110. 和大卫翁聊天|女人如何掌握家庭财政大权?

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家里的水电费归你交,日常开销归你安排,另一半也把工资交给你了——这就算掌握家庭财政大权了吗?

这一期,我请来大卫翁,聊聊女人怎么在家里的钱这件事上,真正拥有发言权。

大卫翁,起朱楼宴宾客的主播。他14岁上大学,19岁毕业,当过程序员、主权基金研究员、私募基金研究总监。最近他写了一本书《资产配置行动指南》,很实用地剖析了一个家庭该如何更好地管钱。

于是我的好奇心来了,为什么妈妈总容易成为那个负责交水电费、安排日常开销,却不一定能参与买房、换工作、换城市、做家庭财产配置这些真正影响家庭未来的决定。

我们从各自家庭的管钱方式聊起,女人该怎么做才能管钱?你一定要认真听。

时间码:

00:00 认识大卫翁:14岁上大学,然后呢?

13:05 家里的钱,到底该谁管?

23:52 从知情权开始,把家里的钱聊明白。

26:51 比管账更重要的,是重大决策权。

32:17 做彼此的顾问,一起面对人生大决定。

39:22 家庭财务体检:看懂三张表。

45:35 还房贷还是留现金?先守住家庭安全垫。

51:04 花多少钱需要犹豫?找到自己的消费尺度。

59:50 赚钱之后,别急着升级整个生活。

01:03:54 把钱分成三份:应急、未来与退休。

01:13:52 分散风险,别把工作和存款押在同一处。

01:24:48 放下投资焦虑,把精力放回自己的生活。

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全方位了解主播:

小红书:你好竹子|微博:你好竹子|B站:你好竹子V |公众号:你好竹子

她还有另外一档播客叫做喷嚏

嗨咻见面版本:嗨咻 HiShow(小红书)|嗨咻 HiShow(抖音)|嗨咻 HiShow (B站)|嗨咻 HiShow(腾讯视频)

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树洞邮箱:

