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这期我和认识将近11年的老朋友狗熊聊天。他从2013年前后开始写公众号「社会主义羊毛」，一路见证信用卡羊毛的黄金年代，也亲历它如何慢慢熄火。如今，他不上班了，靠编程与产品咨询做自由职业，一年飞行次数逼近100次，旅行成了生活方式。我们聊到过去的繁荣与祛魅、里程贬值与行业萧条、闲鱼灰产的边界，也聊他追寻的那一场完美的春雨。但回忆起这一路，似乎都奏响着一首信用卡行业的挽歌，让人怀念的终究是过去的好时光。
嘉宾：狗熊 「社会主义羊毛」 主理人
主播：羊行
录制日期：2025年8月27日
发布日期：2025年12月27日
00:02 开场：11年老友登场，从信用卡时代聊到今天的扫码时代
00:55 “社会主义羊毛”出现：当年“羊毛”几乎专指信用卡玩法
02:06 2013年前后论坛式微，公众号成为新阵地，信息开始集中流动
03:10 年轻人对信用卡无感：白条/花呗/平台信用支付已成默认
04:07 “虚荣心”与信用卡的洋气光环：那是一种被营销出来的生活想象
05:26 运通黑卡传说：故事真假不重要，重要的是“可被服务”的幻觉
08:29 信用卡的杠杆效应：用更低门槛提前窥见贵宾室、套房与“更好生活”
09:56 免息分期的逻辑：对未来收入的信心，换来当下的消费自由
13:07 不上班后飞行逼近100次：旅行从“休假”变成“日常”
13:37 飞机“飞行模式”反而更适合读纸质书：注意力被强制收拢
14:32 反向出行：五一、十一在家，工作日出去买更便宜的票
15:50 46小时武汉中转：把中转做成一段新旅行，还顺手见朋友吃大餐
16:46 “bug被修”：门槛提高，羊毛越来越像闯关游戏
24:00 时间自由带来的新体验：敢半夜去听雨、听树林、看人和自然
28:40 “完美的春雨”：雨滴打在树叶上的声音，成了此行最值的一刻
40:13 仍然写信用卡号：更像情怀赛道，读者的参与热情也在变淡
41:17 银行活动规则复杂化：普通人更佛系，职业羊毛党反而更有动力
47:33 主播的“祛魅”状态：选卡只看扫码时能不能减几毛
59:28 年费卡的尴尬：平台会员、会籍匹配与白金挑战让权益被替代
01:01:18 闲鱼与灰产边界：便宜背后可能是账号污染、他人受损与违法套路，收束回“工具本质”
以上图片使用YouMind生成
- 盖茨比式消费 —— 指超出自身当下支付能力、以“靠近某种上层生活方式”为目标的象征性消费倾向。
- 运通黑卡（American Express Centurion Card）—— 美国运通的邀请制高端信用卡，通常也被称为百夫长黑金卡，常被用作“极致礼遇与服务”的文化符号。
- 免息分期（Interest-free installment）—— 将消费金额分期偿还且不计利息（仍可能存在手续费/服务费），本质是把现金流压力后移。
- 里程（Frequent Flyer Miles）—— 航司常旅客计划的积分单位，可用于兑换机票/升舱/服务；价值取决于兑换规则与供给约束。
- 酒店积分/房晚（Hotel points & nights）—— 酒店忠诚计划的权益积累方式，常用于兑换房晚、升级与礼遇；同样存在贬值与门槛调整。
- 随心飞 —— 航空公司或平台推出的“次卡/套票”类产品，用相对固定成本换取一定次数或条件下的航班出行权利。
- 联程票 —— 将多个航段以同一行程售出/结算的机票形态，通常包含转机安排与规则约束，和“分别买多段票”不同。
- 中转住宿 —— 机场/航司/合作酒店面向满足条件的中转旅客提供的住宿或休息权益，具体适用条件通常随政策调整。
- 行政酒廊（Executive Lounge）—— 酒店为高等级房型或会籍会员提供的专属空间与服务（简餐、饮品、会议/办公环境等）。
- 会籍匹配（Status Match）—— 不同平台/酒店/航司之间基于既有等级进行的身份对齐或挑战机制，用以降低获客门槛、促进迁移。
- 白金挑战（Status Challenge）—— 以“在限定时间内完成若干晚/次数”为条件换取更高会籍等级的机制，常用于快速升级。
- CIP服务（Commercially Important Person）—— 机场面向特定客群提供的快速安检、专属通道、休息室等礼遇服务的统称（各地口径略有差异）。
- 灰产 —— 游走于合规边界甚至明显违规的产业链条，常以“低价权益/代操作/特殊通道”等形式出现，伴随账号风险与法律风险。
配乐：柏大輔 - While Hearing Sound Of Rain
