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4欢迎收听《无价之保》！这是一档关于保险与美好生活方式的播客，由资深保险经纪人小鱼和脂玉共同主持。
WHO 警告“抑郁”或将成为全球致残首因，在中国每 4 个青少年就有 1 个被抑郁情绪困扰，成年人更是“人均焦虑”。当焦虑、抑郁被医院白纸黑字写进病历，买保险竟可能面临加费、除外甚至拒保？本期节目，主播小鱼和脂玉从核保一线的真实案例出发，拆解精神类疾病如何影响寿险、重疾险、医疗险、意外险，手把手教你：轻度情绪困扰如何不留痕疏解，确诊焦虑、抑郁怎样多家核保拿到最优结论。听完你将带走一份“情绪友好”保险配置清单，把心理健康的隐忧变成人生安全网里稳稳的兜底。
【主播介绍】
小鱼｜前互联网大厂HR、10 万员工团体保险负责人，现在是更懂打工人工的保险经纪人。#公众号：小鱼是锦鲤呀
脂玉｜保险意识超前的产品经理，渴望与更多真实的人产生链接。
⌚时间轴：
00:41 本期话题缘起：为什么身边“人均焦虑”
01:52 抑郁/焦虑已成“时代流行病”——WHO 数据 & 中国青少年检出率都很惊人
02:28 病耻感降低、诊断便利→就医、就诊记录激增
04:44 回到保险：精神类疾病会影响投保吗？
05:02 健康告知里“精神类疾病”包含焦虑/抑郁，很多人忽视
05:54 为什么保险公司会“卡”精神健康？——三大风险视角
· 自杀风险（寿险）
· 躯体共病风险（医疗/重疾）
· 逆选择风险
10:46 一过性情绪≠确诊疾病；留痕才需告知
11:46 不同险种受影响程度
· 意外险：健告宽松，但可能除外“因精神疾病导致的意外”
· 定期寿险：严格，自杀风险高
· 医疗/重疾险：看健告&免责，可能除外精神相关责任
· 年金/增额寿：影响小
13:27 “自杀”赔不赔？寿险中的“自杀条款”解析答疑
14:29 真实脱敏案例串讲
· 轻度抑郁+已停药>1年→智能核保通过
· 重度抑郁+持续服药→多家人工核保→除外承保
· 母亲重度抑郁→优先为子女&配偶投保，家庭防火墙思路
18:06 四大实操建议
1诚实告知：不要隐瞒，也别“自我诊断”
2备齐病历：诊断、复查、出院小结越全越好
3多家尝试：被拒≠世界末日，经纪人可匹配“心理友好”公司
4心态放平：核保是概率判断，不是人格评判
20:54 Bonus Tips：情绪困扰可优先用公司EAP咨询，避免留下不必要的就诊记录
21:19 关注心理健康是勇敢地对人生负责
欢迎大家在评论区分享：你或朋友曾因情绪问题在投保时吃过闭门羹吗？留言告诉我们你的经历和解决办法！
也欢迎大家提问 / 分享 / 转发本期播客给需要的朋友，希望通过这期节目，让我们距离美好生活更近了那么一点点...
