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3又到一年最期盼的日子，年关将至，年终奖陆续到账，这既是辛苦一整年的回报，也让不少朋友陷入两难——开心于收获，却发愁于用法：钱到手后该花该存、该投资还是还房贷？回顾2025年，很多人明明工资不低却没存下钱，理财要么亏损要么利率低迷，房贷压力也从未缺席；而近期贵金属行情火爆、市场上演“过山车”式巨幅震荡，先让人直呼“奖金到账太晚”、随后又暗自庆幸“未盲目跟风”。
本期播客，我们围绕“年终奖到账后如何规划”展开，从家庭财务复盘、新年预算规划、储蓄投资策略、房贷决策、理财产品选择、黄金等市场热点分析等多个维度，结合真实家庭场景与投资案例，为听众提供实用、清醒的财富管理建议。另外，我们为各位董事准备了2026年投资书单，评论区互动即可领取。
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【本期精华】
→ 家庭财务复盘三件事：全年总收入（含投资理财收益）、总支出（分类梳理）、账户剩余可用资金
→ 预算规划“三分法”：将资金分为“活下去的钱（必要开支）”“让自己开心的钱（情绪价值）”“为未来准备的钱（储蓄/投资）”
→ 存款的真正功能：不是创造高收益，而是在特定时间需要时，钱安全地在场
→ 房贷是否提前还：不要单纯看“利率差”，要综合评估家庭现金流稳定性、应急储备、未来大额支出计划以及心理承受能力
→ 黄金与A股的角色认知：黄金是“情绪温度计”和对冲工具，不是暴富引擎
→ 投资心态与陷阱：不要用年终奖“赌一把翻身”，不要全仓追热点，不要用短期钱支撑长期幻想。普通人更应担心“亏不起”，而非“赚不到”。
【时间轴】
Part 1 家庭财务复盘：你的钱都去哪了？
04:57 不同人生阶段（单身、有娃）对待年终奖的心态和用途有何不同？
08:20 为什么很多家庭不愿做财务复盘？复盘的真实价值是什么？
11:06 如何做年度财务复盘的？普通家庭可以关注哪三件事？
14:42 如果从零开始做财务复盘，第一步应该做什么？
Part 2 新年预算规划：告别月光
19:24 什么很多人工资不少却存不下钱？预算规划最常被误解的是什么？
25:50 什么是预算规划的“三分法”？这三部分分别对应什么用途？
Part 3 储蓄与投资：年终奖怎么投？
36:16 把钱存银行，利率这么低，会不会跑不赢通胀？该如何看待这个问题？
44:11 黄金价格已处于高位，现在还能入场吗？黄金在家庭资产中应扮演什么角色？（注：节目录制时黄金5500+，发布时4700+）
52:52 普通家庭应该如何正确看待A股等权益市场？
Part 4 投资理念与心态：给财富留退路
57:34 为什么过去单押房产能赚钱，现在却要强调多元资产配置？
65:12 展望2026年，有哪些值得关注的投资机会？普通投资者参与时最应注意什么？
【本期制作】📖
嘉宾：Jason黄侃，CFA/FRM，锴廷汇裕创始合伙人/私人财富管理专家。
主播：Effy叶沁，RFP，锴廷汇裕私人财富管理咨询顾问，一个很会提问的金融观察者。
剪辑：Olina
开头BGM: 财神到 & 许冠杰
结尾BGM: Go Again (feat. ELYSA)&King CAAN / Elysa
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❗【风险提示】：
* 本期内容提及的投资产品不保证本金和收益，请投资者独立进行投资决策。市场有风险，投资须谨慎。
* 嘉宾及主播在节目中表达的所有观点，均基于其个人的知识储备、经验积累以及独立思考所得，不代表官方建议或立场，不构成任何投资建议。
