救？退掉附加险，补上新产品，少花钱保障更好 【萌萌：手握16张保单，给老公买了300万寿险】 10:29 为防亲戚借钱，我“锁死”了爸妈的10万养老钱 14:25 大学时，姥爷坠楼身亡，让我对意外有了深刻认识 【董董：当了新手妈妈后，才知爱是常觉亏欠】 17:40 保险配置先大人后孩子？生娃后，只想给孩子更好的 【Rose：离异家庭独生女，撑起妈妈的后半生】 21:18 经历了2次肿瘤切除，我比任何人都更怕拖累家人 23:52 妈妈的积蓄被骗光了，我才知道她的养老焦虑有多重 保险从来不是为了让我们发大财，它更像是一个“兜底的备份”。保单的背后，其实都是我们对生活、对家人的一份责任感 听完这期节目，你会发现，深蓝保内部人买的保险，也并没有所谓的“标准答案”，但他们都有一个共同点：保险不是一蹴而就的，而是随着人生阶段，一步步配置、一点点完善的 我们也希望，无论你现在处于人生的哪个阶段，都能找到属于自己的那份安心 【每天听懂一点保险】专题往期相关内容指路： 【医疗险】 EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节 EP41 百万医疗险狂飙10年：保险公司不亏的真相，和你不知道的“人性陷阱” EP46 普通人也能买中高端医疗险？几百块搞定医院VIP服务 EP44 火遍全国的惠民保，是福利还是套路？一口气聊透 【重疾险】 EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍 【意外险&定期寿险】 EP50 向死而生，才是最高级的财务规划｜聊聊我们需要的意外险与寿险 【储蓄险】 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

工资条上社保扣的钱，别傻傻只交钱不会用！一口气榨干六险一金 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 马上要到五一劳动节了，大家节日快乐！ 除了假期，打工人最关心的可能就是工资条上那些密密麻麻的数字——养老保险、医疗保险、住房公积金……这些钱到底去了哪里？你真的用上了吗？其实社保政策这两年变化很多： * 医保个账打破地域限制，实现全国跨省共济； * 职工养老保险记账利率从8%降到1.5%； * 第六险长护险开始全面落地 …… 这些变化跟每个打工人的钱包息息相关，但具体是什么、有什么影响，很多人并不清楚 本期节目就从“四笔钱+两道安全垫”的底层逻辑出发，逐项拆解五险一金，盘点2025-2026年最值得关注的政策变化。同时，我们还回答了听友群和评论区高频出现的社保问题—— 少儿医保到底值不值得交？空窗期怎么交社保最省钱？如果人走了，社保账户的钱能不能拿回来？不同年龄段该注重哪些社保策略？ 不管你是刚入职场的00后，还是上有老下有小的家庭顶梁柱，这期节目都可以当作一份2026年社保实用手册来收听和收藏！ 本期的社保精华干货文档，我们已经帮你整理好了，扫码回复关键词「劳动节」就能领取👇️ ⏱️ 时间轴 Part1 六险一金全拆解 3:24 五险一金分别是哪些？个人和公司各交多少？ 4:35 医保：个人账户 vs 统筹账户，区别在哪？怎么报销？ 8:37 个人账户余额新规！实现全国跨省共济，家人也能用 11:16 医保缴费年限延长了：普遍男性30年，女性25年 13:59 养老金：我们交8%进个人账户，公司交16%进统筹 18:01 真实教训：选错退休地，每年少领3200块 21:21 史上最低记账利率！从7%降到1.5%，为什么？ 24:06 生育险：一笔实实在在的大礼包，能报销还能领钱 27:49 新待遇！灵活就业/失业/居民医保也能报销生育险 29:01 公积金：买房租房都能用上，贷款额度怎么计算？ 33:41 工伤险：重要提醒！没交工伤险也千万别私了！ 36:47 失业金：试用期没过、被迫离职能领多少钱？ 39:51 长护险：六险一金来了！每月多扣十几块，能干啥？ Part2 社保Q&A：你最关心的社保问题 45:13 少儿医保怎么用最划算？社保女王Ella返场大干货 48:28 工作空窗期，要不要自己交社保？怎么交最划算？ 51:30 万一人走了，社保账户里的钱能拿回来吗？ 54:35 不同年龄：20岁防断缴、35岁盯基数、45岁选城市 💡 本期精华 * 五险一金是啥？ * 医保实用小技巧 ①提前办理社康/定点医院绑定 一些城市，比如北京、广州、深圳等地规定，如果你绑定了自己选的社康或定点医院，去看病时医保才能刷直接医保卡报销，所以可以提前绑定家/公司附近的医院，方便就医 具体各地的情况都不大一样，大家最好了解一下当地看门诊或住院，是否需要提前选择定点 ②办理门诊慢性病或特殊病 针对慢性病、特殊病的人群，可以去办理“门诊慢特病”备案，就能在之后的治疗中报销更多，相当于是能在门诊治疗，而按照住院的比例来结算 办理方式：在就诊时咨询医生，看自身情况是否符合慢特病，如果符合，带上社保卡、病历等在医院填表办理即可（部分地区可以线上办理，比如河北智慧医保） ③医院等级越高，报销比例越低 以广州为例，像社区医院这些基层医院，一般看病能够报销90%左右，报销门槛也低；但如果二级或者是三级医院，报销比例不仅会降低，门槛也会变高 * 养老保险能领多少钱 目前，养老金由三个部分组成：统筹养老金+个人账户养老金+过渡性养老金 具体的计算公式可以参考： 由于计算较为复杂，深蓝保也开发了一个养老金计算器，扫码进入，填写相关资料即可大致推算出退休后能有多少养老金： * 多地交社保，在哪领养老金 遵循“户籍地优先、从长、从后计算”的原则 总结一句话：看你退休前，有没有回户籍地交社保；如果交了，就在户籍地领；如果没交，那就得看你社保交满10年以上的城市有哪些 * 养老保险最低缴费年限从15年延到20年 先要明确的是，这项政策只影响职工养老保险，包含了职工身份和灵活就业身份缴纳的，对城乡居民养老保险没有影响 简单来说，以下3种出生时间的人，都至少需要缴纳 20 年的养老保险： 1977 年及以后出生的男性； 1982 年及以后出生的女性干部和技术管理人员； 1985 年及以后出生的女性工人 在这之前出生的人，则需要缴纳15~20年不等 * 职工医保个人账户家庭共济拓展到全国 不仅能盘活医保个人账户里常年不用的“沉睡资金”，让自己的能给家人用 还能避免医保卡外借的风险——很多朋友曾反馈，自己用医保卡给父母买药，导致父母的糖尿病等慢性病史记在自己名下，后面买保险时因为“既往症”被拒保 如何开通跨省共济？具体操作步骤如下： * 万一人走了，社保账户里的钱能拿回来吗？ 如果参保人员死亡，家属可以领到这几笔钱： 【社保科普】往期指路👉🏻 EP33 这10个社保问题，不搞懂真的是白交钱啊！养老/医保/公积金/失业金 | 串台·身边人 EP02 年轻人交不起社保了，五险一金真的是鸡肋吗？干货合集 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -

一口气聊透分红险：保底1.75%，怎么分到3.5%的？ 💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！ 📖 本期人物介绍 主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP 主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才 这几年，银行存款利率从3%左右一路跌破1%，10万块钱存银行，利息白白蒸发好几千 股市呢？财经大V都在喊牛市，但实打实在A股挣钱的人却好像没几个 在存款、股市都让人意难平的时候，分红险却突然成了香饽饽——银行在推，保险公司在推，朋友圈的理财经理也在推。有人说它保本保息还有分红，是低利率时代的“躺赚神器”；也有人说它就是个画饼工具，买完发现压根没分红，退保还亏钱。可同样都是分红险，为什么评价却是两极？ 我们不聊那些浮在表面的产品推荐，而是想把分红险的老底扒干净——从投资逻辑到实战挑选，用大白话把每一个关键点拆透，听完这期，你会搞懂： * 分红的钱到底从哪赚来的，保险公司凭什么能跑赢存款利率 * 如果保险公司赚了钱，会不会故意不分、少分给我们？ * 到底怎么挑，才能找到真正有实力、能分红的保险公司 希望听完这期节目后，无论是正在犹豫要不要入手分红险，还是已经买了心里没底的朋友，都能有一个清晰的答案 这也是【每天听懂一点保险】的第11期节目，在这个专题里，我们会从0到1科普保险，帮助想入门的小白们，绘制一张实用的保险地图 本期的重点内容，我们已经帮你整理好了，扫码回复关键词「听懂」就能领取（往期避坑指南+保险攻略也在里面）👇️ 💬 分红险怎么买？有3种方法： ①如果你是小白用户，懒得研究 产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心 ②想查看分红险榜单，对比不同的产品 我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「好分红」，获取分红险最新榜单 ③如果你是保险行家，想自选对比 已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷 ⏱️ 时间轴 Part 1 基础篇：分红险的钱到底从哪赚来的？ 1:42 曾经无人问津，如今全网疯抢：分红险凭什么翻红？ 4:21 买分红险 vs 买股票：我跟保险公司同甘，但不用共苦 5:07 什么是分红险？