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2最新数据公布，中国人更长寿了！女性预期寿命甚至接近90岁。这听起来是喜讯，但评论区却充满了对养老和钱的担忧。活得更久，意味着什么？我们不仅要面对延迟退休，更要面对“人活着，钱没了”的风险。
本期，小鱼和脂玉将解读刚刚发布的第四套生命周期表——这个直接影响所有保险定价的“寿命数据库”。它如何预示未来养老、重疾险的价格走势？为何女性面临更严峻的养老挑战？在“百岁人生”成为常态前，我们该如何提前布局，让长寿成为礼物而非负担？
【主播介绍】
小鱼｜前互联网大厂HR、10 万员工团体保险负责人，现在是更懂打工人工的保险咨询顾问。#公众号：小鱼是锦鲤呀
脂玉｜保险意识超前的产品经理，现转型保险咨询顾问，渴望与更多真实的人产生链接。
⌚ 时间轴：
长寿是福气，也是新课题
- 平均寿命延长，但随之而来的是对养老质量和财务安全的普遍焦虑。
02:27 第一部分：什么是“生命周期表”？它为何重要？
- 核心定义： 保险公司的“定价天书”，记录中国人能活多久、死亡概率的官方数据库。
- 四版回顾： 从1995到2025，四张表就是一部中国发展与社会进步的缩影。
- 关键概念澄清： “预期寿命”指当下0岁新生儿的未来寿命，而非已去世老人的平均年龄。
10:51 第二部分：2025新版“寿命表”有哪些革命性变化？
- 大湾区专属表： 首次按地区差异精细化定价，未来在不同地区买保险，价格可能不同。
- “千人千面”趋势： 基于大数据和AI，保险定价将走向更科学、更个性化。
13:02 第三部分：寿命延长，对各类保险价格有何具体影响？
- 【大概率涨价】养老年金 & 终身重疾险： 支付周期被大幅拉长，保险公司成本激增，当前是锁定费率的窗口期。
- 【可能涨价】长期医疗险（尤其保障续保型）： 高龄医疗费用风险增加，未来定价更保守。
- 【可能降价】定期寿险： 保障期内死亡率下降，赔付成本降低，有望用同样价格买到更高保额。
18:45 【重要答疑】新规会影响我已买的保单吗？
- 已生效的长期险（如重疾、年金）： 缴费价格不变。
- 一年期医疗险： 未来续保价格可能调整。
20:22 第四部分：扎心数据与女性面临的特殊挑战
- 寿命差距： 女性预期寿命（89.2岁）比男性（85岁）高出约4岁。
- 养老困境： 女性因婚育中断职业、退休更早、积累更少，却需要为更长的晚年准备资金。
- 现实案例： 脂玉分享奶奶因照顾家庭，仅有微薄养老金的真实故事。
- 全球共性： 即使在发达国家，女性的养老金积累也普遍少于男性。
25:11 第五部分：长寿时代的终极挑战——体面与孤独
- 除了金钱，长寿还意味着可能独自面对数十年的健康、财务与孤独三重挑战。
26:34真实场景： 朋友奶奶因孤独与社会脱节，甚至“忘了怎么开电视”。- 新的解决方案： 从“养儿防老”转向依靠自己规划的底气，提前考虑养老社区等生活方式。
28:56 总结：在变化的时代，为自己储备“不慌不忙”的底气
- 长寿是时代进步的礼物，但活得安心、体面是我们必须自己完成的功课。
- 行动建议： 了解信息，提前规划。
❓ 互动话题
- 你理想的养老生活是什么样的？对于“百岁人生”，你已经开始做哪些准备？
- 作为女性/男性，你对未来的养老是否有独特的担忧或规划？
📚《无价之保》是一档关于保险与美好生活方式的播客，由资深保险顾问小鱼和脂玉共同主持。
