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45Hello 大家好，欢迎来到《听懂涨声》，我是天楠。
在当下的搞钱搞投资的语境里，科技浪潮一波接一波，很多人都在焦虑地寻找属于自己的“暴富秘籍”。于是，我们节目难得请到了一位企业家——方言老师。但是，今天我们不会聊怎么搞钱，恰恰相反，我们要聊的是怎么亏掉你的全部身家。
方言老师在2015年公司生意正红火时，做出了一个让所有人不解的决定：关闭两百多人的公司，彻底离开商界。过去的十年里，他成了一个旁观者，亲眼见证了身边许多身家过亿的朋友从众星捧月到破产清零的财富覆灭史。
方老师把这中间的悲惨故事与自我进化，写成了一本书，叫做《第二天：金钱进化论》，目前已经由中信出版集团出版。今天我们就跟方老师一起，聊聊他总结的让人破产的几大陷阱，以及为什么在他看来，真正的价值投资其实不是一种选股技术，而是一种能“拯救德不配位”的生活方式。
《第二天：金钱进化论》是一本论述财富管理与人生幸福之间关系的书。本书将人生划分为“三天”，第一天是财富积累阶段，第二天为完成财富积累、实现财富自由阶段，本书重点阐述人在第二天面临的种种挑战，如高消费习惯、虚荣陷阱、精神贫瘠、糟糕的人际关系等，这些都会使人无法迈入幸福人生的第三天。作者强调只有保持理性、谦虚谨慎、克制欲望、树立复利思维、终身学习、追求超越财富的价值才能成为幸福之人。
本期对话
方言｜前企业家、《第二天：金钱进化论》作者
杨天楠｜「听懂涨声」主播
时间轴：
· 从成功企业家到隐退作家，见证金钱进化论
o 1997年创业踏入商界，2015年选择主动全身而退，开启陪家人与读书的隐退生活。
o 畅销新书《第二天》爆火背后的故事：源于亲历这十年来中国部分民营企业家群体命运起伏，见证了太多破产、妻离子散与锒铛入狱的惨烈案例。
o “第一天”漫长而艰辛（个人打拼），“第二天”短暂而幸福（财富获取，但极具运气权重），而守住财富迈向“第三天”的人寥寥无几。
· 价值投资在AI与科技造富浪潮下的情绪冲击与坚守
o 80后的困惑：时代转换太快，年轻人对传统的“价值投资”体系逐渐产生怀疑。
o 财富浮躁期的众生相：AI科技成长浪潮下，身边频繁出现因时代红利迅速暴富的神话；相比之下，价值投资者却正在经历近一年的煎熬期。
o 潮流如同流行音乐般快速迭代，流行投资方式的切换对真正的价值投资者并无内心冲击。
· 结缘查理·芒格：被一篇文章泼醒的穷奢极欲生活
o 2012年身边登上胡润财富榜的挚友全家覆灭、锒铛入狱，给正处于暴发户阶段、崇尚消费主义的方言带来巨大精神震撼。
o 偶得《穷查理宝典》的冥冥注定：在机场书店误将其当作时髦成功学买下，搁置半年后偶然从后翻阅。
o 一文惊醒梦中人：被《如何让自己的生活痛苦不堪》彻底击中，周一晨会向公司70多名中层足足宣读了一个半小时。
o 芒格推崇儒家思想，而在美国老家大街上普通人甚至根本不知他是谁。
· 生活方式而非选股技术：重新定义价值投资的两大基石
o 基石一：节俭。“276万美金实心金马桶”所讽刺的消费主义陷阱——“一个人一辈子花不完的钱，只是另外一家人的厕所钱”。
o 基石二：复利
§ 不利用复利，一生仅能存下24万；
§ 每月定存500元利用复利（以长期平均复利回报估算），40年后可拥有一百多万现金；
§ 更节俭地每月存下2000元，40年后将累积一千多万现金；
§ 若通过提升自身认知，将年收益率再提高一个百分点（例如从 10% 提升至 11%），40年后复利效应可达到差不多两千万。
o 越是频繁挂着宏大虚无数字的人，往往越是缺乏真实财富认知的穷人。