本档播客还有一个树洞邮箱:hishowquestions@gmail.com

想把你的故事分享给竹子,或者有什么问题想跟竹子讨论,请随时发至本邮箱,竹子会不定期作答。

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非常喜欢竹子邀请专业领域的人来聊,真的非常需要这些专业知识。也觉得竹子是自己的互联网闺蜜,当我想关注哪些问题的时候,往往发现竹子也在关注,还有很多我没有想到的竹子也在关注,很庆幸可以被竹子带动成长、一起成长,爱你竹子😙
邵竞竹
:
听到这样的鼓励真开心
olixiao
olixiao
1 天前
大卫翁真的太爱用另一半了,真的太像gay,但又不是gay,很妙
经冬Jingdong:铁弯🙃
我曾经是祖国花朵:是的吧
共11条回复
哈哈哈听到大卫翁说是一个很水的专业,没想到说的是我们信管专业,结果没想到竹子继续吐槽,竹砸,我就是武大信管院的你的学妹校友啊哈哈哈,我为信管院正名,我们还是挺开心的😂
邵竞竹
:
对不起哈哈哈哈哈!
大卫翁:我只能说LSE的比较水!为误伤其他学校的信管专业道歉🙇
共5条回复
LC_Grace
LC_Grace
3天前
47:06 三张表第一是家庭负债表,第二现金流表,第三是什么? 三个账户第二个未来几年有可能花销是怎么算?
文慧elaine:利润表
Olivia美娜:听半天确实没听见第三个表是什么
共5条回复
以前喜欢听嗨咻是因为喜欢竹子一个人碎碎念像和闺蜜聊天一样,讲讲八卦诉诉苦说说笑话,轻松愉快开心! 现在感觉变成和其它许多无聊的播客一样了搞个嘉宾选个主题😅 听不进去了😇 Sorry 😔
对我个人来说我还是比较喜欢竹子播单口的,请的嘉宾我一般听个10分钟听不下去我就不想听了,但是这期请的嘉宾,感觉他不装,干货挺多的,也比较落地,喜欢。他有社媒吗?想关注下
文慧elaine:起朱楼宴宾客 大卫翁
小绿豆_8ysq:他很火的
共7条回复
知情权、重大决策权这些问题还挺值得认真聊,提到日常谁管账户其实不太重要,买房、换工作、换城市这些决定才真正影响两个人未来的生活。还有家庭三张表的部分也很实用,感觉不管有没有结婚,都值得坐下来好好算算自己的钱到底是什么情况。
KateWon
KateWon
3天前
觉得这种采访类型的结束的挺仓促的,不知道是不是我的错觉。喜欢竹子好几年了,陪伴了我从疫情到现在。特别怀念以前嗨咻跟我们聊天,唠嗑碎碎念的感觉,现在感觉有点赶集的听感,距离越来越远。也可能是播客转视频播客的摸索期,希望竹子越来越好
睿初_:但能够感受到竹子在给我们带来有用的信息或者帮助,无关乎距离,心存感激
君君然
君君然
1 天前
我们县级银行逾期的除了养殖户就是公务员老师……大部分都是炒股的🤣
心亦凉:我朋友也说公务员老师群体是负债高发群体,工资太稳定,这点钱也只能勉强够温饱,还有些地方工资都发不出,又不能做副业,只能去炒股。但现在股市行情不咋地,又没有多余的经历去盯盘,基本都不怎么好。以我个人经历,播客里面关于稳定职业财产配置那部份讲的不是很好
那个公式是什么来着?
向阳joy:单次不肉疼的支出=(可立即用的现金+稳定工作年薪*20)/10000,假定每周支出2次,自由职业后者以0计
镇元人参果:可立即用的现金是存款吗?听的时候走神,找不到位置了
共4条回复
这期的内容和标题有一种,大老师强行被拉入了竹子的画风的感觉哈哈哈哈哈
大卫翁:哈哈哈哈我是心甘情愿的被拉入!
阿阿莫
阿阿莫
2天前
1:28:13 听了 这么久……感觉有种说了很多又好像什么也没说的感觉,投资理财赚钱这些事不可控的变数太大,很难用一个公式衡量
Ass嘟嘟
Ass嘟嘟
7小时前
AI时代,身心健康比大脑发育,更重要。
学校比专业重要的多。

知情权:要拿到,你要知道。主动把家里的钱聊明白。
重大决策权:一起商量,参与其中,面对人生的大决定。回看人生很多重要节点,都是由这些重大决策权所影响的。换城市、选伴侣、转换赛道等等。
站在现实的情况出发,再分析。站在对方的角度思考问题。

「📝家庭财务体检:看懂三张表」
资产负债表:资产、负债、隐形负债(长辈潜在的大病风险)。
现金流量表:实际的现金收入、支出。像是涌入家庭资产的活水。会产生即刻的影响。
利差:4%的房贷利率 - 1%的存款利率 = 3%。所以前几年流行提前还贷。
判断标准:家里至少有6-12个月家庭支出的备用金。
就算不记流水账,至少可以在一些相应的时刻做一个截图/快照。
再看未来潜在的重大支出,比如教育金、买车、买房等。

「✅消费尺度」
真正阻碍存钱的不是日常的小开销,而是重大开支。
计算公式:「流动性资产(不含房产、个人社保等不容易变现的) + 工资收入×20」/10000
假设等于500。单笔支出超500要仔细考量,值不值得?500以下,可以相对比较轻松。
10000:假设每周两次,一年100次,1万是100年,足矣。
如果是自由职业者,不能加工资收入,因为不稳定。但可以定期更新“流动性资产”。

