E45 我真希望!自己读书时就知道这些理财知识

E45 我真希望!自己读书时就知道这些理财知识

65分钟 ·
播放数249037
·
评论数931

🎒 大家好,欢迎来到知行小酒馆,我们关注投资,更关注怎样更好地生活。在七月的第一个周五夜晚,和你在声波中会面的是雨白、一知羊,和我们的好朋友「也谈钱」。

平时在工作中,我们经常会感慨:「哇要是读书的时候知道这个就好了!」「但凡上学时我知道这个,能少走多少弯路!」「当时要是开始投资就好了!」

聊着聊着,「那些真希望读书时知道的理财知识」这个选题应运而生。

很巧的是,我们的好朋友「也谈钱」从大学期间开始撰写投资理财文章,对于这方面也有很独到的观察和见解。

正值毕业季,我们想和一些刚出象牙塔的朋友和一些比较年轻的朋友,聊聊那些我们希望自己在读书时就能知道的一些关于投资理财的常识,和一些可以避开的误区。

希望这期内容你会喜欢,也希望你可以分享给对 ta 有用的朋友。

🍃播客官网

点击查看本期播客中引用的延伸资料

🌟 收听提示

06:25 上学时心中的两本账:生活费花的是自己的钱,大件消费花爸妈的钱

09:18 难忘的一课:老师把全班丢到武汉最贵的商场,让我们感受真实物价

12:44 上学时开始尝试投资的一知羊,从P2P中全身而退

14:21 进入社会后,拿到第一份工资是怎么花的?

19:43 也谈钱分享:我怎样在上学时制定出自己的财务自由计划?

24:38 工作后保持学生时期的生活标准,能帮你快速攒下来很多钱

28:51 不要把存钱看成苦差事,可以想象成一种生存挑战游戏

31:23 向也谈钱发出挑战:省吃俭用的生活真的可持续吗

34:25 给新鲜人的建议:升职加薪的钱,只用一半用来改善生活,剩下的存起来

36:33 父母是我们人生中最温和最安全的杠杆

39:49 要不要为社交花大钱?比起主动去结交别人,更好的社交方式是多输出吸引他人关注

42:31 给新鲜人的投资理财避坑指南

49:14 为什么都说投资要尽早?复利的秘密不在于收益率,而在于时间

52:16 听友分享 1⃣️:生活费有限👉存不下钱👉父母觉得你没有理财能力👉你也认为自己没有理财能力👉恶性循环

54:35 听友分享 2⃣️:应不应该为自我提升花钱?

📪 知行信箱

如果你在投资生活中遇到了困惑,欢迎给「知行小酒馆」写信。不管是你苦恼于不知道怎样才能存下钱,还是纠结于怎样才帮身边人弄明白某个投资小问题,只要是关于钱的问题,都可以来信倾诉。虽然精力所限,不一定每一封信我们都会回复,但我们保证每一封信都会认真地阅读和保管。来信请寄: allinthebeer@gmail.com

关于「有知有行」

有知有行成立于 2020 年,目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资,下场实操。凭借在投资领域的良好口碑,有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司,不仅帮助投资者学习投资,也能让大家在有知有行安心交易,踏实赚钱。 点击这里即可下载有知有行 App

🍶 关于「知行小酒馆」

「知行小酒馆」是有知有行出品的一档分享投资与生活的播客节目。我们关注投资理财,更关注怎样更好地生活。在我们看来,投资成功,是我们变成一个更好的人之后,自然的结果。

如果你对节目有任何建议,或者有推荐的嘉宾,或者想来小酒馆做客,欢迎在即刻微博 @知行小酒馆 给我们留言。

展开Show Notes
投票
已结束
470人参与
上大学时你的生活费,是通过什么形式发放的?
看结果
雨白
雨白
2022.7.07
置顶
在节目中,我们反复提到了两本书分别是——

关于「存钱真的真的很不错」「用巴菲特的例子说明投资要趁早」的书是 Psychology of Money,对应的节目是:E33 《金钱心理学》:为什么听了那么多道理,仍然做不好投资?