· 回应时代焦虑：中国资本市场“慢变富”的信仰缺失
o 年轻人面对北上广深大几百万、上千万高房价产生的阶层跌落绝望感。
o 历史长周期视角的房产经历：1999年北京房子4500元/平米根本卖不动，直至2008年奥运会后才彻底爆发。眼前短暂的科技与AI概念只是短期利益，长远周期才具长留价值。
· 深层解构：导致有钱人迅速破产覆灭的主因
o 1. 极度的自大： 成功助长自大，导致老板听不进任何真话。深度复盘去年10月“西贝预制菜风波”的投资考察。
o 2. 陷入债务泥潭：银行“晴天借伞，雨天收伞”，逆周期赌博的泡沫会彻底破裂。
o 3. 穷奢极欲：富人消费主义挥霍不会直接伤筋动骨，但其本质是消磨摧毁了企业家的意志力，使曾经能征善战的“吕布”再也拿不起武器。
o 4. 忽视子女教育：这一代企业家普遍疏于子女陪伴，且未做到以身作则，结果往往将孩子培养成自己的“掘墓人”。
· 真正的精英传承：财富的最大意义是创造文明
o 真正的富二代范本：达尔文（依靠银行家父亲遗产支撑一生专注写出《物种起源》）；热力学第二定律发现者（无后顾之忧推动科学边际）；徐霞客（坐拥万亩良田却身着草履写就地理巨著）；陈寅恪、范仲淹（传承博雅文化精神与士大夫骨气）。
o 反思当下中国商界的“京城四少”现象：财富如果无法转化为文明的沉淀，传承便彻底失败。
· 中产群体的“三中焦虑”与自媒体贩卖的系统性骗局
o 中产、中年、中心城市的“三中人群”，因为多赚了几万块钱便时刻产生极度脆弱的“跌落阶层恐惧症”。
o 为什么人们如此焦虑？根本原因在于缺乏独立深度思考，全盘依赖自媒体获取碎片化信息。
o 真正有大学问的人绝不接受频繁的信息轰炸，而是靠写书、著书立传将思想留给历史。网络上博眼球，本质上都是在通过贩卖焦虑来牟取短期利益。
· 方言隐退11年的作息与多元思维模型构建
o 2015年高位关停公司后，11年过着如同长期“隔离”的极简生活：不出门、只做“接送孩子、买菜做饭、认认真真读书七八小时”三件事。
o 打破专业主义的“盲人摸象”：当前的教育分科导致行业专家如同拿着摔碎镜子的碎片看世界。芒格的多元思维模型要求至少同时拥有两面以上的镜子，才能看清自己的后脑勺与世界的全貌。
· 回归古典主义：在激进演进中寻找传统组织的基石力量
o 深入剖析爱马仕家族历经五六代人的转型史。从修马车、造马车，到被汽车诞生彻底颠覆后，第四、五代艰难转产马具、马球包，最终顺应一九二几年的浪潮切入时尚奢侈业。
o 爱马仕家族长盛不衰的本质：并非依靠所谓“人才市场化”，而是通过公司家族化、严苛培养下一代孩子。
· 终极对谈：如何读书、识破假书与暴富过后的守财心法
o 读书是一种生活习惯，而非短期套利的工具。
o 识破畅销假书： 痛陈市场上如《洛克菲勒的38封家书》等由完全瞎编、与洛克菲勒毫无关联的伪作假书。
o 暴富后的“无为”守财心法： 针对中彩票或突然遭遇大风刮来财富的暴发群体，五年内 99% 清零并伴随家破人亡的统计规律。
o “拿到突如其来的500万，如果你没学过投资、没有那个境界，请直接卡嚓存入银行、雷打不动。继续像普通人一样生活与它相处整整十年，直到学会怎么使用它。这期间什么都不做，就是最正确的无为境界。”
【本期节目提及的经典书单】
《第二天：金钱进化论》—— 方言 著
《穷查理宝典》—— 查理·芒格 著
《人类简史》—— 尤瓦尔·赫拉利 著
《枪炮、病菌与钢铁》—— 贾雷德·戴蒙德 著
《物种起源》—— 查尔斯·达尔文 著
《基业长青》—— 吉姆·柯林斯 / 杰里·波勒斯 著
《徐霞客游记》—— 徐霞客 著
伪书警示：国内畅销的《洛克菲勒的38封家书》并非洛克菲勒所写，切勿盲从
