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8从5万到114万：我们花了近20年，才走到“同命同价”
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📄 真实案例
2005 年，重庆发生了一起交通事故：三名女生同乘一辆车遭遇车祸，全部当场离世。
相较于车祸本身，最终赔偿结果更让大家震惊：城市户口的两名女孩家属各获赔20余万元，而农村户口的女孩仅获赔5.8万余元。
这就是曾经引发热议的「同命不同价」案，很多专家学者、媒体都在问：为什么农村赔偿低那么多？难道人命可以按照地区、户口标价吗？
“生命是无价的”，这句话我们都认同，但在现实里，一条生命离开后，赔偿金、保额、责任分配，最终都会变成一个具体数字：
当一个人不在了，死亡带来的损失如何被计算？
为什么“同命不同价”会存在这么久？后来修正了吗？
法律赔偿和寿险保额，都是赔钱，二者相差在哪？
本期节目，我们想讨论的不是冷冰冰的法条，而是每个普通人都可能会面对的处境：一个人离开以后，这个家会塌掉多少？我们可以为自己定价吗？
也许听完你会更明白：悲剧无法重来，但爱和准备可以提前🌟
📖 人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
🎧 时间轴
Part 1：法律上的死亡赔偿，同命不同价
同一场事故，为什么有人赔20万，有人只赔5万？
都说生命无价，那“赔偿的数字”到底在算什么？
早年同命不同价：为什么户口会影响赔偿金额
农村户口，但在城市里工作生活，该咋赔？
2022年，实现城乡“同命同价”，我们走了近20年
真实案例：没有收入的孩子，赔偿金111万
“全国一个价”听起来公平，做起来却很难！
Part 2：普通人，可以为自己定价吗？
寿险：明码标价的生命，但我心里舒坦啊！
死亡赔偿金和寿险理赔，差别到底在哪里
定期寿险vs终身寿险：一个保人，一个保钱
杀人骗保：总有人会为了金钱，选择铤而走险
一个自查动作：如何确认自己没有被偷偷投保
最后我们想说：归途难免，愿你提前准备好“万一”
💬 寿险怎么买？有3种方法：
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💡 本期提到
1、同命不同价
2003年，最高人民法院发布了《人身损害赔偿解释》规定：
死亡赔偿金按照「城镇居民人均可支配收入」或者「农村居民人均纯收入」标准，按20年计算
根据我国2003年统计公报计算，城镇死亡赔偿金是16.9万，而农村是5.2万，差距非常大
死亡赔偿金本质属于损害补偿，不是计算过去花了多少钱，而是计算未来损失多少钱
2、同命同价
2022年4月27日，最高人民法院修改《人身损害赔偿解释》：
明确死亡赔偿金统一采用「城镇居民」标准计算，按照20年计算
同命同价并不等于全国同价，城乡口径统一了，但地区差异仍然存在
3、法律赔偿和寿险理赔的区别
4、定期寿险和终身寿险
定期寿险和终身寿险，价格、保障期限，应对的风险，都不一样
定期寿险：普通家庭的“兜底钱”
它是典型的高杠杆工具，只保几十年，几百块就能撬动上百万保额，防止自己走得太早，家人没人管
上有老下有小、背着房贷车贷的朋友，首先一定是买定期寿险，深蓝保编辑部很多伙伴，都是优先买定期寿险
万一真走了，这笔钱能帮家人还贷款、养孩子、顾老人，定期寿险被称为“留爱不留债”的保险，就是这个道理
终身寿险：有闲钱后的 “资产小金库”
保终身的寿险，这笔钱一定能拿回来，保费自然更高，主要分两种：
增额终身寿：前期保额不高，现金价值涨得快，想用时可以 “减保” 取出，比如孩子上学、家庭应急都能用，主打一个“攒钱+灵活”
定额终身寿：保额固定，现金价值涨得慢，更适合用来财富传承，比如百年后留给孩子一笔确定的钱
总的来说，如果你想保“人”，比如家庭顶梁柱怕意外，想给家里留笔兜底钱，选定期寿险最划算
想保“钱”，比如手上有笔闲钱图安稳增值，或者给后代留钱，选终身寿险
5、如何降低保单的人性风险？
当生命被换算成一笔明确的、高额的金钱，人性的恶就有可能被唤醒。
其实在法律一直有对应的限制，比如以下情况保单无效，或者拒赔：
在重重法律法规之下和现代的刑侦技术之下，杀人骗保成功的概率几乎为0
在法律之外，我们如何自我保护：
核实名下保险
可以通过监管的官方 APP「金事通」，用自己的身份证实名登录，就能查到自己名下作为投保人和被保人的所有保单
万一发现有人偷偷给你买了带身故责任的保险，立刻核实情况，如果自己不知情，可以要求保险公司按照无效保单处理。同时要定期检视，比如每半年或者每年一次。
自己的寿险，尽量自己当投保人
投保人掌握着“指定受益人、修改保单”的权利，自己的寿险保单，一定要抓在自己手里
投保信息也要牢牢掌握，比如手机号、银行卡、保险公司APP的登录权限，也必须是自己的
可指定多个受益人
如果条件允许，尽量设置多个受益人，按比例分配理赔金，比如父母25%、配偶25%、孩子50%，也是避免单一受益人为了理赔金动歪心思
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