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11从11%到1%：存款利率为什么越来越难涨回去了？
💙看病不慌，养老不愁，理财不难！欢迎来到「深蓝保编辑部」，这是一档深蓝保旗下的播客节目，我们传递保险的温度，也分享生活的态度！
📖 人物介绍
主播：莫莫，前香港财富管理经理，9年保险行业经验，立志成为“人生CFO”的INFP
主播：斯斯，前广告人+ACGN爱好者，保险学专业出走半生，归来仍是副业小天才
2014年，把10万块放进余额宝，一年能拿6700块；2026年，同样10万块，一年不到1000。
12年过去，收益缩水了85%，有意思的是，利息越来越少，大家反而存钱更起劲了。
因为对很多普通家庭来说，存钱从来不只是为了赚利息，而是为了确定性——教育、看病、养老，这些钱迟早要用，以前还能靠利息补贴，现在收益缩水，大家的第一反应是：那我只能再多存一点。
这就出现了一个很拧巴的局面：账户里的钱越来越多，钱生钱的速度却越来越慢，于是我们开始思考这些问题：
利率跌到1%了，什么时候能涨回来？
再等等，还能回到3%、4%吗？
低利率时代，普通人还有哪些机会？
本期节目，我们从过去30多年的利率变化聊起，试图回答这些和我们的钱袋子息息相关的问题。也许听完你会发现：我们未必猜得准利率怎么走，但至少可以把自己的钱安排明白。
💬 保险怎么买？有3种方法：
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③如果你是保险行家，想自选对比
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🎧 时间轴
开场：利率跌到1%，为什么大家反而更爱存钱了？
Part 1｜利率为什么一路跌到1%？
利率其实是“钱的价格”：银行是怎么靠利差赚钱的？
贷款利率下降，为什么存款利率也必须跟着降？
回看这些年利率变化：每一次涨跌，背后都发生了什么？
结论一：加息通道转瞬即逝，降息通道却长达26年！
结论二：利率虽然有周期，但每一轮高点比上一轮更低
Part 2｜低利率时代，普通人怎么办？
AI叙事下，资本重新活跃，能再次推高利率吗？
日本“失去的30年”，反而成就了优衣库
别只盯着存款：房贷利率下降，也可能是买房的红利
银行利息只有1%，该去买股息率5%的股票吗？
另辟蹊径：低利率贷款买下8套房，每月收租2.1万
低利率神器：上有收益，下有保底的分红险，值得买吗？
💡 本期提到
万物皆周期，利率也是一样
过去36年，利率怎么走？
分红险——实现长期利率对冲，提前“锁定”收益
保证收益：约1.75%，高于当前存款利率，写进合同，确定给付。
分红演示收益：加上分红后可达3%以上，但分红不保证，取决于保险公司经营情况。
打个比方：同样是选择工作，一份是每月1万固定工资，另一份是8000底薪+提成，提成预计在几千到上万不等。
如果愿意牺牲一点确定性收益，去博取更高的浮动收益，分红险确实更值得考虑。
股息率
股息：公司赚钱后，把一部分利润分给股东，也叫“分红”。
股息率：一年获得的每股股息，占当前股价的比例。
例如，一只股票价格是100元，一年每股分红5元，股息率就是：5元 ÷ 100元 = 5%
但股息率高不代表稳赚：股价可能下跌，公司也可能减少或取消分红；有时股息率突然变高，恰恰是因为股价大跌。
【储蓄险科普】往期指路👉🏻
EP31 存款、国债跌到1%，困在低利率的我们，该把钱放进储蓄险吗？
EP35 保险预定利率又又又要降了！现在买了，以后涨回来咋办？
EP57 为了防止亲戚借钱，我把爸妈的钱锁进了储蓄险 | 圆桌故事会
EP59 分红险，低利率时代的躺赚神器，还是新一轮「中产陷阱」？
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