EP50 向死而生，才是最高级的财务规划｜聊聊我们需要的意外险与寿险

意外险不管猝死？寿险也能赔自杀？搞懂这一期就够了

💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！

📖 本期人物介绍

主播：莫莫，前香港财富管理经理，8年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP

主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才

你是否也曾因为“35岁大厂员工猝死”的新闻而心头一紧？是否也曾某次和意外擦肩而过，后怕地拍着胸口？

我们总觉得日子还长，计划着明年的旅行、后年的换房…我们为生活做了那么多规划，却往往忽略了：

当意外发生时，我们该靠什么留一份确切的保障？

万一发生意外，我会怎么办？万一我倒下了，家人怎么办？

当这样的念头冒出来时，很多朋友会想到买意外险和定期寿险，这是很好的考虑，可真正面对琳琅满目的产品时，困惑也随之而来：

意外险真的保所有意外吗？为什么有人突然去世，意外险不赔？

定期寿险每年上千块，就保个“死”，值吗？

单身、成家、上有老下有小，不同阶段的优先级到底怎么排？预算有限怎么买？

今天，一次性拆解意外险与定期寿险这两大核心险种，大家最常听到它们，但也很容易买错

希望听完这期节目后，你能看清风险，也能提前帮自己和家人规划，更从容地面对生活里那些不确定的时刻

这也是【每天听懂一点保险】的第10期节目，在这个专题里，我们会从0到1科普保险，帮助想入门的小白们，绘制一张实用的保险地图

本期的重点内容，我们已经帮你整理好了，扫码回复关键词「听懂」就能领取（往期避坑指南+保险攻略也在里面）👇️

💬 意外险/定期寿险怎么买？有3种方法：

①如果你是小白用户，懒得研究

产品太多看花眼？没精力反复对比？💁点击预约专业顾问，我们有专业的规划师1v1服务，为你精准匹配，投保超省心

②想自行对比，看看高性价比的产品

我们每个月都会测评市面上“最抗打”的产品，👉在“深蓝保公众号”回复关键词「金榜」，就能获取四大险种最新榜单

③如果你已经买过保险，想诊断保单

保障到底好不好？旧保单过时了吗？要不要升级更换？👉在“深蓝保公众号”回复关键词「鉴定」，我们有专人帮你把关分析，提出最优的建议

🎧 时间轴

Part 1：意外险的真相

2:58 打破信息差！你以为的“意外”，根本不算意外

5:39 拆穿意外险理赔真相：为什么猝死，有的赔有的不赔？

7:08 见义勇为被打，滑雪跳伞出了事，意外险能管吗？

11:13 几十块的意外险，究竟保了些什么？医疗费可以报销

14:36 意外伤残和身故，也能直接赔一笔钱

Part 2：定期寿险的本质

19:38 保费差10倍！百来块意外险能保身故，还要买上千块的定寿吗？

22:19 定期寿险凭什么被称为“最有温度”的保险？谁真正需要它？

26:51 哪些情况，定寿不能赔？犯罪、故意杀人、2年内自杀

Part 3：挑选逻辑+攻略

29:40 拒绝被割韭菜！不同人生阶段，挑选定寿，要关注什么？

32:58 虽然0~80岁都能买，意外险具体应该怎么挑？

36:40 意外险+定期寿险，怎么买更省？花小钱办大事

💡 本期精华

一、意外险：不保你以为的“意外”

1、“意外”的四大条件：外来的、突发的、非本意的、非疾病的（缺一不可）

2、核心保障三大件：

①意外医疗：报销日常小伤，0/100元免赔额，使用频率最高

②意外伤残：按伤残等级比例赔付，是意外险独有王牌

③意外身故：因意外去世，赔付全部保额

二、定期寿险：只保责任，不保人

保什么：在保障期间内，身故或全残即赔一笔钱，不限原因（疾病、意外均可）

给谁买：只给家里赚钱、背贷的人买（家庭经济支柱），老人、孩子不必买

不赔什么：一般来说比较宽松的产品，免责就只有3条

三、一张表看懂两者区别

四、配置逻辑：不同人群，重点不同

①家庭顶梁柱（30-50岁）：

意外险：身故/伤残保额50万起，关注意外医疗报销条件

定寿：保额至少覆盖房贷，以及5~10年家庭支出，建议100万起

②孩子：重点关注意外医疗，身故保额有限制（0-9岁≤20万，10-17岁≤50万）

③老人：重点关注意外医疗、骨折保险金、住院津贴，身故保额通常较低

【每天听懂一点保险】专题往期指路：

第1期：EP20 搞懂这7件事，保险，易如反掌！（小白入门指南）

第2期：EP25 一口气说清5种医疗险！附最全挑选攻略+避坑细节

第3期：EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？

第4期：EP34 重疾险怎么配，花小钱又保得好？小白不踩坑秘籍

第5期：EP36 花对钱，保对人！家庭保险这样买，人均3k+搞定六口人

第6期：EP41 百万医疗险狂飙10年：保险公司不亏的真相，和你不知道的“人性陷阱”

第7期：EP44 火遍全国的惠民保，是福利还是套路？一口气聊透

第8期：EP46 普通人也能买中高端医疗险？几百块搞定医院VIP服务

第9期：EP47 好小众的省钱方法！打工人、铲屎官、准爸妈的「防漏财指南」

如果你想要了解更多保险相关知识，欢迎关注「深蓝保」公众号

这里有最接地气的社保干货、有实时更新的保险攻略、有行业前沿的深度剖析，更有专业的规划师团队在线服务

如果你也有想聊的，或者有推荐的嘉宾，欢迎添加微信，加入听友群，一起探讨和我们生活息息相关的议题👇️

感谢你的收听，这里是深蓝保编辑部

我们传递保险的温度，也分享生活的态度，祝大家生活愉快，期待下期再会 : ）

- 本节目由深蓝保出品 -