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0本节目嘉宾由大连北大校友会推荐
蒋云峰，北京大学毕业的本科双学位持有者，斩获北京大学共青团标兵、北京大学三好学生标兵等荣誉。他最初在大连的银行财富管理部担任负责人，此后在金融领域深耕二十余年，从这份岗位起步，逐步转型为投资顾问、资本运作顾问，同时身兼投资机构创始合伙人与青年创新创业导师，著有《创业者的自我诊断》一书，还撰写过探讨创业者核心素质的相关论文，用专业与坚守书写着成长与价值。
蒋云峰将自己的从业履历划分为三个与中国金融业发展同频共振的阶段。2001年中国加入世贸组织后，中国开始更全面、深入地融入全球市场体系，金融市场处于粗放式成长阶段，大家对新金融产品陌生且接纳度有限，彼时市场与投资者均不够成熟，理财顾问这一职业在2002至2004年左右才在全国慢慢普及。大概在2007、2008年全球金融危机之前，中国金融市场的发展阶段其实很适合做理财顾问。
在最初的理财顾问阶段，他认为服务是“半专业半情绪价值”的结合——面对客户在寿命、现金流、宏观经济波动等不确定性下的焦虑，不能只追求收益而忽视其风险承受能力，更要通过情绪引导，让客户既能理性理财，也能开开心心赚钱、舒舒服服花钱，而这一切的基础源于“了解你的客户”（Know your customer），不仅知晓其职业、家庭、学历，更要洞察其个性与心态、情绪和情感。他认为，理财顾问解决的是比较浅层的需求，而投资顾问阶段，需求层次会更深一些。
随着中国资本市场从稚嫩期迈向成长期，投资机会增多，涵盖银行理财产品、股票、债券、信托理财、房地产、贵金属及其他另类投资等多个领域，但市场秩序混乱、风险暗藏。所以从金融危机到2014、2015年之前，市场更需要的是对投资机会的深入分析，包括收益和风险的权衡，蒋云峰果断将重心转向投资顾问领域。
当时国内该领域人才稀缺、经验不足，缺乏可参考案例，只能靠自身摸索，真可谓“师傅领进门，修行靠个人”。为提升专业能力，他远赴香港及海外，先后考取CFP（注册理财策划师）与CFA（特许金融分析师）两大高含金量牌照——其中CFP当时大陆无考试，他是在银行的支持下，参加指定培训后去香港考取；CFA是全球投资领域含金量最高的牌照，当时很多持证者都是海外归来，他花了两三年时间在海外考下这份证书。
但他并未止步于照搬欧美金融理论，而是发现中国金融市场有其独特国情，金融作为社会科学，在不同国情下有自身发展规律，欧美的金融理论和技术未必完全适配中国。他考下CFA本是想把海外最先进的做法作为自己的起点，却清醒意识到我们要解决的是中国金融市场里投资者和融资企业的本土问题。
为解决中国投资者与融资企业的本土问题，他认为需要在欧美金融理论和技术基础上进行升级，甚至转换思维方式，为此专门成立企业深耕技术研发，十余年来摸索出更适配中国企业经营管理与资本运作的解决方案。这十几年的深耕的过程，是一个探索求知、反思落地再实践的过程。
谈及资本运作，蒋云峰纠正了“看好项目就投钱”的浅层认知。他认为，银行借钱侧重看企业过往的实力、资源、现金流和抵押物，而投资聚焦企业未来，但企业未来的向好需要深入考量。资本运作顾问这个角色，是在投资顾问的基础上有了升华和升级。
资本运作的核心是“让企业未来变得更好”，而非单纯的财务投资。作为战略投资者，既要为企业提供建议、管控风险，更要与企业、团队、客户乃至社会形成良性互动，在帮助企业成长的同时，收获更多潜在机会与良好口碑——比如企业要上市、要收购其他企业，或是企业的客户、供应商、核心人才出去创业，都可能带来新的投资机会。这既符合中国国情，也契合“以德服人”的文化内核，而非单纯做一个“剥削”他人的资本家。他认为，未来不仅由他人或“天意”决定，自己也能通过帮助别人，让自己的未来变得更好。