「✅量入为出」
赚钱之后,别急着升级整个生活。
不要小看这一点一点的升级。它不是一夜发生的,它是一点点腐蚀我们的思想,以及腐蚀家庭的现金流。
赚钱容易,守财难。

「✅心理账户」
做完作业(存钱)了再出去玩(享受)。
把钱分开,不然人很容易把应该延迟满足未来的钱,拿到现在花了。
第一笔钱 - 应急,6-12个月的备用金,货币基金。作为压舱石,为紧急情况提供现金流。
第二笔钱 - 未来,匹配未来几年看得到的、明确的需求。做久期的匹配。偏稳健。
第三笔钱 - 退休,长期账户。越年轻越应该开始考虑。强迫自己用各种方式,为自己设计一个退休账户。
提取率:最新是3.9%。假设退休账户有300万,每年提取3.9%,有90%的概率能支撑你退休之后30年的生活。
或者确定一年支出,反推退休账户应该存多少钱。

「✅分散风险,别把工作和存款押在同一处。」
人力资产和金融资产之间的分散。
人力资产分为股票型、债券型、期权型,相对应的金融资产应该相反。
比如你在传统行业,那匹配一些新兴行业。
你了解这个行业跟你了解这个行业的股票完全不是一回事儿。
可以投资自己熟悉的领域,但注意仓位。更多的钱,应该放在跟你所在行业不相关的领域。
对于绝大部分个人投资者,在了解基础知识后,投入的精力越少越好。
如何长期获得好收益的诀窍:减少你投资决策的频率,减少交易的频率,用定投的方式或者放在长期账户中。
100%投资标普500 🆚 90%投资标普500+5%债券+5%黄金,后者的长期调整风险后收益率更高。
分散一点,比完全不分散要好。

「✅放下投资焦虑,把精力放回自己的生活。」
做任何决定,都在想象最糟的状况发生的时候该怎么办。
全世界没有多少人因为投资实现阶层的跃升,但有很多人因为投资实现阶层滑落。就算你一辈子不考虑所谓的股票投资、投资理财,也不会真的被这个时代落下。
可以有一点轻微的焦虑,但不能太焦虑,一旦太焦虑动作就会变形。
投资知识不难学,但如果你没有从小资金开始有意识的投资理财,怎么指望自己有了更多的钱,一夜之间就会管它了呢?
Ass嘟嘟:扎心了,我就是信管的,计算机信息管理。只能说学的很多,各个专业都学一点,但都不深入。
Alexinsz
Alexinsz
10小时前
我晕,我一直听他的播客,他怎么长这样啊,这张脸可信度简直为0
元0512:哈哈哈哈哈哈哈哈哈,这条评论怎么这么好笑啊
我现在没工资性收入但家里我管钱,所有买房买车投资决策也都是我做,可能正好就是因为另一半工作太忙了而且他真的投资小白,而我一次又一次证明我的英明得来的…
杨梅梅的重启人生:家庭做类似公司会计三张表的概念我从2022年就开始做了,当时还不知道大卫翁
瞅啥瞅
瞅啥瞅
1 天前
为啥说钱通胀太快?相对黄金?车,房子,数码产品都在降价呀
HD83594p:我觉得,主要通胀的是大家的欲望,即使现在我们拥有的钱可以买更多的东西,但是我们还想要更多的东西
竹子的访谈总是特别丝滑。 👍
Nancy_1BJd:最后才意识到,其实彻底跑题了😅
imxxl
imxxl
1 小时前
听下来还是觉得当男人太爽了 又有女人的家庭的劳动价值,女人的性价值,大部分男人还享有女人的生育价值,竟然男人还管钱,这真的是给男人管钱的女性,不会觉得没有安全感吗?女人真的应该自己手握财政大权,男人这生物可是说跑就跑
lalunesea
lalunesea
7小时前
大老师居然不打下广告吗🌝
lalunesea
lalunesea
9小时前
听大老师这么多年,从这个节目才有更多了解,感觉和竹子直接的风格有关。另外怪不得大老师这么喜欢生物医药行业🤔原来家里有一个这么专业的人