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💰存钱和投资，是为了增援未来的自己。
欢迎来到《知行小酒馆》，这是一档由有知有行出品的播客节目，我们关注投资，更关注怎样更好地生活。我是雨白。
最近有件事让我很感慨：时间真的会悄悄改变一个人，尤其是那些藏在细节里的成长。前阵子仝仝回北京，我们聊起近况，她笑着说自己瘦了 30 斤，还做了一个重大决定——在老家买了房。现在的她不仅掌管小家庭的财政大权，连父母公婆还有小朋友的保单都得她来打理，可她不但没有手忙脚乱，还觉得更从容了，这是怎么做到的？
而我们的另一位主播星星，作为一名刚工作没多久的00后，竟把工资打理得像一套精密运转的系统——哪怕只是1.0版本，也让我这个工作多年的人自叹不如。
而我，作为一个记账困难户，在过去一年里，也摸索出了一套适合我这种没有计划性的懒人的原则，让自己的财务系统可以良性运转……
那一刻我突然发现：那些让我们生活真正变轻松的财务决策，往往不是宏大的计划，而是日复一日的小习惯。于是，此时此刻，我们仨坐在一起，想聊聊那些让我们生活变得更轻松的财务魔法。这一期没有高深理论，只想聊聊：当「财务」二字让人头皮发麻时，普通人如何找到适合自己又不太费力的理财方式？比如——
• 星星如何通过「9 点发工资，10 点半自动划走三笔钱」来无痛存钱与投资？
• 仝仝怎样拆解备用金目标来提升全家人的生活安全感与幸福感？
• 而我，又是怎样靠搭建一个良好情绪生活体系来保证自己的财务健康？
当然，这个问题没有标准答案，欢迎你把你的经验心得分享在评论区。也很希望，这期对我很有启发的节目，可以对你有帮助～
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🪁 时间轴
04:04 看房好几年后，仝仝买到了一套全家人都喜欢的房子：想明白自己要什么，再以不太高的成本去实现
12:53 正式开始投资前，我先存够了让自己心里有底的「生活备用金」🎒
17:29 刚开始工作三五年、没有太多本金、工资低？这可能正是你尝试建立个人财务系统的好时机！
21:02 克服人性弱点小连招之自动定投&账户隔离：早上九点发工资，十点半钱就被投出去了
28:13 将「备用金」按照用途分类：保险费、失业保障费以及「丰富生命体验费」
33:20 「我不知道未来会面临怎样的选择，但我知道，现在存下的每一笔钱都是在增援未来的我自己」
39:49 作为一个不善计划也不爱记账的人，雨白找到了适合自己的「俄罗斯粗犷派」理财法
44:23 在投资理财上，我们究竟该投入多少时间精力？花的心思越多，效果就一定更好吗？
56:07 只推荐一个理财/生活习惯，你们会推荐什么？把消费决策变成投资决策
68:25 让钱服务于生活，而不是让生活围着钱转
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10:26 相关节目：E100 请回答，知行小酒馆！学了那么多道理，你们做到了几条？
14:36 相关节目：E175 财神到🧧做好财务规划，新的一年，财神会格外光顾你！
20:52 《财务自由之路》
23:26 货币基金：全部投向风险小的货币市场工具（一年以内的银行定期存款、短期债券等）的基金，具有安全性高、流动性强、收益稳定的特征。
23:26 活钱：指高流动性、可以随时取出来用的钱。
46:30 Druckenmiller：以精准把握市场趋势著称，管理资金30年0年度亏损，华尔街投资人乔治·索罗斯的重要合作伙伴。
48:34 宽基指数：市场上具有相当代表性的指数基金，广泛覆盖多个行业，并不依赖单一行业的表现。如：沪深300、标普500。
50:11 相关节目：E35 信用卡是危险的陷阱，还是好玩的工具？
50:51 相关节目：E52. 往小了说是记账，往大了说，这叫家庭CFO进修！
51:27 主动基金：以寻求取得超越市场业绩表现为目标的一种基金，由基金经理主动选择投资策略和进出股票市场的时间。