后期：西红是番茄
文案：羊行
报告一声，2005年入职卡中心，当时信用卡还被称为朝阳产业。如今20年过去，曾经的朝阳产业现在已经看不到什么特别鲜亮的阳光。你说它是夕阳吧它一直还在，你说它有朝气吧它现在是被“绑”起来使，勾连微信或者支付宝，我自己名下的卡，尊不尊贵的，很少再拿出来刷。一声唏嘘。
狗熊讲到用卡的各种优惠条件，在各种服务之间跳来跳去，颇有羊毛党之风。我理解的羊毛党，积极利用规则在不影响发卡机构经营和其他持卡人利益的下纵享各种权益，是为自己薅羊毛。不像一些专业的黄牛，是想尽各种办法薅尽羊毛再来变现。套用一句荀子的话，“古之薅羊毛者为己，今之薅羊毛者为人。”（《荀子·劝薅羊毛》）。
两位讲了很多可以讲的事情，来补充一丢丢略微灰色的东西，这些早随时代发展变为烟尘，仅因为那些当事人还活着而飘荡风中。
首先声明，以下均来自个人经历和听闻，请勿对号入座。
我也一度是个羊毛党，信用卡最简单的羊毛是20-30天的免息期，以此最大限度享用现金流。简单说，每张信用卡都有账单日和到期还款日，一般是20天左右。比如每月7号账单日计账，27号还款日还款。那如果在本月8号刷卡，便计入下个月账单日，则在下月27号还款，如此便享用了长达50天（23+7+20）的最长免息期。办3张信用卡，将账单日分别设在每月上中下旬，分别在其账单日过后一天开始刷卡，直到下一张卡的账单日换卡。
当时的银行为推卡增加各种附加属性，大规模的联名卡出现了。比如我办的最早的广发明珠卡，是广发银行和南航的联名卡，除了基本的信用卡属性，还可累积里程、意外保险等等。其他的联名卡还有大型商超、酒店、后来还有电商平台，再往后还有各种主题类联名，像兴业银行加菲猫、中行都市卡（联名吉米漫画）等等，这些卡发卡量有大有小，大的几十上百万，小的可能就上万张都可能有。曾经有一段时间我接触过信用卡调拨，卡厂对于印这些联名卡有时候会觉得鸡肋，但没办法，联名也相当于一种变相的客户资源共享，对于推广卡片确实有帮助。
信用卡权益狗熊讲了很多，他都已经用出了花，让我也叹为观止，详情可看他的公众号。以下说一些不常见的。
比如，从套现说起。信用卡本身有取现功能，但要收一定利息且有一定上限。刷卡消费则没这个限制。急需现金的持卡人便到商户那里，假装购买商品消费，商户在扣除一定手续费后把钱给持卡人，持卡人用现金去应急，到期还款，这故事就讲完了。
如果持卡人动了歪心，快到还款日使用另一张卡再次套现，套现金额大于上次，不但还了上期欠款，又多出一笔钱可以消费，如此循环。理论上，只要不触及信用卡的授信上限这个游戏可以一直玩，但奈何这种做法本身即是饮鸩止渴，你补眼前窟窿的办法是挖一个更大的窟窿，很容易玩脱，属于作死。
也有人从中发现的投资机会，利用套现得来的钱到资本市场炒股，如果处于牛市尚可，如果熊市之中也是作死。但也有人利用此打新股，相对而言，A股破发几率很低，可谓无风险套利。
那时真正可谓大杀器的是P2P。有段时间网上P2P的年化利率可达10%-25%左右，没错，明晃晃的25%，而且一些投资平台本身即支持信用卡充值（而且没有手续费），通过信用卡额度充值然后投平台20%左右的月标，到期平台回款还卡账后再次充值投资，可谓借鸡生蛋，空手套狼。
那个时代，各类平台丛生，每过一段时间便出现一些新玩法，传统银行员工离职，进入某某金融的所谓互联网金融公司。直到平台跑路，项目泡汤，一地鸡毛，以某租宝为代表的非法集资被查处，网贷清退，这场大潮才慢慢止息，但相关的回款、讨债目前仍未完全中止。
最多的时候，我手里大概有十几张信用卡，然后经常销旧办新，当时主要还是体验不同的金融服务，加上自己是在卡中心工作，对卡略有研究，拿到一张卡，对于卡片能说出各个原素，捏捏看看标识能说出哪个卡厂生产。
当然，我个人坚持量入为出，所以办理第一张信用卡时还有些忐忑，用习惯了之后，也只当一个金融工具，并非将其列为生财之道。随着工作变化，开始清理手头的信用卡。
我还记得，当我打通客服电话后，人家是如何挽留我，免年费，送积分等等。开始还犹豫了下，但越到后来心越狠了，因为一旦犹豫卡片又要蒙尘，对资源是浪费，对我也是无形的心力消耗。
如今，手头只两三张卡，而且为了还款方便账单日都调成了同一天。给它们简单分了工，一张购物用，一张交通用，一张专刷大额消费，每月账单日翻一下记录，大体知道钱都去了哪里，有没有不合理或者意外的开销，一目了然。
至于什么白条、花呗等由支付工具或网购平台衍生出来的支付工具，一概不用。可以理解为人老了，对于新生事物保持警惕，也可以理解为个人不想再花心思在这些事情上。
世间事纷纷扰扰，就像帽子，不必将每件事都戴上心头。