如何找到一个值得信赖的投资顾问？请查收这份筛选指南 🗒️｜我问陈博士 13

📙《投资ABC》是一档由有知有行出品的播客节目。每一期，我们会用 20 分钟左右的时间，和常驻嘉宾陈鹏博士一起，为你讲清楚投资中的一个基本概念，帮助你快速掌握投资中那些绕不开的知识，打好基础。在新一季节目中，我们将围绕当下投资者最关心、最困惑的问题，从科学投资的角度出发， 结合历史数据与经验，为大家答疑解惑。

大家好，欢迎回来《投资 ABC》，我是 Amiee。

农历新年的第一期节目，先祝大家马年大吉，马上行好运！

这期节目的灵感，是来自录制期间陈博士常说的一句话：不管你是在做年终财务复盘，还是在规划未来生活，付出一份合理成本，找到一位专业顾问帮你拨开迷雾，往往是一件性价比很高的事。

当时我听到这句话，第一反应是「很有道理」，但这个信息在我脑海里似乎只是一闪而过。但很快我意识到，这种「理所当然」，是因为我在有知有行工作，身边有很多专业伙伴，遇到困惑随时能请教。

可如果离开这个环境，要在茫茫人海中找到一个专业、靠谱、又真心为我着想的顾问，其实并不容易。

所以这一期，我和陈博士想从 4 个问题出发，聊聊：如果你想找一位能长期陪你走下去的顾问，第一步到底该看什么、问什么？又该警惕哪些「不太对劲」的信号？

🔗 官方地址

欢迎点击这里（youzhiyouxing.cn），查看我们在有知有行准备的全文逐字稿、图表以及重点总结。

🎙️常驻嘉宾

陈鹏博士：曾担任过晨星（Morningstar）全球资产管理部的总裁，管理过上千亿美元的资产；他也曾是Dimensional Fund Advisors（DFA） 的亚太区首席执行官。

⏳时间戳

03:24 何为「投顾」？它不只是 App 里的一个组合，而是围绕规划、投资与陪伴的长跑服务

07:02 不同人生阶段，需要「规划」「投资」「陪伴」的侧重点并不相同 —— 🕐

13:15 平台的不同个性：标准化的一站式「套餐」、自由组合的投资「超市」、高度客制化的线下团队

19:20 在信息差巨大的金融市场里，用四个问题，识别「不靠谱」的投顾 ——

问题一：是否有正规资质？

21:44 在寻求建议前，先确认对方是否是没有资质的「江湖郎中」

问题二：顾问如何获取报酬？

23:45 谁为顾问付钱，顾问就为谁服务：你遇到的是站在你一边的「私人医生」，还是依赖销售提成的「营业员」？💊

问题三：是否违规承诺收益，或刻意回避风险？

29:22 警惕承诺「稳赚不赔」「独家机会」「消除风险」的信号，那往往是在利用贪婪与恐惧 ⚠️

问题四：是否关心你的真实情况与需求？

31:25 一位以你为核心的顾问，会先倾听和理解你，而不是急着推产品

34:22 真正站在你身边、理解你长期目标的专业大脑，才值得你交付时间与信任 ✨

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图表来源：有知有行

📚资料库

投资顾问：在理想的买方投顾框架下，投资顾问不只是推荐某个产品，而是一套围绕客户目标展开的长期服务，通常包括投资管理、持续陪伴，以及在更完整模式下延伸至财富规划：

• 财富规划：在更完整的投顾模式中，财富规划是服务的起点与框架。顾问会围绕投资人的人生目标（如退休、子女教育、税务安排等），设计整体方案，使投资决策与生活目标保持一致。
• 投资管理：将资金落实到具体资产配置中，控制成本，匹配风险与期限。
• 持续陪伴与引导：通过专业解释与纪律框架，帮助客户在市场波动中坚持既定策略，避免因情绪驱动而频繁交易所带来的损耗。

CFP（注册金融规划师）：由国际 CFP 体系认证的金融规划专业资格之一，强调财富规划、税务、退休、保险等综合能力。

全范围服务：更深度的顾问服务模式，由专人或团队提供，定期面谈，设计并持续迭代方案，覆盖投资、税务、保险、退休与传承等领域。

证监会：中国证券监督管理委员会，是证券、期货、基金等市场的主要监管机构之一。

基金从业协会：是中国基金行业的自律组织，负责对基金管理人、私募基金管理人及相关从业人员进行登记备案、自律管理和信息披露规范等工作。

Gamma：在本节目框架中，用来表示投资者行为对最终收益产生的影响。

保有量：指投资者在某个平台、机构或顾问名下持续持有的资产规模，通常以资产总额衡量。

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《E35 Gamma（上）：优质系统的最后一环，其实是投资人自己》

📃 问题收集

在新一季节目中，我们将围绕当下投资者最关心、最困惑的问题，从科学投资的角度出发，结合历史数据与经验，为大家答疑解惑。

如果你有任何在学习投资或投资实践中的疑问，欢迎你点击填写这份长期有效的问卷链接（👉 听众 Q&A 问题征集），向我们提问。你的问题，有可能就会成为《投资ABC》下一期节目的主题。

🎺 创作团队

制作｜ 有知有行

嘉宾 ｜陈鹏博士

主持｜ Amiee

设计｜港港

声音设计｜ （伟大的！）柯霖

感谢志愿者步枫、饭粒、小马对节目逐字稿的协助。

💰有知有行成立于 2020 年，目前在陪伴投资者用正确的方式学习投资，下场实操。凭借在投资领域的良好口碑，有知有行在初创阶段已与一大批忠实用户同行。未来我们希望成为一家财富管理公司，不仅帮助投资者学习投资，也能让大家在有知有行安心交易，踏实赚钱。 欢迎在各大应用商店搜索「有知有行」下载我们的 App

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