只会把钱存活期？从0认识个人资产配置

主播｜李叔 嘉宾｜大卫翁「起朱楼宴宾客」播客主理人

李叔，一个把所有钱放在活期账户里的理财恐惧者。

大卫翁，《起朱楼宴宾客》主播，前金融从业者，经历过三轮牛熊。他没推荐任何一只基金，而是先问：你清楚自己是谁吗？

“（存款 + 未来20年收入×20）÷ 1万”——这个自由额度公式算出来的数字就是你可以不纠结直接花掉的单笔上限。很多人算完后第一反应是“怎么这么少”，但重点根本不是那个数字，而是它帮你分清了什么钱该省、什么钱不值得纠结。所以资产配置是每个人都逃不掉的，最该配置的也不是钱，是你对自己处境的认知。

/timeline/

02:14 为何不敢碰投资？李叔的卖房血泪史

11:45 为什么非得理财？把钱全放活期不行吗？

16:12 读多少书才能开始投资？

19:21 什么是人力资产？

24:29 自由额度公式：多少钱以下的消费，可以不用犹豫？

43:02 赚了想跑、亏了死扛，这种心理怎么破？

53:24 资产配置，没人教你，但你每天都在做

01:06:08 资产配置的核心：认清周期，分散和再平衡

01:17:37 乱纪元时代不要All in！

01:23:01 投资是对世界观的投票，先搞清楚你是谁

/新书推荐/

《资产配置行动指南》

利率在降，房价难涨，人的寿命也在变长。面对这些新变化，让资产安全、稳步增值，才是更现实的选择。资深金融人大卫翁建议，先从个人“三张表”入手——理清收入与支出、资产与负债、现金流入与流出。用真实数据说话，优化消费和收入结构，放大自己最宝贵的人力资本，把钱真正“理”出来。

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作者简介

大卫翁

“起朱楼宴宾客”公众号及播客主理人。特许金融分析师（CFA）持证人，2024第一财经“年度财经思想者”行业新锐，美国哥伦比亚大学新闻学院访问学者。逾15年金融从业经验，曾任中资头部投行董事总经理，以及国家外汇储备管理机构资产配置部门高级经理等职。本科毕业于西安交通大学少年班，硕士毕业于伦敦政治经济学院。

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