身兼青年创新创业导师，蒋云峰对创业者有着深刻洞察。他指出，创业者普遍存在“自我认知不充分”的通病，作为连接企业内外的核心节点，不仅要具备知识、资源与技能，更要清晰认知自身与团队、社会的互动关系——包括与供应商、客户、银行、股东、行业监管机构，甚至资本市场、金融市场的关系。
创业者的企业家精神看似是冒险、逐利，但关键在于冒险的性质与逐利的边界，人品好、“得道多助”往往能规避诸多风险，而逐利应是通过为客户创造价值、公平竞争赚取“正义之财”。
他提出创业者需思考四个核心问题：怎么赚钱（盈利模式）、怎么花钱（战略投入）、怎么分钱（股权分配）、分完钱后大家是否有幸福感。企业不同发展阶段，这四个问题的答案各不相同，初创期赚钱侧重攻占市场、获取收入，利润率高低不重要，花钱方向因To B或To C业务有差异（To B侧重技术投入，To C侧重市场推广），分钱可更大方且可设置表决权委托机制，让核心伙伴成为股东，既保证公司发展方向统一性，也让大家分享企业成长成果；进入高速发展期或上市阶段，模式则需相应调整。
其中，“幸福感”并非取决于金钱多少，而在于赚“正义之财”，以公平竞争的方式为客户创造价值，这与中国传统文化中对善与恶、美与丑的评判标准深度契合。他强调，创业不是资源变现或钱生钱，而是解决社会问题的过程，唯有坚守良知与价值观，才能凝聚人心，即便遭遇失败——可能源于行业变化、政策调整、海外市场波动或竞争对手的强势冲击等非个人及团队因素，也能因自身成长与品德彰显，获得他人持续支持，实现东山再起。
蒋云峰的成长与家庭教育息息相关，父亲“艺多不养家”的理念让他注重深耕一技之长，求学期间在经济学专业基础上，系统学习管理相关知识，常去管理学院听课、研读图书馆所有管理相关课程，为后续事业发展奠定基础。他认为，经济学更多教授企业经营的原理和技术，假定人是理性经济人，而管理学面向组织、面向人，更贴合现实中复杂的人性。
他始终践行着“已知边界越大，未知边界才会越大”的创新理念，认为想要创新需先掌握市面上已有的最新知识，拓展已知边界才能触及更大的未知领域。二十余年的坚守中，他始终没有改变过方向，始终在金融领域深耕，只是在不同阶段实现了不同的升级。
他坦言，早年互联网和自媒体不发达，获取信息的渠道有限，只能多向师傅学习、多见识世面、多读书、多参加培训课程；如今中国金融市场越来越发达，但也暴露了很多问题，而从失败教训里学到的东西往往比成功经验更多——2015年股市波动、2018年新金融法规推行、遭遇的海外阻力，这些宝贵经历，让他更看清中国国情和社会特色对金融市场、金融机构及企业投融资行为的影响，反过来为研发适配中国的金融理论和技术提供了更好的指导。
二十余年的坚守中，专业是他的根基，共情是他的桥梁，责任与担当是他长远发展的核心。他的经历与思考，不仅为金融从业者提供了实践参考，更为创业者点亮了前行方向——唯有以心为尺洞察需求，以行践远坚守初心，才能在不确定的市场中找到确定的成长路径，实现个人价值与社会价值的双重提升。
公司简介
估股科技，是一家金融科技公司，以科技创新来赋能“股权”金融。
估股科技的核心科技，是以企业大数据为基础，建立起了一套科学量化的标准来评价企业的整体经营管理。这套评价标准，不是站在债权人角度的信用评级，而是站在股东角度的"股权”评价，既可用于国内企业，也可用于海外企业；既可用于上市公司，也可用于未上市公司；既可用于成长性行业，也可用于成熟行业。
实习编辑：田海萍