关于「加薪时应该多多存钱」「年轻人应该提升人力资本」的那本书叫 Just Keep Buying,对应的节目是: E37 我们的人生像成长股一样开始,又像价值股那样结束
一知羊
:
嘿嘿,也大专访在这里:https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/620f5018e5cb62fa28306593?s=eyJ1IjogIjVlYzY5ZTBmMjgzN2IyMDg1ZGZkYzZmOCJ9
玛丽和Max:现在
12条回复
希望可以展开聊的是切实可行的开源方式,可能真的和大多数听众不在一个阶层吧,主播一直说可以问父母要启动资金给我一种何不食肉糜的感觉
ZenobiaHasAG:太高高在上了,对大部分人真的不实际,当我听到了那个女生说打开了新思路可以找父母要钱来理财的时候我一整个大震撼,一般人家庭真的不敢拿闲钱给刚步入社会的孩子做投资。。。
108237:确实,不是每个人都能有那种就能自学得来的理财能力,现实是A股大多数人都是亏损的,盈利的只是少部分人。年轻人缺少经验和心理素质差,风险承受能力有限,更加容易亏损。所以还是要慎重。
14条回复
14:21 我毕业在北京,拿到的第一次工资只有4k,租房花了1k,给爸妈了2k(我妈特别开心),剩下可想而知自己那个月是有多拮据。
但换位思考,如果我是妈妈,我是肯定不要要我女儿这个钱的,这点钱对家长只是锦上添花,但可能是孩子雪中的碳。
我在这也想给刚毕业的宝宝们说,没有必要为了父母开心那一小下,让自己过的很难。好的关系,从来都不靠“给钱”,如果你的爸妈是真的为你考虑的爸妈,他们是不会指望这一点点钱的,他们只会希望你把自己照顾好,把自己越过越好。
滴茶的猫咪:我和你一样,在刚毕业的时候,以自己能给爸妈转钱了为骄傲,只为了爸妈能开心那一会。在男朋友提出和你一样“不需要给钱”的观点时,我是强烈反对及愤怒的。在我坚持给了父母大概两年的钱后,才发现父母真的只希望你过得好,而且这一点点钱给他们带来不了什么改变,留着钱会比给父母有更大的用处,有钱未来才能更好独立,更好的照顾他们。
陈甸甸公主:钱确实不会特别改善父母的生活,但是自己会获得巨大的满足感啊,一想到刚毕业赚钱就能给父母一点,就巨开心
7条回复
aqnM
aqnM
2022.7.05
听到这里,我总觉得中国家长对男孩和女孩的培养还是有很大区别的,男孩会舍得去给他更多资源
让我再炫一口:是的 我是18来武汉上的大学生活费只有一千还是我每月催父母才给的,太难受了就自己找了兼职 我爸妈知道我做兼职之后就直接不给生活费了,我的手机是高三暑假兼职自己买的,出来工作两年,爸妈就让我给哥买车添钱,每天和我哭穷,却转身给哥哥买了房子,还是我哥哥说漏嘴了我才知道。至今25岁了还没有一台电脑,我哥高三就给他买了电脑手机,所以我决定如果我不能保障自己孩子在现社会最基本的生活学习保障,我是不打算结婚生孩子的。
HD608808y:东北的家庭对女孩的投资也是一样的
17条回复
现在回想,毕业后做的最错的事情有二:
1听信了当时老板所说的“工作就得All in,那些炒股买基金的员工,我是不会给机会的”。虽然每年都能攒下钱,但握在手里的现金被一而再,再而三的通货膨胀稀释得不成样子——这段经历,给我的教训就是,永远保持critical thinking,别人说的话,你要考虑他为什么这么说,他在什么位置上,他是否为你考虑,你是否有充分为自己考虑
2听信了老爸说“你把存款放我这里,我到时候给你算上利息当嫁妆”。最后,嫁妆利息一分没有,要回本金要了半条命。——这段经历,给我的教训就是,钱和所有重要的东西一样,要掌握在自己手上,投资理财也是,方法得自己学会,自己为自己做决策,就算自己决策有偏差,那也比别人帮你做决策强。