51:31 超额收益（alpha，阿尔法收益）：超出市场平均水平（beta）的收益。想进一步了解的听友，可以听听这一期：E03 投资 ABC 之 A：人人都想拥有的阿尔法收益
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🎺 创作团队
圆桌成员 雨白 仝仝 星星｜制作 星星｜后期 明睿｜单集封面 Recraft
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想明白自己要什么，再以不太高的成本去实现这件事情。
所有的决策都是需求导向。如果资源无法匹配需求，要么降低需求、要么增加资源。
「🎒生活备用金」
至少存够3~6个月的生活开支，再分配剩余可分配的资金，稳健投资、长期投资。
「✅个人财务系统」
刚开始工作三五年、没有太多本金、工资低，正是尝试建立个人财务系统的好时机！
从现在开始练习。
1）财务习惯：先存后花
比如每月拿出10%存到独立账户中，在实际生活和用100%的钱没有太大的区别。
不能让它在你原来的工资卡里，省是省不出来的，物理隔离，把这笔钱忘了。
发了工资首先付给自己，给自己发一个薪水。
2）克服人性弱点小连招：自动定投 & 账户隔离
三笔钱：长钱投资（5年以上）、稳钱投资（1~3年）、海外长钱（7年 & 海外消费需求）。
隔离账户：根据用途把账户隔开。
为未来的自己储蓄。
「💰备用金」
将「备用金」按照用途分类：保险费、失业保障费以及「丰富生命体验费」
把备用金分的更细，满足不同细分下需要的备用金额。
比如：保费账户、丰富生命体验费、失业保障费、投资备用金。
投资备用金，用于在市场低点时投资用；如果积累到一定程度，没有很好的市场机会，提前还房贷。
账户分析真正的需求，再对应找合适的产品。
「✅选择」
存钱、金融资产，本身是为我们提供选择权，提供选择的自由。
虽然不知道未来会面临怎样的选择，但我知道，现在存下的每一笔钱都是在增援未来的我自己。
降低欲望是为了获得自由带来的新机会，利用这些机会来自己做事，从而创造更多的自由。单纯的节衣缩食、缩手缩脚，是一种痛苦。
生命中任何值得你想用金钱实现的事情，只要你认为对你重要的事情，都是你的财务目标，都可以为它准备资源。
「✅认识自己」
想要维持让自己觉得舒服的生活，到底需要多少的东西？
最重要的是打造一个让自己舒服的生活体系，想买大件犒劳自己的冲动就会变少。
「✅投资理财 - 注意力」
财务规划体系是为了你的生活服务的。尽可能把它需要耗费的脑力和意志力最小化。
年初：年终复盘、新年规划。以去年的工资标准，制定今年的工资分配，写在能看见的地方，每月重复。
普通人，并不需要在投资上花更多的时间。
投资理财的年化收益率，还需要扣除你为这笔资产耗费的时间、精力。
投资不是一个短期的事情，是一个长期的体验。任何一个策略，都是有有效期的。
人要认清你自己。
你的注意力花在哪里？花在梳理自己的目标、需求，而不是找一个收益多高的产品。
投资，是为了让自己活的更舒坦，在从容中稳步向上。
记时间账：在意时间花在了哪里？更在意花的时间是不是值得的？
「✅理财/生活习惯」
1）记录
盘点你的钱，记录你的投资收益，记录你的消费账。让自己知道、看见、觉察。
不管是财务、投资还是减肥，最重要的不是设定目标，而是给自己养成一些好的习惯，搭建一个真正的生活化的系统。
2）财务规则
给自己设置一个今年的财务规则。工资进账后，最重要的是“分”的动作。把新的每月工资分配规则，放在能看到的地方。
物理隔绝：隔绝消息提醒（关掉通知）、隔绝主页的页面（一分钟的浏览限额）、隔绝软件本身（入口隐蔽）。
3）消费决策 → 投资决策
尽可能把消费决策变成投资决策。
根据自己的需求、场合、场景，看应该怎么买。
做的这些事情是纯消费行为，还是对我的未来/事业/社交/健康是有投资、有增益的？
在每一笔消费的时候，多想一想，这笔消费是用来干嘛的？
在这些金额稍大的决策中，更深思熟虑一些。比省下生活中的拿铁因子，对你的财务有更大的改善和帮助。
让钱服务于生活，而不是让生活围着钱转
财务安心的本质，是知道自己正走在适合的道路上