保底1.75%+浮动收益，到底怎么算账 5:44 揭秘分红来源：死差、费差、利差，这三差都是些啥 7:59 底层资产配置：60%固收+30%权益+10%特殊类资产 11:30 保险公司赚到了钱，有没有可能少分或者不分给我们？ Part 2 进阶篇：分红险有好几种，区别是啥？ 16:04 分红型增额寿：金融房产，灵活减保取钱 19:08 分红型年金险：拿个铁饭碗，还能给它涨工资 23:21 分红型两全险：最古早的形态，到期一次性领钱 24:55 分红型重疾险：曾经被监管叫停，又卷土重来 27:05 演示利率到底能不能信？别被那张“大饼”迷了眼 Part 3 实战篇：擦亮双眼，挑出真能赚钱的分红险 31:03 第一眼看“赚钱能力”：投资实力是硬背景，就看这俩指标 32:36 第二眼看“健康证明”：偿付能力三要素，缺一不可 33:38 第三眼看“原生家庭”：股东背景决定它的投资风格 35:55 第四眼看“性价比”：算IRR和分红水平，到底差多少 💡 本期精华 红利的三个来源（死差、费差、利差） * 死差：该赔的没赔那么多，少赔就是赚 * 费差：该花的没花完，省了就是赚 * 利差：保费投资的利润，多赚的才是大头 保险公司的分红账户底层资产配置 以某家保险公司为例，拆开看，就分三块： 保险公司赚了钱，会不会故意不分，或者少分？ 先说结论：答案是否定的，因为监管给了3道“护身符” * 第一道：至少分70%，写进法规里 保险公司当年赚了钱，用来分配的“蛋糕”，会切成两块 一块用来分配，至少分70%给投保人，然后股东才能分，这是写进《分红保险精算规定》的硬性要求 另一块放进“分红特别储备账户”里，市场不好的时候拿出来给大家发 * 第二道：粮仓不能太满，超了必须分 如果“分红特别储备账户”里的钱连续2年超过账户准备金的15%，超出部分就必须拿出来分掉 * 第三道：不能随便分红，需要进行审定 一旦投资、经营的情况，出现以下6种情况，那分红多少，就必须经过审定才能“拍板” 分红型储蓄险的几种类型 预定利率、演示利率、分红实现率是什么？ * 预定利率：保证收益的天花板 交一笔保费，保险公司拿去投资，根据预测未来投资情况，给我们预定一个收益率 去年监管划了条线：分红险的预定利率上限是1.75% 大多数保险公司直接抄作业，产品就按1.75%设计，所以你拿到的实际保底收益，最高不会超过1.75% * 演示利率：理想状态下收益的天花板 保险公司想拉人入伙，总得展示一下收益潜力，但这些数据不是保证领取的，是“演示”，也就是理想状态下投资能赚多少钱 以前很多保险公司为了用漂亮数字吸引人，把演示利率做得很高，有4.5%、5.0%的，现在监管3月下了硬规定：分红险的演示利率要下调到3.5% * 3、分红实现率：保司给的承诺，实际到手有多少 如果把演示利率，当做一个投资目标，保险公司的实际投资实力，能够长期稳定地超过这个目标，那分红实现率很容易能达到，甚至超过 100%； 要是保险公司投资不给力，一直不达标，那给到我们的收益率也会大打折扣 为了让大家不踩坑，我们每年也会扒出70多家保险公司、3000多款产品的分红实现率，把它整理在一张表格里面。如果你想知道你买的产品，或者你关注的保险公司最新的分红成绩怎么样，👇️扫码回复关键词「成绩单」就能够直接看到详细数据 挑保险公司的几个关键指标 * 财务投资收益率：反映保险公司在某个时期，真实的投资收益水平 其实就是保险公司已经实现的收益 包括：存款、股息等“落袋为安”的利息，还有股票、基金等短期操盘，赚的钱 * 综合投资收益率：反映保险公司更全面的投资收益水平 包含了保险公司已经实现，和未来才会实现的收益 比如存款、股息等拿到手的钱，炒股、基金等赚的钱，以及买长期国债，持有到期后会兑付的收益 * 偿付能力充足率、风险综合评级 保险公司的体检报告每个季度都会公布偿付能力报告 只要报告里的这3项数据达标，就说明这家公司经营够稳，遇到风险，能扛住事 【储蓄险科普】往期指路👉🏻 EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？ EP35 保险预定利率又又又要降了！现在买了，以后涨回来咋办？ EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会 如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号 这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务 如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️ 感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部 我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ） - 本节目由深蓝保出品 -