希望我的这两点过来人的真金白银的教训,能给大家一些角度。
溪染Sierra:特别是多子女家庭,女性千万不要把钱放家里了,大概率给弟弟/哥哥攒彩礼了。
_阿芜:我爸妈也是变着法儿想从我这边要工资,我没给,他们一直在说我这钱拿去养野男人了不肯给他们,哪有什么男人,自己放着了而已
17条回复
OoOOLONG
OoOOLONG
2022.7.05
17:07 多少有点阶层差异和性别角色差异的原因
1. 尽量不要使用两套账本,可以尝试一次管理一年或者几个月的生活费
2. 种一棵树的最好时间是十年前,其次就是现在。尽早培养理财意识,尝试要早
3. 储蓄金率是很重要的一点
4. 可以保持学生时代的消费标准,要有心理预期,学校圈和工作后物价水平会有差距
5. 要有自己明确的目标,学会排序自己的欲望
6. 有很多机会是要抓住的,如果是干什么事情说我先来学会可能会错失良机,要敢于试错吧,在使用中学习,有承担风险的勇气
玩世大仙:第一条啥意思呀!储蓄金率又是啥呀!本人大学生,也想提前了解理财投资,但是从哪里开始啊!看书?b站听课?无厘头啊啊啊啊啊
一只皮卡丘77:说得很好诶
4条回复
39:48 找爸妈要钱的都是独生子女吧,如果有兄弟姐妹的你敢这么要钱要制造家庭矛盾的,说明这些你们这些人都是温床里幸福的孩子。
Dildarouve:羡慕
念安an:我觉得和独生子女没啥关系,和父母培养小孩有关系。
3条回复
也谈钱
也谈钱
2022.7.01
谢谢小酒馆伙伴们的邀请,一听是要分享大学时期的经历,早上 6 点录播客也能爬得起来了(后来那天我是 5 点起的 😜)

能在大学时期就开始实践理财和财务自由计划、规划好毕业后的生活,对我来说是件非常幸运的事儿,让我得以在 30 岁之际开始做自己喜欢的事儿、过想过的生活。

希望能借着这期播客把这份幸运继续传递下去~
夢嵐
夢嵐
2022.7.02
我在大学就开始理财了,但是那时候没有抵御风险的能力,所以一大部分还是在余额宝,一小部分买定期产品,大概4%年化收益率。刚毕业的时候,把自己的收入分为3份,其中1/3继续存定期,1/3-2/3为灵活支配的资金。但要保证消费小于收入。现在部分活期,大部分稳健型定期产品,最后一部分定投高风险高收益的基金产品,现在也可以保证年年正收益啦。存钱会上瘾,存钱使我快乐哈哈哈
bean2333:安利一下保持通话播客 重点看看百万医疗险 惠民保 重疾险这些₍₍ (ง ˙ω˙)ว ⁾⁾
bean2333:也可以加一点补充商业保险 减少风险_(:зゝ∠)_
9条回复
28:51 存钱不是苦差,可能是因为把全部钱放在一个账户上,让你觉得这些钱都是你能花的。我妈妈教我把一个月的日常放在一个账户上,剩下的存定期到别的账户。每个月要买衣服啥的,到月尾时看余款来买,多的又存到一个账户,以后有想买的东西的时候再用。
还有就是不要轻易因为升职加薪而调整自己的生活标准,久了会腻。以及我们的薪资不会一直整长,由奢入俭难。
莎莎啊:这个方法也很不错
Newton-Leibn:我感觉有的时候不想花钱,就看着银行卡上的钱往上涨就很开心。
4条回复
17:06 这个可能就是男人把自己当做家里的主人,他自己默认有权利去支配家里的资金,而女人把自己当做家里的外人,不敢开口问家里要钱解决自己的窘境
七喜_M6t9:很难不赞同
努力成为开心小狗_:说的太好了
4条回复
05:36 这不赤裸裸就是原生家庭的区别么!
雨白
雨白
2022.7.01
感谢也大,这期选题其实酝酿了有小半年,终于遇到了特别合适的嘉宾,算是满足我的愿望啦~💕

基本上我的「后悔药」都在这期节目里了!

