27.有了医疗险，还需要重疾险吗？选品避坑全攻略来了！|普通人的保险第一课05

手术成功了，但她还是离开了。

这是南非心脏外科医生巴纳德最大的遗憾——他救活了病人的身体，却没能救活他们的人生。一位单亲妈妈心脏手术很成功，却因为无力养家、拖着病体继续工作，几年后还是走了。于是，世界上第一款重疾险诞生了。

本期是《普通人保险第一课》的005期，小鱼和脂玉带你从头理解：重疾险到底赔的是什么？

你会发现：医疗险报销治疗费，重疾险弥补收入损失——一个保“医院里的治疗”，一个保“医院外的生活”。

听完这期，你会更明白重疾险为什么不是“医疗险的补充”，而是一个完全独立、不可替代的险种，以及——怎么买对属于自己的那份重疾险。

小鱼｜前互联网大厂HR、10 万员工团体保险负责人，现在是更懂打工人工的保险咨询顾问。#公众号：小鱼是锦鲤呀

脂玉｜保险意识超前的产品经理，现转型保险咨询顾问，渴望与更多真实的人产生链接。#公众号：脂玉记

Part 1：重疾险为什么存在？——从一段真实故事说起

00:48 问题：有了百万医疗，为什么还需要重疾险？

03:21 重疾险的起源：发明它的人不是保险公司，而是一位医生

05:33 身边的真实案例：30岁大厂女孩确诊肺癌
——靶向药能救命，但收入中断了、房贷要还、家人辞职照顾。“活下来以后怎么办？”

08:10 核心结论：医疗险保“治疗”，重疾险保“生活”

Part 2：重疾险保什么？——国家已经替你划好了重点

10:48 重大疾病是谁定的？既不是保司也不是客户

12:35 最高发的是癌症，占重疾理赔的70%

17:41 新规是“变严”了还是更公平了？

Part 3：重疾险怎么选？——从“汉堡包”模型到四步走

19:47 把重疾险想象成一个汉堡包

22:19 身故责任：选还是不选？“储蓄型”vs“消费型”？

27:14 两个最容易混淆的附加责任：重症多次 vs 癌症多次

30:48 疾病关爱金：60岁前额外赔60%-80%

——收入黄金期拉高保额，预算有限时的优先选择

32:53 买重疾险四步走：很多人第一步就搞反了

Part 4：三个容易被忽略的关键点

39:18 趁早买：越便宜、越好过健告、豁免杠杆最高

42:21 被保险人豁免：发生轻症后保费不用交了，保障继续有效

44:19 优先给谁买？家庭经济支柱最先买

“真正的反脆弱，不是相信自己不会生病，而是即使生病，人生也不会被摧毁。