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15继个人养老金之后，国家还有一个“隐藏退税福利”你知道吗？它叫税优健康险——每年最高2400元额度可抵扣个税，取钱时还不用补税！更重要的是，它本身就是一份实实在在的健康保障。
本期，小鱼和脂玉将为你彻底拆解这个“省钱又保健康”的工具：它能省多少税？医疗险、护理险、疾病险该怎么选？如何操作才能顺利拿到退税？
【主播介绍】
小鱼｜前互联网大厂HR、10 万员工团体保险负责人，现在是更懂打工人工的保险咨询顾问。#公众号：小鱼是锦鲤呀
脂玉｜保险意识超前的产品经理，现转型保险咨询顾问，渴望与更多真实的人产生链接。
⌚ 时间轴：
本期主角：税优健康险，一个能抵税的商业健康保险。
02:02 第一部分：税优健康险是什么？为什么国家鼓励？
- 本质是可享受税收优惠的商业健康险。
- 政策导向： 国家鼓励在社保之外，为自己补充更多保障，尤其对老年人、有既往症人群更友好。
05:44 核心优势：到底如何省钱？能省多少？
- 抵税原理： 每年最高2400元保费，可从你的应纳税收入中扣除。
- 能省多少（举例说明）：
税率20%：每年省税 480元。
税率45%：每年省税 1080元！ - 【巨大优势】 vs 个人养老金：领取时无需缴纳3%的税！也无需等到退休领取！
09:04 第二部分：三大产品怎么选？哪种最适合你？
- 税优医疗险： 基础款，报销医疗费，买一年保一年。
- 税优护理险（小鱼自购款）： “缩小版重疾险”+“储蓄功能”。达到特定护理状态赔钱；若健康，现金价值会增长，未来可取出。
- 小鱼案例： 购买护理险，算上退税，十年后取出年化单利可达5%。
- 税优疾病险： 即税优型的重疾险，确诊约定疾病一次性赔付。
14:21 【选购策略】如何根据自身需求选择？
- 首要原则： 回归保障本质，退税是锦上添花。
- 小鱼建议： 从节税角度，更推荐护理险（额度灵活，兼具储蓄功能）。
- 最终决策： 需从全盘保障规划出发，因人而异。
16:31 第三部分：手把手实操指南（购买+抵税）
- 购买渠道： 保险公司官网、代理人、经纪顾问（需确认产品有税优资质）。
- 【时间关键】 必须在今年12月31日前购买，才能抵扣今年的个税！
- 抵税流程： 购买后，在保单上找到税优识别码，于次年3-6月在个税APP填报即可。
第四部分：听众高频问题快问快答
18:54可以给家人买吗？ 可以！投保人必须是自己（抵税人），被保人可以是配偶、子女、父母。19:50护理险能当储蓄吗？什么时候能取？ 可以！随时可退保取回现金价值，无退休年龄限制。21:30和個人养老金冲突吗？ 不冲突！可叠加享受，两者退税额度独立计算。
22:16 总结：谁最适合税优健康险？
- 几乎所有在交税的打工人都适合！ 因为它“花钱买保障，国家还返现”。
- 用一小笔成本，为健康增加一份兜底保障。
📂 本期资源
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❓ 互动话题 & 专属福利
- 你打算配置税优健康险吗？三大类型中你对哪一款最心动？
- 【专属福利】 在评论区留下你的保障或节税需求，我们将随机抽取几位朋友，免费为你定制一份节税/保障方案！
📚《无价之保》是一档关于保险与美好生活方式的播客，由资深保险顾问小鱼和脂玉共同主持。