聊下来最让我有感触的两个点:

1)自己的钱省着花,爸妈的钱随便花。把爸妈的钱和自己的钱分开来算,精力都用来省小钱,没有整体规划消费的意识。

可能会有人说,即使我和爸妈申请一年份/半年份的生活费爸妈也不会给我呀😔我觉得有两种解决办法:

第一,可以考虑一下,如果自己的全部经费就是每个月的生活费,怎样合理规划这些钱cover自己的大类支出?第二,如何向父母证明自己有能够规划好大笔资金的能力(在家庭财务可以承受的前提下)?这就像向投资人pitch自己的创业灵感一样,是个锻炼自己检视自己的好机会。

2)因为生活费总是很快花光,被爸妈吐槽不具备理财能力,久而久之也觉得自己不擅长理财能力,对钱的规划更随意,于是很随意的吐槽变成了自我实现的预言。

提这一点不是在指责父母,他们赚钱养家已经非常辛苦了。如果你为人父母,遇到子女不擅长规划钱财的情况,或许可以试着帮助ta一起规划,而不仅仅是吐槽ta大手大脚不懂省钱;

如果你是学生,也听过父母这样的碎碎念,可以检视一下,自己是否潜意识也接受了「我不擅长理财」这个设定,不要排斥学习投资理财相关的知识,投资要趁早~☀☕️️
CC_9naK
CC_9naK
2022.7.11
47:13 42:58给刚毕业学生的建议:
1.储蓄刚毕业少乱买,尽力维持校园内消费水平
2.开源积累本金,提高人力资产,而不是一味关注投资理财
3.不要迷失在伪需求,无论世界如何变,你要按自己的节奏在走
4.年轻可以适度承担风险,拥抱优质商业信息源
5.谨慎使用分期免息产品,过度高估自己能承受的购买力。心理学溯源:三个月前后幸福感/失落感相平衡
HD311723z:第1点真的好重要
34:58 “不要急着在收入增加的时候,提高自己的生活标准。”
种草《金钱心里学》有空可以看看。
一知羊
:
嗯嗯!(也可以听起来:https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/622b3841d9985ffdf1ac0027?s=eyJ1IjogIjVlYzY5ZTBmMjgzN2IyMDg1ZGZkYzZmOCJ9
万物皆可萌:《致富心态》摩根豪瑟。
13条回复
周倩倩
周倩倩
2022.7.11
听了一点让人觉得不太舒服,中国大学食堂便宜住宿便宜是国家给教育的福利,不应该被所谓的小资看作是没学会理财的客观原因。
公主学院壹号好身手:但确实是一部分原因啊,这和是不是“小资”没有关系吧。学校的东西物价确实比在社会上生存要低
翻_8OID:我觉得你有点过于看重这点了,因为从现在学生角度确实没有这种宏观概念,而且他们也没有进行褒贬,只是谈了感受
3条回复
JanetteC
JanetteC
2022.7.08
听完全部觉得个别理念可以学习,比如理性消费避免陷入消费主义,保持一直理财的态度之类。但一些找父母要理财投资启动资金,我觉得很大程度取决于个体家庭对于金钱的观念吧。父母给的启动资金,说好听是免息,往不好的说是啃老了。本就是父母辛苦工作积攒下来的财富,我觉得没有这个义务一定给孩子做投资。当然个个家庭观念不一样,我觉得首先把自己的自我增值和理性消费放在第一位更加踏实。
公主学院壹号好身手:但一般情况下,父母他们的钱也会分成很多份,一些留下养老 ,一些做为家庭投资,一部分防止意外 ,一部分给子女支持,也不会所有的钱都来养老吧,至少我们家庭是这样。这期播客给我启发很大
一知羊
一知羊
2022.7.01
🤔 你也许会感觉自己长大了、应该独立了,即使手头很紧,也不愿意向爸妈求助。
有知有行
:
播客笔记:✔️ 父母是你人生中最温和的杠杆,不妨换个思路,试着齐心协力让整个家庭的资产增值。小提醒:做任何投资都要对风险作好考量,和父母合作时,更是要确保告知他们足够的信息。
雨白
:
曾经的我😢
7条回复