262
4坚持记账10年，不如认真盘点1次！30分钟搞定财务年报【附模板+思路】
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
🎙️本期人物介绍
主播：莫莫，高中开始记账，立志从“记账员”变身“人生CFO”，热衷财务盘点后的掌控感！前香港财富管理经理，8年保险行业经验
主播：斯斯，P人型复盘选手，虽懒但做，要盘点就把财务盘彻底！前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
这个月，各大APP的年度账单又要刷屏了，但每次点开，你会不会也心头一咯噔：
“我怎么会花这么多钱？我哪里来的这么多钱？我今年省下了多少钱？”
……
这些让你心头一紧的数字，其实藏着很多水分，而真正让你钱包变薄的习惯，又根本看不出来！
如果真想理清楚自己的财务健康状况，看看在年初的时候定下的存钱目标，到底达成了没有，储蓄率是多少，负债是多少，那今天就可以自己动手，做一份真正清晰、真实的，专属于你个人或家庭的财务年报
在这期节目里，我们不聊艰深理论，只做一次全程陪跑的“抄作业”指南
完成这次盘点，你将收获一份清晰的报告，明年哪里的钱可以放心花，哪里的钱能轻松省，终于可以一目了然
除此之外，你更会拥有一种笃定的掌控感——“我不会再关心今天花了10块还是20块，我更关心的是：我的钱有没有流向让我更幸福、更安全的地方；我想要的目标，我可以靠什么路径去实现”
🎁专属资料获取
我们为你准备了节目中提到的《财务年报模板》，和填写的文字版精华指南，来深蓝保公众号，扫码回复关键词【复盘】即可免费领取👇️开启你的年度盘点
💬 保险怎么买？有3种方法：
①如果你是小白用户，懒得研究
产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心
②如果你是保险行家，想自选对比
已经有意向产品了？投保细节全掌握？欢迎直接进入🔍️深蓝保严选-产品库，所有条款透明公开，看准即可自助投保，方便又快捷
③如果你想在年底前，薅到省税羊毛
税优健康险和个养产品，哪些收益高，还能省税？我们都整理在一个清单里了👉在“深蓝保公众号”回复关键词【红包】，就可以看到了
🎧 时间轴
00:50 app年度账单暴击：我的钱都花哪儿去了？
Part1 填写一下！搞定你的专属财务年报
3:15 资产负债表：盘点后才发现，犄角旮旯里藏着钱！
5:44 基金股票还没卖，算资产吗？储蓄险保单又怎么盘
6:41 房子、车子、金镯子…怎么估价，奢侈品包包也算？
9:50 负债坦白局：花呗、信用卡、房贷…自动计算负债率
10:50 莫莫的资产负债率低于1%？是好事还是坏事
12:30 年度收支表：花钱的力度，猛猛赶超赚钱的速度
16:45 懒人记账法公开！分卡分app消费，月底账单一眼看清
19:50 储蓄率新鲜出炉，不同年龄阶段，分别对应多少储蓄率
Part2 自测一下！就知道财务是否健康
22:37 流动性检查：失业了，你的现金流够撑3-6个月吗？
28:36 债务压力测试：每月还车贷房贷，别超收入的40%
29:22 保障查缺补漏：不仅要让钱变多，还要防止钱变没
33:41 投资风险自查：股票基金占比太高？试试 “100减年龄”法
37:02 税务也别忽略：个人养老金、税优险…年底操作，最高省6000多
Part3 展望一下！写给2026年的自己
38:57 制定具体的目标，不是“要存钱”，而是“要存5万旅游基金”
40:35 定期回顾+奖励自己：金钱不是目的，是通往幸福的路径
💡 本期提到
- 资产负债表：看看有多少家底
示意图：
- 收支储蓄表：今年是怎么赚钱和花钱的
示意图：
- 家庭资产状况一览表：根据填写情况自动生成
示意图：
- 财务健康五大诊断维度
【高律聊税】节目指路：
EP18 明星扎堆开工作室、高管移居海南…律师揭秘富人的“合法避税”
如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号
这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务
如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️
感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部
我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）
- 本节目由深蓝保出品 -
