173
6想买储蓄险，却不懂“增额终身寿”、“年金险”、“分红险”到底有什么区别？销售人员说的“预定利率3%”和你自己算出来的“收益”是一回事吗？万一急用钱，“减保”和“退保”有什么不同？“保单贷款”又是什么隐藏彩蛋？
本期，小鱼和脂玉延续爆款“保险黑话”系列，带你深入储蓄险世界，把那些关于“钱”的专业术语翻译成“人话”，帮你明明白白存钱，安安心心增值。
【主播介绍】
小鱼｜前互联网大厂HR、10 万员工团体保险负责人，现在是更懂打工人工的保险咨询顾问。#公众号：小鱼是锦鲤呀
脂玉｜保险意识超前的产品经理，现转型保险咨询顾问，渴望与更多真实的人产生链接。
⌚ 时间轴：
00:46 开场：本期聚焦“保钱”的储蓄险。
- 使用说明： 可按顺序收听，也可通过时间戳直达你最困惑的概念。
第一部分：储蓄险家族大盘点，它们到底是什么关系？
- 储蓄险： 一个泛称，包含增额终身寿、年金险等多种具有理财功能的保险。
- 03:10 增额终身寿： 像一个蓄水池，现金价值随时间的复利稳定增长，灵活可取。
- 05:32 年金险： 像一个水龙头，到约定时间（如退休、孩子上学）就定期“发工资”，纪律性强。
- 07:33 固收型 vs 分红型： 它们是产品的“形容词”。固收型产品的现金价值100%写进合同；分红则在保证收益外，可能有（但不保证的）浮动惊喜。
第二部分：两个“小众”但有用的概念
- 11:44 万能险/万能账户： 一个有保底利率的“余额宝”，常作为附加账户，但需注意手续费和结算利率的波动。
- 17:51 两全险/返还型保险： “保生也保死”，在保障期内身故赔钱，生存到期则返还保费或生存金。
第三部分：钱是怎么“长大”的？核心概念揭秘
第四部分：拿到保单后，这些操作你必须懂
- 25:56 减保： 从“蓄水池”里部分取水，剩余资金继续增值，不终止合同。
- 27:22 退保/合同解除： 把“蓄水池”整个砸掉，拿回当下现金价值，合同终止。
- 29:17 封闭期/回本期： 现金价值增长到超过已交保费所需的时间，此前退保可能有损失。
- 30:45 保单贷款： 急用钱时的隐藏彩蛋，能以保单为抵押向保险公司借钱（通常为现金价值的80%），手续便捷。
下期预告：
又到年底啦！下期和大家聊聊最近几年很火的“个人养老金”到底是怎么回事儿？！
❓ 互动话题
你在买保险时，还被哪个“黑话”难住过？欢迎在评论区留言，我们来一一解答！
❤【收藏建议】：
本期内容值得收藏，买保险时随时回来查！
📚《无价之保》是一档关于保险与美好生活方式的播客，由资深保险顾问小鱼和脂玉共同主持。
